1、銀行票據(jù)托收流程支票（托收免費(fèi)）同城支票：托收入賬時(shí)間為1-2日退票，出具退票理由書(shū)當(dāng)天將票據(jù)送至托收銀行托收柜臺(tái)初步檢核，收票，并出具托收回單對(duì)方銀行驗(yàn)印，核實(shí)是否印鑒相符相符托收成功，對(duì)方付款行將款項(xiàng)通過(guò)銀行系統(tǒng)匯入托收行不相符托收失敗，拒絕承兌我司托收銀行收到交換包，內(nèi)有退回支票以及退票理由書(shū)，即通知我司。提出票據(jù)清單和票據(jù)送上海同城交換系統(tǒng)支付密碼系統(tǒng)驗(yàn)證，實(shí)時(shí)入賬有支付密碼無(wú)支付密碼相符實(shí)時(shí)入賬不相符對(duì)方銀行專(zhuān)門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)每天去該系統(tǒng)查詢(xún)資料，并驗(yàn)印OR支付密碼異地支票（不超過(guò)50萬(wàn)）：托收入賬時(shí)間為3天左右銀行后臺(tái)制作票據(jù)清算信息發(fā)送對(duì)方銀行當(dāng)天將票據(jù)送至托收銀行托收柜臺(tái)初步檢核，收

2、票，并出具托收回單相符托收成功，小額批量支付系統(tǒng)將款項(xiàng)劃出不相符托收失敗，拒絕承兌，付款行小額批量支付系統(tǒng)發(fā)起支票影像業(yè)務(wù)拒絕付款回執(zhí)，托收行通知我司我司托收銀行即出具退票理由書(shū)。票據(jù)通過(guò)全國(guó)支票影像系統(tǒng)將支票影像掃描至系統(tǒng)發(fā)送至對(duì)方銀行商票托收同城（托收免費(fèi)），入賬時(shí)間3-5天退票，出具退票理由書(shū)當(dāng)天將票據(jù)送至托收銀行托收柜臺(tái)初步檢核，收票，并出具托收回單對(duì)方銀行驗(yàn)票，核實(shí)是否印鑒相符相符托收成功，對(duì)方付款行將款項(xiàng)通過(guò)銀行系統(tǒng)匯入托收行不相符托收失敗，拒絕承兌我司托收銀行收到交換包，內(nèi)有退回支票以及退票理由書(shū)，即通知我司。通過(guò)上海同城交換系統(tǒng)票據(jù)交換支付密碼系統(tǒng)驗(yàn)證，實(shí)時(shí)入賬有支付密碼無(wú)支付

3、密碼相符實(shí)時(shí)入賬不相符異地（托收每筆23元），入賬時(shí)間3-10天托收失敗，拒絕承兌我司托收銀行收到郵包，內(nèi)有退回商票以及退票理由書(shū)，即通知我司。提前兩天將票據(jù)送至托收銀行托收柜臺(tái)初步檢核，收票，并出具托收回單通過(guò)銀行指定的快遞公司，票據(jù)送至對(duì)方銀行相符托收成功不相符托收失敗，拒絕承兌我司托收銀行即出具退票理由書(shū)。對(duì)方銀行驗(yàn)票，核實(shí)是否印鑒OR支付密碼相符？托收成功，對(duì)方付款行將款項(xiàng)通過(guò)銀行系統(tǒng)匯入托收行銀承兌匯票同城、異地（同城免費(fèi)，異地托收每筆23元）入賬時(shí)間3-10天提前2天將票據(jù)送至托收銀行托收柜臺(tái)初步檢核，收票，并出具托收回單通過(guò)銀行指定的快遞公司或票據(jù)交換所，票據(jù)送至對(duì)方銀行銀行內(nèi)部

4、審核流程請(qǐng)?jiān)斪⑨屢幌喾惺粘晒Γ犊钚型ㄟ^(guò)銀行系統(tǒng)將款項(xiàng)匯入不相符托收失敗，拒絕承兌我司托收銀行即出具退票理由書(shū)。注釋一：承兌匯票到期日受理崗應(yīng)將客戶(hù)的保證金或定期存單的款項(xiàng)轉(zhuǎn)移到客戶(hù)的結(jié)算賬戶(hù)中，并保障日終該結(jié)算賬戶(hù)的資金滿(mǎn)足系統(tǒng)自動(dòng)扣劃；收到持票人開(kāi)戶(hù)行寄來(lái)的委托收款憑證和匯票由經(jīng)辦崗拆啟，并核對(duì)匯票聯(lián)和卡片聯(lián)（匯票一式三聯(lián)）號(hào)碼和記載的內(nèi)容是否一致、背書(shū)是否連續(xù)有效、托收憑證是否填寫(xiě)正確，核對(duì)無(wú)誤后填寫(xiě)銀行承兌匯票兌付審批表并簽名，隨后交給受理崗對(duì)票據(jù)的真?zhèn)魏兔苎哼M(jìn)行驗(yàn)票、核押；受理崗驗(yàn)票、核押無(wú)誤后在承兌匯票兌付審批表相應(yīng)欄簽名交審核崗，審核崗核對(duì)匯票專(zhuān)用章是否與印模相符，相符后承兌匯

5、票兌付審批表相應(yīng)欄簽名，最后交給支行（部、中心）負(fù)責(zé)人審批；經(jīng)辦崗收到同意匯票兌付審批表后進(jìn)行賬務(wù)處理。同城票據(jù)交換銀行內(nèi)部流程請(qǐng)?jiān)敻郊划惖仄睋?jù)影像作業(yè)銀行內(nèi)部流程請(qǐng)?jiān)敻郊虾Ｆ睋?jù)交換中心地址：上海市真光路1581號(hào)電話(huà)：(021)59946944交換場(chǎng)次：10:00 15:00上午10:00交換上一工作日15:00以前票據(jù)下午15:00交換當(dāng)日7:00以前票據(jù)n 商業(yè)銀行IT系統(tǒng)概述n 業(yè)務(wù)系統(tǒng)n 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)n 國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)n 網(wǎng)銀系統(tǒng)n 保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)n 外匯清算系統(tǒng)n 卡系統(tǒng)n 基金托管系統(tǒng)n 債券交易系統(tǒng)n 外匯交易系統(tǒng)（缺）n 黃金交易系統(tǒng)（缺）n MIS系統(tǒng)n BI系統(tǒng)概述n

6、CRMn CIMSn 個(gè)貸系統(tǒng)(缺)n 風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)n 概述n 信用風(fēng)險(xiǎn)（IRB，客戶(hù)評(píng)級(jí)）n 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)）n 操作風(fēng)險(xiǎn)n 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(缺)n 財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)n 管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)n 渠道系統(tǒng)n 柜面系統(tǒng)n 綜合前置系統(tǒng)n CALL CENTERn 手機(jī)銀行n 短信平臺(tái)n 其他系統(tǒng)n 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)n 境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)n OA系統(tǒng)n BOP申報(bào)系統(tǒng)n 反洗錢(qián)系統(tǒng)(缺)n 銀聯(lián)前置n 報(bào)表平臺(tái)n SWIFT系統(tǒng)n 人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)n 銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)n 央行征信系統(tǒng)(缺)n 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)(缺)n 財(cái)稅庫(kù)行橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)n 后話(huà)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能模塊一n 存款公共交易n 存折

7、/印鑒掛失/解掛n 支票/匯票掛失/解掛n 開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)n 密碼管理n 對(duì)帳單n ALL IN ONE帳戶(hù)n 存款證實(shí)書(shū)n 外匯賬戶(hù)管理n 現(xiàn)金尾箱管理n 個(gè)人存款n 個(gè)人整存整取n 個(gè)人零存整取n 個(gè)人整存零取 n 個(gè)人通知存款 n 個(gè)人教育儲(chǔ)蓄n 個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款n 對(duì)公存款 n 對(duì)公整存整取 n 對(duì)公通知存款 n 對(duì)公大額存款 n 單位協(xié)定存款n 協(xié)議存款n 融資業(yè)務(wù)n 個(gè)人消費(fèi)貸款n 按揭貸款 n 教育助學(xué)貸款 n 信用貸款n 透支業(yè)務(wù) n 抵質(zhì)押貸款 n 票據(jù)貼現(xiàn) n 銀團(tuán)貸款 n 保證貸款 n 循環(huán)貸款 n 委托貸款n 農(nóng)戶(hù)小額貸款n 農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款n 打包貸款n 國(guó)內(nèi)保理n 進(jìn)口押匯n 出

8、口押匯n 資金業(yè)務(wù)n 黃金交易n 外匯買(mǎi)賣(mài) n 債券投資n 資金拆借n 內(nèi)部資金管理n 國(guó)際結(jié)算n 出口信用證n 進(jìn)口信用證n 出口托收n 進(jìn)口代收n 國(guó)際保理n 匯入?yún)R款n 匯出匯款n 票據(jù)托收n 福費(fèi)廷n 客戶(hù)維護(hù)n 客戶(hù)信息維護(hù)n 臨時(shí)客戶(hù)維護(hù)n 密碼維護(hù)n 黑名單維護(hù)n 機(jī)構(gòu)管理n 機(jī)構(gòu)層次管理n 機(jī)構(gòu)信息管理n 機(jī)構(gòu)狀態(tài)維護(hù)n 用戶(hù)管理n 用戶(hù)信息維護(hù) n 用戶(hù)權(quán)限維護(hù) n 用戶(hù)密碼維護(hù) n 虛擬用戶(hù)維護(hù)n 特殊業(yè)務(wù)n 補(bǔ)登折n 換憑證n 補(bǔ)寫(xiě)磁n 睡眠戶(hù)激活n 久懸賬戶(hù)管理n 法院扣劃n 反交易/沖賬核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能模塊二n 結(jié)算業(yè)務(wù)n 支票業(yè)務(wù)n 銀行匯票n 銀行承兌匯票n 銀行本票n 匯兌業(yè)務(wù)n 托收承付 n 委托收款n 大小額支付n 同城交換 n 代收代付業(yè)務(wù)n 卡業(yè)務(wù)n 卡管理（開(kāi)卡，掛失，補(bǔ)卡，銷(xiāo)卡）n 卡密碼管理n 商戶(hù)管理n 卡與賬戶(hù)關(guān)聯(lián) n 增值服務(wù)n 簽約類(lèi)業(yè)務(wù)n 理財(cái)業(yè)務(wù)n 存取款，轉(zhuǎn)帳，交易限額管理n 銀聯(lián)渠道交易n 本代他n 他代本n 行內(nèi)