1、業務知識監管PPT課件一、質押知識一、質押知識v“質押質押”一詞來源于一詞來源于擔保法擔保法v擔保分類：擔保分類： 人的擔保；物的擔保；金錢擔保；反擔保；人的擔保；物的擔保；金錢擔保；反擔保；v擔保方式：擔保方式： 保證、抵押、質押、留置、定金保證、抵押、質押、留置、定金什么是質押？什么是質押？指為了擔保債權的履行，債務人或第三人將其指為了擔保債權的履行，債務人或第三人將其動產或動產或權利權利移交債權人占有，當債務人不履行債務時，債權人有移交債權人占有，當債務人不履行債務時，債權人有就其占有的財產就其占有的財產優先受償優先受償的權利。的權利。質押具有如下特征：質押具有如下特征： 第一，質押是于

2、債務人或者第三人移交債權人占有的財第一，質押是于債務人或者第三人移交債權人占有的財產上設定擔保物權。質押以移交質物的占有為要件。產上設定擔保物權。質押以移交質物的占有為要件。第二，質押是成立質權這種擔保物的方式。第二，質押是成立質權這種擔保物的方式。第三，質押所依靠的質物載體是動產和權利，一般不包第三，質押所依靠的質物載體是動產和權利，一般不包括不動產。括不動產。第四，質權人享有質物賣得價款優先受償的權利。第四，質權人享有質物賣得價款優先受償的權利。 抵押抵押質押質押共同點共同點都是物的擔保都是物的擔保方式的一種方式的一種都享受優先受都享受優先受償的權利償的權利物不同物不同主要是不動產主要是不

3、動產及小部分動產及小部分動產動產動產生效要件不同生效要件不同不用交付占有不用交付占有必須交付占有必須交付占有被監管監管委托與被委托服務被服務合作南儲、銀行、企業之間的關系南儲、銀行、企業之間的關系例題 某企業因資金周轉困難向甲銀行貸款某企業因資金周轉困難向甲銀行貸款10001000萬元，雙方萬元，雙方20052005年年1 1月月5 5日簽訂了書面的合同，次日又簽訂了質押日簽訂了書面的合同，次日又簽訂了質押合同。合同規定：該企業以其所有的價值合同。合同規定：該企業以其所有的價值15001500萬的貨萬的貨物出質給甲銀行作為履行債務的擔保。物出質給甲銀行作為履行債務的擔保。 20052005年年

4、2 2月月8 8日，該企業又將同一批貨物質押給乙銀日，該企業又將同一批貨物質押給乙銀行，貨款行，貨款800800萬元，乙銀行委托南儲公司對該批質物萬元，乙銀行委托南儲公司對該批質物進行監管，進行監管，20052005年年2 2月月9 9日，該企業將質物存入南儲公日，該企業將質物存入南儲公司具有使用權和管理權的倉庫，進入監管程序。司具有使用權和管理權的倉庫，進入監管程序。 后該企業因經營不善，無力償還債務。現問后該企業因經營不善，無力償還債務。現問：v該企業與甲銀行的質押合同是否生效？該企業與甲銀行的質押合同是否生效？ 不生效不生效v該企業與乙銀行的質押合同是否生效？該企業與乙銀行的質押合同是否

5、生效？ 生效生效v若該企業與甲銀行或乙銀行的質押合同生效，則生若該企業與甲銀行或乙銀行的質押合同生效，則生效物時間是：效物時間是： 20052005年年2 2月月9 9日日v甲、乙兩個銀行就該批貨物的優先受償權產生糾紛，甲、乙兩個銀行就該批貨物的優先受償權產生糾紛，該如何處理？該如何處理？ 該批貨物變現后應優先償還乙銀行的債權，因為質權必該批貨物變現后應優先償還乙銀行的債權，因為質權必須轉移占有才生效，甲銀行的質權沒有成立，只有乙銀行才須轉移占有才生效，甲銀行的質權沒有成立，只有乙銀行才對該批貨物享有優先受償權。對該批貨物享有優先受償權。OKOK4 4、不同質押方式在監管中應注意的問題、不同質

6、押方式在監管中應注意的問題v流動質押：對銀行確認的質押物，可在保證總質押流動質押：對銀行確認的質押物，可在保證總質押價值滿足最低控制水平的前提下，進行串換。價值滿足最低控制水平的前提下，進行串換。v倉單質押：對銀行確認的質押物，不能互相串換，倉單質押：對銀行確認的質押物，不能互相串換，嚴格按照監管通知書所列的名稱、規格、質量、數嚴格按照監管通知書所列的名稱、規格、質量、數量控庫。量控庫。三、倉儲融資業務知識三、倉儲融資業務知識1 1、倉儲融資業務的含義、倉儲融資業務的含義 俗稱貨押。是指貸款方利用存貨（原材料、成品、半成品），俗稱貨押。是指貸款方利用存貨（原材料、成品、半成品），以倉儲公司出具

7、的倉單或直接利用存貨為質押標的，從銀行以倉儲公司出具的倉單或直接利用存貨為質押標的，從銀行取得融資的活動。倉儲公司在質押期間對質押物進行監管，取得融資的活動。倉儲公司在質押期間對質押物進行監管，并承擔質押物短少、損壞、滅失的賠償責任。并承擔質押物短少、損壞、滅失的賠償責任。 2 2、倉儲融資業務的優點、倉儲融資業務的優點 1)1)有效解決企業流動資金不足；有效解決企業流動資金不足； 2)2)為企業獲得預計的經濟效益；為企業獲得預計的經濟效益； 3)3)為銀行質押權利得到實現提供保障，降低經營風險；為銀行質押權利得到實現提供保障，降低經營風險； 4)4)免評估、免登記、成本低、操作靈活。免評估、

8、免登記、成本低、操作靈活。 3 3、倉儲融資業務的種類、倉儲融資業務的種類v現有存貨質押業務現有存貨質押業務 貨物存放在南儲公司倉庫。貨物存放在南儲公司倉庫。v異地質押監管業務異地質押監管業務一般指企業以自有或第三人合法擁有的動產或貨權做為質一般指企業以自有或第三人合法擁有的動產或貨權做為質押物，交由銀行認可的具有倉儲資質的第三方公司代替銀押物，交由銀行認可的具有倉儲資質的第三方公司代替銀行實現占有權，第三方公司對存放于擁有使用權的、不屬行實現占有權，第三方公司對存放于擁有使用權的、不屬于該公司自有的倉庫中的出質企業的貨物出具倉單或者質于該公司自有的倉庫中的出質企業的貨物出具倉單或者質物清單，

9、由企業背書給銀行以取得貸款的業務物清單，由企業背書給銀行以取得貸款的業務。v擬購買貨物質押擬購買貨物質押 銀行替買方向賣方預付貨款，買方以購得貨物向銀行作銀行替買方向賣方預付貨款，買方以購得貨物向銀行作質押擔保，由監管方全程監管。質押擔保，由監管方全程監管。、適合融資的物品特征、適合融資的物品特征v質押物的特征：質押物的特征：易保管、不易變質、變現能易保管、不易變質、變現能力強、市場容量大、流通快。力強、市場容量大、流通快。v其具體的品種如：其具體的品種如：有色金屬（銅、鋁、鉛、有色金屬（銅、鋁、鉛、鋅等）、黑色金屬（線材、板材等）、燃料鋅等）、黑色金屬（線材、板材等）、燃料油、化工產品、建筑

10、材料、農產品等。油、化工產品、建筑材料、農產品等。、倉儲融資的主要風險、倉儲融資的主要風險v對倉儲公司來說，與銀行、企業都存在委托代理關系。對倉儲公司來說，與銀行、企業都存在委托代理關系。 作為銀行的代理人，要保證質押物的數量和質量都符合銀行確認作為銀行的代理人，要保證質押物的數量和質量都符合銀行確認的條件，維護銀行的利益。的條件，維護銀行的利益。 作為企業的代理人，則要保證倉庫中貨物的完好無損。作為企業的代理人，則要保證倉庫中貨物的完好無損。v可能出現的風險可能出現的風險 1)1)出質人的資信風險，出質人經營不善時將質押物強制性出庫。出質人的資信風險，出質人經營不善時將質押物強制性出庫。 2

11、)2)倉儲公司監管不力，出現監管人員操作失誤或與出質人協同作倉儲公司監管不力，出現監管人員操作失誤或與出質人協同作案等情況。案等情況。 四、質押手續辦理程序四、質押手續辦理程序1 1、倉單質押出單流程、倉單質押出單流程接受委托接受委托開具倉單開具倉單異地倉庫異地倉庫銀行放款銀行放款核對確認核對確認通知通知交企業背書交企業背書2 2、倉單質押解押流程、倉單質押解押流程企業將相關款企業將相關款項存入銀行，項存入銀行，贖回倉單，并贖回倉單，并填寫填寫提貨申提貨申請書請書銀行辦理提銀行辦理提貨手續并貨手續并提貨通知書提貨通知書接到接到提貨提貨通知書通知書開具開具提貨通知提貨通知書回執書回執給銀行給銀行

12、簽發簽發解除質押解除質押物通知書物通知書給異給異地倉庫地倉庫3 3、流動質押（質物清單）開單流程：、流動質押（質物清單）開單流程：（深圳發展銀行）深圳發展銀行）接到銀行接到銀行查詢及查詢及出質通知書出質通知書開具質物開具質物清單清單異地倉庫異地倉庫銀行放款銀行放款核對確認核對確認通知通知先傳真，先傳真，原件原件3 3日日內送達內送達4 4、流動質押解押流程：、流動質押解押流程：企業將相關款企業將相關款項存入銀行，項存入銀行，并填寫并填寫提貨提貨申請書申請書銀行索取當前銀行索取當前質物清單質物清單，簽發，簽發提貨提貨通知書通知書接 到接 到 提 貨 通提 貨 通知書知書開具開具提貨提貨通知書回執

13、通知書回執給銀行給銀行簽發簽發修改質修改質押物通知書押物通知書給異地倉庫給異地倉庫、公共倉業務介紹、公共倉業務介紹 公共倉是指第三方倉庫；即企業用于質押的貨物是存公共倉是指第三方倉庫；即企業用于質押的貨物是存放在第三方的倉庫里。放在第三方的倉庫里。 監管方對質押物的確認文件為貨物占有權轉讓書監管方對質押物的確認文件為貨物占有權轉讓書 貨物占有權轉讓書：當貨主用作質押的貨物是存放在貨物占有權轉讓書：當貨主用作質押的貨物是存放在公共倉的時候，由公共倉及貨主共同簽發，據此將貨物公共倉的時候，由公共倉及貨主共同簽發，據此將貨物占有權轉讓給我司。占有權轉讓給我司。 貨物占有權轉讓書應列明權利和義務，以及

14、附上貨物貨物占有權轉讓書應列明權利和義務，以及附上貨物明細表，與貨物占有權轉讓書正本一起加蓋騎縫章。明細表，與貨物占有權轉讓書正本一起加蓋騎縫章。第六部分第六部分儲存質押物協議書儲存質押物協議書要點要點學習學習儲存質押物品協議書儲存質押物品協議書的目的是了解我的目的是了解我公司與企業之間的權利與義務關系，從而端正自己公司與企業之間的權利與義務關系，從而端正自己的監管員地位。的監管員地位。v第二條：由甲方無償提供符合乙方儲存監管要求的第二條：由甲方無償提供符合乙方儲存監管要求的倉庫進行質押物品的存放。由乙方派專人進行管理。倉庫進行質押物品的存放。由乙方派專人進行管理。甲方必須為乙方倉儲管理人員提

15、供住宿（包括床架甲方必須為乙方倉儲管理人員提供住宿（包括床架等）、辦公場所（包括電話、傳真機等）及正常裝等）、辦公場所（包括電話、傳真機等）及正常裝卸所需設備及人員。卸所需設備及人員。v第五條、甲方提供的儲存監管倉庫不得堆放與乙方第五條、甲方提供的儲存監管倉庫不得堆放與乙方儲存監管物相同或相似的貨物，如有此要求，須經儲存監管物相同或相似的貨物，如有此要求，須經乙方同意。貨物的進出庫、堆放必須按乙方監管人乙方同意。貨物的進出庫、堆放必須按乙方監管人員的倉儲管理要求進行，每一貨位只能存放一種貨員的倉儲管理要求進行，每一貨位只能存放一種貨物，并且要標明其品名、規格、重量、數量，對于物，并且要標明其品

16、名、規格、重量、數量，對于達不到乙方管理要求的，乙方暫不開具倉單；達不到乙方管理要求的，乙方暫不開具倉單；v第六條：乙方派出監管人員只對乙方和銀行負責，第六條：乙方派出監管人員只對乙方和銀行負責，嚴格遵照乙方管理制度對質押商品進行監管。甲方嚴格遵照乙方管理制度對質押商品進行監管。甲方不得干涉監管人員的正常監管業務。乙方監管人員不得干涉監管人員的正常監管業務。乙方監管人員應與甲方有關人員保持正常的業務溝通渠道，以便應與甲方有關人員保持正常的業務溝通渠道，以便監管工作的順利進行。監管工作的順利進行。v第七條、必須密切配合乙方倉儲管理人員對貨物進行第七條、必須密切配合乙方倉儲管理人員對貨物進行重量、

17、數量的確認，每批進出貨物必須有完整有效的重量、數量的確認，每批進出貨物必須有完整有效的手續。在有相同貨名品種、產地、商標、品牌、等級手續。在有相同貨名品種、產地、商標、品牌、等級的新貨進庫時，經權利人（銀行）同意可開出新倉單的新貨進庫時，經權利人（銀行）同意可開出新倉單置換舊倉單；若將舊倉單項下所列的貨物出庫，將不置換舊倉單；若將舊倉單項下所列的貨物出庫，將不同貨名品種、產地、商標、品牌、等級的新貨進庫時，同貨名品種、產地、商標、品牌、等級的新貨進庫時，甲方須憑銀行出具貨物質押書面確認文件并經乙方簽甲方須憑銀行出具貨物質押書面確認文件并經乙方簽字認可，由乙方重新開出倉單置換舊倉單后，甲方可字認

18、可，由乙方重新開出倉單置換舊倉單后，甲方可將舊倉單項下所列的貨物出庫。將舊倉單項下所列的貨物出庫。v第十條、自乙方向銀行開出可背書轉讓倉單之日起，第十條、自乙方向銀行開出可背書轉讓倉單之日起，倉單權利轉移至質權人（銀行），甲方必須嚴格按本倉單權利轉移至質權人（銀行），甲方必須嚴格按本協議所確定的進出貨物規定辦理進出手續。如確因生協議所確定的進出貨物規定辦理進出手續。如確因生產或銷售需要，需提取倉單項下所列質押物維持生產產或銷售需要，需提取倉單項下所列質押物維持生產經營正常進行的，甲方須向質權人（銀行）書面申請經營正常進行的，甲方須向質權人（銀行）書面申請并接乙方通知后方可辦理提貨手續。并接乙方通知后方可辦理提貨手續。v第十一條：甲方必須持有銀行的有效第十一條：甲方必須持有銀行的有效提貨通知單提貨通知單向乙方辦理提貨手續之后，憑乙方的向乙方辦理提貨手續之后，憑乙方的出庫通知單出庫通知單經乙方的監管人員辦理出庫放行手續后方可提貨出經乙