1、關于金融監管新時代下的財富管理開展方向的論文自2021年以來，中國銀行間市場、外匯市場、股票市場、債券市場及互聯網金融市場等市場風險事件此起彼伏，尤其是匯率貶值、資本外流和資本市場動亂之間的聯動，帶來了系統性風險苗頭，引發金融市場風險持續上升。2021年年底中央經濟工作會議明確指出要警覺并注重防控8個方面的風險。2021年召開的第五次全國金融工作會議那么提出了防控金融風險、效勞實體經濟和深化金融改革三大任務，其中最緊迫的任務是防控金融風險，特別是防控系統性金融風險。資產管理行業是金融業中的年輕成員，將來標準開展和風險防控將持續成為所面臨的重要任務。第五次全國金融工作會議達成了一項重要成果，就是

2、設立國務院金融穩定開展委員會。這是中國金融監管開展史上具有里程碑意義的事件，說明從20世紀90年代初開始建立的中國分業監管體制正在發生方向性轉變，標志著一個金融監管新時代的降臨。將來，由金融穩定開展委員會統籌協調下的新的監管體制將逐步取代運行長達15年之久的現行分業監管體制，這必將對中國金融業產生深遠影響，同時，對尚處于開展初期的財富管理行業具有重要意義。2021年11月，央行等5部門發布了?關于標準金融機構資產管理業務的指導意見征求意見稿?，清楚地說明了將來資產管理行業標準和統一監管的趨勢，其施行必將對行業開展產生非常深遠的影響。財富管理是一種綜合金融效勞，涉及證券、保險、銀行等多個領域。在

3、行業開展初期，提供財富管理的金融效勞機構主要以產品銷售為主，因此，在分業監管的環境下，對不同金融產品的發行、銷售渠道及產品銷售過程中的銷售行為進展監管，根本可以滿足標準和風險控制的要求。但以產品為導向的財富管理效勞顯然是有缺陷的：一方面，對金融消費者權益的保護無法得到充分表達；另一方面，對財富管理從業者而言，也很難對客戶產生真正的專業影響力。根據海外興隆國家的經歷，財富管理行業有自身開展規律，其必然朝著更加全面地幫助客戶做好家庭財務的方向開展，而單純成為產品的提供者是無法真正表達財富管理的專業性。因此，只是在產品銷售端加強對銷售渠道和銷售人員的監管，顯然不能滿足行業長期開展的需求。從這個意義上

4、講，財富管理行業需要有專門的監管部門來引領和標準。因此，在金融監管新時代，監管環境變革為我國財富管理行業的開展提供了新的重要契機。管理層將防控金融風險放在金融工作的首要位置上，在一定程度上也反映出國內潛在的金融風險正在逐步積聚。在新的市場和監管環境下，面對市場的潛在風險，居民的投資心態和投資方式就不能沿襲過往的思維形式。然而，思維形式的慣性是難以迅速剎車并出現方向性轉變的。在這種思維慣性的影響下，投資者可能仍然以過去的投資經歷作為投資決策根據，這就不可防止地在風險發生時遭受投資損失，嚴重的話還可能影響市場和社會的穩定。為此，投資者需要有專業人士幫助厘清投資邏輯、辨識并防范投資風險，以及選擇適宜

5、的風險躲避工具。而擔負著“金融產品到投資者最后一公里職責的財富管理機構及其從業人員理財師，在此過程中必然肩負著重大責任。可見，隨著宏觀經濟環境和金融監管格局的逐步改變，無論是從客戶的需求、行業自身開展看，還是從防范金融風險及保護金融消費者權益方面看，都對財富管理行業及廣闊一線理財師提出了更高的要求。?中國理財師職業生態·2021?基于對數千名一線理財師和投資人群的調查，不僅科學地分析了國內理財師的職業生態，也直視了中國財富管理行業的開展現狀。從中，我們看到了行業存在的問題，也更欣喜地看到行業安康開展的希望，廣闊理財+已經積極行動起來，通過大量的客戶財商教育活動，進展科學的財富管理理念的傳播；我們還看到，具有很高學習意愿的理財師們也在加強自身專業才能建立，為更好地向客戶提供綜合金融效勞而努力這一切都預示著，這個行業將會在完成“防控金融風險對居民財富的影響任務的過程中扮演重要角色，也預示著中國財富管理行業具有安康開展的良好前景。我很快樂能為這本書撰寫推薦序，也感謝中國理財師職業化開展論壇的組織者和為本書提供了理財人群調研成果的?群眾理財參謀?雜志，能在這個關鍵時刻，自發地花費大量的人力、物力、精力進展調研活動。這不僅為理財師們