1、莘縣農商銀行支農服務工作座談會匯報材料一、莘縣產業結構及涉農企業基本情況莘縣地處山東省西部， 冀魯豫三省交界處， 總面積 1420 平方公里，轄 24 個鎮（街道）， 1116 個行政村、 10 個城 市社區， 人口 105 萬人，是聊城市人口最多、 面積最大的縣。莘縣的產業結構可以用“黑白新流綠”來概括，“黑” 指的是莘縣南部依托中原油田建設的石油化工產業；“白” 指的是巖鹽化工與大豆蛋白制造產業；“新”指的是新能源 開發，電動汽車制造；“流”指的是依托中原經濟帶，現代 物流產業；“綠”指的是現代農業。一直以來，莘縣工業基 礎較為薄弱，財政收入匱乏，尤其是近幾年，受國家環保新 規，新舊動能轉

2、換政策影響，鹽油化工產業不景氣，而新能 源與現代物流中心尚處于起步階段，還未形成氣候，產業帶 動效應有限。所以，農業是莘縣最主要的產業，也是今后產 業結構調整的重點。莘縣有耕地面積 100 多萬畝，其中拱棚種植面積 20 多 萬畝，冬暖式溫室大棚 30 多萬座。經過多年的沉淀與積累， 莘縣形成了獨具特色的農業產業體系，種養殖規模龐大，素 有“中國蔬菜第一縣”、“中國香瓜之鄉”、“中國雙孢菇 之鄉”、“中國小肉食雞之鄉”等稱號。其中種植業主要涉 及瓜、菜、菌三類項目，集中于莘縣北部鄉鎮，按照“一鄉 一品、一鎮一特色”，形成了產業化、規模化、集約化種植， 農產品質量安全走在全市前列，監管模式已成為

3、全省的示范 樣板，是省級農產品質量安全縣， 2012 年來成功舉辦了六 屆中國（莘縣）瓜菜節，今年舉辦了首屆山東聊城（莘縣） 瓜菜菌博覽會。在北京新發地市場設立了莘縣蔬菜專銷區， 莘縣蔬菜已覆蓋北京 100 多家連鎖超市和幾十家機關事業 單位，每天直銷北京的蔬菜 8 萬多斤。養殖業的帶動項目是 生豬養殖與肉食雞養殖，年出欄生豬 100 萬頭、小肉食雞 2.6 億只， 是全國生豬調出大縣和全國最大的肉雞生產基地。農業生產規模日益壯大，圍繞瓜菜菌肉的產供銷，涌現 出了一批優秀涉農企業及品牌， 如中原現代農業、 首鮮蔬菜、 金牌飼料、旭日種業育繁推一體化示范園等，全縣擁有市級 以上農業產業化龍頭企業

4、達到 38 家，“三品一標”品牌總 數達到196個，“聊勝一籌! ”品牌授權使用企業 16家， “莘縣蔬菜” 進入 2017 中國農產品區域公用品牌價值百強。二、莘縣農商銀行金融服務情況（一）莘縣農商銀行基本情況。 莘縣農商銀行立足于農 業大縣的實際，圍繞農業、農村、農民，深耕三農市場，樹 立了“做全縣每家住戶的主辦銀行，做每家住戶繞不開、離 不了的家庭銀行、 管家銀行” 的戰略愿景， 堅持“三農興行、 客戶立行” 的工作理念， 堅守“支農支小” 的戰略發展定位， 回歸本源，專注主業，努力當好新時代農村金融主力軍，在 服務三農中壯大自身實力，推動高質量發展。截至 2018 年 4 月底，各項存

5、款規模達 157 億元，各項貸款規模達 95 億 元，存貸款市場占有率分別達到 50.88% 、64.65% ，零售業 務授信客戶 6.7 萬戶，授信金額 152.46 億元，個人存款客 戶 88 萬戶，累計發行銀行卡 189 萬張，莘縣農商銀行還全 面代理轄內水、電、氣代收業務和社?？?、新農保、養老金 等各類社保基金以及政府各項補貼的發放工作，轄內幾乎沒 有不與農商銀行打交道的住戶。 在 2015 年、2016 年、2017 年度全省農商銀行法人機構經營管理綜合考評中，莘縣農商 銀行考評得分分別位居全省第 1 位、第 5 位、第 1 位。在 2015 年、 2016 年、 2017 年度省財

6、政廳地方金融企業績效 評價中，綜合得分分別位居全省農商銀行系統第 2 名、第 2 名、第 3 名，評價結果為“優秀”，被評為“ AAA ”級地方 金融企業。 連續 18 年被評為省級文明單位， 2016 年、2017 年監管評級為 2C 級，人民銀行宏觀審慎評估在 B 級以上。（二）“三農”信貸需求情況。從農業發展方面 來看， 近年來國家支持三農的力度日益加大，土地流轉政策、一二 三產業融合發展政策、現代農業政策相繼推出，農村經濟有 了較大的發展，體制機制逐步健全，農村經濟結構調整也逐 步走向深入，催生了大批新興農業生產主體，如家庭農場、 規?；姆N養大戶、專業化的合作社等，經濟的發展、市場

7、主體的活躍必然衍生出新的金融需求。 從農村發展方面 來 看，隨著農村耕地、宅基地、林權等生產要素的確權，以往 沉睡的資源被逐漸激活，緩解了農村“無物可抵”的融資困 境，刺激了信貸需求。 從農民發展方面 來看，隨著農村社會 保障制度的完善，農民生活水平的提高，廣大農民的金融消 費觀念也逐步轉變，進城購房、自建房、購車、子女教育等 資金需求日益旺盛。綜合分析“三農”發展現狀，“三農”市場是有信貸需 求的，而且需求結構更趨多元化，需求的層次更高，需求量 更大。而反觀銀行在信貸供給、金融服務方面還存在盲區， 有些農民有信貸需求時，第一時間想到的不是銀行，而是民 間借貸，這也是我們銀行應該反思如何進一步

8、提升服務質 效，提升客戶體驗，要把游離于銀行體系之外的信貸需求納 入銀行服務中來，讓更多的農戶享受到現代金融帶來的便利 性、實惠性。（三）客戶分層與信貸產品對接情況。 “客戶有需求， 我們沒門檻” “沒有不能準入的客戶， 只有不同資質的客戶” “為不同資質的客戶提供差異化的產品和服務”“客戶不受 益、銀行不收息”是我行的營銷理念，堅持對轄內住戶全面 開放，努力實現轄內所有農戶 100% 建檔，有效借貸主體 100% 授信的目標。為更好的對接客戶需求，我們對客戶進 行了分層、分類，提供針對性的信貸產品與服務，在全面滿 足客戶信貸需求的同時，提升客戶的獲得感與滿意度?？蛻舴謱臃矫?，我行將零售業務客

9、戶分為潛力客戶（5萬元以下）、基礎客戶（5萬元-20萬元）、核心客戶（20 萬元一50萬元）和高端客戶（50萬元一500萬元），實施 分層對接、分層營銷、分層維護。其中，潛力客戶由廳堂人 員營銷和維護，基礎客戶由農金員營銷和維護，核心客戶由 客戶經理營銷和維護，高端客戶由支行行長營銷和維護。對最基礎的潛力客戶，我們主推個人信用貸款，貸款產 品主要是依托信e貸發放“存易貸”。分為兩種模式，一種 是利用大數據模型計算，測算出的額度為10萬元以上的客戶，可以通過山東農信手機銀行客戶端，享受線上申請、線 上簽約、線上放款，即時到賬的高效、快捷的信貸金融服務。 這種模式具有五大優勢， 一是自助辦理、快捷

10、方便，在莘縣 農商銀行任意網點簽約開通手機銀行，隨時隨地都能貸。二是自動審批、即時到賬，根據客戶資料、交易流水等信息測 算客戶備用額度，客戶只需手機銀行上的簡單操作，5分鐘即時到賬。三是一次建檔，信用終身，只要客戶嘗試過這款 產品，那就是我們的存量客戶，就可以在備用額度內循環使 用。四是純信用、無擔保。客戶不再面臨尋找擔保人的尷尬， 也不需要再經歷抵押環節的繁瑣流程，無需擔保、無需抵押，動動手指就能貸。五是高額度、低利率，這款產品最高額度可達 10 萬元， 而每 1 萬塊錢每天 3 塊錢的利息， 隨借隨還， 便宜實惠。至 4 月末，已辦理 209 戶、 876 萬元。另一種模 式，是只要是莘縣

11、轄內的住戶均可享受“貸款 5 萬元以下、 免抵押、免擔保、夫妻雙方簽字、當日受理、次日辦結?！?我們充分依靠鎮委政府和村兩委的支持，利用我的客戶平臺 的數據支撐和線下農金員的切實把關，提出授信的建議額 度，由客戶經理入戶調查， 集中評定、 整村授信、 批量獲客， 不斷壯大入門級客戶群體，最終實現“客戶有需求、我們沒 門檻”的辦貸理念。至 4 月末，已辦理 1142 戶、 3663 萬 元。針對基礎客戶我們主推 家庭信用“合家貸” 、“憑薪貸” 。 “合家貸” 是基于大數據風控的智能化辦貸項目，按照“授 信批量化、 保證信用化、 辦貸自助化” 的原則，研發設計 “合 家貸”產品。以家庭為單位，全

12、家人簽字，家庭所有成員為 共同債務人，用途為綜合性家庭用款的小額家庭信用貸款， 額度最高可達 20 萬元。以每個家庭成員經濟信息為基礎， “線上為主、線下為輔”，客戶在約定的授信額度和期限內 循環使用的家庭信用類貸款。“合家貸”遵循“三免一快、 網上申貸”和“一次授信、循環使用、隨用隨貸、自助支付” 的原則， 憑福民卡通過 ATM 、手機銀行等自助支付、 隨借隨 還、周轉使用，滿足客戶“平時不用當緊用”“在家不用外 出用”的金融服務需求。 至 4 月末，已辦理 9129 戶、90866 萬元。 “憑薪貸” 重點針對轄內公務員、企事業單位在職人 員，按照家庭銀行模式，采用全家人簽字或第三方擔保兩

13、種 方式，實行福農卡自助放款，用于購買大宗耐用消費品、房 屋裝修、旅游消費等用途。按照“快、準、穩”的原則，對 轄內單位采取 “掃街式” 的集中營銷， 統一申請、 統一辦理。 貸款最高授信額度達 20 萬元，授信期限不超三年，實行優 惠利率，循環使用，快捷方便。至 4 月末，已辦理 2927 戶、 44303 萬元。針對核心客戶，我們主推 “公證抵押貸” 。以“全家人 簽字、家庭財產抵押、第三方監管、公證處公證”為主的貸 款模式，通過授信產品切入，重點做好客戶線下信息的采集 工作，將線上“硬信息”與線下“軟信息”有機結合，堅持 “雙入”（入村入戶）、“雙錄”（錄音錄像）、“雙面” （面談面簽）

14、原則，嚴格控制風險，避免“粗放冒進”，力 求“精耕細作” ，壯大核心客戶群體。 至 4 月末， 已為 5499 戶核心客戶辦理授信 178062 萬元。針對高端客戶，我們主推 登記抵（質）押貸。 對小微企 業主、企業股東、高級管理人員、種養大戶等創新設計小微 貸、生易貸、展業貸、憑稅貸等產品，以登記抵（質）押貸 款模式為主，充分運用小微貸“四大技術”，由小微信貸中 心客戶經理介入調查，重點對數據進行交叉驗證，切實掌握 貸給誰、干啥用、憑啥還，真實了解客戶還款意愿、還款能 力、還款來源，審慎授信，嚴格用信，培養客戶的良好用信 習慣。至4月末，已為1157戶高端客戶辦理授信 168501 萬元。對

15、大額貸款，我們實行“雙控”“雙降”。結合人民銀行宏觀審慎評估，我們堅持控大做小，對單戶2000萬元以上的貸款審慎發放，對單戶5000萬元以上和沒有足額抵（質）押的大額貸款禁止發放，堅決退出歸行率達不到8%的公司類客戶和超資本凈額5%的公司類客戶，為農戶貸款騰空間、騰資源，真正回歸“支農支小”的市場定位，實現 信貸資金的“騰籠換鳥”。截至 4月底，我行公司類貸款余 額占比為44.87%，零售類貸款余額占比 53.20%，爭取利用 三年的時間，將公司類貸款占比壓降到 30%以內，零售類占 比提升到70%以上。（四）金融精準扶貧工作情況。做好金融扶貧，體現著一個銀行的政治責任、政治擔當，莘縣農商銀行

16、借助信用工 程建設，結合“家庭銀行”商業模式，創新金融產品，扎實 開展精準扶貧工作，精準帶動貧困農戶脫貧致富。針對貧困 戶，我們做好分類梳理，結合貧困戶自身情況，針對性的提 供“富民農戶貸”、“富民生產貸”兩種信貸產品，加大信 貸投放力度，做到應貸盡貸。一是“富民農戶貸”，助力貧困戶自主發展產業模式。對于有技術、有項目、有勞動能力的單個貧困農戶，鼓勵其用扶貧貸款自主發展產業。按照“富 民農戶貸”相關辦法對其發放扶貧小額貸款，針對貧困農戶 的特殊需求，從準入門檻、擔保方式、利率優惠、還款期限 等方面幫助貧困農戶發展產業脫貧。 二是“富民生產貸”， 助推企業（經營主體）幫扶模式。 對于無技術、無項

17、目但有 勞動能力的多數貧困農戶，由政府或銀行牽線搭橋，幫助其 與企業（經營主體）對接，研發推出“扶貧資金 + 銀行信貸 + 項目合作企業 + 貧困農戶”、“合作社 + 基地 + 貧困農戶” 等系列信貸模式，按照“富民生產貸”相關辦法發放貸款。 同時，積極引導企業（合作社）采取提供就業、提供訂單、 接受入股、技術培訓等多種方式承擔扶貧任務。至 4 月末，已為轄內建檔立卡貧困戶辦理授信 963 戶， 授信金額 7192 萬元；發放各類扶貧農戶貸款 528 戶、3495 萬元；先后考察 120 家扶貧生產經營主體， 授信金額 10101 萬元；成功發放“富民生產貸” 114 戶，貸款余額 9287

18、萬 元，帶動 1573 戶貧困戶。（五）兩權抵押貸款開展情況。 自莘縣取得“農地”抵 押貸款試點資格以來，莘縣農商行建立健全“農地”抵押信 貸管理制度，創新研發信貸產品“地抵貸”，制定農業局登 記抵押、公證處公證抵押、不動產登記抵押三種抵押模式。 至 2018 年 4 月末，累計辦理“農地”抵押貸款 1968 戶、 60124 萬元，盤活農村承包土地 23312 畝。主要經驗做法， 一是 制定了 莘縣農商銀行 “地抵貸” 貸款管理暫行辦法 。明確“農地”抵押貸款對象、用途、產品設計、抵押價值評 估、抵押物處置等業務要點，組織客戶經理進行業務培訓， 熟練業務制度和工作流程。二是優化信貸操作流程，

19、提高辦 貸效率。下放貸款審批權限，對于授信額度在20萬元（含）以內的貸款，下放審批權限至各支行，縮短審批流程。推行“限時辦結”制度，“地抵貸”原則上一周內辦結完畢。印 制“地抵貸”辦理“明白紙”，明確申請與受理 -抵押物價值 評估-調查評級-審查審批-簽訂合同-抵押登記-貸款發放等 七個步驟，提高了“地抵貸”客戶申貸成功率。三是合理確定價值，簡化土地評估手續。莘縣農商行制定了關于合理 評估確定農村承包土地的經營權價值的指導意見，采用借 貸雙方協商評估方式，對單個農戶或小面積土地價值評估由 借貸雙方并吸納村“兩委”成員，提供簡易評估，雙方協議 確定價值時按照以下標準確定：農村承包土地的用途以瓜果

20、 蔬菜種植為主的按照每畝最高 2萬元的價值進行評估，農村 承包土地的用途以糧食種植為主的按照每畝最高1.5萬元的價值進行評估，最大限度地簡化小額貸款手續。（六）支持鄉村振興開展情況。鄉村振興戰略既是推動“三農”發展的重大戰略謀劃，也是植根于“三農”市場莘 縣農商銀行的重大機遇，我行根據中央、省政府以及省聯社 工作指導意見，緊緊圍繞“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、 治理有效、生活富?！钡目傄筮M行全方位對接，全力助推鄉村振興。目前，我行正在與各鎮（街）政府、村兩委簽訂 戰略合作全面框架協議，明確雙方的支持重點，共同做好鄉 村振興。一是強化信貸支持，助力產業興旺。莘縣是農業大縣，產業結構以農業為主

21、，因此我行緊緊圍繞金融服務支持 現代生態農業這一重點，豐富金融產品，創新服務方式。主 動對接凈菜加工銷售企業“山東首鮮蔬果有限公司”，飼料 生產銷售企業“金牌畜禽實業有限公司”，倉儲物流企業“山 東海易冷鏈物流倉儲集團”等龍頭企業，了解客戶需求，搭 建農戶、商戶、企業之間的合作橋梁，利用“公司+農戶”、“公司+商戶”模式，從種植、養殖、倉儲、物流、營銷等 方面為客戶提供鏈條式產品服務，推出“助養貸”、“車抵 貸”、“倉儲聯合貸”等專屬產品。至4月末，累計支持農業龍頭企業28家、發放貸款1.60億元；支持規?；B殖戶 56家，發放“助養貸” 1.2億；對接物流公司 20家，發放“車抵貸” 0.2

22、億元；依托倉儲公司，支持商戶14家，發放“倉儲聯合貸” 1.4億元。二是加強信用體系建設，助力鄉村文明。全面推廣信用工程建設，選取村風村貌良好，村民 守信意識強的村莊，開展“信用村”“信用戶”的評定工作，為每個農戶建立誠信檔案，實行“集中評定、批量獲客、整 村授信”，持續擴大信用評定和授信覆蓋面，逐步實現“兩 個100% ”。對信譽好、主動按期還款的農戶在貸款額度、 期限、利率上給予優惠，對不講誠信的貸款者公開曝光，切 實營造出“誠信光榮、失信可恥”的良好輿論氛圍。打造鄉 村振興的立體宣傳模式，與當地廣播電視中心聯合創辦莘 縣農商銀行 金融時空電視欄目，每周拍攝一期，并同步 更新微信公眾號，對

23、“美麗鄉村”的村風村貌、村民文明行 為、致富帶動活動等進行宣傳報道，豐富村民的精神文化生 活，對村民的行為潛移默化的發揮正向激勵作用。目前，已 拍攝莘縣農商銀行 金融時空欄目60期。三是凈化信用 化境，助力鄉村治理。 針對有不良信用記錄的客戶，莘縣農 商銀行專門推出了不良貸款“復活”政策，對有不良記錄但 有還款意愿的，根據不良貸款形成的年限，給予利率上的優 惠，減小付息壓力，為自己洗白，重新享受信貸資金支持。 對惡意逃廢債的失信人，莘縣農商銀行加強與司法機關的信 息共享和工作聯動，建立跨部門失信聯合懲戒機制，深入開 展依法保護銀行債權活動，依法打擊逃廢銀行債務和其他違 法違規金融活動，切實改善

24、農村金融生態環境。（七）普惠金融開展情況。一是加強渠道建設。推進農村金融服務點建設。依托村委、社區、黨員活動中心，加強 農村金融服務點建設，構建起以銀村共建為前提、以農村社 區為平臺、以電子銀行為渠道的村級基礎金融服務體系，打 通農村金融服務的“最后一公里”，填補鄉村特別是偏遠農 村地區金融服務的“真空”。我行現有農金員582人，農區建成了 119個標準化農金點和蘇堂、 朝城、燕店、妹冢4個 離行式自助服務點，在城區建設了 11個社區金融服務點和 7 個離行式自助服務點。以城鄉金融服務均等化為目標，增強 服務覆蓋，全面開展“農村金融服務雙百覆蓋工程”，大力 布設農金通、農惠通、存取款一體機等自

25、助機具，電子機具 行政村覆蓋率和存取款一體機鄉鎮網點覆蓋率均達到 100% ，實現“村村通、人人懂”。同時，加強鄉鎮網點“智 能化”改造，加快自助填單機、智能柜員機、自助發卡機等 職能設備布設，實現為廣大農戶提供更便捷、更高效、更低 成本的普惠金融服務。構建線上線下一體化服務網絡。充分 利用互聯網、大數據等技術，布局農村消費金融服務場景， 以“家庭銀行”商業模式為依托，以“線上 + 線下”聯動為 支撐，以“智 e 購”平臺為載體，大力發展手機銀行、網上 銀行、微信銀行等，構建線上與線下相結合的立體化交易網 絡，滿足村民多樣化需求， 打造鄉村金融服務生態圈新格局。 二是做好金融教育。 持續開展“

26、踐行普惠金融，筑夢美麗鄉 村”公益活動，通過金融知識問答、文藝演出等老百姓喜聞 樂見的形式，向廣大農戶普及基礎性金融知識。借助“金融 知識進萬家”、“金融知識宣傳月”等活動對金融知識進行 多方位、多渠道的宣傳，提高農戶的金融業務知識和綜合素 質。目前，已舉辦 6 場“踐行普惠金融，筑夢美麗鄉村”公 益活動，開展“金融知識進萬家”等活動 130 余次。創新教 育形式，開展知識大講堂。如 4 月 26 日，在縣委組織部的 安排下，莘縣農商銀行向全縣 5000 多名村兩委成員做了現 場報告，利用大講堂這種生動活潑、通俗易懂的形式，向與 會人員介紹了莘縣農商銀行的基本情況、 網點、 人員、產品、 渠道

27、、工具。對當前農民關心的賬戶安全、手機銀行業務進 行了重點講解，將銀行業務概況為 “11、22、33 、44 、55” 10 個方面，“ 11 ”：每個家庭成員一定要選擇 1 家“主辦 銀行”，享受專業的、綜合性的全產品服務；每個人一定要 開通 1 個手機銀行， 手機銀行就是銀行業務可以通過手機處 理，是由個人下載的一款安全便捷實用的小軟件，運用手機 即可辦理賬戶查詢（余額查詢、明細查詢）、資金管理（定 活互轉、 “月月高升”、通知存款）、轉賬匯款（行內轉賬、 跨行轉賬、手機號匯款）、代繳代付（話費充值、水電費繳 納）等各項金融業務。 “ 22 ”：每個人最好擁有兩 2 張銀行 卡，一張是擁有

28、金融功能的社?？?， 全縣現有制作完成的 60 萬張，擁有 102 項功能，是一張帶頭像的銀行卡，一張是擁 有信貸功能的福民卡，也是一張超級信用卡；每個人至少有 2 套終生不變的密碼，一套是純數字密碼，一套是字母加數 字組合密碼。 “33 ”：每個家庭住戶至少要有 3 類賬戶，包 括全功能、類似保險柜的一類賬戶，用于日常消費、理財， 類似抽屜的二類賬戶和用于零星小額支出，類似零錢包三類 賬戶；每個人一定要熟悉 3 類服務渠道，包括 ATM （CRS） 機、POS機和農金通?！?4 ” ：每個人一定要熟悉 4類金 融業務，包括存取款、轉賬結算、代收代付、信貸理財；每 個人一定要熟悉農商行的 4 類

29、金融服務人員：支行行長、客 戶經理、廳堂柜員和農金員。 “ 55 ” ：無不良記錄、無高息借貸。三、營銷服務網絡建設情況“相信大數據、依托互聯網、打造快銀行”，是莘縣農 商銀行應對互聯網金融和同業競爭，支撐信貸結構調整的重 要戰略部署，而客戶信息是事關戰略成敗的關鍵因素。對此，我們及時調整發展戰略，樹立了“大快小高、決勝未來” 的發展理念。在科技層面，做“大數據”。創新轉型的焦點和優勢是“大數據”，以高質量“數據資產”為基礎實施風險 管控，以高質量“數據資產”為核心推進“快銀行”建設。 在服務層面，做“快銀行”。銀行間的同質化是永恒的，差異化是暫時的。在信息時代學習他人、復制他人可以說是信 手

30、拈來，“秒復制”“秒抄襲”可以說是習以為常，最為關 鍵的是提供服務的速度。 行業的競爭不再是 “大魚吃小魚”， 而是“快魚吃慢魚”，誰行動快捷，下手主動，誰就能搶得 先機。在客戶層面，做“小客戶”。有決心、有膽量、有能力，想做“小客戶”、敢做“小客戶”、會做“小客戶”、 做大“小客戶”，下沉服務重心，做零售、做普惠。在發展層面，做“高質量”。 從高速度增長向高質量發展轉變，放 棄“快速做大”情結，開展“質量興農、質量興行”行動?！皩崱弊之旑^，干“實事”、?！百|量”，通過精細化服務， 成就價值。農商銀行在客戶服務中積累了大量的數據，在業務發展 中開發了多種系統，搞大數據建設缺少的不是數據與系統，

31、 缺少的是數據整合、挖掘的綜合性系統平臺，以及適用于每 名客戶經理、理財經理操作的服務平臺。莘縣農商銀行立足 于自身實際，持續整合科技資源，創新優化“六大系統、兩 小工具”，集中優勢力量構建零售業務轉型全矩陣系統平臺?！傲笙到y”是指發卡系統、貸款操作系統、我的客戶平臺 系統、微信快速辦貸系統、信貸流程監測系統及信貸檔案集 中管理系統；“兩小工具”是指信貸自動審查工具及貸款操 作系統與省信貸管理系統數據對接工具（簡稱“數據對接工 具”）。“我的客戶平臺系統”作為“六大系統”之一，在 我行系統建設方面十分重要，在省聯社各大業務系統中搭建 了溝通的橋梁，實現了數據信息的共享，有利于數據的挖掘 使用，每名客戶經理、理財經理可登陸查看完善自己所服務 的客戶資源，具備以下功能。（一）全面聚合政府部門數據、農商銀行自有數據。通過“背對背”與“面對面”、 “基礎客戶信息線上批量獲取” 與“高端客戶信息線下個別采集”相結合的方式，收集整合 全轄客戶家庭信息資料、建立客戶信息電子檔案。目前，該 行通過對接農業局、人社局、國土局、工商局等單位，已為 全縣21萬家庭住戶建檔立卡，為94萬人建立大數據信息檔 案，實現了查詢一人信息，就可看到所在家庭及每