1、票據承兌業務介紹票據承兌業務介紹總行公司業務部總行公司業務部20122012年年8 8月月互動問答短信手機號碼要內容主要內容承兌業務營銷要點承兌業務營銷要點3 我行承兌業務發展情況我行承兌業務發展情況2 承兌業務及承兌市場承兌業務及承兌市場1承兌業務風險點承兌業務風險點4票據業務經營管理工作要求票據業務經營管理工作要求5一、票據的基本概念一、票據的基本概念l 商業匯票的出票人，為銀行以外的企業和其他組織。商業匯票的出票人，為銀行以外的企業和其他組織。（票據管理實施辦法第八條）（票據管理實施辦法第八條）l 商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。商業匯票分為商業承兌匯票

2、和銀行承兌匯票。l 商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。 銀行承兌匯票由銀行承兌。銀行承兌匯票由銀行承兌。 商業匯票的付款人為承兌人。（支付結算辦法第七十商業匯票的付款人為承兌人。（支付結算辦法第七十三條）三條）。銀行承兌匯票銀行承兌匯票電子商業匯票業務處理手續 l 票據承兌是商業匯票付款人承諾在匯票到期日票據承兌是商業匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為支付匯票金額的票據行為 票據承兌是銀行表外業務。票據承兌是銀行表外業務。客戶需要取得銀行信用支持，可向銀行申請辦理票據承兌。經銀行承兌的商業匯票就具有銀行信用保證，流通范圍廣，變現能力強。同時企

3、業減少了資金占用，又節省了資金使用的成本。二、票據承兌二、票據承兌買方買方賣方賣方銀行銀行產品服務產品服務銀行承兌匯票銀行承兌匯票l 全額擔保（低風險）承兌業務全額擔保（低風險）承兌業務 商業匯票全額擔保承兌業務是承兌申請人按匯票商業匯票全額擔保承兌業務是承兌申請人按匯票金額提供金額提供100保證金，或以我行認可的存單、保證金，或以我行認可的存單、國債、銀行承兌匯票等方式提供足額擔保的承兌國債、銀行承兌匯票等方式提供足額擔保的承兌業務業務 。三、票據市場三、票據市場 票據市場可以把票據市場可以把“無形無形”的信用變為的信用變為“有形有形”，把不能，把不能流動或流動性較差的掛賬信用變為具有高度流

4、動性的票據信用。流動或流動性較差的掛賬信用變為具有高度流動性的票據信用。 票據市場的存在與發展不僅為票據的普及推廣提供了充票據市場的存在與發展不僅為票據的普及推廣提供了充分的流動性，還集中了交易信息，極大地降低了交易費用，使分的流動性，還集中了交易信息，極大地降低了交易費用，使得票據更易為人所接受。得票據更易為人所接受。企業企業A企業企業B欠欠100萬元萬元100萬元萬元銀行承兌匯票銀行承兌匯票企業企業C企業企業D欠欠100萬元萬元欠欠100萬元萬元企業企業A企業企業B企業企業C企業企業D轉貼現轉貼現貼現貼現承兌承兌三、票據市場三、票據市場再貼現再貼現票據一級市場票據二級市場票據二級市場票據二

5、級市場票據二級市場票據三級市場票據三級市場四、票據市場發展情況四、票據市場發展情況l票據市場業務量持續增長，市場容量不斷擴大。票據市場業務量持續增長，市場容量不斷擴大。2012年上半年，企業累計簽發商業匯票8.8萬億元，同比增長15.2%；期末商業匯票未到期金額8.1萬億元，同比增長20.3%。6月末，票據承兌余額較年初增加1.5萬億元。從行業結構看，企業簽發的銀行承兌匯票仍集中在制造業、批發和零售業；從企業結構看，由中小型企業簽發的銀行承兌匯票占比為70.6%。二季度貨幣政策執行報告主要內容主要內容承兌業務營銷要點承兌業務營銷要點3 我行承兌業務發展情況我行承兌業務發展情況2 承兌業務及承兌

6、市場承兌業務及承兌市場1承兌業務風險點承兌業務風險點4票據業務經營管理工作要求票據業務經營管理工作要求5一、業務推進安排一、業務推進安排遵循遵循 積極穩妥、穩步推進原則積極穩妥、穩步推進原則先易后難、先低風險后高風險、逐步推廣：先易后難、先低風險后高風險、逐步推廣： 轉貼業務轉貼業務 直貼業務直貼業務 承兌業務承兌業務 充分重視業務風險問題，嚴格防范把控風險充分重視業務風險問題，嚴格防范把控風險 全額保證金存款擔保的全額擔保（低風險）承兌業務；全額保證金存款擔保的全額擔保（低風險）承兌業務； 其他質押物擔保的全額擔保（低風險）承兌業務；其他質押物擔保的全額擔保（低風險）承兌業務； 敞口承兌業務

7、。敞口承兌業務。 商業匯票業務前期籌備 商業匯票管理系統項目2009201020112012 系統建設、上線 轉貼現、貼現業務 電子商業票據北京試點開辦授權浙江分行試點開辦制度印發江蘇試點開辦授權上海分行試點開辦我行票據承兌業務開辦情況我行票據承兌業務開辦情況l 截至截至7月底，總行已授權月底，總行已授權北京海淀、浙北京海淀、浙江杭州、浙江紹興、江蘇南京、上海分江杭州、浙江紹興、江蘇南京、上海分行營業部等行營業部等4家一級分行轄內的家一級分行轄內的5家二級家二級分行試點開辦票據承兌業務分行試點開辦票據承兌業務；l 其中其中2家二級分行家二級分行（北京海淀和江蘇南（北京海淀和江蘇南京）京）已正式

8、開辦票據承兌業務。已正式開辦票據承兌業務。2012年年1-7月我行票據承兌業務情況月我行票據承兌業務情況l 7月，我行共辦理月，我行共辦理8筆票據承兌業務，累筆票據承兌業務，累計簽發銀行承兌匯票計簽發銀行承兌匯票9張，承兌金額張，承兌金額658.4萬元。萬元。l 1-7月，我行共辦理月，我行共辦理12筆票據承兌業務。筆票據承兌業務。累計簽發銀行承兌匯票累計簽發銀行承兌匯票23張，承兌金額張，承兌金額2,193.18萬元。萬元。l 截至截至7月底，承兌余額月底，承兌余額2,175.18萬元，萬元，保證金存款余額保證金存款余額2,175.18萬元。萬元。我行票據承兌業務經營發展情況我行票據承兌業務

9、經營發展情況l 2012年截至年截至8月月23日，我行共辦理票據承日，我行共辦理票據承兌業務兌業務4698.93萬元，承兌余額萬元，承兌余額4698.93萬元，承兌保證金萬元，承兌保證金4698.93萬元。萬元。 其中，北京海淀支行共辦理票據承兌其中，北京海淀支行共辦理票據承兌業務業務1544.78萬元，承兌余額萬元，承兌余額1544.78萬元；萬元； 江蘇南京分行共辦理票據承兌業務江蘇南京分行共辦理票據承兌業務3154.15萬元，承兌余額萬元，承兌余額3154.15萬元。萬元。商業票據系統商業票據系統：包含傳統紙質商業匯票和人民銀行商業票據系統：包含傳統紙質商業匯票和人民銀行電子商業匯票業務

10、功能電子商業匯票業務功能 承兌承兌 直貼直貼 轉貼轉貼受理和受理和調查調查審查審查審批審批出票出票承兌承兌業務主管業務主管承兌行承兌行經辦柜員經辦柜員有權審批人有權審批人權限設置各級機構各級機構客戶經理客戶經理二、票據承兌的流程二、票據承兌的流程審查崗審查崗承兌行承兌行經辦主管經辦主管其他業務環節其他業務環節l 保證金賬戶開立、變更和撤銷保證金賬戶開立、變更和撤銷l 保證金的收取和退回保證金的收取和退回l 承兌后調查承兌后調查l 查復查復l 到期解付到期解付l 換票換票l 未用退回未用退回l 掛失止付掛失止付管理制度 中國郵政儲蓄銀行商業匯票承兌業務管理辦法中國郵政儲蓄銀行商業匯票承兌業務管理

11、辦法( (試行試行) ) 中國郵政儲蓄銀行商業匯票全額擔保承兌業務操作規程中國郵政儲蓄銀行商業匯票全額擔保承兌業務操作規程（試行）（試行） 中國郵政儲蓄銀行重要單證管理辦法中國郵政儲蓄銀行重要單證管理辦法 （試行）（試行） 中國郵政儲蓄銀行票據承兌、貼現業務會計核算辦法中國郵政儲蓄銀行票據承兌、貼現業務會計核算辦法（試行）（試行）主要內容主要內容承兌業務營銷要點承兌業務營銷要點3 我行承兌業務發展情況我行承兌業務發展情況2 承兌業務及承兌市場承兌業務及承兌市場1承兌業務風險點承兌業務風險點4票據業務經營管理工作要求票據業務經營管理工作要求5出票人出票人收款人收款人承兌行承兌行降低財務費用提高資

12、金使用效率流動性強綜合服務客戶增加存款來源安全性高出票費用低：萬分之五；信用支持：延期支付；低風險銀票：增加利息收入；敞口銀票：減少資金占用。銀行信用，資金回款有保障；可背書轉讓、質押和貼現，貼現利率較低。授信產品，營銷利器；可靠的保證金存款來源；增加銀行收入；鍛煉客戶經理隊伍。l 從出票人角度從出票人角度 有一定存量資金有一定存量資金 較為強勢的較為強勢的企事業單位企事業單位 認真梳理企業的認真梳理企業的結算結算支出支出 轉賬支付轉賬支付 應付賬款應付賬款 預付賬款預付賬款 債券融資、信托融資、股權融資、（信貸融資）債券融資、信托融資、股權融資、（信貸融資） 了解預算情況了解預算情況一、全額

13、擔保（低風險）承兌業務一、全額擔保（低風險）承兌業務 市政工程、城建公司市政工程、城建公司 近期，地方版產業規劃密集出臺，涉及投資額動近期，地方版產業規劃密集出臺，涉及投資額動輒上萬億元。市場人士指出，由地方政府主導的輒上萬億元。市場人士指出，由地方政府主導的新一輪投資潮來臨。新一輪投資潮來臨。 據不完全統計，據不完全統計，7月以來已公布的地方投資計劃月以來已公布的地方投資計劃涉及金額約涉及金額約7萬億元。萬億元。 家電連鎖家電連鎖 大中大中 蘇寧蘇寧-京東京東一、全額擔保（低風險）承兌業務一、全額擔保（低風險）承兌業務 盡量把存款變成承兌保證金，開出銀行承兌匯票盡量把存款變成承兌保證金，開出

14、銀行承兌匯票 低風險授信業務盡量做成銀行承兌匯票低風險授信業務盡量做成銀行承兌匯票 密切跟蹤票據流轉，積極開展鏈式營銷密切跟蹤票據流轉，積極開展鏈式營銷 當根據授信方案計算的信用風險敞口已經達到了當根據授信方案計算的信用風險敞口已經達到了風險限額，如果客戶還有更多的融資需求，則應風險限額，如果客戶還有更多的融資需求，則應要求其提供全額的保證金擔保方可追加特定風險要求其提供全額的保證金擔保方可追加特定風險限額。限額。一、全額擔保（低風險）承兌業務一、全額擔保（低風險）承兌業務l 銀行承兌匯票適用行業銀行承兌匯票適用行業 所有存在真實貿易背景的交易都可以使用銀行所有存在真實貿易背景的交易都可以使用

15、銀行承兌匯票承兌匯票 看得見的商品交易：如鋼鐵、汽車、石油、煤炭、看得見的商品交易：如鋼鐵、汽車、石油、煤炭、家電等；家電等； 看不見的商品交易：如勞務費用、工程款、電力看不見的商品交易：如勞務費用、工程款、電力費用等費用等二、敞口（非低風險）承兌業務二、敞口（非低風險）承兌業務l 使用票據量較大的幾個特殊行業使用票據量較大的幾個特殊行業 水、煤、電、油、燃氣等特殊商品銷售水、煤、電、油、燃氣等特殊商品銷售 但需提供銷售合同或供應計劃或其他能證明真實但需提供銷售合同或供應計劃或其他能證明真實貿易背景的資料。貿易背景的資料。 購買土地、支付工程款等購買土地、支付工程款等 一些大型房地產公司紛紛使

16、用銀行承兌匯票用于一些大型房地產公司紛紛使用銀行承兌匯票用于支付工程款，電子銀行承兌匯票的期限長達一年，支付工程款，電子銀行承兌匯票的期限長達一年，講更加便利一些大型房地產公司的使用。講更加便利一些大型房地產公司的使用。 但要注意調控背景下，房地產行業風險。但要注意調控背景下，房地產行業風險。二、敞口（非低風險）承兌業務二、敞口（非低風險）承兌業務l 使用票據量較大的幾個特殊行業使用票據量較大的幾個特殊行業 醫療衛生、機關學校等單位醫療衛生、機關學校等單位 用于醫療衛生設備、教學設備的采購用于醫療衛生設備、教學設備的采購 近幾年，各地醫院大量使用銀行承兌匯票用于藥近幾年，各地醫院大量使用銀行承

17、兌匯票用于藥品采購品采購只要存在真實貿易背景的交易就可以使用銀行承只要存在真實貿易背景的交易就可以使用銀行承兌匯票。當我行貸款產品競爭不過其他銀行的時兌匯票。當我行貸款產品競爭不過其他銀行的時候，客戶在其他銀行辦理貸款，我們就可以推薦候，客戶在其他銀行辦理貸款，我們就可以推薦其使用我行的承兌匯票。其使用我行的承兌匯票。二、敞口（非低風險）承兌業務二、敞口（非低風險）承兌業務l 從我行已貼現的票據出發從我行已貼現的票據出發 票面信息票面信息 背書信息背書信息 貿易背景信息貿易背景信息l 密切關聯、緊密聯動其他公司業務品種密切關聯、緊密聯動其他公司業務品種 與貼現業務的聯動與貼現業務的聯動 積極引

18、入票據大管家（票據池）積極引入票據大管家（票據池） 供應鏈金融中對商業匯票的靈活運用供應鏈金融中對商業匯票的靈活運用 方案設計、包裝方案設計、包裝二、敞口（非低風險）承兌業務二、敞口（非低風險）承兌業務三方保兌倉經銷商簽訂三方協議按我行要求向經銷商發貨規定期限內，若經銷商未能全部提貨，核心企業向銀行差額退款通知核心企業向經銷商發貨存入提貨資金，向銀行申請提貨向我行申請融資，繳存貸款金額一定比例的保證金審核通過經銷商融資需求，以受托支付方式發放貸款至核心企業規定期限內，經銷商償還全部貸款并提完貨物核心企業四方保兌倉經銷商簽訂四方協議向監管公司發貨規定期限內，若經銷商未能全部提貨，核心企業貨物回購

19、或調劑銷售存入資金，向銀行申請提貨向我行申請融資，繳存貸款金額一定比例的保證金審核通過經銷商融資需求，以受托支付方式發放貸款至核心企業規定期限內，經銷商償還全部貸款并提完貨物通知監管企業向經銷商發貨按我行指令發貨核心企業倉儲監管機構l 銀行承兌匯票營銷的最大要點在于封閉票據鏈，即銀行承兌匯票營銷的最大要點在于封閉票據鏈，即本行承兌的銀行承兌匯票一定要拿回來，在本行本行承兌的銀行承兌匯票一定要拿回來，在本行（或其他分支行）辦理貼現或者辦理票據質押新簽（或其他分支行）辦理貼現或者辦理票據質押新簽發票據，畢竟承兌環節比貼現環節風險大得多。發票據，畢竟承兌環節比貼現環節風險大得多。l 票據的最大優勢就

20、在于可以關聯營銷，借助現有的票據的最大優勢就在于可以關聯營銷，借助現有的買方，關聯營銷其上下游企業，銀行快速擴大自身買方，關聯營銷其上下游企業，銀行快速擴大自身的客戶群體的客戶群體承兌業務營銷要點承兌業務營銷要點l 銀行承兌匯票在營銷中一定要分對象銀行承兌匯票在營銷中一定要分對象 一個特大型客戶在本行簽發銀行承兌匯票不會給一個特大型客戶在本行簽發銀行承兌匯票不會給保證金，這個公司基本沒有什么存款，這時，銀保證金，這個公司基本沒有什么存款，這時，銀行客戶經理就應當提供大額貸款，而非營銷銀行行客戶經理就應當提供大額貸款，而非營銷銀行承兌匯票；承兌匯票； 如果客戶是一個中型流通商，銀行客戶經理應當如

21、果客戶是一個中型流通商，銀行客戶經理應當提供較高比例保證金的銀行承兌匯票，同時配比提供較高比例保證金的銀行承兌匯票，同時配比全額保證金銀票，而非提供貸款。全額保證金銀票，而非提供貸款。承兌業務營銷要點承兌業務營銷要點主要內容主要內容承兌業務營銷要點承兌業務營銷要點3 我行承兌業務發展情況我行承兌業務發展情況2 承兌業務及承兌市場承兌業務及承兌市場1承兌業務風險點承兌業務風險點4票據業務經營管理工作要求票據業務經營管理工作要求5l 1. 業務受理和調查環節業務受理和調查環節 出票人必須有到期解付銀行承兌匯票的能力。出票人必須有到期解付銀行承兌匯票的能力。 合理確定合理確定承兌承兌授信總量，從總體

22、上控制業務風險授信總量，從總體上控制業務風險 要嚴格審查申請企業的經營狀況、財務狀況和信用記錄要嚴格審查申請企業的經營狀況、財務狀況和信用記錄 根據貿易結算需要及自身的資金運作能力簽發票據根據貿易結算需要及自身的資金運作能力簽發票據銀行承兌匯票風險防范銀行承兌匯票風險防范2個月4個月6個月8個月企業資金周轉企業資金周轉銀票期限銀票期限l 2. 擔保管理擔保管理 對要求提供抵押、質押或第三方保證的，必須嚴格落實。對要求提供抵押、質押或第三方保證的，必須嚴格落實。 加強對保證金來源真實性、合規性的審核加強對保證金來源真實性、合規性的審核 必須確保保證金比例適當且及時足額到位必須確保保證金比例適當且

23、及時足額到位 不得以貸款或貼現資金繳存保證金不得以貸款或貼現資金繳存保證金，嚴防企業滾動簽嚴防企業滾動簽發銀行承兌匯票套取銀行信用發銀行承兌匯票套取銀行信用 不得挪用或提前支取保證金，不得將保證金賬戶與其他不得挪用或提前支取保證金，不得將保證金賬戶與其他賬戶串用賬戶串用銀行承兌匯票風險防范銀行承兌匯票風險防范l 3. 貿易背景貿易背景 銀行承兌匯票必須建立在真實的貿易背景之上銀行承兌匯票必須建立在真實的貿易背景之上l 4. 承兌后管理承兌后管理 嚴防嚴防出票人和收票人或出票人和收票人或持票人惡意串通套取銀行信用持票人惡意串通套取銀行信用 客戶經理至少應在匯票到期前客戶經理至少應在匯票到期前10

24、個工作日起，關注客個工作日起，關注客戶的還款情況戶的還款情況l 5. 到期解付環節到期解付環節重點關注重點關注銀行承兌匯票風險防范銀行承兌匯票風險防范l 6. 重要空白憑證和業務印章管理。重要空白憑證和業務印章管理。 一是要加強對重要空白憑證的管理，嚴格執行出一是要加強對重要空白憑證的管理，嚴格執行出入庫、領取、使用、作廢和銷毀制度，從源頭上入庫、領取、使用、作廢和銷毀制度，從源頭上控制票據業務風險。控制票據業務風險。 二是要充分發揮崗位制約和監督機制的作用，堅二是要充分發揮崗位制約和監督機制的作用，堅持印、押、證分管原則，禁止出現持印、押、證分管原則，禁止出現“一人多崗一人多崗”、“相互兼崗

25、相互兼崗”的情況的情況。銀行承兌匯票風險防范銀行承兌匯票風險防范銀行承兌匯票風險防范銀行承兌匯票風險防范l 加強票據業務管理的若干規定加強票據業務管理的若干規定（征求意見稿）（征求意見稿）-人行人行 對于客戶一次性申請承兌多張出票人和收款人相同、對于客戶一次性申請承兌多張出票人和收款人相同、出票日期和到期日相同或相近、但金額大小不等的出票日期和到期日相同或相近、但金額大小不等的商業匯票時，應要求申請人和收款人共同出具書面商業匯票時，應要求申請人和收款人共同出具書面說明，并從嚴審核其貿易背景和資信情況。說明，并從嚴審核其貿易背景和資信情況。 銀行可通過采取控制票據號碼之間保持足夠的差異銀行可通過

26、采取控制票據號碼之間保持足夠的差異性、在電子商業匯票系統備注字段登記相關信息等性、在電子商業匯票系統備注字段登記相關信息等措施防范票據變造風險。措施防范票據變造風險。銀行承兌匯票風險防范銀行承兌匯票風險防范l 加強票據業務管理的若干規定加強票據業務管理的若干規定（征求意見稿）（征求意見稿）-人人行行 銀行辦理該類票據承兌業務后，應按照承兌批次詳銀行辦理該類票據承兌業務后，應按照承兌批次詳細記錄出票人、收款人、出票日期等票據信息，加細記錄出票人、收款人、出票日期等票據信息，加強事后監督工作。強事后監督工作。 他行查詢此類票據時，除按規定積極配合他行查詢他行查詢此類票據時，除按規定積極配合他行查詢

27、外，還應主動在查復中明確記載外，還應主動在查復中明確記載“存在連續簽發多存在連續簽發多張金額懸殊票據的情況張金額懸殊票據的情況”。銀行承兌匯票風險防范銀行承兌匯票風險防范l 謹防操作風險。謹防操作風險。 銀行承兌匯票必須按章操作，嚴禁簡化流銀行承兌匯票必須按章操作，嚴禁簡化流程或逆程序辦理承兌、銀行貸款轉保證金程或逆程序辦理承兌、銀行貸款轉保證金循環承兌等違章操作問題；循環承兌等違章操作問題；主要內容主要內容承兌業務營銷要點承兌業務營銷要點3 我行承兌業務發展情況我行承兌業務發展情況2 承兌業務及承兌市場承兌業務及承兌市場1承兌業務風險點承兌業務風險點4籌備承兌業務相關工作要求籌備承兌業務相關工作要求5l 逐步推進票據承兌業務。逐步推進票據承兌業務。 2012年，我行將按照先試點再推廣的步驟，逐步年，我行將按照先試點再推廣的步驟，逐步推進票據承兌業務。推進票據承兌業務。 先行試點開辦低風險承兌業務，根據試點情況，先行試點開辦低風險承兌業務，根據試點情況，不斷總結經驗，優化業務流程，在全行授信管理不斷總結經驗，優化業務流程，在全行授信管理體系不斷完善的基礎上，逐步在有條件的分行開體系不斷完善的基礎上，