1、房子降價 房貸加息2012 年購房成本 減少了嗎最近幾天 拿到貸款的市民， 也是一半歡喜一半憂喜的是不用再受“等貸”的煎熬，憂的是利率太高了。調查發現 第一套房貸的利率在基準利率基礎上上浮10%已經算是“優惠”了，部分銀行第一套房貸款利率已經在基準利率基礎上上浮了20%，第利率則上浮了30%。以五年期以上貸款基準利率 %計算，上浮 20%后達到了 %，上浮 30%之后則高達 %。同樣是 50萬元 30 年期的貸款，按基準利率計算，每月還款元；分別上浮20%、30%后，每月還款金額就要增加到元和元。許先生大學畢業3 年，一心想在寧波置業。最近半年，他一直關注樓市，看了不下十處房產，更不放過任何優

2、惠活動。可半年下來，許先生對于是否買房的態度越來越不明朗了。他直言 ：一套 120 平方米的房子好不容易降價 10 萬元，銀行按揭利息卻漲了 20 萬，綜合買房成本并沒減少。已到適婚年齡的許先生，上個月相中了一套位于鎮海區的住宅，開發商推出每平方米 800 元的優惠。“這套房子 120 平方米，之前總價 110 萬元，現在開發商降價 10 萬元。”許先生說， 100 萬元已經達到他的心理預期，可銀行按揭的高額融資成本卻讓他望而卻步。許先生算了一筆賬：房子優惠前總價110 萬元， 40 萬元， 70 萬元按揭 30 年，如果可以拿到折，還款總額為148 萬元，支付利息78 萬元，月均還款 400

3、0 元；房子優惠后總價100 萬元，首付 30 萬元，但現在只能申請到基準利率、甚至上浮5%，以基準利率計算，70 萬元按揭 30 年，還款總額為 168 萬元，支付利息98 萬元，月均還款4600 元。 -雖然房價降了 10 萬元，但房貸利率調整， 后續支付利息多了20 萬元，也不是小數目。在對 10 個樓盤和 20 位購房者的調查中發現，近日寧波房價出現明顯松動，一些新開樓盤甚至以低于周邊樓盤數千元的均價入市，熱銷樓盤也紛紛通過各種促銷活動變相打折。接受調查的 20 位購房者中，有 12 位選擇觀望，觀望原因之一就是購房融資成本提高、無力還貸。地產經紀有限公司總經理助理說，首次置業客戶若在

4、一年半前也就是調控前，購買一套 150 萬元的房子， 首付三成按揭七成， 享銀行 7 折利率，購房成本連本帶利為萬元； 而今即便房價下跌 10%，首置客戶購買一套 135萬元的房子， 同樣首付三成按揭七成、 只能享基準利率， 但數次加息之后，購房成本連本帶利反倒升至萬元。寧波某房產研究機構的研究員分析，目前寧波大部分銀行的住房貸款利率已上浮5%-10%，個別銀行因年底資金緊張已暫停住房貸款。政策調控下房價有所下降，但首套房貸利率上浮確實給一些剛需購房者帶來了更大的經濟壓力。“現在中小企業融資需求很大，銀行資金有很多更好的出路，房貸對銀行來說吸引力已經不大了。年底銀行額度更加緊張，在選擇客戶方面

5、變得更加謹慎，審核客戶資料時也更為嚴格。”研究員說，他還建議貸款購房者熬過年底銀行資金最緊張階段，根據經驗，年初銀行在貸款政策上會有所放松。今年以來，央行先后三次上調存貸款基準利率，而現有貸一族意味著從明年 1 月 1 日起將調整利率執行最新貸款利率， 為今年的三次加息“買單”。 離房貸利率執行上調僅剩 1 個半月了，但從沈陽多家銀行獲知，提前還房貸的現象并不明顯。業內預計今年年底和明年初，可能出現提前還貸增多的現象。“房貸族”并不著急每次加息，往往都會牽動各界的關注，尤其是對房貸一族意味著月供增加。由于房貸利率多按年調整，因此今年先后三次加息，累加效應都會在明年初體現在還房貸的賬單上。從建行

6、、中行、興業等多家銀行獲知，目前到銀行咨詢和實際辦理提前還房貸的人都不多， 似乎很多房貸客戶沒有在意，或者沒有意識到這個問題。興業銀行沈陽分行個貸部負責人表示，最新的五年期以上貸款利率為 %，較今年年初的同檔貸款利率增長了個百分點，對普遍貸款三四十萬元的客戶來說，月供會增加 100 多元。盡管貸款利率上浮，貸款購房的表示“心有余而力不足”。她說：“我和老公都是上班族，每月還貸都占家庭收入的40%左右，再去掉日常吃穿用等開銷以及養孩子，每月節余不了多少錢，除了長輩贊助這樣的機會，很難湊個大額款項提前還貸。”而還有 10 余萬房貸的李先生則說，連連加息后他確實有提前還貸的想法，但自己單位的年終獎和

7、四季度銷售提成，要在過年前后才能兌現，因此要拿到這筆錢后才會去辦理提前還貸，前后差上一兩個月問題不大。7 折房貸提前還款不劃算為了應對金融危機，鼓勵和刺激個人住房，2008 年末起，部分貸款購房的客戶享受了最低7 折利率的優惠，即使是最新利率調至%，按 7 折優惠計算，折扣完的實際貸款利率也只有%，與目前五年期定期存款利率%相比，仍處于倒掛狀態。某國有銀行沈陽分行人士說，2009 年初批量為約上萬名符合條件的客戶下調房貸利率至7 折，這些客戶“實際上是占了銀行很大便宜”。根據房貸合同，這部分客戶仍將享受7 折優惠，唯一變化的便是利率根據央行利率浮動。理財師給算了一筆賬，若商業房貸50 萬元，以

8、等額本息還款30 年計算，執行最新利率7 折優惠，月供2664 元，總還利息萬元；而按新利率不打折不上浮計算，月供則達到3343 元，總還息萬元。對于正在享受7折、甚至折優惠的房貸客戶，如果還款期限不超過15 年，提前還款并不劃算。而從家庭資產搭配的角度來看，合理利用貸款、占用貸款資源也是明智之舉。不足額還房貸影響信用記錄而對于沒有享受的房貸客戶，連續三次加息并在明年初兌現，月供的確會增加一部分，尤其是今年受信貸收緊、利率上浮影響的房貸客戶，如果手上有大額閑置資金，也沒有超過房貸實際利率收益的投資，可以盡量考慮提前還房貸。從明年 1 月起，多數貸款買房的人就需要多往銀行存些錢還月供了。一般說來，客戶在辦理個人房貸時，客戶經理都會提醒貸款人如期足額還房貸，究竟要多存多少錢對客戶來說計算并不容易。而從多家銀行獲知，因利率上浮導致的房貸月供增加，銀行方面多不會主動提示客戶，如