1、2020年資格考試初級個人理財模擬卷考試須知：1、考試時間：180分鐘。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號和所在單位的名稱。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在規左的位宜填寫您的答案。4、不要在試卷上亂寫亂畫，不要在標封區填寫無關的內容。5、答案與解析在最后。姓名:考號:得分評卷人一、單選題（共70題）1. 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由（）承擔責任。A. 代理人B. 被代理人C. 代理人和被代理人連帶D. 代理人或被代理人2. （）是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。A. 貨幣市場B. 資本市場C. 外匯市場D. 保險市場3. 如果出現基金

2、募集后被用于揮霍導致無法返還、抽逃募資款、轉移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌（）。A. 集資詐騙B. 非法吸收公眾存款C. 騙取存款D. 隱匿財產4. 客戶身份資料自業務關系結束當年計起至少保存年，與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存年。（）A. 15； 15B. 20； 20C. 15； 20D. 20： 305. 小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。A. 5. 8%B. 6. 6%C. 7. 2%D. 8. 5%6. 債券持有人的收益相對固定，此外，在企業

3、破產時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業剩余資產的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A. 償還性B. 安全性C. 收益性D. 流動性7. 下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業道德要求概拆不正確的是（）。A. 假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背B. 理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則C. 理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益D. 正直守信原則不容忍任何欺騙行為&基金宜傳推介材料中可以登載的是（）。A. 基金宣傳推介材料提及基金評價機構評價結果的，應當符合中國

4、證監會關于基金評價 結果引用的相關規范，并應當列明基金評價機構的名稱及評價日期B. 詆毀其他基金管理人C. 登載單位或者個人的推薦性文字D. 預測基金的證券投資業績9. 境內個人有（）情形，不必外匯局核準。A. 向境外投資B. 向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C. 海外資金轉入國內結匯D. 對外轉移財產需購付匯10. 下列有關于不同基金的到賬時間的說法，不正確的是（）。A. 貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬B. 債券型基金一般為T+2或T+3到賬C. 股票型基金一般為T+4或T+5到賬D. 股票型基金一般為T+3或T+4到賬11. 影響基金類產品收益的因素主要來自（）。A. 基金的

5、基礎市場和政府干預B. 基金的基礎幣場和國家宏觀政策C. 基金的基礎市場和基金自身的因素D. 基金的基礎市場、基金自身的因素和金融機構內部控制制度12. 下列不屬于法人成立要件的是（）。A. 依法成立B. 不需要獨立承擔民事責任C. 有自己的財產或者經費D. 有自己的爼稱、組織機構和住所13. 商業銀行銷售理財產品，不得誤導投資者購買與其（）不相匹配的理財產品。A. 風險偏好B. 風險厭惡程度C. 風險認知度D. 風險承受能力14. 某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%, 5年后該項基金本利和將為（）元。A. 671561B. 564100C. 871600D. 610

6、50015. 對于投資者而言，購買固定收益類理財產品面臨的風險不包括基礎資產的（）。A. 信用風險B. 市場風險C. 聲譽風險D. 流動性風險16. 金融市場為市場參與者提供了風險分散的可能，下列說法中，錯誤的是（）oA. 保險機構可以出售保險單分散風險B. 金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會C. 可以達到風險轉移、風險分散的目的D. 這屬于金融市場的財富管理功能17. 資本項目項下的個人外匯業務按照（）管理。A. 可兌換準則B. 可兌換進度C. 可兌換原則D. 可兌換進程18. 調査問卷使用的主要難點是問卷問題的設計需要（）.A. 簡潔大方B. 精確科學C. 易于理解D. 不涉及隱私

7、19. （）是指民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。A. 民事權利行為B. 民事代理行為C. 民事法律行為D. 民事責任行為20. 商業銀行個人理財業務按照是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，可分為理財顧問服務和（）兩類。A. 綜合理財服務B. 理財規劃服務C. 專業理財服務D. 理財咨詢服務21. 境外個人在境內直接投資，經外匯局核準，可以開立（）賬戶。A. 投資者專用外匯賬戶B. 特殊目的公司專用賬戶C. 投資并購專用賬戶D. 外匯結算賬戶22. 現金管理類理財產品主要投資的金融工具，不包括（）。A.期權B.國債C. 金融債D. 中央銀行票據23. 下列哪一

8、項不屬于外匯市場的功能？（）A. 國際金融活動樞紐功能B. 調劑外匯余缺，調節外匯供求功能C. 形成外匯價格體系功能D. 實現相同地區間的支付結算功能24. 理財業務是指（）接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔 和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A. 中國人民銀行B. 商業銀行C. 中國銀行業協會D. 中國證監會25. 下列關于外匯市場的說法錯誤的是（）。A. 自由外匯市場對外匯交易的沒有任何限制B. 實行外匯管制的國家大多是官方外匯市場C. 遠期外匯市場的交易筆數是世界之最D. 交易類產品以外匯實盤交易為主26. 20世紀30年代到60年代，是國

9、外個人理財業務的（）。A. 萌芽時期B. 形成時期C. 成熟時期D. 發展時期27. 下列關于我國銀行理財產品市場改革和深化發展階段的描述，錯誤的是（）。A. 商業銀行理財產品銷售管理辦法的頒布實施在理財產品銷售規范化方而得到了較 大提高B. 關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知要求商業銀行做到每個產品 單獨管理、建賬和核算C. 關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知，要求各銀行開展理財業務 事業部制改革，設立專門的理財業務經營部門，實現理財業務的專營。D. 受國際金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規密集岀臺28.下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中

10、角色的說法，正確的是（）。A. 商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B. 商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶C. 客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與D. 客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行29. 黃金基金適合于（）投資者。A. 積極型B. 穩健型C. 逃避型D. 風險中立型30. 委托代理的授權委托書授權不明的，應當（）。A. 代理人對第三人承擔民事責任，被代理人不負責任B. 被代理人對第三人承擔民事責任，代理人不負責任C. 被代理人對第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D. 代理人對第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任31.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A. 公司發

11、行股票B. 公司在支付貨款時使用商業匯票第1貞C. 發行國庫券D. 儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業31. 信托的當事人不包括（）。A. 委托人B. 中介人C. 受托人D. 受益人32. 下列哪一項不屬于銀行代理信托類產品的特點？（）A. 信托財產權利主體與利益主體相分離B. 信托財產具有間隔性C. 受托人不承擔無過失的損失風險D. 信托具有融通資金的職能33. 甲、乙雙方互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時，有權拒絕其相應的履行要求。這在我 國合同法理論上稱作（）。A. 不安抗辯權B. 同時履行抗辯權C.

12、先履行抗辯權D. 后履行抗辯權34. 從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（）oA.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金35. 在年復利8%的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教冇基金，銀行客戶 經理向王太太推薦了年收益率為8%的某理財產品，則王太太現在要存入（）元。A. 40800B. 34029. 16C. 33285. 53D. 3726536. 養老護理和資產傳承是家庭生命周期中（）的核心目標。A. 成長期B. 成熟期C. 高峰期D. 衰老期3

13、7. 客戶的下列信息中，屬于定量信息的是（）。A. 預期目標B. 收入與支岀情況C. 工作單位與職務D. 職業生涯發展規劃38. （）是指以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人。A. 營利法人B. 機關法人C. 事業單位法人D. 社會團體法人39. 國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險公司等取得基金從業資格人員不少于（）人。A. 10B. 20C. 30D. 4040. 下列關于代理的說法，不正確的是（）A. 代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B. 法人可以通過代理人實施民事法律行為C. 代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D. 依照法律規疋或者

14、按照雙方當事人約左，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理41. 在證券發行市場上，需求者可以通過發行股票、債券取得資金。在發行過程中，發行者 一般不直接同持幣購買者進行交易，需要有中間機構辦理，即（ ）。A. 證券發行人B. 證券經紀人C. 證券代理人D. 投資銀行42. 小張獲得AFP資格認證后，在網上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財工作室的業務范圍，并提供決定股票買賣的訊息。張的行為違背了金融理財師職業道德準則中下列 哪項（）明文禁止的事項？A. 遵紀守法B. 保守秘密C. 正直守信D. 客觀公正43. （）比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。A. 收入型基金B

15、. 主動型基金C. 成長型基金D. 平衡型基金44. 國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，不包括（）。A.教冇B.考試C. 工作經驗D. 年齡45. 小王現在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產，小王用這筆錢進行投資,投資回報率為12%,根據72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A. 5B. 6C. 7D. 846. 以下關于債券的分類不正確的是（?）。A. 按債券發行主體可分為政府債券、公司債券等B. 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C. 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和零息債券等D. 按募集方式可分為公募債

16、券和私募債券等47. 股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）»A. 40%B. 50%C. 60%D. 80%48. 下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）。A. 實現貨幣政策目標B. 籌集資金C. 調節經濟D. 穩立物價49. 商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是（）業務。A. 綜合理財服務B. 投資規劃C. 投資品分析D. 理財顧問服務50. 按照基礎工具劃分，金融衍生品可分為（）°A. 股權衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具B. 場內交易工具、場外交易工具C. 遠期、期貨、期權和互換D. 股權

17、衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具51. 民法總則關于公民（自然人）的規定的適用范圍是（?）<>A. 只適用于中國公民B. 不適用于外國公民C. 適用于中國公民、外國公民和無國籍人D. 不適用于無國籍人52. 理財師的執業道徳準則要求金融理財師誠實公平地提供服務，不受經濟利益、關聯關系和外界壓力等影響，從客戶利益出發，做出合理、謹慎的專業判斷，公平合理地對待客戶、 委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業服務過程中遇到的利益沖突，這 是哪項基本原則的要求（）。A. 遵紀守法B. 保守秘密C. 正宜守信D. 客觀公正53. 以下不是保險相關要素的是（）。A. 保險合同B

18、. 投保人C. 保險人D. 保險人親屬54. 下列選項中，屬于專業理財師工作目標和重心的是（）。A. 向客戶推薦合適的理財訃劃B. 提高自己的專業能力、服務好客戶C. 幫助客戶解決問題、實現英理財目標D. 提升自我的專業素養、完善職業規劃55. （）是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。A. 保險價值B. 保險金額C. 實際價值D. 市場價值56. 2005年，中國銀行業的理財產品銷售規模達到了（）億元。A. 1000B. 2000C. 3000D. 400057. 我國的國債專指_代表 行的國家公債。（）A. 財政部：國務院B. 財政部：中央政府C. 中國人民銀行：國務院D. 中國

19、人民銀行：中央政府58. 收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，錯誤的是（）。A. 流動性較差B. 價格受投資者喜好及追捧程度的影響C. 需要投資者有相當髙的鑒別能力D. 收益率較髙，適合普通投資者59. 小昊每年初存入住房基金15000元，利率10%, 5年后的本息和為（）元。A. 75100B. 100734C. 125546D. 16000060. （）,可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。A. 強行平倉制度B. 持倉限額制度C. 大戶報告制度D. 每日結算制度61. 下列有關期貨的說法，錯誤的是（）

20、。A. 金融期貨合約是標準化的B. 期貨交易可以在期貨交易所內進行.也可以在場外交易C. 大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結D. 期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規左.是標準化合約62. 下列關于合同履行的說法中，錯誤的是（）。A. 當事人應當按照約圧全面履行自己的義務B. 當事人互負債務，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C. 當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履 行要求D. 當事人互負債務，先履行一方履行債務不符合約左的，后履行一方有權拒絕苴相應的 履行要求63. 外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）美元

21、以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5萬B.3萬C. 2萬D. 1萬64. 下列各項中，哪一個不是開放式基金的交易場所？（）A. 基金管理公司B. 保險公司代銷C. 銀行等代銷機構網點D. 部分基金可以在交易所上市交易66.人身保險新型產品與傳統保障型產品的區別在于人身保險新型產品的保費中含有（）。A. 投資保費B. 風險保費C. 純保費D. 附加保費67.王阿姨為了5年后能從銀行取出10000元，在復利年利率3%的情況下，王阿姨現在應該存 入銀行（）元。（通過系數表計算）A. 8630B. 8800C. 7500D. 90006&基金反映的是（）關系。A. 產權B. 所有

22、權C. 債權債務D. 委托代理69. 根據我國合同法的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A. 格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B. 格式條款是指當事人為重復使用而預先擬N，并在訂立合同時未與對方協商C. 訂立格式條款一方應遵循公平原則確左當事人之間的權利和義務D. 對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋70. 下列對貨幣市場基金特征的描述正確的是（）。A. 風險性低，收益髙B. 收益高，安全性也高C. 流動性低，安全性也低D. 風險性低，流動性髙第1貞單選題答案:1:C2：B3： A4： A5：C6： B7： A8：A9：B10： D11： C12：B13： D

23、14： A15：C16：D17： D18： B19：C20： A21： A22：A23：D24： B25： C26：A27： D28： B29：A30：C31： D32： B33：B34： B35： A36：B37：D38： B39： A40：C41： C42： B43：C44：A45： D46： B47：C48： D49： B50：D51：A52： C53： D54：D55： C56： B57：B58：B59： D60： B61：C62： B63： B64：A65：B66： A67： A68：D69： A70： D單選題相關解析：1:代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代

24、理人知道代理人的代 理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。2：資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券 市場和證券投資基金市場。3：如果出現基金募集后被揮霍導致無法返還、抽逃募資款、轉移募資款、攜帶募資款藏 匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌集資詐騙。4：客戶身份資料自業務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業務有關的英他資料自 業務發生當年計起至少保存15年。5：根據72法則，72 / 10=7. 2,則收益率應為7. 2%。6：債券特征：安全性，即債券持有人的收益相對固泄，此外，在企業破產時，債券持有者 享有優先于股票持

25、有者對企業剩余資產的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。7：理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提 供應該提供的理財服務，不以誘導或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利 益。假如理財師并非因主觀原因或故意造成錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。 但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，理財師不僅要遵循職業道徳準則，更重要的是 把握職業道徳準則的理念和靈魂。8：基金宣傳推介材料提及基金評價機構評價結果的，應當符合中國證監會關于基金評價結 果引用的相關規范，并應當列明基金評價機構的名稱及評價日期。第三十五條基金宣傳推 介材料必須真實、準確，與

26、基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：詆毀其他 基金管理人：登載單位或者個人的推薦性文字；預測基金的證券投資業績。9： A項，根據個人外匯管理辦法第十六條規定，境內個人對外直接投資符合有關規宦 的，經外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外投資外匯登記：C項，第 十九條規楚，境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經外匯局核準后可以結匯：D項， 第二十條規定，境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，應當符合有關規立并經外匯局 核準。10：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一 般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基

27、金一般為T+4或 T+5到賬。11：影響基金類產品收益的因素主要來自兩個方而：一是來自基金的基礎市場：二是來自 基金自身的因素，如基金管理公司的資產管理與投資策略、基金管理人員的業務素質等。12：民法總則第五十八條規泄，法人應當具備下列條件：依法成立：有自己的需稱、組 織機構和住所：有自己的財產或者經費。13：商業銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示 風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理 財產品。14：15：對于投資者而言，購買固左收益類理財產品而臨的風險主要包括基礎資產的信用風 險、市場風險、管理風險和流動性風險等。

28、16：這屬于避險功能。金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富，保有資產和 財富增值的途徑。金融市場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，如保險 機構出售保險單，通過套期保值、組合投資，達到風險轉移、風險分散等目的。17：經常項目項下的個人外匯業務按照可兌換原則管理，資本項目項下的個人外匯業務按 照可兌換進程管理。18：調查問卷使用主要難點是問卷問題的設計需要精確科學，否則容易誤導客戶：客戶有 時不愿意填寫或不認真填寫。19：民事法律行為是指民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。20：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業務可分為理財顧問服務

29、和綜合理財服務。21：境外個人在境內直接投資，經外匯局核準，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶 內資金經外匯局核準可以結匯。22：現金管理類理財產品主要投資于信用級別較髙、流動性較好的金融工具，包括國債、 金融債、中央銀行票據、債券回購，高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法 律法規允許投資的其他金融工具。23：外匯市場的功能包括；二國際金融活動樞紐功能：二形成外匯價格體系功能：二調劑外 匯余缺，調節外匯供求功能；二實現不同地區間的支付結算功能：二運用操作技術規避外 匯風險功能。24： 2018年9月26日，中國銀保監會正式頒布了商業銀行理財業務監督管理辦法，明 確了“理財業務是指商

30、業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承 擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務“。25：世界即期外匯市場每天進行著數量巨大的交易，而且交易筆數是世界之最。26： 20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業務的萌芽時期。27：銀行理財產品市場的規范階段，主要特點是受國際金融危機影響，理財產品零/負收 益和展期事件的不斷眾需，法律法規的密集出臺等。D項是銀行理財產品市場的規范階段 的特點。28：理財師職業特征的顧問性是指在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶 財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。29：黃金基金是將資金委托給專

31、業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗的關鍵在 于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積 極型投資者。30：委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。31：直接融資是資金需求者通過發行股票、債券、票據等直接融資工具，向社會資金盈余 方籌集資金：與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現 的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業提供 貸款，實現資金的轉移。32：信托業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方而當事人，即投入信用的 委托人，受信于人的受托人，以及受益于

32、人的受益人。33：銀行代理信托類產品特點：信托是以信任為基礎的財產管理制度：信托財產權利主體與利益主體相分離：(3) 信托經營方式靈活、適應性強；(4) 信托財產具有獨立性；(5) 信托管理具有連續性；(6) 受托人不承擔無過失的損失風險；(7) 信托利益分配、損益計算遵循實績原則；(8) 信托具有融通資金的職能。34：同時履行抗辯權：當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對 方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時，有權拒絕其相應的 履行要求。35：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較髙，一 般是T+1或T+2到賬，債券型

33、基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或 T+5到賬。36：此題為已知終值求現值，按鍵如下：37：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養老護理和 資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進 一步提升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固立收益類理財產品，同時購買長期 護理類保險。38：客戶信息可以分為泄量信息和左性信息，客戶財務方而的信息基本屬于立量信息；非 財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等屬于淀性信息。39：在個人理財業務特別是私人銀行業務中，最常見的法人客戶是營利法人。營利法

34、人是 指以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人。40：國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險公司等取得基金從 業資格人員不少于30人。41：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。42：在證券發行市場上，需求者可以通過發行股票、債券取得資金。發行者一般不直接同 持幣購買者進行交易，需要有中間機構辦理，即證券經紀人。所以一級市場往往也是證券 經紀人市場。43：正直守信原則不允許任何欺騙行為。44：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求髙投資回報的投資者：而收入型基金則 比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。45：國內外各類專業理財證書基本都執行“4E&

35、quot;認證標準，“4E"由教育(Education).考試 (Examination)、工作經驗(Experience)和職業道徳(Ethics)四部分組成。46： 72法則是用作估計一泄投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率 或通脹率就可以得到固左一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額俗增.按72 法則估算時間為72/12=6。47：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現債券等。48： 80%以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有髙風險、高收益的特征。49：中央銀行參與金融幣場的主要目的是實現貨幣政策目標、調盯經濟、穩