1、演講稿示范文本 | Excellent Model Text 資料編碼：CYKJ-FW-158編號：_銀行信貸管理工作會議上的講話編輯：_日期：_單位：_銀行信貸管理工作會議上的講話用戶指南：該演講稿資料適用于特定的情境中供口語表達使用，并具有邏輯嚴密，態度明確，觀點鮮明的特點，能實現引導聽眾，使聽眾能更好地理解演講的內容的效果。可通過修改使用，也可以直接沿用本模板進行快速編輯。同志們：我們這次會議的主要任務是：深入學習貫徹落實省行行長會議和省行信貸管理工作會議精神，認真回顧并總結年信貸管理專業工作，探索與研究新形勢下改進和創新信貸管理工作的思路及辦法，安排和部署年信貸管理工作任務。一、20x

2、x年信貸管理工作回顧20xx年，全行信貸管理工作在省行及市行黨委的正確領導下，在信貸戰線廣大員工的共同努力下，堅持以資產質量和經營效益為核心，以信貸結構調整為主線，以集中控制和防范風險為重點，進一步完善了“授權、明責、嚴管”的信貸管理機制，努力服務于信貸營銷，在授權授信、信貸審查審批、信貸監測檢查等方面做了大量工作，取得了較好的工作成效。具體體現在以下方面落實管理目標，促進結構調整。將新增不良貸款率、壓縮借新還舊、收回再貸、信貸市場退出和信貸管理非量化工作目標列為全年工作重點，努力協調行內相關部門，組織分解下達工作任務，采取措施，鎖定目標。一是按總行新增貸款老口徑考核，我行年度的新增貸款不良率

3、高于總行控制線百分點，其余各年度均控制在總行風險控制線內;二是先后兩次組織分析借新還舊、還舊借新及級以下客戶貸款狀況，深入研究當年經工作可落實完成任務的工作目標，系統鎖定，實現業務可控。全年實現借新還舊壓縮萬元，完成全年壓縮計劃的%，實現收回再貸壓縮萬元，完成全年壓縮任務的%;三是采取可行措施，加強信貸市場退出工作力度。聯合市分行有關部門，圍繞市場退出目標，研究制定市場退出管理辦法，通過核銷與嚴格信貸審批和管理，力促市場退出工作進度，全年累計實現退出萬元，完成全年退出計劃的%。其中通過核銷退出萬元，現金清收萬元。服務信貸營銷，規范審批管理。深入理解總、省行調整信貸結構策略，以信貸準入政策為導向

4、，用發展的觀點及思路解決發展信貸業務的難點問題。在外有市場內有壓力的情況下，保持清醒頭腦，正確處理好開拓優質市場與防范信貸風險的關系。認真篩選公司業務營銷方案，樹立管理為營銷服務的觀點，合理協調信貸資源配置，全方位、多渠道積極支持具有壟斷優勢、效益化行業的信貸投入，嚴格鋼鐵、水泥等行業的信貸投入,逐步壓縮一般加工流通業及餐飲行業的信貸總量和同業占比。建立健全信貸業務審查審批制度，嚴把貸款審批關。嚴格執行上級行授權制度，規范信貸審批流程、建立了信貸初、主審制度，明確了相關崗位責任和審查要點，通過停止、延緩貸款審批的方式，有效保證了信貸審批質量，規避了部分信貸風險。對優質客戶和為降低風險辦理的存量

5、業務，實行授信、審批業務“同報同審、分級決策”的工作制度，提高了服務效率。通過調整部分信貸審查委員會工作規則，及時發現會簽管理方面的薄弱環節，加強了信貸審查委員會工作管理，明確了工作責任。嚴格授信標準，質量防范風險。在集中統一授信期間，全面保證授信質量的同時，實現服務營銷與嚴格管理齊頭并舉。一是兼顧全局，正確處理服務營銷與防范風險的關系。兼顧我行目前已開辦的多業務品種，準確分析期間我行對優質客戶可拓展的融資可能，統籌考慮國際貿易融資、項目貸款、流動資金貸款、中間業務對授信的需求，防止出現由于授信不足貽誤商機問題的發生;二是改變授信管理辦法，實行分級管理。對法人客戶授信實行按信用級別管理，全面推

6、行按客戶信用級別實行流動資金總量授信分級管理的規定，切實做好集團、關聯客戶授信工作對跨二級分行以上客戶的授信要及時準確報出，改變授信審批流程，實現授信工作管理系統流程計算機化。做好協調與銜接，在嚴格標準、明確職責、提高質量的同時，搞好為營銷服務工作。嚴格五級分類，保證重定質量。加強支行專人管理，組織必要的劃分標準及上機操作流程再培訓，明確時間及職責分工，合理調配工作任務，認真貫徹“定量為主、定性為輔;機評為主、人為判斷為輔”的原則，廣泛收集客戶資料，做到資料齊全、依據充分。從多個層面組織了貸款五級分類摸底調查，對近戶申請調整種類的企業分別寫出情況報告，并專題向省行進行了匯報，為調整信貸質量結構

7、提供了詳實情況和信息支持。加強貸后管理，防范信貸風險。為推動全行貸后管理工作，對年下半年辦理的信貸業務，年發生不良貸款總計余筆近億元的貸款進行集中檢查，對檢查中發現的信貸基礎資料欠缺，貸前調查粗放，貸后管理不到位檔案管理欠規范等問題，逐項、逐條落實了整改責任人和整改措施，以確保實施，且整改到位。全年通過開展“信貸依法專項整治”活動，促進全體信貸員工清查、整改有違信貸管理制度問題余件。加強系統管理，提高綜合效率。今年總行信貸管理系統全面投產，市行狠抓全體信貸人員培訓。為提高移行質量，先后兩次組織信貸綜合管理系統原有數據勾兌，投產中組織測通線路，安排模擬測試，協調部門工作;投產后隨時檢測系統運行狀

8、況，及時反饋和解決系統運行不穩定因素和技術難題。為開發利用管理系統查詢功能作用，啟用并補錄信貸業務功能，保證全行運行順利和系統監測作用的發揮。加強系統對人行數據上報質量，杜絕數據遲報、漏報問題的發生。建立了審貸查詢貸款卡和上報數據勾兌兩項制度建設，提高了人行數據上報質量，在審貸工作中，準確運用人行回饋數據，通過查驗客戶資信狀況，建立了防范風險的堅實屏障。加強基礎管理，提高隊伍素質根據各期間工作總體要求，認真開展整章建制工作，通過與自身特點的有機結合，逐步出臺較為個性化的相關制度。先后制定出客戶經理崗位責任制、分行加強公司信貸業務審查、審批管理的實施意見、分行信貸審批中心工作規則、關于加強法人客

9、戶信貸檔案管理的補充規定以及分行嚴密抵押物管理的有關規定等，為我行信貸工作的進一步規范與管理提供了有力的制度支持。進行了大量的信貸調查研究工作。全年市行組織開展了項信貸專題調查工作，各支行積極配合，認真組織落實，及時上報調查報告，為行領導決策提供依據。開展信貸檔案集中管理工作。各支行市分行的要求，積極推進信貸檔案集中管理工作。目前，已基本完成了信貸檔案集中到二級分行管理。抓好信貸人員業務培訓工作。組織全行名法人客戶經理參加的年法人客戶經理培訓班，組織編寫以新業務、新技能為主要內容的培訓教材，聘請行內有經驗的人員進行授課，通過一周的時間，對參加系統培訓人員講解了市場營銷、客戶評價、綜合授信、貸前

10、貸后管理、國際貿易融資、等法人客戶經理必備知識。組織閉卷考試，實施合格上崗，達到了培訓工作目的;同時針對各工作期間的需要，相繼組織開展了“年授信業務培訓班”、組織信貸人員學習“信貸管理手冊”、總行“信貸管理業務講座”多項業務知識，并根據市分行黨委的要求，制定并落實了對全行公司業務法人客戶經理業務測試工作要求，由此有力地推動了信貸人員學知識、比干勁氛圍的形成。年是信貸管理專業工作取得明顯成效的一年。面對復雜的形勢和前所未有的壓力，工作在信貸戰線上的全體員工，憑著堅定的信念和對工行事業的執著追求，知難而進，奮力拼搏，為全行的經營扭虧做出了積極的貢獻，在此，我代表市行黨委向大家致以最崇高的敬意和最衷

11、心的感謝!二、認清形勢、正視現實，明確工作目標及工作任務剛剛結束的全國銀行證券保險工作會議更加深入地分析了當前我國的經濟金融形勢，對加強金融調控、推進金融改革和完善金融監管做出了全面部署。全行上下要提高認識，把思想和行動完全統一到黨中央、國務院關于經濟、金融形勢的分析判斷和對金融工作的決策部署上來。(一)認清形勢當前，我國經濟發展正處在一個重要的關口。世界經濟逐步回升和全球產業結構調整加快，有利于我國繼續擴大出口，為我國傳統產業改造和升級帶來新的機遇。同時，也出現了經濟增長結構不合理、投資規模過大、貨幣投放偏多、部分行業盲目投資和低水平重復建設較為嚴重等新問題。面對經濟發展中出現的新情況和新問

12、題，今年的金融政策是：既要加強信貸政策與產業政策的協調，促進經濟增長，又要適度控制貨幣信貸規模，著力優化信貸結構，防止通貨膨脹和金融風險，抑制過度投資。金融宏觀調控和監管的加強，將給我行的改革發展帶來新的機遇，也使全行的業務經營與信貸管理面臨新的考驗，同時也對我們妥善處理支持經濟發展與防范金融風險關系，調整信貸結構，強化信貸管理提出了更高的標準及要求。全行上下要充分認識當前經濟金融形勢這些新的變化，高度重視面臨的困難和問題，努力推進全行的改革發展。(二)正視現實要認真貫省行行長會議精神，將省行信貸管理工作會議提出的若干措施落到實處，我們就必須要結合的實際，一是要結合信貸資產狀況的實際、二是要結

13、合目前我行信貸管理現狀的實際。l、我行信貸資產的特點目前我行的信貸資產狀況體現以下特點：(1)信貸資產質量差，隱性風險大。截至年l2月末，全行法人客戶人民幣貸款五級分類不良余額萬元，不良率為%，我行不良貸款不僅余額大、占比高，而且尚有部分貸款風險沒有充分顯現，存量中的正常貸款有相當部分是通過辦理“借新還舊”來維持的。另據調查，年以來的新增貸款準事實不良也大大高于帳面。(2)信貸資產收益低。年我行本外幣貸款應計利息萬元，但實收利息只有萬元，收息率只有%，說明我行目前的信貸資產收益水平仍然較低。(3)低信用等級客戶貸款占比大。年末，我行級(含待處理未評級)及以下客戶貸款余額有萬元，占我行全部法人客

14、戶貸款總額的%。2、我行目前管理的現狀及存在的主要問題由于多年來受計劃經濟思想與管理模式的束縛，觀念守舊，信息匱乏，市場經濟意識淡薄，在經濟體制轉軌過程中，對國有企業“一如既往”地支持和對傳統行業的過度投入，使我行背上了沉重的歷史包袱，經營上一度陷入了困境，管理上暴露出諸多弊端。一年來，我們做了大量艱苦的整改工作，信貸管理上發生了一些可喜的變化：全行上下端正了經營思想，深刻認識到短期行為對我行業務經營上帶來的嚴重危害;信貸風險意識得到了明顯增強，下大力氣消化并處置不良資產，資產質量狀況有了明顯好轉;信貸業務采取了有進有退的策略，貸款總量上得到了有效控制;落實了“授權、明責、嚴管”的管理思路，強

15、化了管理手段，全方位加強了信貸管理，信貸管理水平正在逐步提高;強調了依法合規經營，從嚴治行，嚴肅查處了違規經營問題、遏制了違規經營勢頭，使我行信貸經營逐漸步入健康運行軌道。盡管這樣，我們還必須認識到，我們目前在管理觀念與管理進程上與總省行的管理要求相比還要滯后，管理手段、管理方法、管理措施上仍顯乏力。為此我們既要“補上歷史的課”，“兩步并作一步走”，更要潛下心來，認真研究并解決我行信貸管理中存在的問題：一是經營上存在短期行為，信貸資產風險仍在加大。個別行在經營中沒有擺正眼前利益與長遠利益、經營效益與依法合規經營的關系，只注重短期利益，缺乏長期的風險意識。對一些應退出、尚能退出的客戶，只因還能收

16、息，就給與信貸支持，甚至變相放貸收息，給信貸資產質量埋下隱患。二是制度辦法不落實，重貸輕管，管理松弛。一些行在業務經營中，重營銷輕管理的現象仍比較突出。貸款“三查”不落實，貸后管理不到位，基礎管理仍顯薄弱。有的行貸款發放后、不能按規定間隔期進行檢查，即便檢查也缺乏風險預警分析及風險防范措施，使檢查流于形式，導致貸后管理失控。三是信貸制度意識淡薄，違規經營還時有發生。一些支行自行其是，置政令于不顧，甚至違規辦理信貸業務。個別支行內部管理混亂，有章不循，違反業務操作規程，還有的行對營銷優質客戶與依法合規經營的關系擺放不當，造成一系列性質嚴重的違規經營問題。四是信貸基礎管理工作薄弱，貸款隱性風險加大

17、。貸前調查是信貸管理的基礎環節，也是貸款進入操作程序的第一關口，而目前全行信貸員的大部分貸前調查報告質量較差，內容空洞，缺乏風險分析、使審查人很難據此作出貸款風險度的判斷。現存信貸檔案資料不全，貸款手續不規范。個別信貸人員在一些貸款的重要憑證(如合同、借據)等填寫上均不規范，為信貸資產的保全埋下了隱患。五是信貸人員數量少，素質有待提高，激勵機制尚不完善。目前我行一線信貸人員數量與貸款客戶數量和信貸資產規模很不相稱。數量嚴重不足，素質較低，不能適應當前信貸業務迅速發展和經營管理創新的要求，直接影響了信貸工作的質量和效率。另一方面，近年來省市行在貸款管理上越來越細化，考核體系嚴格，處罰措施嚴厲，但

18、缺乏有效的激勵機制，在一定程度上影響了信貸人員的積極性，信貸隊伍人員流失觀象較為嚴重，這種狀況令人堪憂，亟待解決。(三)明確指導思想工作目標及工作任務年全行信貸管理工作的指導思想和主要任務是：全面貫徹落實市行分行行長會議精神和省行專業會議的工作部署，以提高信貸資產質量為核心，以完善信貸風險控制體系和強化風險控制手段為重點，以轉變信貸管理理念為根本，進一步落實和完善信貸政策制度，加強授信的風險控制作用，推進審貸體制改革，整治貸后管理，切實保障新增貸款質量，努力抑制存量貸款劣變，建立制度完善、操作規范、流程清晰，責任明確，管理到位的信貸管理新機制，全面提升信貸管理水平。按照這一要求，年信貸管理專業

19、的主要工作目標是：1、新增貸款質量控制目標包括以下三個指標，分別是：(1)年(含)以來新增貸款不良率，各支行要控制在%以內。(2)年(含)以來新增貸款不良率，各支行要控制在%以內。(3)年當年新增貸款不良率，當年新發放貸款實行按筆控制，力爭使當年新增貸款不良率控制在0。前兩個指標的考核口徑是截至報告期年、年(含)以來新增貸款產生的不良貸款余額(五級分類口徑)與截至報告期年、年(含)以來新增貸款余額之比。2、存量貸款質量控制目標(1)存量貸款級(含末評級，下同)及以上客戶貸款不良控制計劃(五級分類口徑，下同)，全行不良額要控制在億元以內，不良率控制在%以內，各行要控制在市行下達的控制額度內。(2

20、)存量貸款級客戶貸款不良控制計劃，全行不良額要控制在億元以內，不良率控制在%以內，各行要控制在市行下達的控制額度內。(3)存量貸款級(含待處理末評級)及以下客戶貸款不良控制計劃，全年不良額要控制在億元以內，各行要控制在市行下達的計劃額度內。3、信貸結構調整目標(1)存量貸款中級及以下(含待處理末評級)客戶貸款移位計劃，全行要完成不少于億元，各行要完成市行下達的計劃。(2)年(含)以來新增貸款中級及以下(含待處理未評級)客戶貸款移位計劃，各行移位比例不低于%。4、信貸基礎管理工作目標(1)信貸檔案全部集中到二級分行管理，法人客戶信貸檔案能及時整理、審核、移交并實行標準化入庫管理。(2)系統要按省

21、、市行的規定進行業務操作，并保證系統數據的及時、準確和完整。(3)各項貸后管理制度能得到及時、有效貫徹執行。(四)實行公司客戶貸款的全口徑管理，大力調整信貸結構，全面嚴控信貸資產質量按照總、省今年的工作部署，解決不良信貸資產問題已經成為我行改革發展的關鍵所在，我行不良信貸資產占比高，存量貸款劣變嚴重，因此全面整治不良信貸資產釋放源，實行對公司客戶貸款全口徑管理勢在必行。首先對公司客戶存量貸款實行全口徑管理，力爭用年時間徹底解決存量貸款問題。從今年起，省行將把未納入年(含)以來新增貸款管理范圍的公司客戶貸款(包括流動資金貸款和項目貸款，不含房地產貸款，下同)，全部納入年及以前存量貸款管理，市行將

22、確定各行初定基數，下達各行全年存量貸款不良控制計劃和移位退出計劃，并作為全行一項重要的考核指標進行管理，以加大存量貸款壓縮退出力度，力爭年內將存量貸款全部壓縮退出，徹底解決存量貸款問題。其次繼續強化新增貸款質量控制，努力做好新增貸款結構調整。對年(含)以來新增貸款質量進行分段考核管理，即重點做好年(含)以來新增貸款質量、年(含)以來新增貸款質量和當年新增貸款質量的管理和監控。市行已確定了各段新增貸款的不良率控制線，各行不能突破。特別是對年、年度發生的新增不良貸款，要落實責任人，逐戶制定清收方案，年內要壓縮%。同時要加強對新增貸款結構調整力度，市行己對年(含)以來新增貸款中級(含)以下客戶貸款下

23、達移位計劃，年各行的移位退出比例原則上不低于%。除低風險業務外，對其他(含)以下客戶貸款也要及時壓縮退出。第三切實規范重組貸款管理，審慎處理不良貸款的重新認定。年(含)以來新增貸款和及以上客戶的存量貸款，因企業兼并、劃轉等原因進行債務重組或為保全資產重簽借款合同造成貸款延續的，仍按新增貸款進行管理。對其他納入年以前存量貸款管理的借新還舊、收回再貸和重定期限貸款，如因發生債務重組或資產保全需進行貸款劃轉的。劃轉后的貸款仍可繼續維持原有方式(借新還舊、收回再貸或重定期限)。(五)整合信貸管理架構，進一步加強信貸管理工作，強化信貸風險控制能力為全面提升信貸管理水平，今年將進一步完善全行信貸風險控制體

24、系和組織架構。在行業政策、授權授信、審查審批、監測檢查等方面實現集中管理，提高全行信貸風險控制能力。1、加強信貸政策指導。優化信貸資源配置。(1)大力加強行業信貸政策指導。要繼續加大對電力、公路、鐵路、民航、港口、石油石化、電信等基礎設施領域的信貸投放，重點支持其中具有出較優勢的客戶和項目。適度增加對醫療衛生、教育、文化傳媒等新興市場的貸款投放，重點支持其中資產負債率低、現金流量大、市場占有率高的信貸客戶。 要嚴格控制鋼鐵、電解鋁、水泥等低水平重復建設嚴重、投資過度行業的貸款。最近國家有關部門將對年以來新建、擴建(改建)的鋼鐵項目，年以來新建的水泥項目，以及年月以來新建的電解鋁項目進行清理，對

25、其中部分客戶的退出計劃，要抓緊落實，堅決退出。 要適度控制城市基礎設施項目(以下簡稱城建項目)貸款和開發區貸款，將支持重點集中在大中城市、項目收費足以還本付息、借款人不依賴財政補貼還貸的城建項目，以及經濟發達地區、開發程度高的國家級開發區上;嚴格控制全部或主要依賴于財政補貼還款的城建項目貸款和省級及以下開發區貸款，不得發放用于城市公共廣場、市民中心、公共綠地建設和無具體項目指向的城建項目貸款和開發區貸款，嚴禁發放流動資金貸款用于城市基礎設施和開發區建設。要繼續做好農林牧漁、批發零售、住宿餐飲娛樂、軍工、紡織、建材、化工、家電等行業信貸結構的調整工作，加快從規模相對較小，資源優勢和產品優勢不明顯

26、，抗風險能力相對較弱的客戶中退出。(2)進一步細化和明確客戶信貸政策。今年全行要進一步提高優質客戶數量和貸款占比，力爭年末級(含)以上客戶和未評級客戶貸款占比較年初提高個百分點以上。為此，一是要加強對民營企業、關聯企業、投資型企業的統一投信、擔保審查和信貸集中管理，防止關聯企業的互保和交叉擔保，防止企業多頭開戶、多頭貸款和過度融資;嚴格控制對規模擴張較快、經營運作不規范、財務信息不透明、關聯交易復雜的民營企業的信貸投放，對民營企業發放收購、兼并項目貸款，其資本金比例不得低于50%;嚴格控制對一般投資型公司新增融資。二是要規范末評級客戶的管理。要按照總行關于未評級客戶信貸掌握的意見的有關規定，嚴

27、格辦理，對違反規定的，要嚴肅處理。對工作措施不落實、管理混亂的分行要停辦末評級客戶信貸業務。三是要加大優質外資企業的貸款投放，同時要繼續嚴格限制對股東實力不強、產品技術含量低、缺乏長期競爭能力的外資企業以及潛在風險較大外資企業的信貸投放。四是要建立有別于大中型企業的小企業信貸政策體系。積極探索中小企業信貸市場，加強對中小企業的管理、明確我市中小企業的優勢和特點，爭取省行對我市中小企業的信貸政策支持。五是要加強上市公司客戶的信貸管理。對上市公司提供的擔保以及控股股東及其他關聯方清償占用資金對我行融資的影響等方面的問題要嚴格按關于加強上市公司客戶信貸管理的通知要求，認真分析和審查。(3)做好信貸管

28、理制度整合、完善信貸風險內控制度。一是按照省行近期將下發信貸資產質量分類管理操作細則，進一步加強貸款分類管理工作。二是要對國債質押、單位定期存單質押、黃金質押、外匯擔保項下人民幣貸款和外方股東擔保項下貸款等擔保類貸款管理辦法進行整合，修訂低風險信貸業務掌握意見，進一步完善貸款擔保管理制度。三是要整合修訂現行的貸后管理辦法，根據各類客戶風險特征的不同，分別規定不同的風險預警指標、貸后檢查間隔期和檢查內容、貸后分析要求。2、加強授信管理，風險控制前移。完善授信管理，充分發揮授信的風險控制作用。年要強化授信管理，實現從貸時單筆風險控制向貸前客戶風險控制的轉變是今后授信工作改革的重點。一是進一步明確授

29、信審批與具體融資業務審批的關系。二是嚴格授信管理。各支行申報上級審批的各項融資業務，必須要先有授信額度，沒有核定授信額度的業務申請不予以受理。授信額度一旦核定，不得隨意調增，確需增加授信的(項目授信除外)，授信審批權要上收一級，從嚴控制審批。三是嚴格控制客戶風險敞口比例。要嚴格按照客戶的實際償債能力和資信情況，確定風險敞口比例(非擔保的融資比例)，其中從級客戶風險敞口比例可以達到%;級客戶風險敞口比例最高不超過%;級客戶風險敞口比例最高不超過%;級客戶風險敞口比例最高不超過%。四是加強對關聯客戶的關聯授信管理。重點做好對通過投資關系進行關聯和通過高層管理人員關系進行關聯的集團關聯客戶的統一授信

30、管理，切實防范和控制關聯客戶的關聯信貸風險。五是適當簡化授信程序，減少授信審查工作量，保證市行及各支行能集中精力做好增加類和維持類客戶的授信工作。3、嚴格信貸審查審批，努力提高信貸審批質量和效率(1)按省行專業部署，信貸審查、審批工作今年將有較大改變。總行正探索建立專職審貸體系，即：專職信貸審批官、雙簽制和專職審貸委員制。同時，完善信貸集體審議機制，通過嚴格考核和資格認定，擇優選拔一批精通業務、責任心強、敢于堅持原則的信貸專業人員，專職從事信貸業務審議，實現審貸委員專職化和貸審會議日常化，切實提高信貸審議質量和效率。(2)嚴格執行政策法規，切實防范政策性風險。一是嚴格借款主體的合規性審查。對不

31、符合貸款通則有關規定的借款人，特別是對公安、法院、政府機關等部門，無論是否持有貸款證(卡)，一律不得發放貸款，已經發放的要限期收回。二是規范企業重組貸款管理。除國家另有規定外，嚴禁向企業發放用于股權投資、股權收購和建設項目資本金的貸款，也不得發放流動資金貸款或項目臨時周轉貸款用于墊付建設項目資本金。三是加強對簽發、貼現銀行承兌匯票的真實貿易背景和兌付資金來源的審查，對辦理或滾動簽發無真實貿易背景銀行承兌匯票的，要嚴肅查處。四是抓緊時間落實國有劃拔土地使用權抵押擔保問題，最近最高法院發布了新的司法解釋，明確今后國有劃撥土地使用權辦理抵押，如經過有審批權限的土地行政管理部門依法辦理抵押登記，法院不

32、以國有劃撥土地使用權抵押登記未經批準而認定無效。(3)規范信貸審查審批，切實防范信用風險和操作風險。一是實行審批信貸業務前提條件落實情況的核準制度。凡上級行審批信貸業務時確定了前提條件的，支行在辦理業務前必須以行發文將前提條件落實情況上報市行審核，經核準同意后方可辦理相應信貸業務，前提條件不落實或未全部落實的，不得辦理業務。對因同業競爭等原因確需變更前提條件的，支行要以行發文說明不能落實的真實原因，申請上級行變更前提條件未經批準，不得擅自變更或調整前提條件。二是加強股東背景審查。對股東信用狀況存在缺陷、有明顯信貸詐騙和套取銀行信用疑點、出資來源模糊的客戶，一律不得發放貸款。三是規范信用貸款的審

33、查和管理。對以存款賬戶質押、以移動通信、有線電視、供水、供電、供氣、供熱、旅游門票等各種經營性收費收入質押、以地方政府(含財政部門)提供擔保或出具還款承諾等無明確法律依據的方式作為保障措施的貸款以及由關聯企業提供保證擔保的貸款，均須納入信用貸款管理，按信用貸款進行審查、統計、監測和考核。四是嚴格貸款展期管理。對信用等級在級(含)以下的客戶原則上不得辦理展期，對已辦理借新還舊或收回再貸的流動資金貸款和已重定期限的項目貸款不得辦理展期。貸款展期期限超過半年的，原則上須按季還款。貸款展期后的利率浮動水平原則上須高于原貸款的利率浮動水平。辦理過展期的貸款，一律按新增貸款進行管理，分類最高列為關注類。對

34、有展期貸款的客戶，不得發放新增貸款。五是加強企業改制方案審查審批。各行要按市行要求建立改制企業儲備庫制度，嚴格審查企業落實我行債權情況，要按照債隨資走的原則。審查改制后的承貸主體現金流量創造能力和改制前后的我行貸款風險變化情況，切實防止企業借分立、合并、租賃、承包、股份制改造、兼并、出售、拍賣、轉讓等改制行為逃廢我行債務，保障我行債權安全，對企業不落實改制方案，我行債權不落實的，要堅決依法主張債權。六是進一步規范票據貼現業務管理。票據貼現(直貼)業務由信貸管理部門負責審查審批，審批權限集中于市分行。信貸管理部門要按照流動資金貸款業務進行管理，比照流動資金貸款審批權和操作流程進行審批。4、健全貸

35、后管理體系，全面整治貸后管理(1)建立專門貸后監督檢查機構。市行及各支行要在相關部門內設立貸后監督檢查中心及貸后監督檢查崗，配備專人，專職從事貸后的監督檢查工作，以強化貸后管理。(2)分級落實貸后集中監督檢查。要加強對新增信貸業務的合法合規性，擔保的合法有效性，貸款條件落實的真實有效性等情況的集中監督檢查，并實行下查一級的管理模式，即支行審批辦理的業務由市行進行監督檢查，市審批辦理的信貸業務由省行進行監督檢查，以強化對下級高級管理人員的監督和制約。(3)加大非現場監測的工作力度。一是要加強和改進日常監測工作，做好新增貸款的監測和大額貸款客戶的監測工作，對有疑點的客戶進行重點檢查分析，提早排除風

36、險隱患。二是加強信貸風險的系統性、趨勢性和共性的監測，重點做好過度融資、關聯融資、多頭融資、大額融資、期限過長的融資和新增融資投向的監測，通過監測及時發現一些風險隱患和新的風險動向，及時發現信貸管理中存在的一些薄弱環節和問題，為改進信貸管理、提高決策水平提供支持。(4)嚴格規范信貸檔案管理。一是必須全面落實信貸檔案的集中管理。要嚴格按照銀行法人客戶信貸業務檔案管理辦法和省市行提出的信貸檔案管理要求認真組織落實信貸檔案管理的各項規定。各行要認真貫徹執行法人客戶信貸業務檔案的移交、立卷、歸檔、調閱、提取、保管、銷毀、人員交接等制度，提高信貸檔案質量，確保入檔要件的完整、有效。5、全面落實信貸資產級分類的認定和監測工作。各行要按總、省行制定的管理辦法和操作細則的要求，進一步明確級分類的職責分工、認定權限和認定程序，完善有關管理制度