1、信用社銀行卡風(fēng)險事件應(yīng)急處置預(yù)案一、總則（一）、目的本預(yù)案旨在組織省聯(lián)社各辦事處和縣(區(qū)、市)聯(lián)社（含農(nóng)合行和農(nóng)商行，以下簡稱縣聯(lián)社）預(yù)先設(shè)立年西安世界園藝博覽會（以下簡稱）期間應(yīng)對銀行卡突發(fā)風(fēng)險事件的程序和方案，以提高快速應(yīng)對和化解該類突發(fā)事件的能力，將突發(fā)事件可能造成的損失及不良影響控制在最低程度內(nèi)，確保期間的用卡安全。（二）適用范圍及對象1、本預(yù)案適用于從年4月1日至年10月31日期間發(fā)生的各類重大銀行卡安全支付風(fēng)險事件，重點(diǎn)適用于西安市及省內(nèi)各重點(diǎn)旅游景區(qū)所在地聯(lián)社。2、本預(yù)案所指銀行卡安全支付風(fēng)險事件主要包括：（1）銀行卡特約商戶或自助設(shè)備受不法份子攻擊，一次性涉及的偽卡、丟失卡、偷

2、竊卡等欺詐交易總計達(dá)十萬元人民幣以上，或涉及的欺詐交易在10筆以上。（2）特約商戶出現(xiàn)主動欺詐行為，自行或勾結(jié)第三方進(jìn)行盜刷、惡意破產(chǎn)等欺詐行為，一次性涉及的欺詐交易總計額達(dá)十萬元人民幣以上。（3）出現(xiàn)重大的銀行卡賬戶信息泄露，一次性涉及3家發(fā)卡機(jī)構(gòu)的卡片，或涉及的銀行卡數(shù)量在100張以上。（4）特約商戶出現(xiàn)強(qiáng)迫持卡人刷卡簽單等性質(zhì)較為惡劣的事件。（5）被媒體曝光，在社會上造成較大負(fù)面影響的銀行卡風(fēng)險事件。（6）由政府主管部門、上級單位、金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室認(rèn)定的其他銀行卡安全支付風(fēng)險事件。（三）工作原則1、快速處置原則：在期間一旦發(fā)現(xiàn)上述銀行卡安全支付風(fēng)險事件時，應(yīng)及時上報、及時處理，

3、并視其影響范圍及時通報給有關(guān)各方。2、最小影響原則：應(yīng)對突發(fā)安全支付風(fēng)險事件的各項(xiàng)措施均應(yīng)確保期間安全用卡為根本，最大程度地減少在社會上造成不良影響，并盡量減少相關(guān)危害和損失。3、保密原則：參與突發(fā)安全支付風(fēng)險事件處置工作的各方人員應(yīng)嚴(yán)守保密規(guī)定，未經(jīng)授權(quán)不得向與處置工作無關(guān)的單位或人員提供相關(guān)信息，不得利用工作中獲得的信息牟取私利。二、組織體系及職責(zé)分工（一）組織機(jī)構(gòu)1、銀行卡風(fēng)險事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”）由省聯(lián)社辦公室、科技部、保衛(wèi)部、銀行卡部負(fù)責(zé)人組成。趙永軍主任擔(dān)任組長。2、領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在省聯(lián)社銀行卡部。3、領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門和各辦事處選派人員負(fù)責(zé)銀行

4、卡突發(fā)風(fēng)險事件的處置工作。4、西安市各區(qū)（縣）聯(lián)社、省內(nèi)各重點(diǎn)旅游景點(diǎn)所在地聯(lián)社應(yīng)依據(jù)本預(yù)案的有關(guān)要求，成立應(yīng)急處置小組，建立轄區(qū)期間銀行卡風(fēng)險事件應(yīng)急處置預(yù)案，并報備領(lǐng)導(dǎo)小組。（二）組織職責(zé)1、領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)包括：（1）研究擬定突發(fā)安全支付風(fēng)險事件處置對策；（2）組織指揮突發(fā)安全支付風(fēng)險事件監(jiān)測與處置工作，協(xié)調(diào)各項(xiàng)處置工作的實(shí)施，確保應(yīng)急處置工作的正常開展；（3）對于特別重大的風(fēng)險事件，組織召開緊急會議，共同商討部署處置工作；（4）負(fù)責(zé)對風(fēng)險事件新聞通報的統(tǒng)一管理。2、領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)包括：（1）制定銀行卡差錯交易處理流程，協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)小組開展相關(guān)突發(fā)風(fēng)險事件的處置工作；（2）負(fù)責(zé)收集、分析當(dāng)

5、前國內(nèi)欺詐案件動態(tài)信息，接收相關(guān)突發(fā)風(fēng)險事件等信息，并及時通知各成員部門和轄內(nèi)各聯(lián)社；（3）協(xié)調(diào)各縣聯(lián)社采取處置措施。3、領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門和各辦事處選派人員的職責(zé)包括：（1）及時向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告本部門或轄內(nèi)各聯(lián)社預(yù)警、發(fā)現(xiàn)的有關(guān)突發(fā)銀行卡風(fēng)險事件；（2）負(fù)責(zé)本部門或轄內(nèi)各聯(lián)社應(yīng)急處置工作的實(shí)施，積極配合其它聯(lián)社的銀行卡風(fēng)險處置工作；（3）收集和反饋突發(fā)風(fēng)險事件處置的相關(guān)信息，并進(jìn)行善后總結(jié)分析；（4）領(lǐng)導(dǎo)小組分配的其他工作。4、各地應(yīng)急處置小組的職責(zé)包括：（1）具體負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)匕l(fā)生的安全支付應(yīng)急處置工作的實(shí)施；（2）應(yīng)在期間定期召開會議，交流協(xié)調(diào)各項(xiàng)處置工作及信息；（3）及時向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

6、報告當(dāng)?shù)刂卮蟮陌踩Ц讹L(fēng)險事件；（4）總結(jié)分析當(dāng)?shù)仄陂g突發(fā)安全支付風(fēng)險事件的處置情況，并報告領(lǐng)導(dǎo)小組。5、非重點(diǎn)地區(qū)的各縣（區(qū)）聯(lián)社應(yīng)積極協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)小組處置期間涉及的銀行卡安全支付風(fēng)險事件，對相關(guān)協(xié)辦要求，應(yīng)按照本預(yù)案的要求及時處理。（三）預(yù)防和預(yù)警機(jī)制1、對期間銀行卡風(fēng)險事件以預(yù)防為主，各重點(diǎn)聯(lián)社要結(jié)合自身職責(zé)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建立自身的風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)防機(jī)制，并進(jìn)行演練、檢查和評估，不斷完善預(yù)防、預(yù)警制度。2、各縣聯(lián)社應(yīng)加強(qiáng)對銀行卡受理異常情況的跟蹤、監(jiān)控和報告：（1）嚴(yán)格執(zhí)行商戶回訪制度，期間加大回訪頻率，加強(qiáng)商戶交易的技術(shù)監(jiān)控，開展風(fēng)險分析，完善問題交易處理流程，做到對受理風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處

7、置。（2）開通對商戶的人工授權(quán)、風(fēng)險防范等服務(wù)熱線席位，并保持24小時暢通。（3）期間應(yīng)加大對ATM等自助終端的檢查頻率，原則上每天應(yīng)巡查兩次以上（其中，召開前三個月必須達(dá)到），以防范自助終端及門禁被改裝或加裝側(cè)錄設(shè)備、加貼任何虛假廣告等。（4）在期間，有條件的聯(lián)社應(yīng)將ATM等自助終端錄像保存期限延長至3個月，并每日對當(dāng)天的自助終端錄像進(jìn)行查看，發(fā)現(xiàn)有關(guān)可疑跡象及時進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)重大異常情況應(yīng)及時向領(lǐng)導(dǎo)小組報告。3、各發(fā)卡聯(lián)社要加強(qiáng)對持卡人用卡安全的監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)重大異常情況應(yīng)及時向領(lǐng)導(dǎo)小組報告，并聯(lián)系收單機(jī)構(gòu)對相應(yīng)商戶或受理設(shè)施進(jìn)行調(diào)查處置。四、應(yīng)急處置（一）信息報送和先期處理1、收單和發(fā)卡機(jī)構(gòu)

8、發(fā)現(xiàn)銀行卡安全支付風(fēng)險事件時，應(yīng)在第一時間內(nèi)報告應(yīng)急處置小組。應(yīng)急處置小組應(yīng)在協(xié)調(diào)布置應(yīng)急處置工作的同時，于1個工作日內(nèi)將該風(fēng)險事件及初步措施向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告。2、對于突發(fā)風(fēng)險事件的信息報送，應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整。報送的內(nèi)容應(yīng)至少包括：風(fēng)險事件發(fā)生的時間、地點(diǎn)、信息來源、事件性質(zhì)、事件具體描述、已采取的措施等。3、如果該突發(fā)安全支付風(fēng)險事件涉及發(fā)現(xiàn)聯(lián)社本身的，發(fā)現(xiàn)聯(lián)社應(yīng)先行進(jìn)行處理，控制風(fēng)險事件的進(jìn)一步擴(kuò)大，處置措施包括但不限于：（1）對受理風(fēng)險事件進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；（2）對涉及本聯(lián)社持卡人賬戶信息泄露的，及時為其進(jìn)行止付換卡。（3）如果確認(rèn)或懷疑欺詐人員仍在現(xiàn)場的，應(yīng)立即聯(lián)系當(dāng)?shù)鼐健＃ǘ?yīng)

9、急處置1、各地應(yīng)急處置小組在收到各縣聯(lián)社報送的有關(guān)突發(fā)風(fēng)險事件時，應(yīng)在收到信息當(dāng)日協(xié)調(diào)采取相關(guān)處置措施，具體措施包括但不限于：（1）協(xié)調(diào)相關(guān)涉及聯(lián)社采取處置措施，如及時關(guān)閉終止風(fēng)險商戶的交易、為持卡人換卡、進(jìn)行立案處理等。（2）向領(lǐng)導(dǎo)小組通報風(fēng)險事件，以便各縣聯(lián)社加強(qiáng)防范措施。（3）對于特別重大的風(fēng)險事件、或是涉及其他金融機(jī)構(gòu)、其它地市聯(lián)社的，應(yīng)及時報告領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一采取處置措施。2、領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室收到縣聯(lián)社報送的有關(guān)突發(fā)風(fēng)險事件時，應(yīng)在收到信息的當(dāng)日通報商戶收單機(jī)構(gòu)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)，并于1個工作日內(nèi)協(xié)調(diào)各縣聯(lián)社采取相關(guān)處置措施：（1）商戶收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時暫停或關(guān)閉涉嫌商戶的交易；（2

10、）商戶收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時對風(fēng)險情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；（3）對于涉嫌賬戶信息泄露的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)對可能或已確認(rèn)發(fā)生信息泄露的相關(guān)卡片及時進(jìn)行止付換卡；（4）出現(xiàn)差錯的，啟動銀行卡跨行差錯應(yīng)急處理流程；（5）對于涉及刑事或達(dá)到經(jīng)偵報案標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)聯(lián)系公安機(jī)關(guān)，進(jìn)行立案調(diào)查；3、各處置小組依據(jù)應(yīng)急預(yù)案的原則和要求，在收到領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室通報的突發(fā)風(fēng)險事件后，應(yīng)及時控制、處置本聯(lián)社職責(zé)范圍內(nèi)的突發(fā)風(fēng)險事件，并在兩個工作日內(nèi)反饋相應(yīng)處置情況。4、對于領(lǐng)導(dǎo)小組其他聯(lián)社要求的協(xié)辦事件，各縣聯(lián)社應(yīng)積極處理盡快反饋：（1）對于公安機(jī)關(guān)的協(xié)查要求，縣聯(lián)社應(yīng)及時受理，優(yōu)先處理；原則上應(yīng)在兩個工作日內(nèi)處理完畢。如因業(yè)務(wù)性質(zhì)無法及時

11、處理完畢的，也應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)反饋情況；（2）對于其它聯(lián)社請求的協(xié)辦事件，各縣聯(lián)社應(yīng)在兩個工作日內(nèi)處理完畢并反饋。5、在充分考慮事件性質(zhì)及影響范圍后，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在突發(fā)風(fēng)險事件發(fā)生3個工作日內(nèi)通報其它未涉及聯(lián)社，以及時做好預(yù)警、應(yīng)對工作。6、在處置風(fēng)險事件同時，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室應(yīng)注意收集有關(guān)媒體的報道，并與媒體做好溝通工作，盡量減少風(fēng)險事件的不良影響。7、對于特別重大的風(fēng)險事件，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室應(yīng)向領(lǐng)導(dǎo)小組組長匯報，協(xié)調(diào)召開領(lǐng)導(dǎo)小組緊急會議，并依據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組會議的指示，協(xié)調(diào)、處置突發(fā)風(fēng)險事件。8、各縣聯(lián)社在處置工作過程中應(yīng)注意收集、保全與突發(fā)風(fēng)險事件相關(guān)的資料及證據(jù)。（三）通訊保障1、銀行卡風(fēng)險

12、事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組成員在期間應(yīng)24小時保持手機(jī)暢通。若有電話、傳真、郵件更新的，應(yīng)及時通報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，辦公室負(fù)責(zé)向所有聯(lián)系人更新。2、領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室應(yīng)于第一時間與參加應(yīng)急處置的各縣聯(lián)社建立通訊聯(lián)系，并確保至少一種通訊方式的穩(wěn)定暢通。五、后期處置（一）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室應(yīng)及時對突發(fā)風(fēng)險事件及處置工作的情況進(jìn)行總結(jié)，分析相關(guān)風(fēng)險事件的成因，預(yù)防類似風(fēng)險事件的再次發(fā)生。（二）結(jié)束后，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室應(yīng)對期間的所有突發(fā)風(fēng)險事件處置工作進(jìn)行匯總，總結(jié)銀行卡安全受理應(yīng)急處置工作的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，并負(fù)責(zé)向人民銀行西安分行、銀監(jiān)局及金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告。六、持卡人緊急保障計劃各縣聯(lián)社應(yīng)建立期間銀行卡持卡

13、人緊急保障措施，協(xié)調(diào)、解決異地來參加的銀行卡持卡人因卡被偷、被盜刷等風(fēng)險事件時最低的生活保障費(fèi)用需求。七、附則本應(yīng)急預(yù)案由省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制訂和負(fù)責(zé)解釋，并負(fù)責(zé)推動實(shí)施。八、附件附件一銀行卡安全支付風(fēng)險事件報送及處置表 注意保密報送單位報送時間聯(lián)系人案發(fā)地點(diǎn)案發(fā)時間風(fēng)險事件類型 偽卡欺詐 未達(dá)卡欺詐 失竊卡欺詐 丟失卡賬戶信息安全事件（包括側(cè)錄、交易數(shù)據(jù)泄漏、機(jī)具被改裝等）商戶欺詐（包括商戶套現(xiàn)、勾結(jié)第三方側(cè)錄、盜刷、協(xié)迫持卡人簽單等） 其他：涉案金額損失金額涉案銀行卡數(shù)量及卡號商戶名稱商戶編號終端機(jī)具編號基本案情處置意見領(lǐng)導(dǎo)小組意見處置聯(lián)社及措施聯(lián)社名稱處置措施附件二確信或懷疑現(xiàn)場有欺詐人員風(fēng)險事件涉及本聯(lián)社的發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)先行調(diào)查處理持卡人、商戶或機(jī)構(gòu)報告、發(fā)現(xiàn)突發(fā)風(fēng)險事件特別重大的風(fēng)險事件、