1、X X銀行個(gè)人VIP客戶(hù)管理暫行辦法第一章總 則第一條 為鞏固和發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體，優(yōu)化個(gè)人客戶(hù)結(jié)構(gòu)， 規(guī)范向個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供優(yōu)先、 優(yōu)惠的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式， 提 高XX銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例 和銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法及國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，特 制定本辦法。第二條 個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“個(gè)人 VIP客戶(hù)”）是指 具有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和社會(huì)地位，信用度高，能夠帶來(lái)較高回報(bào)， 對(duì)X X銀行業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生較大貢獻(xiàn)或重大影響的個(gè)人中高端客 戶(hù)。個(gè)人VIP客戶(hù)的身份標(biāo)識(shí)以三清山 VIP卡體現(xiàn)，按發(fā)卡對(duì)象 分為鉆石卡、白金卡和金卡三種，客戶(hù)級(jí)別從鉆石卡客戶(hù)、白金 卡客戶(hù)、金卡客戶(hù)由高

2、到低排列。第三條 個(gè)人VIP客戶(hù)的發(fā)展遵循“客戶(hù)自愿、重點(diǎn)發(fā)展、 為客戶(hù)保密”的原則。三清山 VIP卡具有消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬支付、 存取現(xiàn)金、賬戶(hù)管理及其他理財(cái)簽約服務(wù)等功能，客戶(hù)憑三清山VIP卡可享受我行提供的相應(yīng)等級(jí)的 VIP服務(wù)。第四條 申辦三清山VIP卡應(yīng)遵守實(shí)名制和我行銀行卡業(yè)務(wù) 制度等有關(guān)規(guī)定。第二章管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)第五條 個(gè)人VIP客戶(hù)的歸口管理部門(mén)為個(gè)人銀行部。第六條 總行相關(guān)部門(mén)的主要職責(zé)：一、總行個(gè)人銀行部主要職責(zé)：1、負(fù)責(zé)全行個(gè)人VIP客戶(hù)的管理及全行 VIP客戶(hù)發(fā)展規(guī)劃、 管理辦法和評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)制定；2、負(fù)責(zé)適用于全行范圍的個(gè)人 VIP客戶(hù)服務(wù)內(nèi)容的研發(fā)；3、負(fù)責(zé)全行個(gè)人 VIP

3、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理、市場(chǎng)調(diào)研及檢查、監(jiān) 督、指導(dǎo)；4、負(fù)責(zé)建立健全全行個(gè)人 VIP客戶(hù)運(yùn)行和管理的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控 制度并組織實(shí)施和督查；5、負(fù)責(zé)審批各分支行上報(bào)的個(gè)人客戶(hù)VIP卡的申請(qǐng)；6、負(fù)責(zé)全行個(gè)人VIP客戶(hù)的統(tǒng)計(jì)分析等工作；7、負(fù)責(zé)籌劃、組織及實(shí)施全行各類(lèi) VIP客戶(hù)增值服務(wù)活動(dòng);8、負(fù)責(zé)個(gè)人VIP客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)的其他工作的組織和實(shí) 施。二、辦公室負(fù)責(zé)做好 VIP客戶(hù)服務(wù)的對(duì)外宣傳工作。三、公司銀行部、小企業(yè)金融中心負(fù)責(zé)審核各分支行上報(bào)的優(yōu)質(zhì)對(duì)公客戶(hù)高管人員 VIP卡的申請(qǐng).四、電子銀行部負(fù)責(zé)三清山 VIP卡的訂制、發(fā)放.五、科技部負(fù)責(zé)個(gè)人 VIP客戶(hù)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)、維護(hù)六、會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)三清山

4、 VIP卡的相關(guān)會(huì)計(jì)核算.七、計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)個(gè)人 VIP客戶(hù)相關(guān)財(cái)務(wù)費(fèi)用的核算.八、人力資源部負(fù)責(zé)組織全行個(gè)人 VIP客戶(hù)經(jīng)理的隊(duì)伍建設(shè) 和人員培訓(xùn)。第七條 涉及個(gè)人VIP客戶(hù)服務(wù)的相關(guān)部門(mén)充分利用本部門(mén)的業(yè)務(wù)資源和信息資源，為個(gè)人 VIP客戶(hù)提供相應(yīng)的服務(wù)支持； 并協(xié)助個(gè)人銀行部拓展個(gè)人 VIP客戶(hù)和發(fā)展合作商戶(hù)。第八條 各分支行的主要職責(zé)包括：一、負(fù)責(zé)本行個(gè)人 VIP客戶(hù)的指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督和管理；二、負(fù)責(zé)本行個(gè)人VIP客戶(hù)信息資料的建立、維護(hù)和完善；三、負(fù)責(zé)拓展三清山 VIP卡的目標(biāo)客戶(hù)；四、負(fù)責(zé)對(duì)本行三清山 VIP卡的發(fā)行、維護(hù)等工作進(jìn)行管理；五、負(fù)責(zé)本行個(gè)人VIP客戶(hù)的市場(chǎng)調(diào)研、客戶(hù)分

5、析、客戶(hù)推 廣和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)等工作；六、負(fù)責(zé)本行個(gè)人VIP客戶(hù)統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)等工作；七、負(fù)責(zé)本行三清山 VIP卡的會(huì)計(jì)核算和個(gè)人 VIP客戶(hù)的 賬戶(hù)管理；八、負(fù)責(zé)與個(gè)人 VIP客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)的其他工作。第九條 個(gè)人理財(cái)中心、貴賓理財(cái)室、開(kāi)放式柜臺(tái)、 VIP專(zhuān) 柜是為VIP客戶(hù)服務(wù)的主要場(chǎng)所，提供VIP客戶(hù)經(jīng)理工作開(kāi)展所 需的各種支持。第十條 VIP客戶(hù)經(jīng)理具體負(fù)責(zé) VIP客戶(hù)的拓展和維護(hù)，為 VIP客戶(hù)提供綜合化、全能化、專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。第三章會(huì)計(jì)核算及基本規(guī)定第H一條 為規(guī)范個(gè)人VIP會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的管理，根據(jù)XX 銀行統(tǒng)一會(huì)計(jì)核算制度和有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)核算的規(guī)定， 結(jié)合系統(tǒng) 核算實(shí)

6、際情況對(duì)三清山 VIP卡進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。第十二條三清山VIP卡屬借記卡性質(zhì),具有人民幣活期和 定期儲(chǔ)蓄等賬戶(hù)的基本功能，還可簽約開(kāi)通其他功能。其業(yè)務(wù)核 算執(zhí)行現(xiàn)有關(guān)個(gè)人存款及三清山借記卡業(yè)務(wù)核算的規(guī)定。第十三條 三清山VIP卡作為重要空白憑證，在表外科目進(jìn) 行核算和管理。第十四條 三清山VIP卡不能開(kāi)附卡，可以配折，但折子不 享受任何VIP服務(wù)。第四章 三清山VIP卡申辦條件及標(biāo)準(zhǔn)第十五條 年滿(mǎn)18周歲，具有完全民事行為能力且符合條 件的自然人，可申請(qǐng)相應(yīng)級(jí)別的三清山VIP卡。第十六條 鉆石卡客戶(hù)、白金卡客戶(hù)、金卡客戶(hù)的量化標(biāo)準(zhǔn) 由總行統(tǒng)一確定。第十七條 鉆石卡客戶(hù)需滿(mǎn)足以下標(biāo)準(zhǔn)：同一身份證名下

7、上一年度在我行金融資產(chǎn) （包括存款、理財(cái)、 信托、基金、國(guó)債等資產(chǎn)）日均余額達(dá)到 200萬(wàn)元人民幣的客 戶(hù)。第十八條 白金卡客戶(hù)需滿(mǎn)足以下標(biāo)準(zhǔn)：同一身份證名下上一年度在我行金融資產(chǎn) （包括存款、理財(cái)、 信托、基金、國(guó)債等資產(chǎn)）日均余額達(dá)到50萬(wàn)元人民幣。第十九條 金卡客戶(hù)需滿(mǎn)足以下標(biāo)準(zhǔn)之一：1、同一身份證名下上一年度在我行金融資產(chǎn)（包括存款、 理財(cái)、信托、基金、國(guó)債等資產(chǎn)）日均余額達(dá)到 20萬(wàn)元人民幣；2、參照我行對(duì)公客戶(hù)信用評(píng)級(jí)辦法，資信等級(jí)為AAA、AA級(jí)的對(duì)公客戶(hù)高管；3、參照我行個(gè)人客戶(hù)信用評(píng)級(jí)辦法，資信等級(jí)為 AA、A 級(jí)的客戶(hù)；4、支持我行發(fā)展的職務(wù)為科級(jí) （含）以上干部、縣域職務(wù)

8、為 副科級(jí)（含）以上干部。第二十條 對(duì)能為X X銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)巨大貢獻(xiàn)的社會(huì) 知名人士、重要公司客戶(hù)負(fù)責(zé)人或極具發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?hù)，報(bào)總行個(gè)人銀行部審批，并經(jīng)總行研究同意后，可適當(dāng)放寬量化標(biāo)準(zhǔn)， 獲得不同級(jí)別的VIP客戶(hù)資格。第二H一條 各分支行存量三清山 VIP卡的申請(qǐng)以2010 年年底數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，報(bào)總行個(gè)人銀行部審核；增量三清山VIP卡的 申請(qǐng)以申報(bào)當(dāng)年達(dá)到我行相應(yīng) VIP卡申辦條件為準(zhǔn)，原則上可每 月一次上報(bào)總行個(gè)人銀行部審核。第二十二條各分支行要嚴(yán)格執(zhí)行三清山 VIP卡申辦條件及標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范各相關(guān)部門(mén)職責(zé)，建立完備的審查、審批流程，確 保客戶(hù)資料的真實(shí)性，維護(hù)我行三清山VIP卡的形象。第五章

9、 個(gè)人VIP客戶(hù)管理第二十三條個(gè)人VIP客戶(hù)由客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行專(zhuān)職管理，并提供一對(duì)一的個(gè)性化、全方位的服務(wù)。個(gè)人VIP客戶(hù)分配指定客 戶(hù)經(jīng)理后，按照“誰(shuí)的客戶(hù)，誰(shuí)維護(hù)”的原則進(jìn)行管理，各分支 行、客戶(hù)經(jīng)理間不得競(jìng)爭(zhēng)同一客戶(hù)； 調(diào)換個(gè)人VIP客戶(hù)的客戶(hù)經(jīng) 理時(shí)，需征求客戶(hù)意見(jiàn)，并做好解釋溝通工作。第二十四條三清山VIP卡的申領(lǐng)規(guī)定客戶(hù)申請(qǐng)三清山VIP卡，須由本人填寫(xiě)申請(qǐng)表、在申請(qǐng)表上簽字，并提供有效身份證件。身份證件須校驗(yàn)原件并由發(fā)卡行留存復(fù)印件備查。各分支行需對(duì)辦理三清山 VIP卡的客戶(hù)申請(qǐng)資料 進(jìn)行初審和復(fù)審。資料填寫(xiě)不清晰的，受理人員應(yīng)與申請(qǐng)人聯(lián)系 并確認(rèn)核實(shí)。申請(qǐng)人有以下情況之一的，各分支行

10、應(yīng)拒絕其申請(qǐng)：一、申請(qǐng)表填寫(xiě)內(nèi)容不真實(shí)的；二、不滿(mǎn)足個(gè)人VIP卡發(fā)卡條件的；三、分支行認(rèn)為不能發(fā)卡的其他情況。第二十五條各分支行應(yīng)建立受理申請(qǐng)的登記、交接、簽收和統(tǒng)計(jì)制度。第二十六條 各分支行應(yīng)配備專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理，負(fù)責(zé)個(gè)人VIP 客戶(hù)的管理和營(yíng)銷(xiāo)工作，并為VIP客戶(hù)提供全方位、個(gè)性化的個(gè) 人金融服務(wù)。第二十七條各分支行應(yīng)跟蹤、監(jiān)控個(gè)人 VIP客戶(hù)的用卡情況，根據(jù)賬戶(hù)變動(dòng)對(duì)個(gè)人 VIP客戶(hù)進(jìn)行管理。第二十八條個(gè)人VIP客戶(hù)動(dòng)態(tài)管理個(gè)人VIP客戶(hù)在獲得相應(yīng)級(jí)別的三清山 VIP卡后，當(dāng)年末對(duì) 客戶(hù)的VIP級(jí)別重新進(jìn)行評(píng)定。一、升級(jí)處理個(gè)人VIP客戶(hù)升級(jí)，次年起根據(jù)新的評(píng)定結(jié)果由客戶(hù)申請(qǐng)換 卡，系統(tǒng)再作

11、相應(yīng)的優(yōu)惠服務(wù)和級(jí)別更新。二、降級(jí)處理根據(jù)金融資產(chǎn)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定的個(gè)人 VIP降級(jí)客戶(hù)，次年起根 據(jù)新的評(píng)定結(jié)果由系統(tǒng)自動(dòng)將優(yōu)惠服務(wù)降至新的級(jí)別非根據(jù)金融資產(chǎn)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定的個(gè)人 VIP客戶(hù)，僅在評(píng)定當(dāng) 年可享受個(gè)人 VIP客戶(hù)待遇。如其在當(dāng)年內(nèi)不能滿(mǎn)足個(gè)人VIP客戶(hù)的等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，各分支行應(yīng)根據(jù)客戶(hù)對(duì)我行的實(shí)際貢獻(xiàn)情況， 做好相關(guān)動(dòng)態(tài)管理工作，對(duì)該降級(jí)的報(bào)總行個(gè)人銀行部申請(qǐng)降 級(jí)。三、受理個(gè)人VIP客戶(hù)升、降級(jí)換卡時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)申請(qǐng)表辦理 換卡手續(xù)并簽字確認(rèn)。第六章賬戶(hù)管理第二十九條三清山VIP卡一經(jīng)開(kāi)戶(hù)，即具有人民幣活期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)、人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)、人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)、 人

12、民幣存本取息定期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)、人民幣整存零取定期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)、人民幣個(gè)人通知儲(chǔ)蓄存款賬 戶(hù)、人民幣教育儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)等功能。第三十條 個(gè)人VIP客戶(hù)可通過(guò)三清山VIP卡進(jìn)行貸款的還 款、結(jié)清和銷(xiāo)戶(hù)。第七章簽約和使用第三十一條 個(gè)人VIP客戶(hù)可通過(guò)簽約開(kāi)通月得利、短信 平臺(tái)、代收代付等業(yè)務(wù)。憑三清山VIP卡辦理上述業(yè)務(wù)需遵守相 關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，會(huì)計(jì)核算按相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定辦理。第三十二條三清山VIP卡各種簽約功能的開(kāi)通和關(guān)閉均需個(gè)人VIP客戶(hù)本人憑三清山VIP卡、密碼和有效身份證件到我 行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或其他指定渠道申請(qǐng)辦理。第三十三條 個(gè)人VIP客戶(hù)可憑三清山 VIP卡在我行的營(yíng) 業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理卡內(nèi)各賬戶(hù)的存款、取

13、款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，可在自助設(shè) 備辦理卡內(nèi)活期賬戶(hù)的存款、取款、本行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。第三十四條 三清山VIP卡內(nèi)整存整取定期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶(hù) 時(shí)可約定到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存為同等期限的定期儲(chǔ)蓄存款。第三十五條 個(gè)人VIP客戶(hù)的三清山VIP卡可作為代收代 付賬戶(hù)使用，若需將卡用于代扣代繳各種費(fèi)用， 則需簽訂委托協(xié) 議。卡內(nèi)僅能用人民幣活期基本賬戶(hù)辦理代收代付業(yè)務(wù)。第三十六條 個(gè)人VIP客戶(hù)的三清山VIP卡開(kāi)戶(hù)后默認(rèn)具 有卡內(nèi)活期、定期等多賬戶(hù)功能，開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠 道交易功能手續(xù)按相關(guān)規(guī)定辦理。第三十七條 三清山VIP卡只能由個(gè)人VIP客戶(hù)本人使用， 不得出租和轉(zhuǎn)借。第三十八條 三清山VIP卡內(nèi)基本賬戶(hù)可用

14、余額指卡內(nèi)活 期存款余額。第八章特殊業(yè)務(wù)處理第三十九條 個(gè)人VIP客戶(hù)辦理三清山 VIP卡存取款、 ATM取款、境內(nèi)外刷卡、掛失等業(yè)務(wù)，按三清山卡的相關(guān)規(guī)定 執(zhí)行（收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與本辦法不同的，按本辦法執(zhí)行收費(fèi)）。第四十條 個(gè)人VIP客戶(hù)等級(jí)調(diào)整時(shí)，由發(fā)卡行負(fù)責(zé)向客戶(hù) 發(fā)出換卡的通知。通知客戶(hù)到原開(kāi)卡行辦理?yè)Q卡手續(xù)。第四H一條三清山VIP卡磁條消磁或 VIP卡毀損的，需持身份證到原開(kāi)卡行辦理補(bǔ)磁或換發(fā)新卡手續(xù)。個(gè)人VIP客戶(hù)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理 VIP卡換卡時(shí)，必須核對(duì)客戶(hù) VIP卡和身份證件的真實(shí)性和有效性，在與電腦記錄核對(duì)相符、 驗(yàn)證卡密碼無(wú)誤之后，方可辦理?yè)Q卡手續(xù)，換卡時(shí)需同時(shí)收回舊 VIP 卡。第

15、四十二條個(gè)人VIP客戶(hù)辦理銷(xiāo)卡的，可持卡和有效證件到原開(kāi)卡行提出銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)；在確認(rèn)個(gè)人VIP客戶(hù)卡內(nèi)各賬戶(hù)全部簽約關(guān)系解除，同時(shí)全部賬戶(hù)已結(jié)清或移出，可為其辦理銷(xiāo)戶(hù)、 銷(xiāo)卡手續(xù)。第九章計(jì)息、收費(fèi)第四十三條 三清山VIP卡賬戶(hù)內(nèi)存款按中國(guó)人民銀行規(guī) 定的同期同檔次存款利率及X X銀行關(guān)于個(gè)人存款的相關(guān)規(guī)定 計(jì)付利息。第四十四條 符合評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)的三清山 VIP卡原則上暫不收 取賬戶(hù)管理費(fèi)，但對(duì)重新評(píng)定后降級(jí)的客戶(hù)， 由經(jīng)辦分支行通知 客戶(hù)換卡，從降級(jí)之日的次月開(kāi)始連續(xù)三個(gè)月內(nèi)未換卡的，第四個(gè)月開(kāi)始每月收取差額賬戶(hù)管理費(fèi)。第四十五條 因個(gè)人VIP客戶(hù)變動(dòng)涉及計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)變 動(dòng)的，以總行最新文件為準(zhǔn)。第

16、十章業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)第四十六條 為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人VIP客戶(hù)的管理，各分支行要 建立個(gè)人VIP客戶(hù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表和分析制度。第四十七條 個(gè)人VIP客戶(hù)的主要統(tǒng)計(jì)指標(biāo):一、VIP卡發(fā)卡量：指在報(bào)告期末止，各分支行累計(jì)發(fā)行的VIP卡張數(shù)，不包含已制作未發(fā)行的 VIP卡，分別按鉆石卡、白 金卡、金卡單列統(tǒng)計(jì)。二、VIP卡金融資產(chǎn)余額：指在報(bào)告期末止，各分支行VIP卡的各項(xiàng)金融資產(chǎn)余額、日均金融資產(chǎn)額，分別按鉆石級(jí)、白金 級(jí)、金級(jí)單列統(tǒng)計(jì)。三、VIP客戶(hù)金融資產(chǎn)余額：指在報(bào)告期末止，各分支行VIP 客戶(hù)的各項(xiàng)金融資產(chǎn)余額、日均金融資產(chǎn)額，分別按鉆石級(jí)、白 金級(jí)、金級(jí)單列統(tǒng)計(jì)。第十一章風(fēng)險(xiǎn)防范第四十八條 各分支行對(duì)個(gè)人

17、VIP客戶(hù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中偽冒欺 詐風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行防范控制、 預(yù)警識(shí)別，對(duì)已發(fā)生的風(fēng) 險(xiǎn)損失進(jìn)行分析和認(rèn)定化解，以合理控制風(fēng)險(xiǎn)、確保業(yè)務(wù)健康發(fā) 展。第四十九條各分支行應(yīng)嚴(yán)格內(nèi)部崗位分工，重要崗位不得混崗操作；加強(qiáng)操作權(quán)限的分級(jí)管理，不得越權(quán)操作。第五十條各分支行應(yīng)妥善保管和處理個(gè)人VIP客戶(hù)的中請(qǐng)及簽約資料，客戶(hù)基本信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)更新和維護(hù)。未經(jīng)法律規(guī)定或客戶(hù)允許，任何單位和個(gè)人不得對(duì)外公開(kāi)或泄露 客戶(hù)的個(gè)人資產(chǎn)和賬戶(hù)交易等客戶(hù)資料。第五十一條對(duì)可能是偽卡或冒用卡的， 應(yīng)立即進(jìn)行監(jiān)控，與個(gè)人VIP客戶(hù)聯(lián)系核實(shí)有關(guān)情況并進(jìn)行相應(yīng)處理。對(duì)通過(guò)調(diào)查 取證等方式確定VIP卡被偽造或被冒用的，應(yīng)及時(shí)采取措施，必 要