1、X X銀行個人VIP客戶管理暫行辦法第一章總 則第一條 為鞏固和發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶群體，優(yōu)化個人客戶結(jié)構(gòu)， 規(guī)范向個人優(yōu)質(zhì)客戶提供優(yōu)先、 優(yōu)惠的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式， 提 高XX銀行個人銀行業(yè)務(wù)的綜合競爭力，根據(jù)儲蓄管理?xiàng)l例 和銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法及國家有關(guān)法律法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，特 制定本辦法。第二條 個人優(yōu)質(zhì)客戶（以下簡稱“個人 VIP客戶”）是指 具有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和社會地位，信用度高，能夠帶來較高回報， 對X X銀行業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生較大貢獻(xiàn)或重大影響的個人中高端客 戶。個人VIP客戶的身份標(biāo)識以三清山 VIP卡體現(xiàn)，按發(fā)卡對象 分為鉆石卡、白金卡和金卡三種，客戶級別從鉆石卡客戶、白金 卡客戶、金卡客戶由高

2、到低排列。第三條 個人VIP客戶的發(fā)展遵循“客戶自愿、重點(diǎn)發(fā)展、 為客戶保密”的原則。三清山 VIP卡具有消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬支付、 存取現(xiàn)金、賬戶管理及其他理財簽約服務(wù)等功能，客戶憑三清山VIP卡可享受我行提供的相應(yīng)等級的 VIP服務(wù)。第四條 申辦三清山VIP卡應(yīng)遵守實(shí)名制和我行銀行卡業(yè)務(wù) 制度等有關(guān)規(guī)定。第二章管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)第五條 個人VIP客戶的歸口管理部門為個人銀行部。第六條 總行相關(guān)部門的主要職責(zé)：一、總行個人銀行部主要職責(zé)：1、負(fù)責(zé)全行個人VIP客戶的管理及全行 VIP客戶發(fā)展規(guī)劃、 管理辦法和評定標(biāo)準(zhǔn)制定；2、負(fù)責(zé)適用于全行范圍的個人 VIP客戶服務(wù)內(nèi)容的研發(fā)；3、負(fù)責(zé)全行個人 VIP

3、客戶營銷管理、市場調(diào)研及檢查、監(jiān) 督、指導(dǎo)；4、負(fù)責(zé)建立健全全行個人 VIP客戶運(yùn)行和管理的風(fēng)險內(nèi)控 制度并組織實(shí)施和督查；5、負(fù)責(zé)審批各分支行上報的個人客戶VIP卡的申請；6、負(fù)責(zé)全行個人VIP客戶的統(tǒng)計分析等工作；7、負(fù)責(zé)籌劃、組織及實(shí)施全行各類 VIP客戶增值服務(wù)活動;8、負(fù)責(zé)個人VIP客戶經(jīng)營管理有關(guān)的其他工作的組織和實(shí) 施。二、辦公室負(fù)責(zé)做好 VIP客戶服務(wù)的對外宣傳工作。三、公司銀行部、小企業(yè)金融中心負(fù)責(zé)審核各分支行上報的優(yōu)質(zhì)對公客戶高管人員 VIP卡的申請.四、電子銀行部負(fù)責(zé)三清山 VIP卡的訂制、發(fā)放.五、科技部負(fù)責(zé)個人 VIP客戶相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)、維護(hù)六、會計部負(fù)責(zé)對三清山

4、 VIP卡的相關(guān)會計核算.七、計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)個人 VIP客戶相關(guān)財務(wù)費(fèi)用的核算.八、人力資源部負(fù)責(zé)組織全行個人 VIP客戶經(jīng)理的隊(duì)伍建設(shè) 和人員培訓(xùn)。第七條 涉及個人VIP客戶服務(wù)的相關(guān)部門充分利用本部門的業(yè)務(wù)資源和信息資源，為個人 VIP客戶提供相應(yīng)的服務(wù)支持； 并協(xié)助個人銀行部拓展個人 VIP客戶和發(fā)展合作商戶。第八條 各分支行的主要職責(zé)包括：一、負(fù)責(zé)本行個人 VIP客戶的指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督和管理；二、負(fù)責(zé)本行個人VIP客戶信息資料的建立、維護(hù)和完善；三、負(fù)責(zé)拓展三清山 VIP卡的目標(biāo)客戶；四、負(fù)責(zé)對本行三清山 VIP卡的發(fā)行、維護(hù)等工作進(jìn)行管理；五、負(fù)責(zé)本行個人VIP客戶的市場調(diào)研、客戶分

5、析、客戶推 廣和營銷服務(wù)等工作；六、負(fù)責(zé)本行個人VIP客戶統(tǒng)計分析和上報等工作；七、負(fù)責(zé)本行三清山 VIP卡的會計核算和個人 VIP客戶的 賬戶管理；八、負(fù)責(zé)與個人 VIP客戶經(jīng)營管理有關(guān)的其他工作。第九條 個人理財中心、貴賓理財室、開放式柜臺、 VIP專 柜是為VIP客戶服務(wù)的主要場所，提供VIP客戶經(jīng)理工作開展所 需的各種支持。第十條 VIP客戶經(jīng)理具體負(fù)責(zé) VIP客戶的拓展和維護(hù)，為 VIP客戶提供綜合化、全能化、專業(yè)化、個性化的個人理財服務(wù)。第三章會計核算及基本規(guī)定第H一條 為規(guī)范個人VIP會計核算業(yè)務(wù)的管理，根據(jù)XX 銀行統(tǒng)一會計核算制度和有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)核算的規(guī)定， 結(jié)合系統(tǒng) 核算實(shí)

6、際情況對三清山 VIP卡進(jìn)行會計核算。第十二條三清山VIP卡屬借記卡性質(zhì),具有人民幣活期和 定期儲蓄等賬戶的基本功能，還可簽約開通其他功能。其業(yè)務(wù)核 算執(zhí)行現(xiàn)有關(guān)個人存款及三清山借記卡業(yè)務(wù)核算的規(guī)定。第十三條 三清山VIP卡作為重要空白憑證，在表外科目進(jìn) 行核算和管理。第十四條 三清山VIP卡不能開附卡，可以配折，但折子不 享受任何VIP服務(wù)。第四章 三清山VIP卡申辦條件及標(biāo)準(zhǔn)第十五條 年滿18周歲，具有完全民事行為能力且符合條 件的自然人，可申請相應(yīng)級別的三清山VIP卡。第十六條 鉆石卡客戶、白金卡客戶、金卡客戶的量化標(biāo)準(zhǔn) 由總行統(tǒng)一確定。第十七條 鉆石卡客戶需滿足以下標(biāo)準(zhǔn)：同一身份證名下

7、上一年度在我行金融資產(chǎn) （包括存款、理財、 信托、基金、國債等資產(chǎn)）日均余額達(dá)到 200萬元人民幣的客 戶。第十八條 白金卡客戶需滿足以下標(biāo)準(zhǔn)：同一身份證名下上一年度在我行金融資產(chǎn) （包括存款、理財、 信托、基金、國債等資產(chǎn)）日均余額達(dá)到50萬元人民幣。第十九條 金卡客戶需滿足以下標(biāo)準(zhǔn)之一：1、同一身份證名下上一年度在我行金融資產(chǎn)（包括存款、 理財、信托、基金、國債等資產(chǎn)）日均余額達(dá)到 20萬元人民幣；2、參照我行對公客戶信用評級辦法，資信等級為AAA、AA級的對公客戶高管；3、參照我行個人客戶信用評級辦法，資信等級為 AA、A 級的客戶；4、支持我行發(fā)展的職務(wù)為科級 （含）以上干部、縣域職務(wù)

8、為 副科級（含）以上干部。第二十條 對能為X X銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來巨大貢獻(xiàn)的社會 知名人士、重要公司客戶負(fù)責(zé)人或極具發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?，報總行個人銀行部審批，并經(jīng)總行研究同意后，可適當(dāng)放寬量化標(biāo)準(zhǔn)， 獲得不同級別的VIP客戶資格。第二H一條 各分支行存量三清山 VIP卡的申請以2010 年年底數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，報總行個人銀行部審核；增量三清山VIP卡的 申請以申報當(dāng)年達(dá)到我行相應(yīng) VIP卡申辦條件為準(zhǔn)，原則上可每 月一次上報總行個人銀行部審核。第二十二條各分支行要嚴(yán)格執(zhí)行三清山 VIP卡申辦條件及標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范各相關(guān)部門職責(zé)，建立完備的審查、審批流程，確 保客戶資料的真實(shí)性，維護(hù)我行三清山VIP卡的形象。第五章

9、 個人VIP客戶管理第二十三條個人VIP客戶由客戶經(jīng)理進(jìn)行專職管理，并提供一對一的個性化、全方位的服務(wù)。個人VIP客戶分配指定客 戶經(jīng)理后，按照“誰的客戶，誰維護(hù)”的原則進(jìn)行管理，各分支 行、客戶經(jīng)理間不得競爭同一客戶； 調(diào)換個人VIP客戶的客戶經(jīng) 理時，需征求客戶意見，并做好解釋溝通工作。第二十四條三清山VIP卡的申領(lǐng)規(guī)定客戶申請三清山VIP卡，須由本人填寫申請表、在申請表上簽字，并提供有效身份證件。身份證件須校驗(yàn)原件并由發(fā)卡行留存復(fù)印件備查。各分支行需對辦理三清山 VIP卡的客戶申請資料 進(jìn)行初審和復(fù)審。資料填寫不清晰的，受理人員應(yīng)與申請人聯(lián)系 并確認(rèn)核實(shí)。申請人有以下情況之一的，各分支行

10、應(yīng)拒絕其申請：一、申請表填寫內(nèi)容不真實(shí)的；二、不滿足個人VIP卡發(fā)卡條件的；三、分支行認(rèn)為不能發(fā)卡的其他情況。第二十五條各分支行應(yīng)建立受理申請的登記、交接、簽收和統(tǒng)計制度。第二十六條 各分支行應(yīng)配備專職客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)個人VIP 客戶的管理和營銷工作，并為VIP客戶提供全方位、個性化的個 人金融服務(wù)。第二十七條各分支行應(yīng)跟蹤、監(jiān)控個人 VIP客戶的用卡情況，根據(jù)賬戶變動對個人 VIP客戶進(jìn)行管理。第二十八條個人VIP客戶動態(tài)管理個人VIP客戶在獲得相應(yīng)級別的三清山 VIP卡后，當(dāng)年末對 客戶的VIP級別重新進(jìn)行評定。一、升級處理個人VIP客戶升級，次年起根據(jù)新的評定結(jié)果由客戶申請換 卡，系統(tǒng)再作

11、相應(yīng)的優(yōu)惠服務(wù)和級別更新。二、降級處理根據(jù)金融資產(chǎn)評定標(biāo)準(zhǔn)評定的個人 VIP降級客戶，次年起根 據(jù)新的評定結(jié)果由系統(tǒng)自動將優(yōu)惠服務(wù)降至新的級別非根據(jù)金融資產(chǎn)評定標(biāo)準(zhǔn)評定的個人 VIP客戶，僅在評定當(dāng) 年可享受個人 VIP客戶待遇。如其在當(dāng)年內(nèi)不能滿足個人VIP客戶的等級標(biāo)準(zhǔn)，各分支行應(yīng)根據(jù)客戶對我行的實(shí)際貢獻(xiàn)情況， 做好相關(guān)動態(tài)管理工作，對該降級的報總行個人銀行部申請降 級。三、受理個人VIP客戶升、降級換卡時，應(yīng)填寫申請表辦理 換卡手續(xù)并簽字確認(rèn)。第六章賬戶管理第二十九條三清山VIP卡一經(jīng)開戶，即具有人民幣活期儲蓄存款賬戶、人民幣整存整取定期儲蓄存款賬戶、人民幣零存整取定期儲蓄存款賬戶、 人

12、民幣存本取息定期儲蓄存款賬戶、人民幣整存零取定期儲蓄存款賬戶、人民幣個人通知儲蓄存款賬 戶、人民幣教育儲蓄存款賬戶等功能。第三十條 個人VIP客戶可通過三清山VIP卡進(jìn)行貸款的還 款、結(jié)清和銷戶。第七章簽約和使用第三十一條 個人VIP客戶可通過簽約開通月得利、短信 平臺、代收代付等業(yè)務(wù)。憑三清山VIP卡辦理上述業(yè)務(wù)需遵守相 關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，會計核算按相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定辦理。第三十二條三清山VIP卡各種簽約功能的開通和關(guān)閉均需個人VIP客戶本人憑三清山VIP卡、密碼和有效身份證件到我 行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或其他指定渠道申請辦理。第三十三條 個人VIP客戶可憑三清山 VIP卡在我行的營 業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理卡內(nèi)各賬戶的存款、取

13、款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，可在自助設(shè) 備辦理卡內(nèi)活期賬戶的存款、取款、本行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。第三十四條 三清山VIP卡內(nèi)整存整取定期儲蓄存款開戶 時可約定到期自動轉(zhuǎn)存為同等期限的定期儲蓄存款。第三十五條 個人VIP客戶的三清山VIP卡可作為代收代 付賬戶使用，若需將卡用于代扣代繳各種費(fèi)用， 則需簽訂委托協(xié) 議。卡內(nèi)僅能用人民幣活期基本賬戶辦理代收代付業(yè)務(wù)。第三十六條 個人VIP客戶的三清山VIP卡開戶后默認(rèn)具 有卡內(nèi)活期、定期等多賬戶功能，開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠 道交易功能手續(xù)按相關(guān)規(guī)定辦理。第三十七條 三清山VIP卡只能由個人VIP客戶本人使用， 不得出租和轉(zhuǎn)借。第三十八條 三清山VIP卡內(nèi)基本賬戶可用

14、余額指卡內(nèi)活 期存款余額。第八章特殊業(yè)務(wù)處理第三十九條 個人VIP客戶辦理三清山 VIP卡存取款、 ATM取款、境內(nèi)外刷卡、掛失等業(yè)務(wù)，按三清山卡的相關(guān)規(guī)定 執(zhí)行（收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與本辦法不同的，按本辦法執(zhí)行收費(fèi)）。第四十條 個人VIP客戶等級調(diào)整時，由發(fā)卡行負(fù)責(zé)向客戶 發(fā)出換卡的通知。通知客戶到原開卡行辦理換卡手續(xù)。第四H一條三清山VIP卡磁條消磁或 VIP卡毀損的，需持身份證到原開卡行辦理補(bǔ)磁或換發(fā)新卡手續(xù)。個人VIP客戶到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理 VIP卡換卡時，必須核對客戶 VIP卡和身份證件的真實(shí)性和有效性，在與電腦記錄核對相符、 驗(yàn)證卡密碼無誤之后，方可辦理換卡手續(xù)，換卡時需同時收回舊 VIP 卡。第

15、四十二條個人VIP客戶辦理銷卡的，可持卡和有效證件到原開卡行提出銷戶申請；在確認(rèn)個人VIP客戶卡內(nèi)各賬戶全部簽約關(guān)系解除，同時全部賬戶已結(jié)清或移出，可為其辦理銷戶、 銷卡手續(xù)。第九章計息、收費(fèi)第四十三條 三清山VIP卡賬戶內(nèi)存款按中國人民銀行規(guī) 定的同期同檔次存款利率及X X銀行關(guān)于個人存款的相關(guān)規(guī)定 計付利息。第四十四條 符合評定標(biāo)準(zhǔn)的三清山 VIP卡原則上暫不收 取賬戶管理費(fèi)，但對重新評定后降級的客戶， 由經(jīng)辦分支行通知 客戶換卡，從降級之日的次月開始連續(xù)三個月內(nèi)未換卡的，第四個月開始每月收取差額賬戶管理費(fèi)。第四十五條 因個人VIP客戶變動涉及計息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)變 動的，以總行最新文件為準(zhǔn)。第

16、十章業(yè)務(wù)統(tǒng)計第四十六條 為加強(qiáng)對個人VIP客戶的管理，各分支行要 建立個人VIP客戶的統(tǒng)計報表和分析制度。第四十七條 個人VIP客戶的主要統(tǒng)計指標(biāo):一、VIP卡發(fā)卡量：指在報告期末止，各分支行累計發(fā)行的VIP卡張數(shù)，不包含已制作未發(fā)行的 VIP卡，分別按鉆石卡、白 金卡、金卡單列統(tǒng)計。二、VIP卡金融資產(chǎn)余額：指在報告期末止，各分支行VIP卡的各項(xiàng)金融資產(chǎn)余額、日均金融資產(chǎn)額，分別按鉆石級、白金 級、金級單列統(tǒng)計。三、VIP客戶金融資產(chǎn)余額：指在報告期末止，各分支行VIP 客戶的各項(xiàng)金融資產(chǎn)余額、日均金融資產(chǎn)額，分別按鉆石級、白 金級、金級單列統(tǒng)計。第十一章風(fēng)險防范第四十八條 各分支行對個人

17、VIP客戶經(jīng)營過程中偽冒欺 詐風(fēng)險以及操作風(fēng)險等進(jìn)行防范控制、 預(yù)警識別，對已發(fā)生的風(fēng) 險損失進(jìn)行分析和認(rèn)定化解，以合理控制風(fēng)險、確保業(yè)務(wù)健康發(fā) 展。第四十九條各分支行應(yīng)嚴(yán)格內(nèi)部崗位分工，重要崗位不得混崗操作；加強(qiáng)操作權(quán)限的分級管理，不得越權(quán)操作。第五十條各分支行應(yīng)妥善保管和處理個人VIP客戶的中請及簽約資料，客戶基本信息發(fā)生變化時，應(yīng)及時更新和維護(hù)。未經(jīng)法律規(guī)定或客戶允許，任何單位和個人不得對外公開或泄露 客戶的個人資產(chǎn)和賬戶交易等客戶資料。第五十一條對可能是偽卡或冒用卡的， 應(yīng)立即進(jìn)行監(jiān)控，與個人VIP客戶聯(lián)系核實(shí)有關(guān)情況并進(jìn)行相應(yīng)處理。對通過調(diào)查 取證等方式確定VIP卡被偽造或被冒用的，應(yīng)及時采取措施，必 要