1、X X銀行個人VIP客戶管理暫行辦法第一章總 則第一條 為鞏固和發展優質客戶群體，優化個人客戶結構， 規范向個人優質客戶提供優先、 優惠的服務內容和服務方式， 提 高XX銀行個人銀行業務的綜合競爭力，根據儲蓄管理條例 和銀行卡業務管理辦法及國家有關法律法規等相關規定，特 制定本辦法。第二條 個人優質客戶（以下簡稱“個人 VIP客戶”）是指 具有一定經濟基礎和社會地位，信用度高，能夠帶來較高回報， 對X X銀行業務發展產生較大貢獻或重大影響的個人中高端客 戶。個人VIP客戶的身份標識以三清山 VIP卡體現，按發卡對象 分為鉆石卡、白金卡和金卡三種，客戶級別從鉆石卡客戶、白金 卡客戶、金卡客戶由高

2、到低排列。第三條 個人VIP客戶的發展遵循“客戶自愿、重點發展、 為客戶保密”的原則。三清山 VIP卡具有消費結算、轉賬支付、 存取現金、賬戶管理及其他理財簽約服務等功能，客戶憑三清山VIP卡可享受我行提供的相應等級的 VIP服務。第四條 申辦三清山VIP卡應遵守實名制和我行銀行卡業務 制度等有關規定。第二章管理機構和職責第五條 個人VIP客戶的歸口管理部門為個人銀行部。第六條 總行相關部門的主要職責：一、總行個人銀行部主要職責：1、負責全行個人VIP客戶的管理及全行 VIP客戶發展規劃、 管理辦法和評定標準制定；2、負責適用于全行范圍的個人 VIP客戶服務內容的研發；3、負責全行個人 VIP

3、客戶營銷管理、市場調研及檢查、監 督、指導；4、負責建立健全全行個人 VIP客戶運行和管理的風險內控 制度并組織實施和督查；5、負責審批各分支行上報的個人客戶VIP卡的申請；6、負責全行個人VIP客戶的統計分析等工作；7、負責籌劃、組織及實施全行各類 VIP客戶增值服務活動;8、負責個人VIP客戶經營管理有關的其他工作的組織和實 施。二、辦公室負責做好 VIP客戶服務的對外宣傳工作。三、公司銀行部、小企業金融中心負責審核各分支行上報的優質對公客戶高管人員 VIP卡的申請.四、電子銀行部負責三清山 VIP卡的訂制、發放.五、科技部負責個人 VIP客戶相關業務系統的建設、維護六、會計部負責對三清山

4、 VIP卡的相關會計核算.七、計劃財務部負責個人 VIP客戶相關財務費用的核算.八、人力資源部負責組織全行個人 VIP客戶經理的隊伍建設 和人員培訓。第七條 涉及個人VIP客戶服務的相關部門充分利用本部門的業務資源和信息資源，為個人 VIP客戶提供相應的服務支持； 并協助個人銀行部拓展個人 VIP客戶和發展合作商戶。第八條 各分支行的主要職責包括：一、負責本行個人 VIP客戶的指導、檢查、監督和管理；二、負責本行個人VIP客戶信息資料的建立、維護和完善；三、負責拓展三清山 VIP卡的目標客戶；四、負責對本行三清山 VIP卡的發行、維護等工作進行管理；五、負責本行個人VIP客戶的市場調研、客戶分

5、析、客戶推 廣和營銷服務等工作；六、負責本行個人VIP客戶統計分析和上報等工作；七、負責本行三清山 VIP卡的會計核算和個人 VIP客戶的 賬戶管理；八、負責與個人 VIP客戶經營管理有關的其他工作。第九條 個人理財中心、貴賓理財室、開放式柜臺、 VIP專 柜是為VIP客戶服務的主要場所，提供VIP客戶經理工作開展所 需的各種支持。第十條 VIP客戶經理具體負責 VIP客戶的拓展和維護，為 VIP客戶提供綜合化、全能化、專業化、個性化的個人理財服務。第三章會計核算及基本規定第H一條 為規范個人VIP會計核算業務的管理，根據XX 銀行統一會計核算制度和有關銀行卡業務核算的規定， 結合系統 核算實

6、際情況對三清山 VIP卡進行會計核算。第十二條三清山VIP卡屬借記卡性質,具有人民幣活期和 定期儲蓄等賬戶的基本功能，還可簽約開通其他功能。其業務核 算執行現有關個人存款及三清山借記卡業務核算的規定。第十三條 三清山VIP卡作為重要空白憑證，在表外科目進 行核算和管理。第十四條 三清山VIP卡不能開附卡，可以配折，但折子不 享受任何VIP服務。第四章 三清山VIP卡申辦條件及標準第十五條 年滿18周歲，具有完全民事行為能力且符合條 件的自然人，可申請相應級別的三清山VIP卡。第十六條 鉆石卡客戶、白金卡客戶、金卡客戶的量化標準 由總行統一確定。第十七條 鉆石卡客戶需滿足以下標準：同一身份證名下

7、上一年度在我行金融資產 （包括存款、理財、 信托、基金、國債等資產）日均余額達到 200萬元人民幣的客 戶。第十八條 白金卡客戶需滿足以下標準：同一身份證名下上一年度在我行金融資產 （包括存款、理財、 信托、基金、國債等資產）日均余額達到50萬元人民幣。第十九條 金卡客戶需滿足以下標準之一：1、同一身份證名下上一年度在我行金融資產（包括存款、 理財、信托、基金、國債等資產）日均余額達到 20萬元人民幣；2、參照我行對公客戶信用評級辦法，資信等級為AAA、AA級的對公客戶高管；3、參照我行個人客戶信用評級辦法，資信等級為 AA、A 級的客戶；4、支持我行發展的職務為科級 （含）以上干部、縣域職務

8、為 副科級（含）以上干部。第二十條 對能為X X銀行業務發展帶來巨大貢獻的社會 知名人士、重要公司客戶負責人或極具發展潛力的客戶，報總行個人銀行部審批，并經總行研究同意后，可適當放寬量化標準， 獲得不同級別的VIP客戶資格。第二H一條 各分支行存量三清山 VIP卡的申請以2010 年年底數據為準，報總行個人銀行部審核；增量三清山VIP卡的 申請以申報當年達到我行相應 VIP卡申辦條件為準，原則上可每 月一次上報總行個人銀行部審核。第二十二條各分支行要嚴格執行三清山 VIP卡申辦條件及標準，規范各相關部門職責，建立完備的審查、審批流程，確 保客戶資料的真實性，維護我行三清山VIP卡的形象。第五章

9、 個人VIP客戶管理第二十三條個人VIP客戶由客戶經理進行專職管理，并提供一對一的個性化、全方位的服務。個人VIP客戶分配指定客 戶經理后，按照“誰的客戶，誰維護”的原則進行管理，各分支 行、客戶經理間不得競爭同一客戶； 調換個人VIP客戶的客戶經 理時，需征求客戶意見，并做好解釋溝通工作。第二十四條三清山VIP卡的申領規定客戶申請三清山VIP卡，須由本人填寫申請表、在申請表上簽字，并提供有效身份證件。身份證件須校驗原件并由發卡行留存復印件備查。各分支行需對辦理三清山 VIP卡的客戶申請資料 進行初審和復審。資料填寫不清晰的，受理人員應與申請人聯系 并確認核實。申請人有以下情況之一的，各分支行

10、應拒絕其申請：一、申請表填寫內容不真實的；二、不滿足個人VIP卡發卡條件的；三、分支行認為不能發卡的其他情況。第二十五條各分支行應建立受理申請的登記、交接、簽收和統計制度。第二十六條 各分支行應配備專職客戶經理，負責個人VIP 客戶的管理和營銷工作，并為VIP客戶提供全方位、個性化的個 人金融服務。第二十七條各分支行應跟蹤、監控個人 VIP客戶的用卡情況，根據賬戶變動對個人 VIP客戶進行管理。第二十八條個人VIP客戶動態管理個人VIP客戶在獲得相應級別的三清山 VIP卡后，當年末對 客戶的VIP級別重新進行評定。一、升級處理個人VIP客戶升級，次年起根據新的評定結果由客戶申請換 卡，系統再作

11、相應的優惠服務和級別更新。二、降級處理根據金融資產評定標準評定的個人 VIP降級客戶，次年起根 據新的評定結果由系統自動將優惠服務降至新的級別非根據金融資產評定標準評定的個人 VIP客戶，僅在評定當 年可享受個人 VIP客戶待遇。如其在當年內不能滿足個人VIP客戶的等級標準，各分支行應根據客戶對我行的實際貢獻情況， 做好相關動態管理工作，對該降級的報總行個人銀行部申請降 級。三、受理個人VIP客戶升、降級換卡時，應填寫申請表辦理 換卡手續并簽字確認。第六章賬戶管理第二十九條三清山VIP卡一經開戶，即具有人民幣活期儲蓄存款賬戶、人民幣整存整取定期儲蓄存款賬戶、人民幣零存整取定期儲蓄存款賬戶、 人

12、民幣存本取息定期儲蓄存款賬戶、人民幣整存零取定期儲蓄存款賬戶、人民幣個人通知儲蓄存款賬 戶、人民幣教育儲蓄存款賬戶等功能。第三十條 個人VIP客戶可通過三清山VIP卡進行貸款的還 款、結清和銷戶。第七章簽約和使用第三十一條 個人VIP客戶可通過簽約開通月得利、短信 平臺、代收代付等業務。憑三清山VIP卡辦理上述業務需遵守相 關業務規定，會計核算按相關業務規定辦理。第三十二條三清山VIP卡各種簽約功能的開通和關閉均需個人VIP客戶本人憑三清山VIP卡、密碼和有效身份證件到我 行營業網點或其他指定渠道申請辦理。第三十三條 個人VIP客戶可憑三清山 VIP卡在我行的營 業網點辦理卡內各賬戶的存款、取

13、款、轉賬等業務，可在自助設 備辦理卡內活期賬戶的存款、取款、本行轉賬等業務。第三十四條 三清山VIP卡內整存整取定期儲蓄存款開戶 時可約定到期自動轉存為同等期限的定期儲蓄存款。第三十五條 個人VIP客戶的三清山VIP卡可作為代收代 付賬戶使用，若需將卡用于代扣代繳各種費用， 則需簽訂委托協 議。卡內僅能用人民幣活期基本賬戶辦理代收代付業務。第三十六條 個人VIP客戶的三清山VIP卡開戶后默認具 有卡內活期、定期等多賬戶功能，開通網上銀行、手機銀行等渠 道交易功能手續按相關規定辦理。第三十七條 三清山VIP卡只能由個人VIP客戶本人使用， 不得出租和轉借。第三十八條 三清山VIP卡內基本賬戶可用

14、余額指卡內活 期存款余額。第八章特殊業務處理第三十九條 個人VIP客戶辦理三清山 VIP卡存取款、 ATM取款、境內外刷卡、掛失等業務，按三清山卡的相關規定 執行（收費標準與本辦法不同的，按本辦法執行收費）。第四十條 個人VIP客戶等級調整時，由發卡行負責向客戶 發出換卡的通知。通知客戶到原開卡行辦理換卡手續。第四H一條三清山VIP卡磁條消磁或 VIP卡毀損的，需持身份證到原開卡行辦理補磁或換發新卡手續。個人VIP客戶到營業網點辦理 VIP卡換卡時，必須核對客戶 VIP卡和身份證件的真實性和有效性，在與電腦記錄核對相符、 驗證卡密碼無誤之后，方可辦理換卡手續，換卡時需同時收回舊 VIP 卡。第

15、四十二條個人VIP客戶辦理銷卡的，可持卡和有效證件到原開卡行提出銷戶申請；在確認個人VIP客戶卡內各賬戶全部簽約關系解除，同時全部賬戶已結清或移出，可為其辦理銷戶、 銷卡手續。第九章計息、收費第四十三條 三清山VIP卡賬戶內存款按中國人民銀行規 定的同期同檔次存款利率及X X銀行關于個人存款的相關規定 計付利息。第四十四條 符合評定標準的三清山 VIP卡原則上暫不收 取賬戶管理費，但對重新評定后降級的客戶， 由經辦分支行通知 客戶換卡，從降級之日的次月開始連續三個月內未換卡的，第四個月開始每月收取差額賬戶管理費。第四十五條 因個人VIP客戶變動涉及計息和收費標準變 動的，以總行最新文件為準。第

16、十章業務統計第四十六條 為加強對個人VIP客戶的管理，各分支行要 建立個人VIP客戶的統計報表和分析制度。第四十七條 個人VIP客戶的主要統計指標:一、VIP卡發卡量：指在報告期末止，各分支行累計發行的VIP卡張數，不包含已制作未發行的 VIP卡，分別按鉆石卡、白 金卡、金卡單列統計。二、VIP卡金融資產余額：指在報告期末止，各分支行VIP卡的各項金融資產余額、日均金融資產額，分別按鉆石級、白金 級、金級單列統計。三、VIP客戶金融資產余額：指在報告期末止，各分支行VIP 客戶的各項金融資產余額、日均金融資產額，分別按鉆石級、白 金級、金級單列統計。第十一章風險防范第四十八條 各分支行對個人

17、VIP客戶經營過程中偽冒欺 詐風險以及操作風險等進行防范控制、 預警識別，對已發生的風 險損失進行分析和認定化解，以合理控制風險、確保業務健康發 展。第四十九條各分支行應嚴格內部崗位分工，重要崗位不得混崗操作；加強操作權限的分級管理，不得越權操作。第五十條各分支行應妥善保管和處理個人VIP客戶的中請及簽約資料，客戶基本信息發生變化時，應及時更新和維護。未經法律規定或客戶允許，任何單位和個人不得對外公開或泄露 客戶的個人資產和賬戶交易等客戶資料。第五十一條對可能是偽卡或冒用卡的， 應立即進行監控，與個人VIP客戶聯系核實有關情況并進行相應處理。對通過調查 取證等方式確定VIP卡被偽造或被冒用的，應及時采取措施，必 要