1、支付系統(tǒng)應(yīng)急管理存在的問(wèn)題及建議人行玉田縣支行朱乃茹支付系統(tǒng)包括現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、同城清算系統(tǒng)、人民銀行和各商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)等，支付系統(tǒng)是重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，是全社會(huì)資金流動(dòng)的大動(dòng)脈，支付系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)轉(zhuǎn)是金融和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。金融部門(mén)高度重視支付系統(tǒng)的安全，建立了支付清算系統(tǒng)突出事件應(yīng)急預(yù)案， 定期開(kāi)展預(yù)案演練， 保證了系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。但支付系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行仍面臨著各種突發(fā)事件的沖擊，存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，需要引起重視，加強(qiáng)防范。一、存在問(wèn)題（一）危機(jī)處置預(yù)案有待完善。目前多數(shù)支付系統(tǒng)參與者制訂的應(yīng)急預(yù)案主要依賴于總行和上級(jí)行應(yīng)急預(yù)案的模板，依照上級(jí)行的模板套寫(xiě)本級(jí)行的預(yù)案，這就造成

2、預(yù)案與本轄區(qū)系統(tǒng)運(yùn)行實(shí)情結(jié)合不緊密、重點(diǎn)不突出、具體職責(zé)分工不明確、處置方法不具體、更新完善不及時(shí)，突發(fā)性災(zāi)難事件難以得到高效處置。如多數(shù)支付系統(tǒng)的服務(wù)器擺放在上級(jí)行，基層行只是終端機(jī)，通過(guò)瀏覽器方式登錄服務(wù)器辦理業(yè)務(wù)。上級(jí)行防范風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)是保證服務(wù)器運(yùn)行安全存貯的數(shù)據(jù)安全，而基層行應(yīng)側(cè)重于防范操作風(fēng)險(xiǎn)和保證網(wǎng)絡(luò)安全。（二）恢復(fù)手工處理模式操作性不強(qiáng)。大多數(shù)支付系統(tǒng)故障應(yīng)急處置的最終方法是啟用手工方式。但手工方式與計(jì)算機(jī)方式是兩種截然不同的處理方式。在人員的組織和分工、賬冊(cè)的設(shè)置和記錄、信息的傳遞和保存等方面均存在很大的區(qū)別。其次計(jì)算機(jī)取代手工處理方式已有 10 多年的歷史，大部分在職員工都未

3、從事過(guò)手工記賬，要在短時(shí)間內(nèi)啟動(dòng)手工處理方式且保證工作有序開(kāi)展存在很大困難，不具有可操作性。（三）應(yīng)急人員隊(duì)伍建設(shè)需要加強(qiáng)。一是業(yè)務(wù)和技術(shù)人員日常溝通和協(xié)作還不夠，沒(méi)有建立定期會(huì)商機(jī)制。二是人員的穩(wěn)定性不夠。三是人員數(shù)量不夠， 目前會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)人員配置只能滿足日常工作需要，一旦遇有突發(fā)事件需要大范圍手工處理賬務(wù),在 AB 角、不相容崗位平行兼崗等內(nèi)控制度的約束下,人力資源將面臨捉襟見(jiàn)肘的局面。四是平時(shí)對(duì)應(yīng)急預(yù)案的培訓(xùn)宣傳不夠，人民銀行和金融機(jī)構(gòu)的柜面人員對(duì)如何應(yīng)對(duì)突發(fā)事件大多數(shù)心中沒(méi)底。二、加強(qiáng)支付系統(tǒng)應(yīng)急管理的建議為提高中央銀行支付清算系統(tǒng)的應(yīng)急管理水平，必須積極探索建立健全支付清算系統(tǒng)應(yīng)急

4、機(jī)制有效途徑，從制度構(gòu)建、預(yù)案演練、隊(duì)伍建設(shè)、宣傳教育等幾方面著手，全面提高支付清算系統(tǒng)的應(yīng)急管理能力。（一）完善應(yīng)急預(yù)案體系。把大、小額支付系統(tǒng)、ABS、同城票據(jù)交換系統(tǒng)、 跨行網(wǎng)銀支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)作為危機(jī)處置預(yù)案修訂、完善的重點(diǎn)， 逐漸形成 “橫向到邊、 縱向到底” 的預(yù)案體系。要克服目前下級(jí)行套用上級(jí)行應(yīng)急預(yù)案模板的做法，基層行要結(jié)合實(shí)際、找準(zhǔn)定位，把預(yù)案的重點(diǎn)放在針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)具體如何處置上。要上級(jí)行和下級(jí)行、人民銀行和商業(yè)銀行、不同的支付系統(tǒng)之間應(yīng)急預(yù)案的協(xié)調(diào)一致又各有側(cè)重，避免相互脫節(jié)、條塊分割，力求發(fā)揮支付系統(tǒng)預(yù)案體系的整體功效。要根據(jù)預(yù)案演練情況、風(fēng)險(xiǎn)演變情

5、況，組織專業(yè)人員定期對(duì)預(yù)案進(jìn)行評(píng)估，不斷完善和充實(shí)預(yù)案。（二）健全應(yīng)急管理組織機(jī)構(gòu)。應(yīng)急管理機(jī)構(gòu)是開(kāi)展應(yīng)急管理工作的組織保障，也是開(kāi)展應(yīng)急管理工作的關(guān)鍵。在日常應(yīng)急管理工作中，應(yīng)通過(guò)整合有限資源，加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步發(fā)揮現(xiàn)有各機(jī)構(gòu)的作用，繼續(xù)完善 “分級(jí)響應(yīng)、 屬地管理” 的縱向網(wǎng)絡(luò)體系和信息共享、分工協(xié)作的應(yīng)急組織管理體系，確保災(zāi)情發(fā)生后，統(tǒng)一部署、分工協(xié)作，有效處置，在最短時(shí)間內(nèi)恢復(fù)系統(tǒng)正常運(yùn)行，保證匯路暢通。建立快捷完善的問(wèn)題反映和處理機(jī)制，減少中間環(huán)節(jié)，暢通反映渠道，明確問(wèn)題方和處理方的相互責(zé)任與義務(wù)，為應(yīng)急預(yù)案的及時(shí)實(shí)施爭(zhēng)取時(shí)間。人民銀行作為支付清算系統(tǒng)應(yīng)急工作協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制的主導(dǎo)者，

6、應(yīng)充分發(fā)揮與上級(jí)行、地方相關(guān)部門(mén)、銀監(jiān)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)作用， 從制度層面建立協(xié)調(diào)規(guī)則，形成制度化的、 自上而下的、具體的、操作性強(qiáng)的、長(zhǎng)效的跨部門(mén)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，及時(shí)進(jìn)行突發(fā)事件會(huì)商和情況通報(bào)，確保快速應(yīng)對(duì)和高效處置系統(tǒng)突發(fā)事件。（三）提高應(yīng)急演練的針對(duì)性和有效性。加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和監(jiān)測(cè)，建立支付系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)定期監(jiān)測(cè)、通報(bào)、評(píng)估制度。根據(jù)對(duì)分險(xiǎn)的評(píng)估結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行排序，每年針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)類型開(kāi)展應(yīng)急演練。建立分級(jí)應(yīng)急演練制度。在總行、分行、中心支行三級(jí)應(yīng)急演練的基礎(chǔ)上，從實(shí)際出發(fā)，針對(duì)可能出現(xiàn)的情況和問(wèn)題，編制具體的、操作性強(qiáng)的應(yīng)急處置方案，按照危機(jī)事件所涉及的范圍和嚴(yán)重程度，

7、分別由總行、分行、中心支行定期組織應(yīng)急演練，同時(shí)開(kāi)展全行上下整體聯(lián)動(dòng)的統(tǒng)一演練，加強(qiáng)部門(mén)合作與聯(lián)系，強(qiáng)化信息互通與共享。5771001803090012095 5790368228596330825771001803090012386 5761373997357606965771001803090013594 5780775799025155125771001803090012387 5771649826018180515771001803090012138 5721311921589183265771001803090012359 579036822361076053577100180309

8、0012356 5761352861437917425771001803090012355 57508786970469327917088100343355274 10122994432583337917088100343355275 10186673293883200817088100343356107 10158115250150052217088100343356108 10100018005987173217088100343354295 10107419414268701717088100343356184 10187866086962880217088100343356185 10177583117408667417088100343356109 10108601437357284617088100343356110 1011522072160149161708810034335