1、金融基礎知識課程介紹金融基礎知識課程介紹課程思路1、金融理財基礎知識分為4部分內容 。各章節為個人資產配置、個 人理財概念、銀行理財基礎知識和銀行理財工具介紹，各部分可單 獨講授獨立存在。2、 個人資產配置是課程的核心，理財的概念和方法是技能，熟練掌握 銀行理財工具的特點是常識。3、 本套課程多為大綱式燈片，如有需求，可以進行擴展和豐富。4、 本套課程中是由做講故事引入，啟發發學員學習興趣、幫助理解 課程主題的作用，活動的內容可根據需要適當更改。5、 銀行理財工具的特性是關鍵，學員要熟練掌握銀行產品的特性、特 征和區別，并且能夠運用理財規劃的步驟進行資產配置。金融基礎知識金融基礎知識課程大綱課

2、程大綱一、個人資產配置一、個人資產配置二、理財概念二、理財概念三、銀行理財基礎知識三、銀行理財基礎知識四、銀行理財工具介紹四、銀行理財工具介紹人生不同階段的財務目標人生不同階段的財務目標儲蓄儲蓄負債收入收入花費花費家庭家庭 儲蓄儲蓄 購房購房 保障保障 投資投資 事業事業 中國人的資產配置現狀中國人的資產配置現狀資產配置資產配置:應投資應投資者個別的情況和投者個別的情況和投資目標，把投資分資目標，把投資分配在不同種類的資配在不同種類的資產上，如：股票、產上，如：股票、債券、房地產、保債券、房地產、保險及現金等，在獲險及現金等，在獲取理想回報之余，取理想回報之余，把風險減至最低。把風險減至最低。

3、中國人的資產配置現狀中國人的資產配置現狀投機型成長型收入型保本型投機型成長型收入型保本型投機型成長型收入型保本型收益性收益性風險性風險性風險承受能力低風險承受能力低風險承受能力適中風險承受能力適中 風險承受能力高風險承受能力高不同風險偏好下的資產配置不同風險偏好下的資產配置成功的投資來自成功的投資來自：資產配置的優勢資產配置的優勢 投資收益的91.5%由資產配置決定。 美國學者Gibson 組合績效的決定進行資產配置時必須考慮自進行資產配置時必須考慮自身的投資目標、風險承受力、身的投資目標、風險承受力、投資時間長短、投資的年齡投資時間長短、投資的年齡等因素。等因素。投機型成長型收入型穩健型保障

4、型合理的資產配置策略合理的資產配置策略課程大綱課程大綱一、個人資產配置一、個人資產配置二、理財概念二、理財概念三、銀行理財基礎知識三、銀行理財基礎知識四、銀行理財工具介紹四、銀行理財工具介紹理財定義理財定義為什么要理財為什么要理財理財的五要素理財的五要素個人理財的步驟個人理財的步驟銀行理財概念銀行理財概念什么是理財什么是理財 理財定義理財定義理財是人們為了實現自己的生活目標，合理管理自身財務資源的一個過程，是貫徹一生的過程。 摘自劉彥斌理財有道 建立個人理財規劃的決策建立個人理財規劃的決策建立財務計劃，對一連串的支出、融資與投資的管理決策 收入是河流，財富是水庫， 花出去的錢就是流出去的水，

5、理財就是開源節流， 管好自家的水庫。 支出支出收入收入筑堤壩（保險）筑堤壩（保險）理財規劃的五要素理財規劃的五要素個人資產負債表編制財富價值保值財富價值保值個人投資個人融資計劃(貸款)資金流動的重要決策財富財富理財五要素的應用理財五要素的應用你的現金1、預算規劃2、資金流動管理3、融資計劃產品與服務4、投資計劃5、財富價值的保值與增值收入支出保費退休投資存款信用額度投資貸款建立理財計劃的步驟建立理財計劃的步驟設定理設定理財目標財目標衡量目前衡量目前財務狀況財務狀況評估可評估可達成目達成目標的替標的替代方案代方案執行可達執行可達成目標的成目標的替代方案替代方案評估財務評估財務計劃計劃調整理調整理

6、財計劃財計劃設定理設定理財目標財目標衡量目衡量目前財務前財務狀況狀況評估可評估可達成目達成目標的替標的替代方案代方案執行可執行可達成目達成目標的替標的替代方案代方案評估財評估財務計劃務計劃調整理調整理財計劃財計劃理財步驟一：設立理財目標理財步驟一：設立理財目標 了解目標的類型設定未來特定時間點所需要支出的特定金額 設置可行的目標設置可行的目標將理想財富預估值降到可行的水準，能夠實行的計劃才是好計劃 設設定定目標的時間目標的時間訂出實現目標的時間表，可分為短、中、長三種期限的目標理財步驟理財步驟二二：衡量衡量現在財務狀況現在財務狀況目前的存款水準目前的投資價值多少目前的負債額度目前的職業穩定性目

7、前的收入目前的家庭狀況設定理設定理財目標財目標衡量目衡量目前財務前財務狀況狀況評估可評估可達成目達成目標的替標的替代方案代方案執行可執行可達成目達成目標的替標的替代方案代方案評估財評估財務計劃務計劃調整理調整理財計劃財計劃理財步驟三：理財步驟三： 確認并評估可達成目標的替代方案 特定的財務目標與狀況下，如何取得足夠的資金已達成目標？ 是否有減少每個月的支出費用，以存下更多的資金？ 是否有更換到更高投資回報率工具的需要？設定理設定理財目標財目標衡量目衡量目前財務前財務狀況狀況評估可評估可達成目達成目標的替標的替代方案代方案執行可執行可達成目達成目標的替標的替代方案代方案評估財評估財務計劃務計劃調

8、整理調整理財計劃財計劃理財步驟四：理財步驟四： 選擇并執行可達成目標的最佳計劃 分析其他可行的替代方案 依據個人的財務狀況、對風險的承受能力來選擇最適合的方案 方案是否簡單易行 執行時要嚴守紀律設定理設定理財目標財目標衡量目衡量目前財務前財務狀況狀況評估可評估可達成目達成目標的替標的替代方案代方案執行可執行可達成目達成目標的替標的替代方案代方案評估財評估財務計劃務計劃調整理調整理財計劃財計劃理財步驟五：評估理財步驟五：評估 監控方案進度 定期評估成果 檢討目前效果設定理設定理財目標財目標衡量目衡量目前財務前財務狀況狀況評估可評估可達成目達成目標的替標的替代方案代方案執行可執行可達成目達成目標的

9、替標的替代方案代方案評估財評估財務計劃務計劃調整理調整理財計劃財計劃理財步驟六：調整理財方案理財步驟六：調整理財方案理財的目標是否改變？個人的對風險的態度和承受能力是否改變？財務上是否發生重大變化？職業生涯出現轉折？設定理設定理財目標財目標衡量目衡量目前財務前財務狀況狀況評估可評估可達成目達成目標的替標的替代方案代方案執行可執行可達成目達成目標的替標的替代方案代方案評估財評估財務計劃務計劃調整理調整理財計劃財計劃理財定義理財定義為什么要理財為什么要理財理財的五要素理財的五要素個人理財的步驟個人理財的步驟課程回顧課程回顧課程大綱課程大綱一、個人資產配置一、個人資產配置二、理財概念二、理財概念三、

10、銀行理財基礎知識三、銀行理財基礎知識四、銀行理財工具介紹四、銀行理財工具介紹名詞解釋名詞解釋本金： 所借出或借入的資金叫本金。利息： 利息是資金所有者由于借出資金而取得的報酬。在通常情況下，利息是用貨幣來表示的。利率：又稱利息率。表示一定時期內 利息量與本金的比率，通常用百 分比（%）表示，由于單位時期 的不同，有年利率、季利率、月 利率。利利 息息錢放在銀行為什么會獲得利息？利息的計算方式？ 單利 復利你的利息收入是沒有風險的嗎？時間價值觀念的運用時間價值觀念的運用 今天一元的價值高于明天的一元今天的錢明天的錢3651)1 (年利率現金流量的重要決策現金流量的重要決策 管理短期的資金需求著重

11、于日常生活所需的資金，即管理資金的流動性 管理方式管理方式貨幣管理 擁有足夠的資金 提防不可預期的支出 維持適當的短投收益信貸管理 建立信用額度 不動用高額利息流動性與報酬之間的關系流動性與報酬之間的關系投資資金的可能報酬在流動性資產中資金的比例貨幣管理中注意的風險貨幣管理中注意的風險 亦稱違約風險，這是資借款人無法及時償還借款而導致的風險。信用風險 指由利率變動而造成投資價值下跌的風險。利率風險 就是投資項目轉換成現金時可能遭受的損失（流動性代表的是應付短期現金不足的能力，也就是說，能輕易轉換為現金的投資才具有流動性）流動性風險大大額額支出融支出融資：貸款資：貸款 設定個人所能負擔的貸款額度

12、認清能力、量力而為選擇貸款選擇貸款期限期限在能力許可下，期限越短越好選擇計息選擇計息方式方式不同情況下，浮動、固定各有所“好”理財活動中運用的資產負債表理財活動中運用的資產負債表本金、利息、利率、貸款貨幣的時間價值、信用風險、利率風險、流動性風險理財中資產負債表的應用課程大綱課程大綱一、個人資產配置一、個人資產配置二、理財概念二、理財概念三、銀行理財基礎知識三、銀行理財基礎知識四、銀行理財工具介紹四、銀行理財工具介紹銀行常見理財工具銀行常見理財工具儲蓄存款儲蓄存款債券債券基金基金人民幣理財人民幣理財保險產品保險產品定義 指機構和個人將資金存放于金融機構，金融機構承諾到期支付約定利息和本金的債權

13、債務憑證。目前，國內存款利率是由人行規定的，金融機構無權根據市場情況進行調整。特征 流動性好 風險較低 回報率較低 不能抵御通貨膨脹 再投資風險高風險 長期利率波動風險 信用風險 流動性風險 儲蓄存款儲蓄存款實際利率實際利率19851985年以來一年期銀行存款利率及通脹率走勢年以來一年期銀行存款利率及通脹率走勢 債券債券定義 指政府、金融機構、工商企業等社會各類經濟主體為籌措資金而向投資者發行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。 特征 安全性好 收益比銀行存款高 流動性強風險 利率風險 購買力風險 再投資風險 違約風險我國債券按期限長短的分類方式：我國債

14、券按期限長短的分類方式：短期債券 指期限在1年以下的債券中期債券 指期限在110年的債券（我國主要發行中期債券長期債券 指發行期限在10年以上的債券 低 收益性 高 債券利率越高，債券收益也越高。反之，收益下降。債券的利率 還本期限越長，票面利息率越高。債券的期限債券的期限 市場利率上升，債券價格下跌；市場市場利率上升，債券價格下跌；市場利率下降，債券價上升。利率下降，債券價上升。市場利率市場利率 通貨膨脹升高，債券的實際收益率降通貨膨脹升高，債券的實際收益率降低；反之，實際收益率上升低；反之，實際收益率上升通貨膨脹率通貨膨脹率 影響債券收益的因素影響債券收益的因素 憑證式國債國債，顧名思義，

15、就是由國家發行的債券，由于發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。 我國目前的國債種類按券面形式可分為： 國債的定義與分類國債的定義與分類 記賬式國債記賬式國債 憑證式國債 發行方式 電腦記賬，無紙化發行；發行額度在全行范圍內共享。 紙質記賬憑證；發行額度分配到各個機構網點。 流通轉讓 可自由買賣；流通轉讓更加安全、方便、快捷 只能提前兌取，不可流通轉讓。紙質憑證易失損。 還本付息 當日通過電腦系統自動完成處理 需客戶到銀行辦理，過期無利息。 記賬式記賬式與與憑證式國債的主要區別憑證式國債的主要區別證券投資基金證券投資基金定義 證券投資基金分為封閉型基金與開放型基金

16、。是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，即通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。 特征 集合投資 流動性高 分散投資風險 獲得規模效益，降低投資風險 風險性較高 對投資者的專業化要求高 便于投資風險 市場風險 信用風險 流動性風險 管理風險 操作技術風險 按投資目標： 分為收入型基金、成長型基金和平衡型基金 按投資對象： 分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金等開放式基金的種類開放式基金的種類債券型基金債券型基金 收入型基金收入型基金是以獲取當是以獲取當期的最大化期的最大化收入為目的收入為目的平衡型

17、基金平衡型基金 平衡型基金平衡型基金是綜合平衡是綜合平衡成長型基金成長型基金和收入型基和收入型基金的投資目金的投資目標，既要獲標，既要獲得當期收入，得當期收入，又要追求資又要追求資產的長期增產的長期增值值成長型基金成長型基金 成長型基金成長型基金是追求基金是追求基金資產的長期資產的長期增值增值潛在收益率潛在收益率投資風險投資風險收入型、成長型和平衡型基金的比較收入型、成長型和平衡型基金的比較銀行人民幣理財銀行人民幣理財定義 人民幣理財產品，即由商業銀行自行設計并發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。 特征

18、 該類產品發行頻率高，便于安排資金 辦理手續簡便。 具有低風險、本金相對安全 對投資者的專業化要求高風險 收益性 流動性 投資方向 掛鉤預期 匯率風險（QDII） 投資于貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。債券型債券型 投資于有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。 信托型信托型 產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道瓊斯指數及與港股掛購等。掛鉤型掛鉤型 是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶的