1、電子商業匯票業務介紹電子銀行部電子銀行部2012.8提 綱電子商業匯票介紹電子商業匯票介紹1業務優勢與亮點業務優勢與亮點23網銀操作務實網銀操作務實4業務辦理流程業務辦理流程什么是電子商業匯票什么是電子商業匯票引言紙票存在的問題紙票存在的問題 新版票據紙張問題引起銀行系統性慌亂 多數銀行不辦或者少辦銀行承兌匯票承兌、貼現業務 部分客戶不接受新版商業匯票，導致票據流轉功能喪失 某行紙票業務發生偽造票據的案件 紙質票據的弊端凸顯什么是電子商業匯票全國系統第一批上線單位 全程參與人民銀行系統研發測試 全程參與人民銀行制度討論制定 第一批上線單位（16家） 迅速在全行范圍全面推開（2010.1.1）

2、系統持續優化升級系統拓撲圖電子商業匯票主要業務電子銀行承兌匯票票樣（正面）票據號碼票據號碼 30 30位位票據金額票據金額最大最大1010億億電子銀行承兌匯票票樣（背面）電子商業承兌匯票票樣（正面）電票與紙票差異電票與紙票比較功能更具優勢功能更具優勢出票出票 與紙質票據相比，企業通過網銀確認協議后即可出票，無需到柜臺簽章；與紙質票據相比，企業通過網銀確認協議后即可出票，無需到柜臺簽章；查詢查詢 客戶可以通過網銀實時查詢電子商業匯票的相關信息，查詢效率更高；客戶可以通過網銀實時查詢電子商業匯票的相關信息，查詢效率更高；背書轉讓背書轉讓 電子商業匯票采用電子簽名，避免紙票背書印章不清、被背書人名稱

3、字體潦草電子商業匯票采用電子簽名，避免紙票背書印章不清、被背書人名稱字體潦草等瑕疵風險；等瑕疵風險；貼現貼現 電子商業匯票均以人行系統登記信息為準，無需審驗票面信息，避免假票風險；電子商業匯票均以人行系統登記信息為準，無需審驗票面信息，避免假票風險；到期托收到期托收電子商業匯票到期采用票款對付電子商業匯票到期采用票款對付(DVP)模式，資金當天即可到賬，省去紙票異地模式，資金當天即可到賬，省去紙票異地三天的時間成本，操作簡便。三天的時間成本，操作簡便。電票與紙票比較電票比紙票更便利電票比紙票更便利 操作更便利操作更便利 電子商業匯票的簽發、背書轉讓、查詢、提示電子商業匯票的簽發、背書轉讓、查詢

4、、提示付款等環節均通過網上銀行操作，相比傳統的紙質票據，可節付款等環節均通過網上銀行操作，相比傳統的紙質票據，可節省票據實物審驗、查詢、保管等環節的人力投入和時間成本，省票據實物審驗、查詢、保管等環節的人力投入和時間成本，提高了流通、交易效率。提高了流通、交易效率。 保管更便利保管更便利 電子商業匯票不存在實物保管的問題，票據的保管費電子商業匯票不存在實物保管的問題，票據的保管費用為用為0 0。電票與紙票比較電票比紙票更安全電票比紙票更安全防偽性能：防偽性能：推行電子商業匯票后，使用經過安全認證的電子推行電子商業匯票后，使用經過安全認證的電子數據流和可靠的電子簽名，能夠抑制假票和克隆票犯罪。數

5、據流和可靠的電子簽名，能夠抑制假票和克隆票犯罪。紙質票據的真偽主要靠財務人員的經驗來辨別，因此，偽造紙質票據的真偽主要靠財務人員的經驗來辨別，因此，偽造或變造的假票、克隆票案件時有發生。或者由于背書簽章不規或變造的假票、克隆票案件時有發生。或者由于背書簽章不規范而導致票據有瑕疵而影響票據流轉或資金正常收回的案例也范而導致票據有瑕疵而影響票據流轉或資金正常收回的案例也十分常見。十分常見。電子商業匯票的信息存儲在人民銀行系統中，可以說，紙票電子商業匯票的信息存儲在人民銀行系統中，可以說，紙票上述弱點在電子商業匯票中能完全克服。上述弱點在電子商業匯票中能完全克服。電票與紙票比較電票比紙票流通更廣泛電

6、票比紙票流通更廣泛 紙質票據的流通和使用主要受路途和交通的限制；電子商紙質票據的流通和使用主要受路途和交通的限制；電子商業匯票目前來看僅受網絡和使用者的限制。業匯票目前來看僅受網絡和使用者的限制。電票比紙票更快捷電票比紙票更快捷 傳統紙質票據在托收環節有：交接票據實物傳統紙質票據在托收環節有：交接票據實物-審驗票據審驗票據-手手工劃款清算，耗時長；而電子商業匯票是票款對付的，資金實工劃款清算，耗時長；而電子商業匯票是票款對付的，資金實時清算。時清算。業務優勢與亮點業務優勢與亮點電子商業匯票的特點1、介質電子化 杜絕假票和克隆票，規避遺失、損壞的風險。 2、使用期限長 付款期限自出票日起最長為1

7、年。3、流通范圍廣 可在全國范圍流通，不受地域限制。 4、業務品種多 增加了保證、回購式貼現等業務品種。 對企業的好處-靈活票據期限靈活，融資功能增強票據期限靈活，融資功能增強 電子商業匯票最長付款期限為1年，單張票據最大金額可為10億元，分別突破了目前紙質商業匯票付款期限最長不超過6個月、單張票面金額不超過1億元的規定，企業可以根據自身資金需求靈活約定支付期限和金額。能增強企業短期融資能力。對企業的好處-優價電子商業匯票融資成本顯著電子商業匯票融資成本顯著降低 票據貼現利率實行市場化定價，與同期的貸款利率相比有著明顯的價格競爭優勢，企業可以主動轉變融資策略，將有貿易背景的短期貸款置換為電子商

8、業匯票，降低短期融資成本和財務費用。對企業的好處-便利提提高高集集團團企企業業和和供供應應鏈鏈核核心心企企業業現現金金管管理理能能力力 借助于網上銀行平臺，貴公司不僅可以便捷掌握轄屬分公司電子商業匯票的出票和貼現的全部情況，還可以掌握其與上下游供應商之間的貨款往來情況，有效提高現金管理的能力和效率。 電子商業匯票可以提高集團企業和供應鏈核心企業現金管理能力。通過企業網銀外聯平臺、集團票據管理，建立票據池，實現票據統一劃撥，監控及查詢。對企業的好處-安全 交易更安全：采用電子信息和電子簽名，降低票據欺詐（假票、克隆票）風險； 資金有保障：采用票款對付機制，票據交割和資金清算同步完成。我行系統的優

9、勢 全程電子化處理 承兌、貼現、付款應答、資金劃轉 柜員除憑證打印等之外，無須處理業務資金處理客戶申請票據流轉信貸審批貼現放款賬務處理我行系統的優勢 柜面代理功能 貼現資金的全行通存 貼現付息方式的全支撐 票據鎖定 票據核對 集團票據控管我行系統的優勢 客戶操作簡便 承兌業務由客戶經理完成信息錄入 預約處理 批量處理 連續打印 貼現實付金額自動計算 724服務（查詢），5*12人民銀行系統運營時間周一至周五8:00-20:00，建行企業網銀系統支持7*12小時受理。 資金保障 系統自動區分行內外業務，發出線上/線下提示付款 紙質票據自動登記和多渠道查詢業務辦理流程業務辦理流程電子商業匯票功能開

10、通流程圖申請表及協議電子商業匯票業務申請表.doc建行-電子商業匯票協議.doc承兌流程貼現流程網銀務實操作網銀務實操作功能全景出票出票 背書背書 追索追索 貼現貼現電子商業電子商業匯票匯票 查詢查詢 出票出票 查詢查詢 貼現貼現 質押質押 提示付款提示付款 簽約簽約 應答應答 追索追索 驗票驗票 功能菜單展示銀行承兌匯票銀行承兌匯票商業承兌匯票商業承兌匯票業務種類業務種類主管初始化設置主管初始化設置-賬戶確認企業主管登陸網上銀行，點擊商業匯票簽約管理，對已簽約電子商業匯票業務賬戶進行確認。主管初始化設置-設置流程企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置票據流程設置增加流程，選擇操作員設置票據業務流

11、程。出票1.CLPM業務申請 有權客戶經理進入CLPM我的客戶業務申請正常新增模式下發起業務申請，業務基本信息的“匯票形式”有兩個選項“紙質、電子”，選擇選擇“電子電子”。 審批級別、流程與紙票一致，在得到業務批復后，進行合同申請。出票2.CLPM合同申請（1）客戶經理 有權客戶經理在“我的工作”內接受批復后，到“合同申請”頁面發起合同申請。 在合同申請界面上新增“額度登錄信息”，需要客戶經理提前對每個合同明細填寫額度登錄信息，后續流程中需要審核。出票2.CLPM合同申請（2）放款主管 合同流程走到放款主管階段，放款主管需要先審核合同信息和額度登錄信息，然后點擊“發送ECDS獲取票號”，可以向

12、ECDS系統發送電票相關信息，發起出票申請。 等待客戶確認。出票2.CLPM合同申請（3）客戶確認協議，申請承兌。制單員點擊商業匯票-出票，選擇銀行承兌匯票，在銀行承兌匯票協議信息列表中選擇一份協議，點擊下一步。出票2.CLPM合同申請（4）集中額度登錄崗集中額度登錄崗 集中額度登陸崗在“待維護信息”中查看電票相關額度登錄信息，點擊【額度核準】，待所有額度登錄信息全部額度核準成功后，系統自動執行提示承兌提示承兌操作。出票3.賬務處理 CCBS系統自動完成保證金凍結以及手續費、承諾費和相關表外賬務的處理。 承兌機構柜員啟動CCBS系統 “9011”交易打印客戶回單，并于次日下載打印“電子銀行承兌

13、匯票承兌表外科目收入清單”、“電子銀行承兌匯票承兌業務收費清單”。待所有電票賬務處理成功后，系統會自動向ECDS返回確認簽收承兌確認簽收承兌信息。該信息亦發送到客戶企業網銀中。出票4.客戶網銀交票 制單員點擊商業匯票-出票，選擇銀行承兌匯票， 點擊交票退票，系統返回客戶已成功出票的票據，選擇要交票或退票申請的票據，點擊下一步 背書背書1.確定要背書的票據 制單員點擊商業匯票-背書，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可轉讓背書票據信息列表中選擇要背書轉讓票據（可按匯票號碼、票據金額、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步； 背書背書2.錄入信息 輸入被背書人名稱、賬號和開戶行信息（必輸），選擇能否

14、背書轉讓（必選）； 貼現貼現4. 選擇需貼現的票據 制單員點擊商業匯票-貼現，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可貼現票據信息列表中選擇要背書轉讓票據（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步 貼現貼現4.錄入信息 選擇買斷式貼現，則選擇貼現銀行機構、付息方式(貼現行我行，才選付息方式)，輸入貼現利率、貼現資金存入賬號，點擊下一步； 質押 制單員點擊商業匯票-質押，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可質押票據信息列表中選擇要質押質出票據，錄入質押質出信息 提示付款提示付款制單員點擊商業匯票-提示付款，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的持有票據信息列表中選擇要提示付款票據。 追索追索

15、制單員點擊商業匯票-追索，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的持票信息列表中選擇要追索票據，選擇拒付票據進行追索的為拒付追索，其他為非拒付追索。 追索下拉框選擇被追索人名稱，可同時追索多人應答應答 制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票-應答，系統返回客戶名下所有待簽收票據，選擇一張待簽收票據，同意，則點擊簽收按鈕；不同意，則點擊駁回按鈕查詢查詢 客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票-查詢-出票查詢，可按收款人名稱、票據狀態、票據金額、出票日期和匯票到期日條件進行精確查詢，不輸條件則查詢客戶名下的全部出票信息集團票據空管集團票據空管 成員單位管理模式包括歸集管理類、指令控制類和查詢類。 （1）歸集管理類模式指成

16、員單位已收妥的票據必須無條件轉讓給集團，集團根據成員單位計劃進行票據撥付的控制模式。 （2）指令控制類模式指成員單位收妥票據后，系統自動對已收妥的票據實施鎖定，成員單位處理票據須經集團核準方可實施的控制模式。 （3）查詢類模式指集團單位除有權對成員單位的在庫票據進行查詢外，不再進行任何干預的控制模式。集團票據空管集團票據空管電票柜面代理業務電票柜面代理業務 票柜面代理業務是指本行接受電子商業匯票收款人、被背書人的委托，代理其辦理以下三種票據行為，并代理簽章： （一）提示收票申請（簡稱收票）的簽收或駁回； （二）轉讓背書申請（簡稱背書）的簽收或駁回； （三）發出提示付款或逾期提示付款申請案例回顧

17、 案例1 B客戶接收招商銀行承兌的電子銀票，收票后發現承兌人為企業 原因：招商銀行系統為手工錄入，錄入錯 誤點評：客戶培訓不足，收票前未首先核對票據內容案例2 C客戶在網銀辦理電子商票出票，報錯“戶名賬號錯誤” 原因：客戶輸入時， “（）”的全角/半角使用與CCBS系統不一致。 點評：對客戶培訓不足。戶名檢查不通過，原因主要有：1.使用非CCBS名稱或全稱；2.戶名中有數字或特殊字符時，如“()_-”等，由于全角半角原因檢查失敗 ；3.戶名中有空格，造成檢查失敗。另外，“清分失敗EC00:無此賬戶 ”含義：1.我行確無此賬號；2.賬號不在填寫的開戶行下。 案例3 D客戶向某分行申請承兌電子銀票，收款人在系統外他行開戶。我行承兌成功，但客戶交票失敗 原因：收款人戶名、賬號、開戶行錯誤，我行無法進行校驗 點評：對客戶的指導不夠。可以在“結果查詢”中查詢。案例4 E客戶反映付款人已向其支付一筆電票，但登錄網銀后未見票據 原因：付款人背書給E客戶未簽約的其他賬戶 點評：對客戶宣傳不夠。客戶反映已流轉入我行，但系統中未見。可能原因：1.客戶告知對方的賬號未簽約電票；2.我行進行戶名、賬號、開戶行檢查，以CCBS為準；3.客戶在建行的開戶網點未加入電票系統案例5 F客戶反映，背書時按原習慣操作，在復核環節報錯“開戶行號不正確” 原因：