1、消費金融公司試點管理辦法第一章總則第一條為促進(jìn)消費金融業(yè)的發(fā)展，規(guī)范經(jīng)營消費金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)的行為，依據(jù) 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國公司法等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱消費金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民 個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。第三條消費金融公司名稱中應(yīng)標(biāo)明“消費金融”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位不得在 機(jī)構(gòu)名稱中使用“消費金融”字樣。第四條銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對消費金融公司及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。第二章設(shè)立、變更與終止

2、第五條申請設(shè)立的消費金融公司應(yīng)具備下列條件：（一） 有符合中華人民共和國公司法和銀監(jiān)會規(guī)定的 公司章程；（二）有符合規(guī)定條件的出資人；（三）有符合本辦法規(guī)定的最低限額的 注冊資本；（四） 有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（五） 有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險管理等制度；（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè) 場所、安全防范措施和其他 設(shè)施；（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第六條消費金融公司的主要出資人應(yīng)為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他出資人，且應(yīng)具備下列條件：（一）具有5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗；（二）最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣

3、或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口 徑）；（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；（四）信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán) （銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬 設(shè)公司章程中載明；（七）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理制度；（八）符合有關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)管要求；（九）境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在中國境內(nèi)設(shè)立代表處 2年以上，或已設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，對中國的市場 有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合

4、作 機(jī)制；（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第七條 消費金融公司的一般出資人除應(yīng)具備本辦法第六條第 （三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件，非金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)具備凈資產(chǎn)率不低于30%的條件。第八條 消費金融公司的注冊資本應(yīng)為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。銀監(jiān)會根據(jù)消費金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整注冊資本的最低限額。第九條消費金融公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支 機(jī)構(gòu)的具體條件由銀監(jiān)會另行制定。未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費金

5、融公司不得在注冊地所在行政區(qū)域之外開展業(yè)務(wù)。第十條銀監(jiān)會對消費金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準(zhǔn)制度。第十一條消費金融公司有下列變更事項之一的，應(yīng)報經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)：（一）變更公司名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；（四）變更公司住所或營業(yè)場所；（五）修改公司章程；（六）變更董事和高級管理人員；（七）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（八）改變組織形式；（九）合并或分立；（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。第十二條消費金融公司有下列情況之一的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)后可以解散：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（二）公司章程規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散；（三）因公司合并或者分

6、立需要解散；（四）其他法定事由。第十三條消費金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照國 家有關(guān)法律法規(guī)辦理。第十四條消費金融公司設(shè)立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準(zhǔn)的行政許可 程序，按照銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十五條消費金融公司設(shè)立、變更及業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中涉及外匯管理事項的，應(yīng)遵守國家外 匯管理有關(guān)規(guī)定。第三章業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營規(guī)則第十六條經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：（一）辦理個人耐用消費品貸款；（二）辦理一般用途個人消費貸款；（二）同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的 100%（三）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%（四）投資余額不高于

7、資本總額的 20%有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)的計算方法遵照銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系的有關(guān)規(guī)定。第二十一條消費金融公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定建立審慎的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備制度，及時足額計提資 產(chǎn)減值準(zhǔn)備。未提足準(zhǔn)備的，不得進(jìn)行利潤分配。第二十二條消費金融公司應(yīng)當(dāng)建立消費貸款利率的風(fēng)險定價機(jī)制，根據(jù)資金成本、風(fēng)險成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，制定消費貸款的利率水平， 確保定價能夠全面覆蓋風(fēng)險。第二十三條消費金融公司應(yīng)當(dāng)建立有效的風(fēng)險管理體系和可靠的業(yè)務(wù)操作流程，以充分識 別虛假的申請信息，防止欺詐行為。第二十四條消費金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應(yīng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度， 包括業(yè)務(wù)外包

8、的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業(yè)務(wù)信息保密性和安全性的措施和應(yīng) 急計劃等。消費金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會報告業(yè)務(wù)外包協(xié)議的主要風(fēng)險及相應(yīng)的風(fēng) 險規(guī)避措施等。消費金融公司不得將與貸款決策和風(fēng)險控制核心技術(shù)密切相關(guān)的業(yè)務(wù)外包。第二十五條 消費金融公司應(yīng)比照商業(yè)銀行信息披露辦法的相關(guān)規(guī)定，建立信息披露制 度，及時披露公司財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、公司治理、年度重大事項等信息。第二十六條消費金融公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定編制并向銀監(jiān)會報送會計報表及銀監(jiān)會要求的其他報 表。第二十七條消費金融公司應(yīng)建立定期外部審計制度，并在每個會計年度結(jié)束后的4個月內(nèi),將經(jīng)法定代表人簽名確認(rèn)的年度審計報告報

9、送銀監(jiān)會。第二十八條消費金融公司應(yīng)當(dāng)接受銀監(jiān)會依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙。銀監(jiān)會在必要時可指定會計師事務(wù)所對消費金融公司的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進(jìn)行審計。第二十九條消費金融公司對借款人所提供的個人信息負(fù)有保密義務(wù)，不得隨意對外泄露。第三十條借款人不按照合同約定歸還貸款本息的，消費金融公司應(yīng)采取合法的方式進(jìn)行 催收，不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當(dāng)手段。第三十一條消費金融公司違反本辦法規(guī)定的，銀監(jiān)會可責(zé)令限期整改；逾期未整改的，或 者其行為嚴(yán)重危及消費金融公司的穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會可區(qū)別情形，依照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法等法律法規(guī)的規(guī)

10、定，采取暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān) 管措施。第三十二條 消費金融公司已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān) 會可以依法對其實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。消費金融公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形， 不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。第五章附則第三十三條本辦法第六條所稱主要出資人是指出資比例不低于擬設(shè)消費金融公司注冊資本50%勺出資人。第七條所稱一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。第三十四條 本辦法第十六條所稱個人耐用消費品貸款是指消費金融公司通過經(jīng)銷商向借 款人發(fā)放的用于購買約定的家用電器、電子產(chǎn)品等耐用消費品（不包括房屋和汽車）的貸款。第三十五條本辦法第十六