1、*行反洗錢2014年度報告人民銀行*行：按照金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）要求，現將我單位（含所轄分支機構）2014年度反洗錢工作情況報告如下：一、反洗錢工作整體情況及機構概況我行下轄*縣支行， *個營業網點，現有在崗員工*人。今年以來，為預防洗錢活動，維護金融秩序，我行認真貫徹落實反洗錢法律法規，切實履行金融機構反洗錢法律義務，嚴格按照人民銀行及上級行的要求，組織轄內員工積極做好反洗錢相關工作，并定期組織人員對基層各營業網點執行反洗錢內部控制制度情況進行監督檢查和審計考評，發現問題，及時整改，保證了反洗錢制度規定在我行得到有效落實。二、反洗錢工作機制建立情況（一）內控制度建立和修訂情況1

2、、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務，在收到人行、監管部門及上級行反洗錢相關文件、規定后，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、分支機構、網點員工，并結合我行實際，提出具體工作要求，落實上級行、當地人行反洗錢工作布置。2、建章立制，加強內控管理。根據人行反洗錢檢查要求及我行實際，今年1月份，對反洗錢內控制度進行梳理、細化，制定修訂下發了*行反洗錢業務客戶風險分類管理辦法等三項制度，對我行各職能部門反洗錢工作的主要職責進行了細分，明確要求各職能部門設立反洗錢崗位、專人負責反洗錢工作；明確要求各級營業機構要根據“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度；落實反洗錢大額和可疑交易

3、報送歸口管理部門；明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。（二）機制設置情況為切實加強對反洗錢工作的領導，我行成立了以我行行長任組長，主管副行長為副組長，計財部、信貸管理部、個人部、內控部、保衛部等相關部門負責同志為成員的反洗錢工作領導小組，并下設辦公室，辦公室設在內控部，具體負責組織指導全轄基層反洗錢工作。全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據實際需要，各網點配備必要的管理人員，設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作，為反洗錢工作的順利開展提供了強有力的組織保證。（三）技術保障情況2014年，為適應新的支付清算系統對應的支付交易監測系統，

4、能夠及時對大額和可疑交易進行監測、記錄，上級行配合新核心系統的上線重新開發了與新的IT核心系統聯接的新反洗錢系統。通過推行新的反洗錢系統，提高和完善了反洗錢軟硬件條件，有效地實現了完整、規范和真實的電子化數據采集方式，不斷完善了業務數據的篩選和分析工作，提高數據篩選的準確性和分析報告質量，增強了反洗錢監測的及時性和有效性。同時，通過建立有效監控和管理資金賬戶系統，改進銀行賬戶管理手段，在對洗錢犯罪的監控、取證、防范等方面的科學技術手段都有了顯著提高。（四）人員配備與資質情況為做好反洗錢基礎數據的整理、篩選、分析和上報工作，我行全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據實際

5、需要，各網點配備必要的管理人員，設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。為提高反洗錢工作人員業務水平，我行對反洗錢崗位人員嚴格要求，積極參加人民銀行組織的反洗錢崗位人員準入培訓工作，我行通過參加2013年及2014年兩期培訓，共有70人獲得了反洗錢崗位人員準入培訓證書，獲得這一證書是參加反洗錢崗位準入培訓的有效記錄和證明，是培訓組織單位對參訓者專業知識和技能水平的認可，是參訓者崗位任職和考核的條件之一。三、反洗錢法定義務履行情況（一）客戶身份識別情況1、業務辦理中客戶身份識別情況 （1）在開戶環節對客戶身份進行識別 在辦理開戶業務時，我行要求必須客戶本人持有效身份證件或身

6、份證明文件辦理開戶手續，并真實、完整地填寫客戶基本信息表格等材料。客服中心開戶人員在為客戶辦理手續前對照審查客戶身份證明文件相關信息，并通過現場征詢、客戶回訪等方式確認客戶信息，留存相關影像資料及復印件。 2014年我行所辦理各項業務均符合相關制度要求，未發現匿名、假名賬戶。（2）客戶相關信息資料變更 我行在為客戶辦理資金賬戶等重要信息時均嚴格遵守反洗錢有關規定，對客戶重新識別身份信息，要求客戶提供有效身份證件或身份證明文件和公證機關出具的證明書辦理變更手續。 2014年我行通過身份證聯網核查系統及現場征詢、客戶回訪等方式識別確認客戶信息#筆，其中：機構客戶#筆，自然人客戶#筆。識別過程中未發

7、現異常現象，沒有為身份不明的客戶辦理業務或提供服務等情況。 （二）對高風險客戶的特別措施我行反洗錢業務個人客戶和單位客戶的風險等級劃分為：高風險、中風險和低風險三類。對高風險客戶管理應遵循綜合性原則、定量與定性分析相結合原則、持續性原則、保密性原則，根據不同客戶洗錢風險等級采取分類管理措施，對客戶進行持續識別，加強客戶交易的檢查頻率，及時更新客戶的身份信息，及時報告可疑交易，確保最大限度地防范洗錢風險事件的發生。（三）客戶資料和交易記錄保存情況 我行嚴格按照金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法及其他規范性文件要求安全、準確、完整的保存客戶身份資料、交易記錄等，未經批準手續不

8、得調閱客戶有關資料。 2014年我行未發生客戶資料泄密情況。 （四）大額和可疑交易報告我行基本能按照“一個規定、兩個辦法”的要求，加強對大額現金、轉帳支付交易的監測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定大額匯兌登記簿、對公大額收付登記簿，加強對大額匯兌收付交易、大額現金收付交易、大額轉帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子利用銀行進行洗錢活動。二是按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。三是狠抓落實大額現金支付審批制度，對出入我行機構的大額匯兌、現金、轉帳交易實行有效的監測，凡支付金額超出審批權限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠通過河南省反

9、洗錢系統自動篩選上報。（五）對高風險業務的針對性措施營業網點柜員在對經分析認定為高風險等級的個人及單位客戶，應在高風險客戶的賬戶開立10個工作日內完整填寫銀行高風險個人客戶認定表或銀行高風險單位客戶認定表，經網點負責人初審和銀行主管負責人復核后，交各級行反洗錢主管部門負責人批準。針對高風險客戶，自評定風險等級后，每半年審核一次客戶基本信息。當中低風險等級客戶調整為高風險等級客戶或高風險等級客戶調整為中低風險等級客戶時，同時還需報上級行反洗錢主管部門負責人批準。（六）開展反洗錢宣傳情況按照人民銀行及上級行的要求和部署，我行于2014年6月23日至6月29日、2014年9月1日至9月30日進行了兩

10、次全轄范圍內的大型反洗錢宣傳活動，我行通過在所轄各網點懸掛反洗錢宣傳活動橫幅和張貼標語、各網點利用LED顯示屏字幕滾動顯示宣傳標語、在網點設置反洗錢咨詢臺等多種宣傳方式進行反洗錢知識宣傳，并利用窗口指導、業務咨詢等形式宣傳反洗錢政策規定，讓會公眾和有關部門認識、了解反洗錢工作重要性，支持和參與反洗錢工作，為反洗錢法規制度的有效實施營造良好的會環境。（七）組織反洗錢培訓情況今年年初，我行就制定了具體反洗錢知識的培訓計劃，定期組織員工學習反洗錢業務知識，組織反洗錢知識考試，促使員工特別是一線臨柜人員學習反洗錢法律法規，熟悉操作程序，掌握支付交易監測、分析、報告的措施和辦法，提高操作水平。同時對員工

11、進行反洗錢法律法規和職業操守教育，提高員工的法制觀念和遵紀守法的自覺性，增強風險和責任意識。2014年4月10日至6月10日我行組織47名主管會計及反洗錢兼職人員參加了人民銀行反洗錢崗位準入網上培訓，本次培訓以參加網絡學習為主，重點學習了反洗錢法律法規、銀行業反洗錢操作實務與案例等課程，其中大部分學員參加網上學習反洗錢法律法規均在9小時以上，學習銀行業反洗錢操作實務與案例人均40小時以上，達到了規定的課時。在學習的基礎上，參加培訓人員按照時間要求進行了階段性測試和終結性考試，其中階段性測試人均成績91.7分，終結性考試平均成績95.2分。參加培訓人員全部合格，并取得了反洗錢崗位準入培訓證書。2

12、014年8月12日至8月27日，我行以我行新IT系統上線前演練培訓為契機，組織全體員工分三批對新開發的反洗錢系統操作及反洗錢基礎知識進行全員培訓，這次培訓共參加人員283人次，收到了良好效果。 2014年9月24日我我行機構負責人及負責反洗錢工作的人員全部參加了*人行組織的反洗錢知識培訓。（八）自主管理、檢查與審計按照反洗錢法律法規規定，我行從完善制度入手，著力健全反洗錢內部控制制度體系，制定履行反洗錢義務的工作程序、管理體制、內部評估和稽核制度，明確反洗錢工作崗位職責，分解落實反洗錢工作的職責和任務。結合自身機構的特點和經營實際，對各項反洗錢制度不斷進行修正、完善和創新，使制度控制更加細化、

13、縝密和科學。將反洗錢制度要求融入業務核算程序和管理系統，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規程，為反洗錢工作提供有力的制度保障。為確保反洗錢工作扎實有效的開展，我行結合業務檢查、風險排查、內部序時審計等方式定期不定期地對基層銀行營業網點的反洗錢工作進行督導檢查。針對基層銀行反洗錢內控制度建立、制度的執行、大額交易和可疑交易報告情況等進行檢查，發現問題，及時整改，確保反洗錢制度規定的有效落實執行。四、反洗錢工作配合與成效情況（一）協助行政調查情況2014年度，我行嚴格要求下屬行反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關法律文件要求，認真落實反洗錢法的

14、各項要求及各項規章制度，切實履行金融機構反洗錢法律義務。我行指定專人及時與當地人民銀行聯系日常反洗錢工作，及時完成當地人民銀行分支機構安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓等日常工作，努力協助當地人民銀行分支機構做好反洗錢工作。在做好協助上級人行、市辦反洗錢工作的同時，我行還積極協助其他相關部門做好打擊洗錢工作。（二）接受現場檢查及被處罰情況2014年度我行未受到人民銀行或其分支機構反洗錢現場檢查。（三）工作報告及接受日常監管情況根據監管部門、上級行及市辦的要求，以及我行反洗錢工作需要和實際情況，我們始終堅持向當地人行及時反饋反洗錢工作的情況、內控制度的建立完善情況，指定專人及時與當

15、地人民銀行聯系日常反洗錢工作，及時完成當地人民銀行分支機構安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓等日常工作，努力協助當地人民銀行分支機構做好反洗錢工作。遇到問題及時向當地人民銀行請教，使我行的反洗錢工作得到正常開展。2014年我行及時采集反洗錢非現場監管報表數據，準確的將反洗錢非現場監管信息報送給當地人民銀行及上級主管部門，未發生漏報、遲報等情況。五、存在問題今年以來，我們雖然在反洗錢工作中取得一定成績，但由于部分業務人員有重業務、輕反洗錢工作的思想意識，對反洗錢工作的重要性認識不夠深刻，工作中還存在一定的差距。在具體工作中還存在部分員工對可疑交易的分析甄別概念模糊，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。六、2015年反洗錢工作思路2015年，我行反洗錢工作的具體思路是：嚴格上級行對我行提出的要求，繼續深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進一步做好對各級行及內部審計檢查中暴露問題的整改工作，逐一對照，嚴格整改，繼