1、互聯網金融對商業銀 行的影響及對策分析互聯網金融對商業銀行的影響及對策分析本文從網絡收集而來，上傳到平臺為了幫到更多的人，如果您需要使用本文檔，請點擊下載按鈕下載本文檔（有償下載），另外祝您生活愉快，工作順利，萬事如意！互聯網技術不斷的深入到金融領域，大數據、云 計算、社交網絡等互聯網技術在逐漸改變著傳統的金 融模式。由于金融與互聯網技術的相結合，使得商業 模式、金融服務模式不斷的創新與變革，直接催生了 互聯網時代的金融新業態。一、互聯網金融興起與模式1、互聯網金融互聯網金融是一種以傳統金融行業和互聯網精神 相結合的新型金融模式，是以技術作為支撐的 基于 互聯網思想的金融”，而不是一種 互聯網

2、技術的金 融”。從廣義方面來說，互聯網金融是根據網絡技術、 現代的信息技術以及金融業務的有機結合，是一種根 據互聯網和移動互聯網虛擬空間而進行的金融活動的 新型金融形式。互聯網技術在金融方面廣泛運用，使 得互聯網金融能夠大大減小信息的不對稱以及由此引 發的道德風險和逆向選擇等問題。這就有可能使得在 商業主體中的借貸雙方之間的交易以及證券、基金等 的流通能夠直接進行交易，而非通過銀行和券商等交 易中心，從而就有可能使得市場出現有效的一般均衡 狀態。因此，互聯網金融從本質上來說，屬于直接融 資，與傳統的直接融資所不同的是，互聯網金融具有 信息量大且透明、客戶體驗高、效率更高、交易成本 更低優勢，是

3、信息時代的一種新型金融模式。2、互聯網模式中國的互聯網金融的發展速度迅猛，特別是 P2P 借貸的發展遠遠超出國外的開創者。在中國，互聯網 金融的發展有起獨特性和創新性。不同的信用體系、 制度環境、人文社會環境的差異等因素，導致與歐美 模式的差異性。歐美的互聯網金融根據業務以及服務的對象來 分，可以分為七種：第三方支付；網絡理財；網絡融 資；服務平臺；信用卡服務；互聯網券商；互聯網交 易所。中國的互聯網金融模式同樣也是根據業務功能劃 分，可以分為四類：支付平臺型；二是融資平臺型； 三是理財平臺型；四是服務平臺型。二、互聯網金融對商業銀行的主要影響1. 沖擊商業銀行的傳統領域互聯網企業從非金融領域

4、向金融領域滲透，以互 聯網金融的四大模式，比如P2P平臺和第三方支付等 來沖擊和影響商業銀行的傳統存貸業務以及中間業 務。以P2P平臺來說，從xx年，我國第一家P2P借 貸平臺拍拍貸成立于上海，到2016年5月的中國 P2P網貸指數快報顯示，我國P2P網貸平臺數量達到 3349家，中國互聯網支付業務交易規模由 2016年的 10858億元升至到2016年的92607億元，周沉淀資 金高達300億。相對于我國商業銀行的16萬億的活 期存款來說，雖然無法撼動商業銀行的絕對優勢，但 是在貨幣市場基金的發展方面，對商業銀行的活期存 款起到了分流的作用，如果作為第三方支付平臺如支 付寶具有基金銷售的牌照

5、后，其對商業銀行的基金代 銷業務也造成了劇烈的影響，銷售規模的逐漸擴大， 產生顯著的積聚效應，互聯網金融逐漸挑戰著商業銀 行的發展。2. 沖擊商業銀行的金融中介功能在傳統的金融業務的外來中，商業銀行一直充當 著金融中介的作用。主要由于銀行具有資金清算中介 功能和信息中介功能。然而互聯網的迅猛發展，使得 商業銀行的金融中介的功能得到弱化，主要體現在三 個方面：互聯網技術的發展，使得信息更加容易獲 得，以及交易的成本下降，這就弱化了商業銀行的信 息中介功能；隨著互聯網金融的脫媒，資金的借貸雙 方通過互聯網金融企業的融資平臺進行供求雙方的匹 配，交易中，可以通過第三方支付平臺的方式，跨過 商業銀行來

6、進行支付和結算，使得商業銀行的資金中 介功能弱化；互聯網金融也可以通過改變信息的傳遞 方式，來降低信息的不對稱性。3. 對商業銀行經營理念的沖擊鯰魚效應” 互聯網金融的快速發展，就對商業銀行產生了一 種倒逼機制，互聯網企業就像是一條鯰魚，在金融領 域中發揮著鯰魚效應，正如馬云所說：如果銀行不改變，我們就改變銀行”?；ヂ摼W金融倒逼商業銀行 從宏觀和微觀方面，從經營理念到服務理念，從商業 銀行價值創造到價值實現方式做出大幅度的調整。商 業銀行的外延粗放式增長模式以及忽略客戶需求多樣 化、差異化和個性化服務的基本訴求的缺點，與互聯 網金融發展將安全、穩定、低成本和低風險轉向快 捷、便利的優勢形成鮮明

7、對比，商業銀行核心業務收 到嚴峻挑戰。三、商業銀行應對策略1轉變經營理念商業銀行要全面的認識到技術帶來變化及其影 響，并高度重視互聯網金融是一種新興的商業模式和 盈利模式。不僅僅是金融的互聯網化或者是銀行業務 的網絡化和電子化。由于互聯網起步晚，總資產規模 較小，短期內雖不會對商業銀行造成致命的影響，但 是商業銀行要重視其對銀行核心業務和盈利模式的沖 擊。打破固定的 思維定勢”不斷的突破和質疑。同 時，新對商業銀行的認識與定位，重構商業銀行的經 營理念、戰略導向以及管理理念。重新認識互聯網金 融，以客戶需求為中心，以市場為導向，加強客戶體 驗，提高效率，提供更加便利、快捷的金融服務。2挖掘大數

8、據，進軍互聯網金融互聯網的金融的一些列優勢是顯而易見的，商業 銀行也可以利用這些優勢來為我所用，商業銀行掌握 了大量的數據，掌握著信息流和數據來源，可以組建 電子商務平臺來完善商業銀行的業務，積極投身到電 子商務領域。可以發展手機銀行，搶占移動支付市場 的份額；同時可以實現強強聯合，與互聯網的電商合 作。將銀行的線上和線下相結合，讓 銀行系電子商 務”與實體商戶相聯系，構筑全網金融，產業金融與互聯網金融結合，以信息充分分享，資金的市場化配 置方式，來有效清除傳統商業銀行的業務盲點解決信 息不對稱性等弊端。3. 調整經營戰略面對互聯網金融的沖擊，商業銀行應該及時的調 整銀行的經營戰略，調整戰略規

9、劃。在現行的市場化 中，可以考慮與互聯網金融的戰略合作，對已經制定 的戰略規劃做適當調整，利用 “ SWO分析法”來定位 實際戰略和策略。同時調整自己的戰略定位，提高自 身的核心競爭力?；ヂ摼W的核心是可以及時、方便的 滿足客戶的金融需求，商業銀行可以努力打造一站式 的互聯網服務渠道；同時與第三方支付平臺合作，實 現雙贏目標，實現互聯網和商業銀行的金融服務于一 體。4. 完善互聯網金融的風險監管雖然互聯網金融具有多優勢，但是其發展是處于 初期階段，存在諸多問題，互聯網金融可能對社會的 穩定以及金融安全都產生重大影響，同時我國對消費 者權益保護的法律還不是很健全，如消費者的個人信 息和資金安全的保護力度不足等。互聯網金融的金融 創新也加大了金融監管難度。因此銀行和金融的監管 部門需加強互聯網金融的監管能力的建設，以及健全 金融業的相關法