1、    支付寶與微信的對比分析    劉喆【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)技術(shù)發(fā)展，移動支付平臺的應(yīng)用已經(jīng)從電子商務(wù)領(lǐng)域逐步向人們?nèi)粘Ｉ罡鱾€領(lǐng)域滲透。通過對比支付寶和微信在市場交易份額、在支付方面的便捷性和安全性，使我們可以對支付寶和微信支付有一個更為清晰的認(rèn)識。【關(guān)鍵詞】支付寶  微信  移動支付  對比分析一、支付寶與微信近三年的發(fā)展現(xiàn)狀支付寶推出以來，以其便利、安全的巨大優(yōu)勢，打破傳統(tǒng)金融機構(gòu)對支付領(lǐng)域的壟斷。在用戶規(guī)模方面，據(jù)2017年1月份支付寶公布的2016年支付寶全民賬單顯示，過去一整年支付寶用戶達(dá)到4.5億，其中活躍

2、用戶已超2.7億;應(yīng)用領(lǐng)域方面，支付寶已經(jīng)不僅滿足于做線上購物方面的支付，而是輻射到生活的各個領(lǐng)域，隨著用戶支付習(xí)慣的培養(yǎng)，也逐漸倒逼商戶接入支付寶平臺。如今支付寶也在向物流、保險、慈善等領(lǐng)域擴展，現(xiàn)如今支付寶已經(jīng)成為一個國民級的支付中心。對于微信，盡管微信在支付領(lǐng)域起步較晚，較于支付寶推出的2004年，騰訊方面2013年才正式推出微信支付。但微信支付發(fā)展迅猛，在2013年第二季度財付通市場份額僅為5.7%，在2016版微信數(shù)據(jù)化報告中財付通第三方支付的市場份額已超過20%。截止2016年，在使用過微信支付的用戶中，微信紅包的使用率就高達(dá)84.7%。二、支付寶與微信對比（一）市場交易份額從行業(yè)

3、情況來看，第三方支付移動支付市場交易排位整體呈現(xiàn)穩(wěn)定態(tài)勢，支付寶、騰訊金融分列第一、二位，兩者合計占據(jù)整個市場的92.65%，較上一季度再度提升12個基點。支付寶四季度金融類業(yè)務(wù)繼續(xù)開放性政策，余額寶在擺脫對天弘基金依賴的基礎(chǔ)上交易規(guī)模有一定增長，花唄借唄等消費類金融產(chǎn)品在電商等行業(yè)帶動下，余額和頻次都有較大增幅，帶動整體金融類交易規(guī)模相較上個季度增長明顯。第四季度騰訊金融交易規(guī)模保持高速增長態(tài)勢，強大的社交優(yōu)勢令其移動支付用戶總量保持規(guī)模增長。據(jù)易觀數(shù)據(jù)，2019年q3支付寶在移動支付市場份額中穩(wěn)居首位達(dá)53.58%，騰訊金融位居第二位。報告數(shù)據(jù)顯示，2019年q3支付寶市場份額為53.58

4、%，第2名的財付通（含微信支付）為39.53%。兩者已經(jīng)占據(jù)了中國移動支付市場的93.11%。截至2019年6月，支付寶及其本地錢包合作伙伴已經(jīng)服務(wù)超12億的全球用戶，已成為全球最大的非社交app。觀目前移動支付市場的格局，未來長時間仍是支付寶、騰訊金融兩足鼎立的狀態(tài)，隨著微信支付的崛起，近年來騰訊金融市場份額不斷擴大，從2016年q1的23%的市場份額，到2018年q4的38.95%，再到2019年的q3的39.53%的市場份額，騰訊正一步步縮小與支付寶的差距。（二）支付的便捷性1.功能性以及用戶體驗支付寶提供六種基本服務(wù)：使用、認(rèn)證、錢包、安全、還款、轉(zhuǎn)賬，并且提供繳納服務(wù)費的相關(guān)服務(wù)共3

5、0余種，包括手續(xù)費、找人代付、海淘、國際航旅以及退稅等。近年來支付寶又增加了以下服務(wù)：全國h&m可以刷支付寶、全國超2000個汽車客運站可刷支付寶買票、支付寶里可找電動汽車充電站和啟動充電樁、南京人可刷支付寶坐公交、深圳人可掃臉查公積金、在日本打車且全日本的羅森便利店都可以用支付寶、12315投訴維權(quán)、領(lǐng)取和實體證相對應(yīng)的電子結(jié)婚證。反觀微信，微信的基本功能為聊天、添加好友、實時對講機功能、微信小程序、第三方平臺、附近的小程序等。除此之外還有11種額外推出的服務(wù)分別是高速e行、微信支付、微信提現(xiàn)、微信語音、其他功能、公眾平臺、攔截系統(tǒng)、城市服務(wù)、數(shù)據(jù)報告、親屬卡、轉(zhuǎn)賬。相較之下，結(jié)合兩

6、者用戶體驗對比分析，支付寶提供的服務(wù)更為全面，擁有可稱之為全能的功能，各個領(lǐng)域的邊邊角角都涉及了一些，當(dāng)支付寶的功能做得過于多并且瑣碎復(fù)雜的時候，用戶懶于去主動了解，導(dǎo)致許多有價值的功能都成為了擺設(shè)。微信提供的服務(wù)較少，不過同時也更為簡明，更易于吸引用戶去探索。據(jù)調(diào)查顯示，大多用戶認(rèn)為支付寶的體驗優(yōu)點是大額支付更有安全感，更為便捷，陌生人之間轉(zhuǎn)賬方便于保護自己的隱私，缺點：界面設(shè)計平庸，不夠美觀;客服不夠智能;使用支付寶時與其他用戶之間交流較少，即交互體驗不佳;有趣性低。而微信的體驗有點是界面簡潔美觀，交互體驗和社交體驗非常好，缺點即大額支付時用戶并不是很有安全感，另外值得注意的是微信有些功能

7、具有兩面性，比如撤回功能和好友刪除的功能等，用戶對此評價褒貶不一。2.應(yīng)用場景支付寶本身作為一款支付軟件，功能自然以支付為主。當(dāng)涉及陌生人交易時，人們總想最大限度地保密自己的個人信息，從而使用更正式的支付寶，而不是微信。相比于微信支付而言，支付寶更像是一種嚴(yán)肅的支付軟件，適合正式場合的轉(zhuǎn)賬。微信本身作為一款交際軟件，吸引了大量的用戶人群，基于龐大的用戶數(shù)量，微信支付的發(fā)展更加迅速。當(dāng)朋友親戚間需要轉(zhuǎn)賬的時候，人們更傾向于打開微信，通過發(fā)紅包的方式來進行小金額轉(zhuǎn)賬，通過直接轉(zhuǎn)賬的方式進行大額度轉(zhuǎn)賬，而人們傾向于打開微信的原因是他們覺得打開微信要比打開支付寶快，而且通過聊天界面轉(zhuǎn)賬要方便得多。相比

8、于支付寶，微信支付更加親密化、熟人化。3.操作性支付寶目前支持生物識別，包括指紋、面容、聲波，而微信僅支持指紋，這里不包括手機本身是否具有面容識別功能。在2018年9月，支付寶和微信還同時宣布了全新的支付方式來替代二維碼支付，進一步提高了便民度。2018年12月13日，支付寶宣布推出一款全新的刷臉支付產(chǎn)品 “蜻蜓”，直接將刷臉支付的接入成本降低80%。刷臉支付只需1秒完成臉部掃描，整個支付過程不到10秒，無需二維碼，甚至可以不帶手機，在選擇完商品，支付寶會自動識別你的面部，從你的支付寶賬戶中扣款。近日，艾媒咨詢發(fā)布的2019年中國刷臉支付技術(shù)應(yīng)用社會價值專題研究報告顯示，2019年為刷臉支付的

9、“元年”，刷臉支付用戶達(dá)到1.18億人，到了2022年將突破7.6億人，72.5%的受訪商家主要支持以二維碼或條形碼進行移動支付收款，在各類方式中占比最高，但是，目前用刷臉支付設(shè)備收款的商家客戶占比達(dá)到32.2%，僅次于掃碼收款和pos機收款。屆時將取代掃碼支付成為主要支付方式。截止到2020年1月，國內(nèi)已經(jīng)有300多個城市開通了刷臉支付功能，其金額也已達(dá)百萬。統(tǒng)計顯示，未來人臉識別市場規(guī)模將保持20%左右的增速，刷臉支付迎來全面爆發(fā)只是時間問題而已。微信則提出了無感支付，現(xiàn)在深圳地鐵試行擁有“生物識別+信用支付”技術(shù)的地鐵售檢票系統(tǒng)，這意味著從現(xiàn)在開始，坐地鐵不僅可以刷卡刷二維碼，還可以刷臉

10、了。而微信也同樣有類似支付寶車牌付的功能，微信實行先通行再扣費，只要你把你的車與微信賬戶綁定，開通免密支付，下高速時自動識別車牌，自動從你的微信賬戶中扣款，并發(fā)送扣費短信。而現(xiàn)在新冠病毒的疫情期間，微信更是推出了微信加油卡服務(wù)，截止到2020年2月17日，在疫情爆發(fā)期，4000萬車主使用過微信車主服務(wù)“無感支付”能力，近550萬人次在停車場用過無感支付，累計810萬車主通過無感支付不停車過高速。目前，全國超5萬家停車場支持無感支付，2萬多個加油站支持無接觸加油。這種無接觸加油方式既安全又便捷，在疫情時期能有效地減少與他人接觸，這項措施既貼心又讓人放心，受到了廣大車主和工作人員的歡迎。（三）安全

11、性對比分析首先分析支付寶的安全保障手段，雙重密碼保護，支付時需要支付寶密碼以及手機動態(tài)口令，是目前全球最嚴(yán)格、級別最高的金融機構(gòu)安全認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。而微信支付被掃免密的，目前規(guī)定每天小于1000（5筆），該功能無法關(guān)閉;支付寶可以控制小額免密的功能開關(guān)，這一點支付寶更安全。微信支付轉(zhuǎn)賬功能只能給自己綁定的銀行卡轉(zhuǎn)賬，而支付寶能給其他銀行卡轉(zhuǎn)賬，如果被盜，微信支付要更安全一點。其實，兩者的安全性不相上下，但在用戶心理，支付寶更安全：第一，因為支付寶已開發(fā)近十年，用戶已習(xí)慣于用其支付，并認(rèn)為其安全系統(tǒng)更成熟;第二，支付寶一直專于錢包支付這一功能，而微信之初的設(shè)計理念是輕便型社交工具，在用戶心理，社交工具

12、往往不安全，易泄露個人信息，給人在感覺上安全性低。三、總結(jié)上面我們看了兩大支付各自的優(yōu)勢，不難看出，微信支付與支付寶已然形成了對壘的局面，對于國內(nèi)市場，兩者已遙遙領(lǐng)先于其他支付手段。據(jù)2019年數(shù)據(jù)顯示，目前支付寶、微信支付雙寡頭主導(dǎo)中國第三方移動支付市場，二者交易規(guī)模市場總占比超過九成。其中線下生活場景微信支付占優(yōu)勢，線下小額掃碼支付偏好使用微信支付的用戶達(dá)54.9%;線上電商場景則由支付寶占優(yōu)勢，線上大額掃碼支付偏好使用支付寶的用戶達(dá)到64.9%。發(fā)達(dá)城市與下沉城市移動支付用戶需求存差異，三四線城市用戶線上線下都更愛用微信支付，占比分別為58.6%和72.5%;而一二線城市用戶線上支付偏好

13、用支付寶的比例則高達(dá)72.0%。通過以上對比，支付寶與微信各有利弊，我們應(yīng)該取各自的優(yōu)點綜合使用這兩種支付軟件，比如：想要在親人間發(fā)小額紅包時用微信，陌生人之間或正式場合轉(zhuǎn)賬用支付寶等。對于用戶來說，擇優(yōu)而選即可。參考文獻：1李文瑤.2016天貓雙11謝幕 全天交易額突破1207億z.環(huán)球網(wǎng)，2016.2王蓬博.移動支付行業(yè)數(shù)字化進程分析易觀：2018年第4季度中國第三方支付移動支付市場交易規(guī)模472446億元人民幣z.易觀， 2019.3呂琳琳等.宜昌市公立醫(yī)院支付寶與微信支付應(yīng)用現(xiàn)狀及分析j.現(xiàn)代醫(yī)院，2018.4陸建行等.支付寶和微信在應(yīng)用場景上的差異性研究j.中國市場，2017.5謝弘晟.淺談支付寶與微信支付對線下支付的影響探究z.金融在線，2018.6微宣化.支付寶、微信同時宣布：全新支付方式來了z.搜