1、照護保險論文范文:簡析我國老年長期照護保險制度論文我國老年長期照護保險制度論文摘 要：我國人口老齡化趨勢h益嚴重，龐大的老年人口使得護理需 求急劇增加，但現有的護理體系不健全，老年人難以得到有效的護理 服務，影響晚年生活質量，也給家庭造成沉重經濟負擔。為此，有必 要從我國實際出發，借鑒國際經驗，對長期照護保險制度加強研究， 探索適合我國國情的長期護理解決辦法。關鍵詞：長期照護；人口老齡化；保險模式1672-3309 (2013) 12-180-02隨著生活水平和醫療水平的不斷提高，以及長期的人口生育政 策，我國的人口增長方式由原來的高出生率，低死亡率逐步轉變為低 出生率，低死亡率，人口結構發生

2、了重大變化，明顯出現了家庭結構 小型化和人n老齡化的傾向。人口老齡化已成為一個重大社會理由， 其影響正在加速擴大。老齡化社會一個需要直接面對的理由便是如何解決老年人口的 長期照護。世界衛生組織(who)認為，長期照護的目的在于“保證 那些不具備完全自我照料能力的人能繼續得到其個人喜歡的以及較 高的生活質量，獲得最大可能的獨立程度、自主、參與、個人滿足及 人格尊嚴”。雖然長期照護的對象可以是任何年齡的人，但通常主要 是指老年人。部分發達國家早在上世紀末期就進入了老齡化社會，在 這方面也積累了許多應當老齡化理由的經驗。本文通過總結典型國家 實施老年長期照護保險制度的主要做法，借鑒其經驗并結合我國情

3、 況，研究討論我國若建立老年長期照護保險制度，需要解決的一些理 由。一、部分國家老年長期照護保險制度（一）美國美國的長期照護保險主要包括更療照護保險、更療救助和商業 長期照護保險制度。其中，醫療照護保險由聯邦政府通過社會保障籌 資，僅保障老年人急性、短期照護費用，并不包括長期的機構照護或 居家照護服務。醫療救助由聯邦和州政府共同籌資。醫療救助雖承擔 長期照護服務，但只針對通過家計調查后確定的低收入家庭。為解決普通家庭的長期照護需求，在聯邦政府的積極干預和鼓 勵下，美國的商業長期照護保險發展迅速。商業保險公司提供不同的 保險產品，投保人自由決定是否購買保險以及保險產品。保險責任主 要包括：在療養

4、院、照護中心等機構由護士、醫牛提供的照護服務； 在社區照護中心或家中由社會工作者或親戚朋友提供的正式及非正 式照護服務；以及一些輔助性生活設施的提供和服務（如，加固護欄 及扶手、輪椅坡道的裝修等）。保險給付主要有口額津貼、費用補償、 服務提供等單一或相互交叉的形式，其中以保險金給付為主。（二）口本日本的老年照護保險制度是市政府強制實施的，是社會保障體 系中的新型分支，它與養老保險、醫療保險共同構成了h本老年社會 保障的安全網。該制度由各被保險人所居住的市、町、村負責運營， 國家、都道府縣予以支持，并且要求被保險人無論身體狀況如何都必 須參加。被保險人分為第一號被保險者（65歲以上的口本國民）和

5、 第二號被保險考（40-64歲且已加入醫療保險制度的日本國民）。第 一號被保險者要負擔17%的保險費，從養老金中直接扣除，特別困難 者由地方政府繳納；第二號被保險者要負擔33%的保險費，在繳納 醫療保險費的同時繳納。日本照護保險的給付服務包括兩大類。一類 是居家照護服務，即訪問照護員到被保險者自己的家里進行照護，偶 爾去照護設施接受一下檢查。另一類是設施照護服務，即被保險者完 全離開家居，住進照護設施接受各種程度的照護。（三）德國德國法定醫療保險的參保人也必須參加照護保險，在其參加法 定醫療保險機構參加照護保險，若是購買私人保險則必須參加一項私 營照護保險。政府官員、法官和軍人由國家負責，需要

6、照護時由專門 人員負責提供免費服務。德國長期照護保險基金由政府、企業、個人 和醫療保險機構四方共擔，其中政府承擔1/3以上，其余由企業和 個人各負擔50. 0%。德國長期照護保險以雇員為主體參保，保費按 個人稅前工資計算，繳費率從一開始的1%提升到1996年的1.7%,再 到2008年提升為1.95% （無小孩者為2. 2%）,家屬不用另交保費即 可享受待遇，失業人員保費由勞工局支付，退休人員保費由退休人 員和養老保險機構共同負擔。德國長期照護保險的服務形式包括住宅 照護和住院照護，服務內容則以“照護人必要性”為原則，主要提供 家庭服務和個人照護。服務內容按需求強度分四類：第一類基礎醫護, 包

7、括個人飲食、衛生、fi常行動等方面1天至少45分鐘照護和45分 鐘家務；第二類1天至少3個不同時間內3次服務，其中2小時照 護和1小時家務；笫三類日夜服務，1天至少4小時照護服務并需1 小時家務，每天至少5次；第四類極高強度照護保險人數相對較少, 約占享受待遇人群的3-5%o二、對我國建立長期照護保險的一些啟迪（一）關于保險模式從以上介紹的主要國家經驗來看，長期照護保險可以分為以美 國的為代表商業保險及以fi本和德國為代表的社會保險兩大類。社會 保險與商業保險之間存在較大差異：從目的上看，社會保險是非盈利 福利事業，出發點是為了確保參保者的基本生活、維護社會穩定、推 動經濟發展，商業保險是商業

8、行為，其根本目的則是獲取利潤；從覆 蓋面上看，社會保險得到立法支持，具有強制性，覆蓋廣泛，而商業 保險得看險種銷售情況，相對局限；從待遇水平來看，社會保險著眼 于長期性基本生活的保障，隨生活水平上升逐步提高，商業保險更多 采取一次性經濟補償；從政府承擔的責任來看，社會保險由政府最終 的兜底，并且弱勢群體將得到更多政府資助，商業保險而政府只負責 依法監管。從以上比較，結合我國當前其它保險開展情況，不難看出，我 國要開展長期照護保險，采用社會保險為主體的模式應該更加適合。（二）關于籌資機制既然倡議采用社會保險為主體的模式，那籌資機制也應與社會 保險的性質相適應。社會保險基金來源一般包括國家財政補貼

9、、用人 單位繳費和個人繳費。日本和德國的一些做法值得借鑒。日本采用的 分年齡段終身繳費制度，可以有效的緩解基金運轉壓力，而不同的繳 費基數又能減少高齡參保人的繳費壓力。這不光對于開展長期照護保 險，對于當前我國養老保險出現的基金運轉壓力理由也能有所啟迪。 而繳費與養老保險及醫療保險掛鉤更是能夠很好保障參保率及繳費 比例。德國采用的策略則與我國當前的職工社會保險相似，但靠家庭 連帶參保及政府補貼的形式實現了對城鄉居民的全覆蓋。家庭連帶參 保的形式需要相應社會管理水平的支持，當前我國的戶籍制度和家庭 管理是采取這種形式的主要障礙。（三）關于待遇形式從以上三個國家來看，給付形式可分為保險金給付和實物

10、給付 （即照護服務）兩種形式。美國以保險金給付方式為主，在投保人符 合條件情況下，保險機相關范文由寫構按照投保額度給予相應的保險 金以確保老年照護的實現。而日本和德國是以照護服務為主，其居家 照護是以老人的家為中心向老人提供照護性服務；專門機構照護是老 人住在特定的機構內接受照護服務。根據我國基本國情和建立老年長期照護體系結構的制約，保險 金給付并不能根本上改善老年照護的實質，應學習德、日以照護服務 為主體，但是也可尊重老人對于保險金給付方式的選擇權。專業的照 護機構雖然提供的照護服務質量較高，但在目前及相當時期內我國專 業照護機構的照護床位少、專業人員缺乏，難以提供全面的專業照護, 需要考慮

11、制度相應政策引導和促使“居家照護”成為老年照護的主 要照護模式。照護人員上門服務這種方式也必將適合中國的傳統養老 觀念和習慣。倡議參考德國四個照護等級分類策略，根據參保人實際 情況進行嚴重程度分類，對應相應的服務等級，這樣可以體現更好的 公平性和資源合理利用的原則，也可以提高照護服務的效率和質量， 降低照護費用。三、小結通過建立長期老年照護保險制度來緩解人口老齡化對我國經濟 社會發展帶來不斷加重的影響，這一點已經基本獲得決策部門和業內 專家的普遍共識。現在擺在我們面前的是如何去建立這個全新的險 種，如何能夠為有需要的人群提供更好的服務，如何能夠達到資源利 用最大化。一些主要國家的經驗值得我們學習和借鑒。解決長期老年照護理由能夠有效解決日益加重的家庭照護負 擔，是下一階段我國社