1、企業網上銀行業務介紹企業網上銀行業務介紹二一二年三月二一二年三月內容提要內容提要n 電子銀行簡介電子銀行簡介n 安全控制安全控制n 企業網上銀行介紹企業網上銀行介紹 電子銀行業務呈現超常規發展態勢電子銀行業務呈現超常規發展態勢 發展電子銀行業務是二十一世紀商業銀行提高競爭力的大勢所發展電子銀行業務是二十一世紀商業銀行提高競爭力的大勢所趨。在四大國有商業銀行中，我們工商銀行的電子銀行業務的發展水平和趨。在四大國有商業銀行中，我們工商銀行的電子銀行業務的發展水平和實力有處于領先地位。我行的電子銀行業務起步于實力有處于領先地位。我行的電子銀行業務起步于2020世紀世紀9090年代后期，年代后期，19

2、971997年，中國工商銀行網站建立；年，中國工商銀行網站建立；19991999年年9 9月，在國內首家推出全國統一月，在國內首家推出全國統一電話銀行服務號碼電話銀行服務號碼“95588”“95588”；20002000年年2 2月和月和8 8月分別開通企業網上銀行和月分別開通企業網上銀行和個人網上銀行，此后將陸續推出的電話銀行、網上銀行和手機銀行等業務個人網上銀行，此后將陸續推出的電話銀行、網上銀行和手機銀行等業務歸集在一起，率先提出電子銀行的概念。工商銀行的電子銀行業務自誕生歸集在一起，率先提出電子銀行的概念。工商銀行的電子銀行業務自誕生以來，一直保持高速發展態勢，在減輕柜面壓力，穩定高端

3、客戶，降低人以來，一直保持高速發展態勢，在減輕柜面壓力，穩定高端客戶，降低人力資源成本等方面起到重要作用。力資源成本等方面起到重要作用。電子銀行業務發展歷史電子銀行業務發展歷史電子銀行品牌電子銀行品牌 電子銀行網上銀行電話銀行 電子銀行產品線電子銀行產品線英國英國股份公司網站股份公司網站香港分行香港分行中國中國主網站主網站子網站子網站v建立了以股份公司網站為主網站、各分支機構網站為子網站的二級網站體系。其中股份公建立了以股份公司網站為主網站、各分支機構網站為子網站的二級網站體系。其中股份公司網站主要負責在全球范圍內宣傳我行企業形象，并面向國際資本市場進行信息披露；各子司網站主要負責在全球范圍內

4、宣傳我行企業形象，并面向國際資本市場進行信息披露；各子網站主要負責在本國（地區）內宣傳介紹我行業務，并提供網上銀行交易功能。網站主要負責在本國（地區）內宣傳介紹我行業務，并提供網上銀行交易功能。電子銀行產品線電子銀行產品線銀企互聯證書版口令卡網上銀行手機銀行自助終端電話銀行存折版標準版普及版電電子子銀銀行行個人網上銀行企業網上銀行個人電話銀行企業電話銀行中小版電子銀行的優勢電子銀行的優勢 對銀行 對客戶降低經營成本降低經營成本增加利潤增加利潤牢固客戶關系牢固客戶關系提高競爭力提高競爭力電子銀行電子銀行95588手機銀行手機銀行方便、快捷方便、快捷滿足個性化需求滿足個性化需求資金效益最大化資金效

5、益最大化8電子銀行的優勢電子銀行的優勢 享受享受“3A”服務：、服務：、 任何時間任何時間: 服務時間由傳統的服務時間由傳統的5*8小時延伸到小時延伸到7*24小時小時任何地點任何地點: 服務地點由傳統的網點柜面拓寬服務地點由傳統的網點柜面拓寬到遠離柜面、可以獲得網絡支持的任何地到遠離柜面、可以獲得網絡支持的任何地點點任何方式任何方式: 服務方式由傳統網點柜面的面對服務方式由傳統網點柜面的面對面的服務，拓寬到電腦、電話、手機等自面的服務，拓寬到電腦、電話、手機等自助服務助服務 企業網上銀行安全控制11/7/20219安全控制安全控制n銀行端銀行端n客戶端客戶端n傳輸過程中傳輸過程中銀行端銀行端

6、n 銀行端銀行端n 雙層防火墻雙層防火墻n 漏洞掃描漏洞掃描n 實時監控實時監控n 加密存放加密存放n 專有的系統專有的系統n 自主開發自主開發n 異地災備異地災備客戶端客戶端多種授權付款方式多種授權付款方式n 客戶端客戶端n 物理介質為載體的客戶證書物理介質為載體的客戶證書n 靈活的支付權限控制靈活的支付權限控制普通財務人員提交付款ICBCICBC收款企業資金入帳財務主管一級授權財務總監二級授權兩級授權、三人付款兩級授權、三人付款普通財務人員提交付款財務主管授權付款ICBCICBC收款企業資金入帳一級授權、雙人付款一級授權、雙人付款ICBCICBC企業財務人員直接付款收款企業資金入帳單人付款

7、單人付款授權方式說明授權方式說明提交人提交人一級授權一級授權二級授權二級授權基本操作基本操作權限權限基本權限基本權限授權權限授權權限第一組合第一組合授權權限授權權限基本權限基本權限授權權限授權權限第二組合第二組合授權權限授權權限會計員會計員100100財務經理財務經理5 5萬萬2020萬萬財務總監財務總監1010萬萬5050萬萬支付支付5050元元支付支付1 1萬萬填制指令填制指令授權授權支付支付1 1萬萬填制指令填制指令授權授權支付支付8 8萬萬填制指令填制指令授權授權授權授權支付支付8 8萬萬填制指令填制指令授權授權支付支付1919萬萬填制指令填制指令授權授權授權授權支付支付2121萬萬填

8、制指令填制指令沒有授權權限沒有授權權限指令不能提交指令不能提交身份認證身份認證電子簽名電子簽名傳輸過程傳輸過程傳輸過程傳輸過程n 傳輸過程傳輸過程n 128位加密傳輸位加密傳輸n 公私鑰一一對應不可復制公私鑰一一對應不可復制n 1024位非對稱不可逆本土加密算法位非對稱不可逆本土加密算法n 識別客戶身份，防止信息被篡改識別客戶身份，防止信息被篡改待傳輸的信息1024位簽名信息安全認證系統1024位簽名信息私鑰簽名公鑰簽名逐位比對一致主機系統處理SSL128位加密傳輸待傳輸信息健全的內部管理機制健全的內部管理機制 系統內部從總行、省行到市行建立系統內部從總行、省行到市行建立4類類9級級柜員制度，

9、逐級管理級級柜員制度，逐級管理,每一級對每一級對下一級有管理、監督的權限。下一級有管理、監督的權限。 同時有健全的事后監督體系，對柜員同時有健全的事后監督體系，對柜員所做的交易進行了監督。所做的交易進行了監督。 大量客戶使用網上銀行，數以萬億計的資金，每天大量客戶使用網上銀行，數以萬億計的資金，每天2424小時小時通過網上銀行，至今未出現問題。通過網上銀行，至今未出現問題。數以萬億計的資金安全無恙數以萬億計的資金安全無恙 。就連廣東省公安廳、廣州軍區等軍隊客戶就連廣東省公安廳、廣州軍區等軍隊客戶也成為我行網上銀行用戶。也成為我行網上銀行用戶。最大一筆企業交易：最大一筆企業交易：108108億億

10、最大一筆個人交易：最大一筆個人交易：500500萬萬20082008年交易金額累計：年交易金額累計：（廣州）（廣州）5.35.3萬億萬億 （全國）（全國）145.3145.3萬億萬億企業網上銀行介紹企業網上銀行介紹 企業網上銀行分類企業網上銀行分類1.2.3. 證書驅動安裝證書驅動安裝 普及版企業網上銀行普及版企業網上銀行4. 證書版企業網上銀行證書版企業網上銀行企業網上銀行分類企業網上銀行分類普及版普及版網銀網銀標準版標準版網銀網銀銀企銀企互聯互聯客戶群客戶群客戶群擁有財務管理系統的客戶擁有財務管理系統的客戶可根據需要定制個性需求可根據需要定制個性需求享受服務享受服務無網上交易需求的用戶無網

11、上交易需求的用戶享受功能少享受功能少大多數網銀客戶大多數網銀客戶 企業網上銀行企業網上銀行中小版中小版網銀網銀客戶群網上交易需求較少客戶網上交易需求較少客戶證書版證書版網銀網銀開通流程開通流程 有分支機構且需要對分支機構賬戶進行查詢、轉賬操作還需辦理賬戶授權手續企業客戶企業客戶工行工行簽署合作協議填寫申請表發放客戶證書并上門安裝登陸工行網站登陸工行網站企業網上銀行介紹企業網上銀行介紹 企業網上銀行分類企業網上銀行分類1.2.3. 證書驅動安裝證書驅動安裝 普及版企業網上銀行普及版企業網上銀行4. 證書版企業網上銀行證書版企業網上銀行2.3證書驅動安裝證書驅動安裝證書驅動安裝方法一證書驅動安裝方

12、法一證書驅動安裝方法一證書驅動安裝方法一證書驅動安裝方法二證書驅動安裝方法二證書驅動安裝方法二證書驅動安裝方法二證書驅動安裝方法二證書驅動安裝方法二賬戶余額賬戶余額今日明細今日明細歷史明細歷史明細歷史明細歷史明細歷史明細歷史明細歷史明細歷史明細歷史明細歷史明細-收款人登錄工行主頁收款人登錄工行主頁歷史明細歷史明細回單查詢回單查詢電子對賬單電子對賬單電子對賬單電子對賬單銀企對賬銀企對賬企業網上銀行介紹企業網上銀行介紹 企業網上銀行分類企業網上銀行分類1.2.3. 證書驅動安裝證書驅動安裝 普及版企業網上銀行普及版企業網上銀行4. 證書版企業網上銀行證書版企業網上銀行2.6證書版企業網上銀行五大類

13、服務證書版企業網上銀行五大類服務賬戶信息管理賬戶信息管理投資理財投資理財集團資金管理集團資金管理綜合收款綜合收款綜合付款綜合付款五大類服務之一賬戶管理五大類服務之一賬戶管理n賬務信息實時查詢賬務信息實時查詢n電子對賬單電子對賬單n銀企對賬銀企對賬n工行信使工行信使余余額額網上銀行系統網上銀行系統企業客戶企業客戶下游客戶下游客戶A下游客戶下游客戶B下游客戶下游客戶明明細細對對賬賬回回單單2.5 證書版企業網上銀行證書版企業網上銀行企業網上銀行證書版登錄企業網上銀行證書版登錄企業網上銀行證書版登錄企業網上銀行證書版登錄賬戶管理賬戶管理銀企對賬銀企對賬銀企對賬銀企對賬銀企對賬銀企對賬銀企對賬銀企對賬

14、銀企對賬銀企對賬銀企對賬銀企對賬已達賬項明細對賬已達賬項明細對賬已達賬項明細對賬已達賬項明細對賬未達賬項明細錄入未達賬項明細錄入未達賬項明細錄入未達賬項明細錄入查詢對賬記錄查詢對賬記錄對賬單防偽碼驗證對賬單防偽碼驗證對賬咨詢對賬咨詢/預約及回復預約及回復關閉銀企對賬關閉銀企對賬五大類服務之三五大類服務之三 付款服務付款服務投資理財投資理財集團資金管理集團資金管理綜合收款綜合收款財戶信息管理財戶信息管理綜合付款綜合付款付款服務付款服務n 單筆/批量兩種付款選擇n 即時/預約兩種付款方式n 普通/加急兩種付款時效n 支持同城/異地，本行/他行n 收款賬戶支持法人/個人賬戶n 支付限額控制支付限額支付限額法人法人/ /個人個人同城同城/異地異地本行本行/他行他行普通普通/加急加急即時即時/預約預約單筆單筆/批量批量付款服務付款服務付款服務付款服務-網上匯款網上匯款付款服務付款服務-網上匯款網上匯款付款服務付款服務-網上匯款網上匯款付款服務付款服務-網上匯款網上匯款收款人名冊收款人名冊企業財務室企業財務室付款服務貴賓室付款服務貴賓室