1、再保險基本法律問題研究杜江濤ONTENTS01再保險概述02再保險合同法律問題研究04我國的再保險法律監管及其完善03再保險的法律監管1再保險概述 Reinsurance 再保險的涵義分保 保險人在原保險合同基礎上簽訂合同將其承擔的部分風險向其他保險人投保?！氨ｋU的保險” 對原保險的進一步延續，通過繳付分保費的形式進一步分散風險。始于海上保險 1370年，意大利海上保險人首次簽發轉嫁風險責任的保單。“香港亞太三號衛星” 損失高達 14 億人民幣，中國太平洋保險公司在自留 3%的責任后向其他 32 家國際再保險公司進行了分保，所以其只承擔了480 萬元的賠款，而從其他保

2、險公司攤回了近 14 億的賠款。再保險是“保險的保險”,它的基本職能是風險分散和損失補償。分散風險確保保險體系安全再保險有利于保險企業加強風險管理，均衡業務質量,穩定業務經營。保險企業加強風險管理對被保險人加強安全保障,切實維護被保險人的根本利益。被保險人維護被保險人利益再保險能夠及時迅速的修復社會再生產的中斷和失衡,保證社會再生產的連續性和穩定性,同時又為資本跨國流通,國際范圍的風險分散提供了新的運作方式,有利地促進國際經濟合作。國民經濟 保證社會穩定再保險的作用 法國 英國臺灣地區 我國法國保險法典第L.310一2條款規定:“在法國成立的再保險公司只能采取以股份制形式組建的優先互助公司或共

3、同保險協會的形式”。英國1982年保險公司法，1994年保險公司條例要求英國公司或純粹再保險公司(Pure Reinsurnace)必須保持全球性償付準備金我國臺灣地區保險法第39條規定:“再保險為保險人以其承保之危險，轉向其他保險人為保險契約之行為。我國保險法的立法體例是將保險業法和保險合同法規定在一部法典之中,外資及中外合資保險企業則主要由行政法規來規范再保險制度的民商事法律地位2再保險合同法律問題研究 Reinsurance法律屬性1.由于保險事故發生的不確定性從而導致該保險合同賠償責任的不確定性。2.保險人付出的保費和得到的保險賠償金額的不對等性。1.保險費請求權的獨立性2.保險金給付

4、義務的獨立性3.賠償請求權的獨立性再保險合同的標的是指再保險合同雙方當事人權利和義務所共同指向的對象，再保險合同的標的是非物質的,即分出人承擔的損失補償責任或給付責任。射幸性獨立性補償性再保險合同的基本分類按照合同安排方式分類 分為比例再保險和非比例再保險。按照保險責任限制分類 分為承擔再保險合同和賠償再保險合同。按照再保險責任轉移目的分類臨時再保險(Facultative Reinsuranace)合同再保險(TreatyReinsuranee)預約再保險(Faeultative Reinsuranee)保險基本原則在再保險中適用的特殊性保險利益原則適用的特殊性 保險利益是指在簽訂和履行保險

5、合同的過程中投保人或被保險人對保險標的必須具有可保利益。可保利益是指投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的經濟利益。再保險的保險利益 就再保險合同的保險利益而言,則是指原保險人對再保險標的所具有的經濟利益,并以此作為再保險合同的有效要件,即指原保險人的保險責任。再保險與原保險 保險人在訂立再保險合同時,由于原保險人對被保險人負有經濟賠償的保險責任,而基于這種有效合同而產生的利益,可以作為再保險的保險利益。保險基本原則在再保險中適用的特殊性最大誠信原則適用的特殊性 保險合同不同于其他民商事合同，保險合同對于誠信原則的要求更高,即為最大誠信原則。最大誠信原則作為保險的基本原則,被認為是保險

6、合同的“帝王條款”。 再保險合同以原保險合同為基礎,保險合同本身就建立在最大誠信的基礎上。 再保險合同的締約方都是具有專業知識和技術的保險同業，對于再保險業務交易更是建立在雙方互相了解,友好合作的基礎上。 再保險業務的國際性使得最大誠信原則成為了國際分保的基礎。保險基本原則在再保險中適用的特殊性損失補償原則適用的特殊性 損失補償原則是指保險合同生效后，根據保險合同的約定,保險人應對發生的保險責任范圍內的損失承擔賠償責任；保險人對被保險人的損失補償是以保險標的所遭受的實際損失為限，被保險人不能因此獲得額外的利益。 再保險人對原保險人因保險事故承擔的損失，就其分保的責任范圍內承擔賠償責任；原保險人

7、獲得的損失補償以實際損失為限，不能獲得超過實際損失的賠償。 不論原保險人己盡或未盡賠償被保險人的義務，再保險人都應當向原保險人履行賠償義務；再保險人對原保險單的被保險人或受益人不承擔賠償責任，原保險單中的被保險人或受益人不能享有向再保險人索賠的權利。3再保險的法律監管 Reinsurance監管的必要性 由于再保險業務的特殊性，再保險業務的公共性，社會性和國際性，再保險的法律監管具有特殊的意義。1.再保險的法律監管是控制再保險業務風險的需要。2.再保險的法律監管是再保險市場健康發展的必要條件。3.再保險的法律監管是實現保險人償付能力的保障。監管的模式英國模式 再保險和普通保險享有同等的法律地位

8、，受到同樣的待遇。美國模式歐洲模式 對原保險公司嚴格監管，專業再保險公司卻可以不受當局的直接約束。 側重于對再保險公司的融資能力建立檢測體系，因此對再保險公司的財務穩定性要求更高。監管的內容SWOT1.再保險人資格的法律監管主要目的是設定再保險業務的準入機制。2.目前各國的再保險監管法規都對再保險人的設立制定了嚴格的標準。 各國在其保險法律法規中都對再保險合同的適用原則，再保險合同分類，再保險合同條款等法律問題進行了相關的規定。 再保險公司采用專業經營還是兼業形式，經營何種再保險險種，其財務的資本充足性，準備金的提存，資金運用的限制，償付能力的保障，轉分保的開展等方面都受到保險法律法規的調整。

9、 對再保險中介機構的法律監管主要體現在以法律法規確定再保險中介機構的資格，規范再保險中介機構的經營活動。各國對再保險中介的法律監管集中體現在對再保險經紀人的監管上。對再保險人資格的法律監管對再保險合同的法律監管對再保險人經營的監管對再保險中介的法律監管4我國的再保險法律監管及其完善 Reinsurance我國再保險法律監管的現狀 國務院于1985年3月3日頒布了保險企業管理暫行條例其中規定保險企業必須至少將保險經營全部業務的30%向中國人民保險總公司辦理再保險,且禁止國內保險公司向國外保險公司分出或者接受保險業務,并由中國人民保險公司再保部代行國家再保險公司的職能。 1995年中華人民共和國保

10、險法頒布,其中包括了對于再保險的相關法律規定，主要包括對再保險的定義原則，對再保險業務經營主體的規定，對分出公司自留額的限制，對分出公司分保計劃的審查，法定分保的規定，優先分保的規定，對國際再保險業務的限制等。SECONDFIRST 2010年4月12日中國保監會發布再保險業務管理規定,對再保險公司的營運資金標準和設立要求，業務范圍等做了初步規定。third我國再保險法律監管的具體內容SWOT 我國保險法第100條定:“保險公司對每一危險單位所承擔的責任不得超過其實有資本加公積金總和的百分之十,超過的部分應當辦理再保險。 我國保險法第101條規定：”保險公司對危險單位的計算方法和巨災風險安排計

11、劃，應當報經金融監督管理部門核準“。 我國保險法規定再保險分出人辦理分保時應將其自負責任告知再保險接受人，其目的是有助于再保險接受人正確判斷風險和確定接受再保險的份額。 我國保險法第103條規定：保險公司需要辦理再保險分出業務的，應當優先向中國境內的保險公司辦理“。 第104條規定：”保險監督管理機構有權限制或者禁止保險公司向中國境外的保險公司辦理再保險分出業務或者接受中國境外再保險分入業務“。法定最高自留額計算危險單位的技術規范再保險分出人的自留責任優先國內分保原則我國再保險法律監管的完善 制定專門的再保險合同法建立商業分保法律監管制度完善再保險公司的準入機制弱化再保險法律監管行政化 在原有法律基礎上,加強對再保險合同主體，合同條款的規范，同時應該確立再保險的法律適用原則和爭議解決機制。1.加強自留額的核定，對不同險種，不同公司應擬訂不同