1、金金 融融 常常 識識 3.金融工具金融工具目目 錄錄 1. 1.基本金融概念基本金融概念 2. 2.金融機構體系金融機構體系 3. 3.金融工具金融工具 4. 4.通貨膨脹與通貨緊縮通貨膨脹與通貨緊縮 5. 5.金融風險金融風險金融工具的特征金融工具的特征期限性期限性流動性流動性風險性風險性 信用風險信用風險 市場風險市場風險 購買力風險購買力風險 流動性風險流動性風險收益性收益性金融工具的種類金融工具的種類貨幣市場金融工具和資本市場金融工具貨幣市場金融工具和資本市場金融工具債權憑證和所有權憑證債權憑證和所有權憑證原生金融工具和衍生金融工具原生金融工具和衍生金融工具金融工具的構成要素金融工具

2、的構成要素發行者發行者認購者認購者期限期限價格和收益率價格和收益率償還償還金融工具的價格金融工具的價格金融工具的發行價格金融工具的發行價格 直接發行價格 平價 溢價 折價 間接發行價格 承銷價格 認購價格金融工具的價格金融工具的價格金融工具的流通價格金融工具的流通價格 證券行市 證券行市的決定因素 證券行市的計算公式銀行產品銀行產品銀行存款銀行存款銀行卡銀行卡人民幣理財產品人民幣理財產品銀行存款銀行存款儲蓄存款的種類儲蓄存款的種類儲蓄存款技巧儲蓄存款技巧協議存款協議存款儲蓄存款的種類儲蓄存款的種類活期儲蓄存款活期儲蓄存款整存整取定期儲蓄存款整存整取定期儲蓄存款零存整取儲蓄存款零存整取儲蓄存款存

3、本取息儲蓄存款存本取息儲蓄存款定活兩便儲蓄存款定活兩便儲蓄存款教育儲蓄教育儲蓄通知存款通知存款儲蓄存款技巧儲蓄存款技巧儲蓄作為投資的儲蓄作為投資的“蓄水池蓄水池”儲蓄存款組合儲蓄存款組合根據國家經濟形勢調整儲蓄組合根據國家經濟形勢調整儲蓄組合充分利用教育儲蓄充分利用教育儲蓄提前支取技巧提前支取技巧協議存款協議存款協議存款是商業銀行根據中國人民銀行的規定，協議存款是商業銀行根據中國人民銀行的規定，針對部分特殊性質的中資資金如郵政儲蓄資金、針對部分特殊性質的中資資金如郵政儲蓄資金、保險資金、社保資金、養老保險基金等開辦的存保險資金、社保資金、養老保險基金等開辦的存款期限較長（一般三年以上），起存金

4、額較大（款期限較長（一般三年以上），起存金額較大（一般一般30003000萬元）萬元）, ,利率、期限、結息付息方式、違利率、期限、結息付息方式、違約處罰標準等由雙方商定的人民幣存款品種。約處罰標準等由雙方商定的人民幣存款品種。銀行卡銀行卡銀行卡的分類銀行卡的分類 借記卡 信用卡 貸記卡 準貸記卡銀行卡銀行卡信用卡使用的注意事項信用卡使用的注意事項 辦卡前后一定要詳細了解相關條款 不能將信用卡作為取現的融資工具使用 切忌在免息還款氣候還款 要做到全額還款 盡量不往信用卡上存錢人民幣理財產品人民幣理財產品人民幣理財產品的分類人民幣理財產品的分類 根據所募集資金投資方向的不同劃分 債券型 信托型

5、掛鉤型 QDII型 新股申購型 按產品收益類型不同劃分 保證收益類 非保證收益類人民幣理財產品人民幣理財產品人民幣理財產品的選擇人民幣理財產品的選擇 要把握理財產品的特點 判斷掛鉤標的的未來趨勢 關注理財產品的流動性股票股票什么是股票什么是股票 股票是股份公司為籌集資金向出資人發行的股份憑證，持股人（股東）可借此取得股息或紅利股票的特點股票的特點 不可償還性 參與性 收益性 流通性 風險性股票股票股票的種類股票的種類 A股、B股、H股、N股、S股 普通股與優先股 普通股公司決策參與權利潤分配權優先認股權剩余資產分配權 優先股優先分配權優先求償權股票交易入門股票交易入門股票交易流程股票交易流程

6、開設股票賬戶 開設資金賬戶 委托買賣 委托受理 撮合成交 清算與交割 過戶股票交易入門股票交易入門股票交易費用股票交易費用 開戶費 委托費 傭金 印花稅 過戶費股票交易入門股票交易入門股票交易基本名詞股票交易基本名詞 基本面 政策面 市場面 技術面 開盤價與收盤價 牛市 熊市 買空與賣空 利好與利空 每股稅后利潤 凈資產收率 市盈率 一手 T+1交收 送紅股 ST 題材板塊 洗盤債券債券什么是債券什么是債券 債券是國家政府、金融機構、企業等機構向社會籌措資金時，向投資者發行并且約定在一定 期限話本付息的債權債務憑證債券的基本要素債券的基本要素 債券面值 債券價格 債券利率 債券還本期限與方式債

7、券債券債券的特點債券的特點 期限性 流動性 收益性 安全性 非參與性債券債券債券的種類債券的種類 按發行主體劃分 政府債券 金融債券 公司（企業）債券 按是否能轉換為公司股票劃分 可轉換債券 不可轉換債券債券債券國債國債 什么是國債 國債又稱國家公債，也叫國債券，是中央政府根據信用原則，以承擔還本付息責任為前提而籌措資金的債務憑證 國債的主要特點 安全性高 流動性強 收益穩定 享受免稅待遇國債國債國債的分類國債的分類 按償還期限不同劃分 定期國債 不定期國債 按是否可以流通劃分 上市國債 不上市國債 我國國債的分類 憑證式國債 無記名（實物）國債 記賬式國債基金基金什么是基金什么是基金 基金也

8、稱投資基金，指通過發行基金憑證（包括基金股份和收益憑證），將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業的投資機構分散投資于股票、債券或其他金融資產并將投資收益分配給基金持有者的投資方式 投資基金的當事人 基金投資者 基金管理人 基金托管人基金基金基金的特點基金的特點 集合理財，專業管理 組合投資，分散風險 利益共享，風險共擔 嚴格監督，信息透明 獨立托管，保障安全基金基金基金的種類基金的種類 根據基金單位能否增加或贖回劃分 封閉式基金 開放式基金 封閉式基金與開放式基金的主要區別基金規模的可變性不同基金單位的買賣方式不同基金單位的買賣價格形成方式不同基金的投資策略不同基金基金基金的種類基金的種類 根

9、據投資對象的不同劃分 股票基金 債券基金 貨幣市場基金 混合基金股票基金股票基金是以股票為投資對象的投資基金，是投資基金的是以股票為投資對象的投資基金，是投資基金的主要種類主要種類股票基金的特點股票基金的特點 投資對象與投資目的多樣性 風險分散、費用較低 流動性強、變現性好 經營穩定、收益可觀債券基金債券基金是以債券為主要投資標的的共同基金，絕大多數是以債券為主要投資標的的共同基金，絕大多數以開放式基金形態發行以開放式基金形態發行 相對股票基金的特點 低風險、低收益 費用較低 注重當期收益 相對與直接投資于債券 風險較低 專家理財 流動性好貨幣市場基金貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證

10、券的一種基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金 投資對象規定 貨幣市場基金特點 基金單位的資產凈值固定不變 衡量標準是收益率 流動性好、資本安全性高 風險性低 投資成本低 均為開放式基金混合基金混合基金混合基金同時以股票、債券等為投資對象，以期混合基金同時以股票、債券等為投資對象，以期通過不同資產類別上的投資，實現收益與風險之通過不同資產類別上的投資，實現收益與風險之間的平衡間的平衡 混合基金的風險低于股票基金，預期收益則高于債券基金基金與其他金融工具的區別基金與其他金融工具的區別基金與股票、債券的區別基金與股票、債券的區別 投資者地位不同 風險程度不同 投資方式不同 收益情況不同 價格取向不同 投資回收方式不同基金與其他金融工具的區別基金與其他金融工具的區別基金與銀行儲蓄存款的區別基金與銀行儲蓄存款的區別 性質不同 風險與收益特性不同 信息披露要求不同常見基金工具比較常見基金工具比較金融工具特 點 安全性 收益性 流動性銀行產品較高的安全性、較穩定但較低的投資收益 高 低 強股票不可償還性、參與性、收益性、流通性與風險性 低 高 強債券期限性、流動性、收益性、安全性、非參與性 高 中 中基金集合理財、專業管理，組合投資、分散風險，利益共享、風險共擔，嚴格管理、信息透明，獨立托管、保障安全 中 中 中學以