1、XX小額貸款有限責任公司貸前調查工作規范第一章 總 則第一條 為規范我公司貸前調查工作流程 ,提高風險防范能 力,有交往的識別各類風險 ,評估客戶按期歸還債務的能力 , 為貸 款決策提供有效依據 ,特制定本規范。第二條 本規范規定了貸前調查的基本要求和一般程序 ,為 理業務時須按照具體業務的風險控制要點 ,按照審慎性的原則 ,適 當增加或簡化相關內容。第三條 貸前調查是所有貸款業務的必經環節 ,任何貸款業 務未經貸前調查不得直接進入審批決策程序。第二章 貸前調查基本原則第四條 雙人調查原則。雙人調查原則是指每筆貸款業務必須至少由主辦、 協辦兩名 客戶經濟調查 ,并在調查報告中簽署貸與不貸、貸多

2、貸少的明確 意見 ,同時簽定貸前調查責任聲明書。第五條 實地查看原則 實地查看原則是指主辦、 協辦客戶經理必須通過到客戶的營 業場地和生產場地 , 直接觀察客戶的經營運作情況、座談、資料 核查 （核對客戶提供的身份證明、業務主體資格、財務狀況等資 料的真實、完整、合法性和有交往性 ,并將核實過程和結果以書 面形式記載。對于客戶提供的復印件 ,調查人員須在核對無誤并 與原件一致的情況下簽署“經核對與原件相符”字樣并簽名、名部 調查等方式對申請人進行實地調查。第六條 真實反映原則真實反映原則是指主辦、協辦客戶經理必須實事求是 ,真實 反映貸前調查所了解的情況 ,不回避風險點 ,按照既有利于控制風

3、險,又有利于業務發展的要求 ,全面、真實、準確地反映貸款 灇 務 及風險的實際情況 ,客觀地對所分析的業務進行評價 ,不得以任何 理由、任何形式、包裝調查報告。如果調查人員經過深入調查 , 提出了不予貸款的明確意見 ,任何人不得要求調查人員更改意見 . 對利用職權授意、誘使等手段干擾貸前調查的,調查人須保留相關證據和記錄 ,作為其盡職和免責的依據。第三章 貸前調查程序和內容第七條 調查人必須搜集客戶的基本信息資料 ,建立客戶檔 案。資料清單提示參見”客戶基本資料清單。第八條 調查人必須對客戶資料的合法性、 真實性和有效性 進行認真核實 ,并將核實過程和結果以書面形式記載和確認。第九條 必要時

4、, 調查人還要向政府有關部門或社會中介 機構索取相關資料 ,作為客戶資料的補充 ,以驗證客戶資料的真實 性。第十條 客戶主體資料調查 （一）查看確認客戶的主體資料和經營范圍的合法性。必要時可到工商登記機關 （或主管部門 ）進一步查實（二）了解客戶的基本經營特點。包括行業性質、生產的季節 變動規律。基本設備情況、生產能力封凍大可不必顧客。第十一條 客戶經營情況的調查與分析側重于行業風險和 客戶經營風險兩個方面。第十二條 通過關地調查 ,分析申請人直接的、真實的貸款 用途 , 判斷該用途是否合法、合規、合理。第十三條 還款來源調查。按照本規范要求對客戶還款能力 和未來現金流量的預測 ,調查落實還款來源泉的可靠性。第十四條 貸款調查報告一般應包括以下內容 :1、本次審請融資原因 ,申請融資的組織形式和內容 ,用途和還 款來源分析。2、申請人簡況及股東背景。3、申請人的經營狀況和財務數據。4、擔保方式分析。5、問題與風險 :提出貸款的主要風險點及防范措施。6、結論 :明確提出貸與不貸 ,以及業務