1、零售餐飲行業現金管理服務方案一、 行業介紹及需求分析（一）行業背景介紹近年來，我國零售、餐飲行業發展迅猛，國內零售餐飲行業不斷壯大，沃爾瑪、麥當勞等國際巨頭也紛紛在我國安營扎寨。隨著我國零售餐飲業的不斷發展，總體趨勢呈現出產業規模化、經營業態多樣化、管理精細化的特點，其中，越來越多的以連鎖形式出現的大型零售餐飲集團成為重要的發展趨勢之一。（二）行業特點介紹通常來說，零售餐飲的行業特點可以概括為以下幾點：1、生產資金流動較快。零售餐飲行業是一個通過商品快速流轉而產生營業利潤的行業，企業的固定成本較少，流動成本較高。因此，在一定的時間段內，資金流動的越快，相應產生的利潤以及效益將越高。2、集團分支

2、機構眾多，經營結構日益復雜。現今零售餐飲企業，越來越多的是通過集團形式出現，力求通過規模效應降低采購、銷售、人力等多方面的成本，從而進一步提高自身競爭能力。集團企業中，又可分為自營、聯營（參股、控股形式 ）、加盟等多種經營形式，對應現金管理服務方式也不盡相同。3、企業與客戶現金交易頻繁。盡管經過近年的引導，銀行卡的使用在日常交易中的比重有了一定的提高，但是現金交易由于金額小、使用方便，在零售餐飲結算中仍占據著重要地位。4、集團集中管理趨勢加強。隨著零售餐飲集團規模的不斷增大，集團整體集中管理的需求也愈加強烈，集中管理不僅能夠通過大規模的統一采購贏得成本優勢，還可以進一步控制資金風險、提高資金使

3、用效率。5、上游中小企業供應商較多。零售餐飲行業涉及多方上游供應商，零售餐飲企業與其上游供應商之間的資金使用效率，很大程度的決定了零售餐飲集團的整體競爭能力。（三）需求分析根據零售餐飲行業特點，結合企業現金流動過程，從收款、內部流動以及付款三個環節對零售餐飲企業現金管理主要需求分析如下：1、全國統一的開戶服務。零售餐飲集團規模不斷擴大，眾多集團分支機構已經遍布全國。由于零售餐飲集團集中管理趨勢越來越強烈，以及經營架構的多樣化，因此，需要我行提供統一開戶服務。具體開戶服務需求包括有：全國統一的印鑒卡管理和組合印鑒管理，部分采取加盟形式的餐飲零售企業還有承辦行集中受理、異地同名賬戶開戶等需求。2、

4、多種收款手段。零售餐飲企業面對的客戶類型眾多，有持現金或銀行卡消費的個人客戶，也可能有使用支票的企業采購。因此，零售餐飲行業需要銀行提供多樣化的收款手段，滿足各類型客戶的支付結算需求。3、穩定的現鈔服務。零售餐飲企業的客戶群以個人客戶為主，而現金支付仍為我國個人客戶的主要消費方式，因此，零售餐飲企業在銷售過程中將會收取大量的現鈔，同時，在結算的過程中，還需要大量的零鈔以便找贖。4、內部資金歸集。零售餐飲企業規模不斷擴大，分支機構不斷增多，而且每日均會大量的銷售款項回流，因此，迅速歸集內部銷售款項，也將是零售餐飲企業的重要需求之一。5、集中支付需求。零售餐飲企業的供應商通常眾多而且分散，因此企業

5、面臨著筆數多、頻率高、金額小的供應商貨款支付，需要快速準確安全的支付功能。6、供應鏈融資需求。零售餐飲企業的供應鏈相對復雜，通常以一個大型核心企業與多個上游中小企業供應商的形式出現，因此，提供合適的供應鏈服務將能夠進一步提高零售餐飲企業資金使用效率以及競爭優勢。二、 銀行服務方案1、多樣化的開戶服務。根據集團企業機構多、范圍廣的特點，我行可提供多樣化的開戶服務：（1）開戶資料集中受理。集團各下屬單位開戶時，可由企業總部向我行現金管理服務承辦行統一遞交開戶資料，承辦行進行資料真實性的審核后，通過內部流轉，傳遞至具體協辦行（實際開戶行），協辦行最終完成開戶工作。（2）異地同名賬戶開立服務。對于零售

6、、餐飲集團企業中部分采取加盟經營方式的下屬企業，由于收款及管理模式相對簡單，當地僅需定期存入銷售款項分成部分，因此，不需額外設立財務機構與人員。對此，我行可提供異地同名賬戶開立服務，使用總部公司名稱，在分支機構所屬地開立異地同名賬戶，為企業財務管理提供便捷。（3）多種集團企業賬戶架構。根據企業資金管理需要，我行還可提供收支兩條線、集團賬戶、多級資金池賬戶等多種賬戶架構，協助企業建立集團整體的賬戶架構，進一步開展資金管理工作。2、 收款服務（1）pos收單。根據零售餐飲企業的需求，除了企業與客戶間的現金結算外，我行還提供pos收單服務，實現企業與客戶間的借記卡、信用卡的交易結算，全面滿足企業與客

7、戶之間的結算需求。（2）支票直通車。我行提供支票直通車服務，在收取支票的同時，對支票相關的款項進行保留，零售餐飲此時可完成與客戶間的商品轉移或服務款項結算，待零售餐飲企業正式向我行提示支票時再劃轉相應的款項，最終既滿足可企業與客戶間的錢貨兩清，也避免的收取支票的各種資金風險。（3）現鈔服務。零售餐飲企業在經營過程中將收取大量的現鈔，同時還需要有大量的零鈔進行找贖。我行可憑借分布廣泛的營業網點，以及自身現鈔、零鈔方面的優勢，為企業提供上門收款、零鈔兌換等服務，降低企業因現金過多產生的盜損風險，加快資金回籠時間，同時滿足企業零鈔找贖需要，全面滿足企業現鈔方面的需求。（4）收款管家卡。對于有多家加盟

8、商、經銷商等零售、餐飲公司，我收款管理卡服務為每個下級加盟商、經銷商提供一個唯一的收款管家卡號。下級加盟商、經銷商向其收款管家卡存入款項時，總部即可實時得知存款人的名稱、金額等信息，實現信息流與資金流的有效結合，加快資金信息傳遞速度。（5）電子商務清算服務。對于開展電子商務銷售的零售企業，我行還提供豐富的b2b、b2c電子商務清算服務。企業與其客戶在完成銷售環節后，只需點擊付款鏈接，即可直接連接到我行網上銀行付款平臺，完成在線付款流程，安全快捷。3、 付款服務供應商集中支付服務。針對數量眾多而且零散的供應商，我行提供網上銀行批量付款、預約付款、集中收付款等付款方式與產品，協助企業快速準確的進行

9、供應商貨款支付。同時，對于數據規模龐大以及企業內部財務系統成熟的客戶，我行還可進一步提供銀企互聯服務，實現企業財務系統與我行系統的無縫直連，直接實現電子數據層面的交換以及更加快速、便捷、安全的付款服務。4、 流動性管理（1）集團內部資金管理。根據企業需要，我行可以提供分支機構資金自動歸集、資金池等服務，實現多種周期，以及各種目標余額方式的資金歸集服務，加快集團內部資金歸集速度，減少賬戶資金閑置，提高資金使用效率。（2）應收賬款保理。圍繞大型集團零售餐飲企業與其供應商之間的資金流動，我行可以針對供應商與核心企業之間的應收賬款，提供核心企業應收賬款保理服務，提高低成本的資金來源，加快企業與供應商之

10、間的資金周轉效率。5、 短期投資服務豐富的理財產品。企業如有短期資金閑置或投資需求，我行還可提供豐富的理財產品。除傳統的國債、基金等產品外，我行法人理財產品更加具備高收益、低風險、購買贖回便捷的優勢。6、 其他服務除上述服務外，在我行與零售餐飲企業的合作中，我行還可提供聯名卡、代發工資、閑散資金理財、電子商務結算、個性化對賬單等多種豐富而強大的銀行產品，降低工作強度，提高資金效率，全面提高企業現金管理水平。三、 實施效果及營銷要點（一） 實施效果業務需求解決方案實施效果分支機構眾多。資金管理困難 集團賬戶、收支兩條線、資金池等多種賬戶架構 實現資金集中管理，避免資金閑置，創造規模效益 總部集中

11、化管理，各地分支機構人員精簡 集中開戶服務 異地同名賬戶 快速便捷的完成分支機構的開戶以及賬戶管理工作 現金使用量大，零鈔需求大 pos收款 上門收款零鈔服務 現金、銀行卡等多種收款方式，滿足現鈔、零鈔需求 供應商眾多，付款業務量大 集中收付款 網銀批量付款 銀企互聯服務 實現多筆數的批量付款，減少手工操作環節，降低工作量，提高工作效率 上下游供應商、經銷商服務 國內信用證 應收賬款保理等 提供貿易融資支持，解決中小企業融資難問題 （二） 營銷要點1、零售餐飲企業在日常經營中為其客戶提供多種銷售、消費等交易結算手段，零鈔兌換、pos收單、現金收款等服務需求較普遍，營銷過程中應加強綜合化方案和組

12、合產品的運用。2、拓展業務合作思路。我行提供的圍繞核心零售餐飲企業及其供應商之間的應收賬款保理服務，在不需占用核心企業的授信以及不需供應商有較高的授信條件的情況下，為其雙方提供了低成本的貿易融資服務。為零售餐飲企業提供服務時，應注意加強創新產品的使用。四、 典型案例w集團是一家大型超市連鎖零售集團，經過近幾年的發展，該集團由原有的本地經營逐漸轉向全國范圍的連鎖經營方式。分店數量也由2005年的本地5家超市，擴張為全國21家超市。由于分店數量的快速增長，w集團的資金逐漸分散至各地，形成資金閑置，與之相反，店面的不斷擴張，卻導致新開店面的資金逐漸出現緊張。在日常采購方面，為了追求規模效益，確保大宗采購的低成本優勢，w集團一直堅持由總部進行統一集中采購與付款。此外，由于各家分店的合作銀行各不相同，資金監控管理十分困難，同時各家銀行的服務水平也參差不齊，導致各分店的服務水平、經營效益也不盡相同。為此，該集團尋求與我行進行現金管理業務合作。我行為其提供的現金管理服務方案具體如下：（1） 搭建二級賬戶架構集團整體實施收支兩條線控制，集團主賬戶負責全部資金回流以及供應商款項的集中支付，各分店分別開立收入與支出賬戶，收入賬戶負責資金匯款以及向總部上劃，支出賬戶負責日常小額支出