1、（金融保險）銀行二辦法一一指引試題20XX年XX月峯年的企業咨詢咸問經驗.經過實戰驗證可以藩地執行的卓越萱理方案.值得您下載擁有三辦法壹指引”參考題壹、單選題1固定資產貸款管理暫行辦法應歸于何種立法層次？cA. 法律B.行政法規C.規章D.監管規范性文件2單筆金額超過項目總投資 ()或超過 ()萬元人民幣的固定資產貸款資金支付， 應采用貸款人受托支付方式。 bA. 5% ，300B . 5% ，500C . 3% ，300D.10% ，5003以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于()名信貸人員完成。bA. 1B. 2C. 3D. 44貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統

2、壹授信管理，且按區域、行業、貸款品種等維度建立 ()。bA. 風險垂直管理制度B. 風險限額管理制度C. 授信風險責任制D. 風險識別和評估機制5固定資產貸款人應在合同中和借款人約定對借款人相關賬戶實施監控， 必要時可約定專門的貸款發放賬戶和（）。bA 借款人帳戶B 仍款準備金帳戶C. 支付帳戶D. 資金回籠帳戶6對借款人確因暫時運營困難不能按期歸仍固定資產貸款本息的，貸款人 可和借款人協商進行（） 。 cA. 貸款展期B. 市場化處置C. 貸款重組D. 核銷7流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、運營的領 域和用途。 aA 固定資產、股權B固定資產、擴大再生產C 股權、擴大再

3、生產D 固定資產8（）以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限cA. 三個月B.六個月C.壹年D.倆年9貸款人應建立完善的（） ，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資 金貸款的風險因素。 bA .激勵約束機制B 風險評價機制C 報告和糾正機制D 貸款操作規范10 個體工商戶和農村承包運營戶申請個人貸款用于生產運營且金額超過 （） 人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。 dA. 二十萬元B.三十萬元C.四十萬元D.五十萬元11.固定資產貸款管理暫行辦法要求，貸款人應按照（）的原則，規范固 定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限。 dA. 分級運營管理B.統壹授信、流程管理

4、C. 崗位制衡、分級管理D.審貸分離、分級審批12 根據中國銀監會有關實施固定資產貸款管理暫行辦法的規定，在風 險可控的前提下，單筆金額（）的固定資產貸款資金支付，可采用借款人自主支 付方式： aA. 小于50萬元人民幣B.小于100萬元人民幣C. 小于200萬元人民幣D.小于500萬元人民幣13 固定資產貸款管理暫行辦法所指的固定資產，即為國家統計局固 定資產投資統計報表制度 所指使的城鎮和農村各種登記注冊類型的企業、 事業、 行政單位及個體戶進行的計劃總投資（）的建設項目。 bA. 20 萬元及 20 萬元之上B. 50 萬元及 50 萬元之上C. 100 萬元及 100 萬元之上D. 5

5、00 萬元及 500 萬元之上14 .貸款人超越、變相超越權限或不按規定流程審批固定資產貸款的，銀行 業監督管理機構可進行如下處罰：（）dA. 責令改正，沒收違法所得，且處違法所得壹倍之上五倍以下罰款B. 責令改正，且處五十萬元之上二百萬元以下罰款C. 給予銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員 紀律處分D. 取消直接負責的董事、高級管理人員壹定期限直至終身的任職資格，禁止 直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員壹定期限直至終身從事銀行 業工作。15 .銀行業監督管理機構對貸款人和借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的行為進行處理和處罰，有關說法錯誤的是（）：dA

6、. 應責令限期改正B. 可根據中華人民共和國銀行業監督管理法第三十七條的規定采取監管 措施C. 仍可根據中華人民共和國銀行業監督管理法第四十六條、第四十八條 規定對其進行處罰D. 銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員已 經給予紀律處分的，不應再給予行政處罰16. 貸款人超越或變相超越權限審批流動資金貸款的，銀行業監督管理機構能夠采取的措施包括（）： aA. 責令貸款人限期改正B. 責令貸款人限期改正，且處五十萬元之上二百萬元以下罰款C. 對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十 萬元之上二百萬元以下罰款D. 對直接負責的董事、高級管理人員和其他

7、直接責任人員，由公安機關依法 給予治安管理處罰17. 以下（）情況，不適用個人貸款管理暫行辦法:dA. 以存單、國債作質押發放的個人貸款B. 消費金融X公司、汽車金融X公司發放的個人貸款C. 中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款D. 信用卡透支18. 個人貸款管理暫行辦法規定，貸款人有下列（）情形的，中國銀監會可根據中華人民共和國銀行業監督管理法第四十六條、第四十八條規定對其 進行處罰：cA. 貸款調查、審查未盡職的B. 未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的C. 對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有 效措施的D. 借款合同采用格式

8、條款未公示的19 貸款人從事項目融資業務，評估項目風險時應當以（）為核心：aA. 償債能力分析B.政策變化分析C.市場波動分析D.運營期風險分析20 項目融資業務指引明確，貸款發放前，貸款人應當（），且和貸款 配套使用。cA. 確認所有的項目資本金先行到位B. 確認50%的項目資本金先行到位C. 確認和擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位D. 確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位21 、銀監會 2009年頒布的項目融資業務指引規定，貸款用途通常是用 于建造（）或壹組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在 建或已建項目的再融資。 aA、壹個B、二個C、三個D、多個

9、22、銀監會 2009年頒布的項目融資業務指引規定，貸款人從事項目融 資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的（）和運營期風險，包括政策風 險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、 匯率風險、環保風險和其他相關風險。 dA、市場風險B、法律風險C、信用風險D、建設期風險23、銀監會 2009年頒布的項目融資業務指引規定，貸款人能夠通過為 項目提供（）服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓 寬項目資金來源渠道，有效分散風險。 aA、財務顧問B、融資顧問C、現金管理D、賬戶管理24、銀監會 2009年頒布的項目融資業務指引規定，多家銀行業金融機

10、構參和同壹項目融資的，原則上應當采用（）方式。 dA、組合貸款B、委托貸款C、抵押貸款D、銀團貸款二、多選題1 具有以下情形之壹的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：abdA. 和借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況壹般;B. 支付對象明確且單筆支付金額較大；C. 借款人主營業務盈利能力下降D. 貸款人認定的其他情形。2個貸辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于 （）等用途的本外幣貸款。 acA 個人消費B 投資理財C 生產運營D 資金周轉3貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查且形成書面報告。 固定資產貸款盡職調查的主要內容包括： （） abcdA 借

11、款人及項目發起人等相關關系人的情況B. 貸款項目的情況C. 貸款擔保情況D. 需要調查的其他內容。4貸款人應在借款合同中和借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、 利率、用途、支付、仍款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內 容： abcdA. 貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；B. 支付方式變更及觸發變更條件;C. 貸款資金支付的限制、禁止行為;D. 借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。5個人貸款調查包括但不限于以下內容： （） abcdA. 借款人基本情況和收入情況B. 借款用途；C. 借款人仍款來源、仍款能力及仍款方式；D. 保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）

12、押物價值及變現能力。6流動資金貸款支付過程中， （），貸款人應和借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付。 abcA. 借款人信用狀況下降B. 主營業務盈利能力不強C. 貸款資金使用出現異常D. 抵質押物價值變化7有下列情形之壹的個人貸款，經貸款人同意能夠采取借款人自主支付方式：（） bcdA. 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的；B. 借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；C. 貸款資金用于生產運營且金額不超過五十萬元人民幣的；D. 法律法規規定的其他情形的。8貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（）等相

13、關政策。AbcdA.產業B.土地C.環保D.投資管理9在固定資產貸款發放和支付過程中，借款人出現以下情形的，貸款人應和借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和 支付：（） abceA. 信用狀況下降；B. 不按合同約定支付貸款資金；C. 項目進度落后于資金使用進度；D. 抵質押物價值下降E. 違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。10貸款人應要求借款人在合同中對和固定資產貸款相關的重要內容作出承 諾，承諾內容應包括（） abcdeA 及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；B 貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；C.發生影響其償債能力的重大不利事項及時

14、通知貸款人；D 配合貸款人對貸款的相關檢查；E. 進行合且、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意。11貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循（）的原則。 abceA.依法合規B.審慎運營C.平等自愿D.公開公正E. 公平誠信12. 對未按固定資產貸款管理暫行辦法 規定進行貸款資金支付管理和控制的行為，銀行業監督管理機構可采取的措施有（）： abdeA. 責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B. 責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利C. 責令改正，且處十萬元之上二十萬元以下罰款D. 停止批準增設分支機構E. 責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他

15、直接責任人 員給予紀律處分13 以下（）內容，屬于中國銀監會流動資金貸款管理暫行辦法明確的 盡職調查內容：abdeA.借款人的運營范圍、核心主業、生產運營、貸款期內運營規劃和重大投資計 劃等情況B. 借款人所在行業狀況C. 借款人所在城市或社區經濟發展狀況D. 借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況E. 仍款來源情況，包括生產運營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等14 根據流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人應和借款人在借款合同中約定，出現以下（）情形之壹時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措 施:abcdeA. 未按約定用途使用貸款的B. 未按約定方式進行貸款資金支付的C. 未

16、遵守承諾事項的D. 突破約定財務指標的E. 發生重大交叉違約事件的15 項目融資業務指引所稱的項目融資，是指符合以下特征的貸款：（） aceA.貸款用途通常是用于建造壹個或壹組大型生產裝置、基礎設施、房地產項 目或其他項目B. 貸款用途通常用于借款人日常生產運營周轉C. 借款人通常是為建設、運營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人D. 貸款金額不超過五十萬元人民幣E. 仍款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，壹般不具備其他仍款來源16、銀監會 2009 年頒布的固定資產貸款管理暫行辦法規定，固定資產貸款貸款人應在合同中和借款人約定具體的（）o abcA、貸款金額B、

17、期限C、利率D、收益E、分賬三、判斷題1貸款人能夠根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸 款利率。t2固定資產貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，且應做好有關細節的認定記錄。f3辦理個人貸款時，貸款人應要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相 關文件。 t4對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行 核銷后，應立即進行市場化處置。 f5合同約定專門固定資產貸款發放賬戶的，僅貸款發放通過該賬戶辦理。f6固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認和擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，且和貸款配套使用。 t7流動資金貸款不

18、得挪用，不得用于國家禁止生產、運營的領域和用途。t8對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。 t9汽車金融 X 公司發放的個人貸款暫不適用個人貸款管理暫行辦法 。 f10 貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評 審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。 t11 全額保證金類質押項下的固定資產貸款，可不執行固定資產貸款管理 暫行辦法。（） f12 根據固定資產貸款管理暫行辦法，當借款人違反合同約定，以化整 為零方式規避貸款人受托支付時，貸款人應和借款人協商補充貸款發放和支付條 件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。（） t13 貸款人應將固定資產貸款納入

19、對借款人及借款人所在集團客戶的統壹授 信額度管理。（） t14 貸款人應根據經濟運行狀況、 行業發展規律和借款人的有效信貸需求等， 合理確定內部績效考核指標，不得制訂流動資金貸款規模指標。（） f15 貸款人應建立健全內部審批授權和轉授權機制；審批人員應在授權范圍內按規定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。（） t16 在風險可控、金額較小的前提下，貸款人能夠發放無指定用途的個人貸 款。（）f17 個人貸款管理暫行辦法規定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款 人應當參和。（） t18多家銀行業金融機構參和同壹項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方 式。 （）t19專門的貸款發放賬戶是指為監督控制貸

20、款資金而開立的辦理貸款資金發 放和支付的賬戶。 專門的貸款發放賬戶特指 人民幣結算賬戶管理辦法 中的“專 用賬戶”，不是“壹般結算賬戶”。 （） f20固定資產貸款管理暫行辦法第二十五條所稱“單筆金額”是指支付 給借款人某壹交易對手單筆款項的金額。 （） t21 、銀監會 2009 年頒布的項目融資業務指引規定，貸款人應當根據項 目預測產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和仍款計劃。f四、簡答題1銀行業金融機構受理的固定資產貸款申請應具備哪些條件？ 2固定資產貸款管理暫行辦法中規定的貸款支付方式有那些？分別是什 么含義？3根據流動資金貸款管理暫行辦法 ，貸款人有哪些情形的，中國

21、銀行業 監督管理委員會可采取中華人民共和國銀行業監督管理法第三十七條規定的 監管措施？4、貸款人開展固定資產貸款業務時，存在哪些情形的，銀行業監督管理機 構除按固定資產貸款管理暫行辦法第三十八條規定采取監管措施外，仍可根 據中華人民共和國銀行業監督管理法第四十六條、第四十八條規定對其進行 處罰？5. 個人貸款管理暫行辦法中，對于貸款審查是如何進行規定的？6、銀監會 2009 年頒布的固定資產貸款管理暫行辦法規定， 在貸款發放 和支付過程中，借款人出現哪些情形時，貸款人應和借款人協商補充貸款發放和 支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。五、論述題1談談你對此次銀監會制定和出臺壹系列貸

22、款新規的必要性和深刻意義的 認識和理解。2為什么說流動資金貸款需求測算是流動資金貸款管理暫行辦法的要 義和精髓？談談你對此的認識和理解。參考答案一、單選題1. C2.B3.B4.B5.B6.C7.A8.C9.B10.D11D12A13B14D15D16A17D18C19A20C21A22D23A24D二、多選題1.ABD2.AC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.BCD8.ABCD9.ABCE10.ABCDE11ABCE12ABDE13ABDE14ABCDE15ACE16ABC三、判斷題1.對 2.錯3.錯 4.錯 5.錯 6.對 7.對8.對 9.錯 10.對11 錯 12 對

23、 13 對 14 錯 15 對 16 錯 17 對 18 對 19 錯 20 對 21 錯四、簡答題1.（壹）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大 不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和運營資質要求的，符合其要求；（五）借款用途及仍款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，且按規定履行了固定 資產投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；（八）貸款人要求的其他條件。2. 貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方

24、式對貸款資金的支付 進行管理和控制。貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金 支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。 借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬 戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。3. （壹）流動資金貸款業務流程有缺陷的；（二）未將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；（三）貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的；（四）對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未及時采取有 效措施的。4. （壹）受理不符合條件的固定資產貸款申請且發放貸款的；（二）和借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的

25、；（三）超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規定簽訂貸款協議的；（五）和貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的；（六）未按固貸辦法規定進行貸款資金支付管理和控制的；（七）有其他嚴重違反固貸辦法規定的行為的。5個人貸款管理暫行辦法規定，貸款審查應對貸款調查內容的合法性、 合理性、準確性進行全面審查， 重點關注調查人的盡職情況和借款人的償仍能力、 誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。6、主要包括信用狀況下降；不按合同約定支付貸款資金；項目進度落后于 資金使用進度；違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。五、論述題1.貸款新規是我國銀行業綜合監管制度的壹部

26、分， 也是銀監會實施依法監管 的重要組成部分。出臺貸款新規，主要基于以下幾方面的考慮：首先，有利于銀行貸款風險監管制度的系統化調整和完善，促進貸款業務的 健康規范發展。改革開放以來，我國銀行業金融機構的風險管理理念得以更新， 風險管理工具也得到應用，基本建立和逐步完善了信貸風險管理制度。從近幾年 的金融實踐見，銀行業金融機構貸款運營管理取得了壹些較好的經驗和做法，需 要通過立法形式予以明確和提升。同時，我國銀行業金融機構信貸管理模式在經 濟市場化轉型的過程中仍存在壹些相對粗放的地方，信貸文化仍不夠健全，尤其 是貸款支付管理較為薄弱，在實際貸款活動中存在貸款資金不按照約定用途使用 的情況，不僅直

27、接影響借款人的合法權益，而且可能誘發系統性風險，影響到我國銀行體系的穩定和安全，需要進行立法加以引導和改善。面對近年我國金融資 產顯著增長，信貸資產規模迅速擴張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防 范信用風險，已經成為銀行日常運營和銀行監管的重要責任。為履行好這些責任,銀監會自成立以來就以系統化、規范化為指導致力于逐步建立健全各類風險監管 制度規章，貸款新規是壹攬子貸款業務監管法規修訂和完善的重要組成部分。其次，有利于銀行業金融機構實現貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學 發展。貸款新規借鑒了境外銀行貸款業務的通行做法，從加強貸款全流程管理的 思路出發，要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部

28、門和崗位，且建立貸款各 操作環節的考核和問責機制，實現貸款運營的規范化和管理的精細化。同時，以 貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為抓手，重點強調貸款資金交易的真 實性，防范和杜絕貸款用途的虛構和欺詐。此外，貸款新規力求適應我國基本國 情、市場特點、法律環境和交易習慣等，在充分考慮公眾接受和公眾利益的基礎 上，盡量兼顧銀行業金融機構的管理差異和運營實際，鼓勵和尊重銀行業金融機 構依法創新和科學發展。第三，有利于規范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益， 支持實體經濟又好又快發展。銀監會成立以來，倡導以風險為本的監管理念，明 確監管工作的目的就是通過審慎有效的監管，保護廣大存款人

29、和消費者的利益， 增進市場信心。貸款新規的出臺，將有利于銀行業金融機構不斷更新風險管理理 念，應用先進風險管理技術，逐步建立和完善信貸風險管理架構體系，進壹步提 升貸款風險管理水平，優化信貸結構，提高信貸管理質量，保障貸款業務安全運 行和長遠發展。同時，貸款新規通過必要的操作流程及內部控制等手段，規范商 業銀行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金 被挪用，有效保護金融消費者的合法權益，促進貸款資金真正流向實體經濟，發 揮金融支持實體經濟發展的作用。 此外，新辦法在廣大生產者和消費者獲得快捷、 方便的銀行金融服務方面也不會造成任何影響。2.對流動資金貸款進行需求測算是流動資金貸款