1、銀行從業資格考試公共基礎模擬試題（一）（2）2008年03月15日 下午 04:11(一)單選題 在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。 1商業銀行法規定，商業銀行資本充足率(a )。 a不得低于8 b不得高于8 c不得低于10 d不得高于10 2下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是(c )。 a商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供 擔保 b商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查 c借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸 還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息 d商業銀行不能利用拆入資金發放

2、固定資產貸款或用于投資 3汽車金融公司的監管機構是(b )。 a中國人民銀行 b銀監會 c中國證監會 d中國銀行業協會 4中國銀行業協會的會員單位包括(c )。 a中國人民銀行 b銀監會 c工行、農行、中行、建行、交行 d中央匯金公司 52007年3月20日，(d )掛牌。 a渤海銀行 b張家港市農村商業銀行 c上海銀行 d中國郵政儲蓄銀行 6根據金融租賃公司管理辦法的規定，金融租賃公司以經營(d )業務為主。 a經營租賃 b轉租賃 c租賃 d融資租賃7經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)( c )的增長。a經濟產出b居民收人c經濟產出和居民收入d經濟收入8物價穩定是要保持(d )的大體穩

3、定，避免出現高通貨膨脹。a生產者物價水平b消費者物價水平c國內生產總值d物價總水平9衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組(b )的商品價格的變化幅度。a出廠產品批發b與居民生活有關c與生產和消費有關d出口和進口10金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括(b )。a能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理b銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的 經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為 c為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準 d貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工 具，在市場上通過正常的交易來轉移風險 11中央銀行在市場中向商業銀行大量

4、賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是(a )。a公開市場業務b公開市場業務和存款準備金率c公開市場業務和利率政策d公開市場業務、存款準備金率和利率政策 12銀行在進行客戶信用評級時應采取(d )的評定方法。 a定性分析 b定量分析 c定性分析為主，定性分析與定量分析相結合 d定量分析為主，定量分析與定性分析相結合 13我國目前個人住房貸款利率(b )。 a下限放開，實行上限管理 b上限放開，實行下限管理 c上下限均放開 d實行上下限管理 14(c )又叫做辛迪加貸款。 a項目貸款 b流動資金循環貸款 c銀團貸款 d貿易融資貸款

5、 15(b )是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。 a進口押匯 b出口押匯c保理d福費廷16從業務運作實質來看，福費廷就是(c )。a保付代理b銀行保函c遠期票據貼現d質押貸款17短期融資券的發行對象為(b )。a場內市場機構投資者b銀行間債券市場機構投資者c場內市場個人投資者d國有大中型企業18金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得(b )的行政許可。 a國務院 b中國人民銀行 c中國銀行業監督管理委員會 d中國銀行業協會 19看漲期權買方的最大損失為(b )。 a零 b期權費 c無窮大 d以上都不對 20期權的賣方由于具有將來為買方承兌選

6、擇權的(c )，所以應( )一筆期權費。 a權利，得到 b權利，支付 c義務，得到 d義務，支付 21轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給(a )而取得資金的業務行為。 a金融同業 b中央銀行 c出票人 d承兌人 22在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用(c )。 a本票、匯款、信用證 b本票、信用證、托收 c匯款、信用證、托收 d匯票、信用證、支票 23匯款的三種方式中，(a )多用于急需用款和大額匯款。 a電匯 b票匯 c信匯 d電匯和信匯 24(a )廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。 a光票托收 b跟單托收 c出口托收 d進口托

7、收 25商業銀行的代理業務不包括(c )。 a代發工資 b代理財政性存款 c代理財政投資 d代銷開放式基金 26關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是(b )。 a所有商業銀行都可以開辦基金托管業務 b基金管理公司向商業銀行支付基金托管費 c基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務 d商業銀行不能托管全國社會保障基金27銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率，公式為(d )。a凈利潤總資產b總資產股東權益 c凈利潤總收入d凈利潤股東權益28商業銀行法中對商業銀行經營“三性”原則的表述順序是(d )。a流動性、安全性、效益性b安

8、全性、效益性、流動性c效益性、流動性、安全性d安全性、流動性、效益性29市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠( b )的利益驅動。a監管機構b利益相關者c高級管理層d風險管理部門30商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是(d )。a制度安排創新b機構設置創新c管理模式創新d金融產品創新31根據票據法的規定，匯票的(a )必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。a出票人b背書人c保證人d承兌人32根據票據法的規定，下列關于匯票背書的說法不正確的是(d )。 a背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據 行為 b以背書轉讓的匯票，

9、背書應當連續 c背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓 的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任 d以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責 33根據票據法的規定，下列關于各種票據行為的表述不正確的是(c )。 a出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為 b背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據 行為 c承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據 行為 d持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款 34下列不屬于票據法中所指的票據的是(c )。 a匯票 b本票 c發票 d支票 35擔保法于(b )年通過并實施。 a1993

10、 b1995 c1997 d1999 36根據擔保法的規定，下列關于抵押的說法，正確的是( d )。a抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十b土地所有權可以抵押c債權消滅，抵押權繼續存在d抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作 為抵押財產37以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自(b )起生效。a合同簽訂之日b登記之日c登記之日后一日d合同中約定之日38商業銀行在貸款業務中，(b )。 a可以向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條 件的擔保貸款 b可以以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款

11、c可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款 d可以向銀行其他業務客戶中不符合貸款條件的企業發放貸款 39根據刑法的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(a )。 a某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸 款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相 同數額的貸款 b某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行 取得相對較低的利率c某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限d某企業以高利率向職工借款，用于公司經營40以下哪種行為是觸犯刑法的有關規定的?( b )a商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動b使用作廢的信用證c村鎮銀行經批準吸收公眾存

12、款d銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體41下列行為沒有違法的是(d )。a某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款b收買他人信用卡信息資料c銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明d銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資42偽造貨幣罪侵犯的客體是(d )。a購買假幣者b金融機構c貨幣d國家貨幣管理制度43下列關于金融犯罪說法錯誤的是(a )。a金融犯罪的主觀方面不一定是故意b金融犯罪不一定以非法占有為目的c金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位d金融犯罪的主體違反了金融管理法規44擅自設立金融機構罪侵犯的客體是(b )。 a國家的銀行管理制度 b國家對金融機構的準人

13、管理制度 c國家對存款的管理制度 d國家對貸款的管理制度 45貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有(c )的行為。 a本機構他人的財物 b其他機構他人的財物 c公共財物 d以上都對 46下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是(d )。 a受賄罪 b票據詐騙罪 c變造貨幣罪 d簽訂、履行合同失職被騙罪 47張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為(d )。 a該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪 b這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可 以了 c自

14、己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的 朋友提供貸款 d應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報 48某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們(c )。 a可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及 將要公布的信息 b只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據 c可以一起參加學術研討會 d可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優勢 49某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業操守規定的正確做法是(d )。 a為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚 未公開的重大戰略決策 b在對方臨時離開辦公室的空閑

15、期間，隨手翻看對方書架上的 圖書和文件資料 c為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢 問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息 d與對方深入探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在 機構商業秘密有關的話題 50銀行業從業人員職業操守由(c )負責解釋。 a各銀行黨委 b中國銀行業監督管理委員會 c中國銀行業協會 d中國人民銀行51金融犯罪侵犯的客體是(d )a金融機構b金融機構工作人員c金融工具d金融管理秩序 52李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關于李某的下列行為說法正確的是(d )。 a可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪 b可以從張某處以低價購買假人民

16、幣自己使用，不會構成犯罪 c可以以朋友身份協助張某共同出售，只要不收取報酬就不會 構成 d以上行為都構成犯罪 53金融憑證詐騙罪的客體不包括(a )。 a貨幣 b委托收款憑證 c匯款憑證 d銀行存單 54根據刑法的有關規定，以下哪一項不是金融詐騙的違法行為?( b ) a編造引進資金的理由從銀行貸款 b上市公司董事長變更，沒有進行披露 c自制信用卡從銀行提款機提款 d提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 55下列哪個選項不是銀行業從業人員的六條從業基本準則?(b )a誠實信用、守法合規b信息保密、熟知業務c專業勝任、勤勉盡職d保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭 56下列哪一項是銀行客戶經理在給客

17、戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?( d )a產品的特點b產品的風險c產品的有效期d產品的設計過程57銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( c )a對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明 情況 b不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶 c熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管 的建議d為客戶信息保密58銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜(b )進行披露。 a采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險 b對購買此產品的其他客戶名單 c對本機構在本產品銷售過程中的責任 d對被代理機構所承擔的最終責任 59下面選項中，對銀行業從業人員職

18、業操守中“協助執行”的有關規定理解錯誤的是(b )。 a了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責 b了解為客戶提供協助執行服務的義務 c了解協助執行的法定程序 d了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產 60銀行業從業人員在工作中，可以(c )。 a將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還 b利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報 c勸阻同事行賄受賄 d以上都可以 61制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員(b )，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。 a信用水平和業務水平 b整體素質和職

19、業道德水平 c信用水平和道德水平 d業務水平和道德水平 62下列屬于泄露客戶信息的行為是(a )。 a銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集 整理，送給在保險公司工作的朋友 b小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓 展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研 究服務技巧 c反洗錢檢查機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況， 銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息 d某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用 卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險 63銀行業從業人員(a )為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履

20、行。 a不可以 b可以 c經內部調整可以 d經過適當批準可以 64某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該( a )。a向銀行管理層披露所處關系b公平對待，不必向銀行披露所處關系c以優惠利率發放貸款d建議父親去其他銀行申請貸款65某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法(d )。 a如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的 b是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得 鼓勵 c如果近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來 d屬于行賄 66某企業原是a銀行客戶經理的大客戶，后因與b銀行的客戶經理

21、建立了良好的個人關系而成為b銀行的客戶。a銀行客戶經理(c )。 a暗示給企業負責人回扣，爭取拉回客戶 b對企業負責人揭發b銀行在某些業務領域的弱點 c繼續與企業保持聯系，遞送有關a銀行的產品介紹 d拒絕企業對a銀行的詢價要求，以防專有關信息落入b銀行 67商業銀行不得將同業拆入資金用于(a )。 a發放固定資產貸款或投資 b彌補票據結算不足 c解決臨時性周轉資金的需要 d彌補聯行匯差頭寸的不足 68根據商業銀行法的規定，下列有關商業銀行辦理業務的規定正確的是(c )。 a商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間 b商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費 c商業銀行辦理結算業務不

22、得壓單 d商業銀行可以任意降低利率來發放貸款 69(b )是無民事行為能力人。 a年滿18周歲成年且精神正常的自然人 b不滿10周歲且精神正常的未成年人 c不能完全辨認自己行為的成年精神病人 d年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來 源且精神正常的自然人70合法代理行為的法律后果直接歸屬于(a )。a被代理人b代理人c第三人d代理人和被代理人71下列關于合同的法律特征表述錯誤的是(b )。a訂立合同是一種民事法律行為b合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下級單 位下達的強制規定c合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為 目的d合同依法成立，即具有法律約束力

23、72根據公司法的規定，下列各項表述中，正確的是( c )。a分公司、子公司都具有法人資格b分公司、子公司都不具有法人資格c分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔d子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔73某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共益債務后，破產財產合計2億元。該企業所欠稅款為5 000萬元，欠職工工資和勞動保險費用5 000萬元，欠銀行15億元，則銀行可以收回的債權為(c )。 a2億元 b15億元 c1億元 d5 000萬元 74票據法最早于1995年5月通過，現行的票據法于(c )年8月28日通過修正并開始施行。 a2000 b2002 c2004 d2006 7

24、5根據擔保法的規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是(b )。a按照一般保證承擔保證責任b按照連帶責任保證承擔保證責任c保證合同無效d保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式76以下行為尚不構成違法行為的有(c )。a以自制人民幣換取真幣b出售自制人民幣c在不知是假幣的情況下使用了假幣d幫助朋友運輸了假幣，但數額較小77張某使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支達10萬元，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(c )。 a是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身 就是具有透支功能的 b是合法的，因為張某沒有

25、偽造、使用作廢的或冒用他人的信 用卡 c是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡 d是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡 78銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是(d )。 a可以為其提供資金賬戶 b可以為其將財產轉換為金融票據 c可以為其將資金匯往境外 d以上三種做法都不合法 79以下關于行賄、受賄說法正確的是(d )。 a為上級領導子女留學承擔學費不算行賄 b行賄只是個人的事情，單位不構成行賄 c行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其 處罰 d國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規定應 當交公而不交公的，可能受到刑事處罰80以下機構從業人員

26、中，必須遵守銀行業從業人員職業操守的不包括(b )。a村鎮銀行工作人員b基金管理公司工作人員c企業集團財務公司工作人員d信托公司工作人員 (二)多選題 在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內。 1根據外資銀行管理條例的規定，外資銀行包括(abcd )。 a一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行 b外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資 銀行c外國銀行分行d外國銀行代表處2汽車金融公司管理辦法規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事(b )業務。a接受境內公眾存款b提供購車貸款c發行金融債券d代理政策性銀行業務 3再貼現政策主要包括(a

27、b )兩方面的內容。 a調整再貼現率 b規定再貼現票據的種類 c再貸款 d調整法定存款準備金率 4某企業在市場中通過利率招標的方式發行某3年期債券，最后確定票面利率為35，這個利率屬于(cd )。 a遠期利率 b實際利率 c固定利率 d長期利率5商業銀行的企業信息咨詢業務主要包括(abcd )。a驗證企業注冊資金b企業信用等級評估c項目評估d企業管理咨詢6資產管理顧問類業務提供的服務包括(cd )。a企業信用等級評估b結構性項目融資c投資組合建議d稅務服務7商業銀行為公司提供全面的現金管理服務，可以將(abcd )等產品進行有機組合。a賬戶管理b投資c融資d信息服務8關于手機銀行和電話銀行，下

28、列說法錯誤的有(b )。a電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答(客 戶服務中心)方式為客戶提供的銀行服務b手機銀行就是用手機撥打的電話銀行c電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、 各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務d手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行9外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括(acd )。a都是一種信用行為b具有相同的管理方式c都可分為活期存款和定期存款d都可分為個人存款和單位存款10下列哪些貸款屬于短期貸款?( ad )a流動資金貸款b項目貸款c房地產開發貸款d法人賬戶透支11貿易融資貸款形式主要有(abd )。a信用證b保理c貸款承諾

29、d福費廷12保理業務是一項集(abcd )于一體的綜合性金融服務。a貿易融資b商業資信調查c應收賬款管理d信用風險擔保 13下列財務報表關系正確的有(ad )。 a資產-股東權益=負債 b成本費用-利潤=收入 c資產+負債=股東權益 d收入-利潤=成本費用 14我國商業銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”。扁平化組織的優勢在于(abd )。a行政管理層次少b冗余人員少c每一個人直接管理的人數少d內部信息傳遞快 15某銀行的貸款客戶因為經營不善、無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算的申請，下列說法正確的是(abcd )。 a在破產申請受理后至破產程序終結前該企業取得的財產屬

30、于 債務人財產 b對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產， 管理人有權申請撤銷 c銀行發放給該企業未到期的債務視為到期 d自破產申請受理時銀行對該客戶的貸款停止計息 16根據票據法的規定，匯票到期日前，有(abcd )情形的，持票人可以行使追索權。a匯票被拒絕承兌b承兌人或者付款人死亡、逃匿c承兌人或者付款人被依法宣告破產d承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動 17票據喪失的補救措施包括(abd )。 a掛失止付 b公示催告 c仿真制造 d提起訴訟 18根據擔保法的規定，可以質押的權利包括(abd )。 a匯票、本票、支票 b存款單、倉單、提單 c土地所有權 d依法可以轉讓的股

31、份、股票 19破壞金融管理秩序的行為包括(ab )。 a個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資 b某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續 使用 c銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優 先辦理業務 d銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金 賬戶 20未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的(abc )會受到處罰。 a個人 b單位 c單位的直接負責的主管人員 d單位的所有工作人員 21金融犯罪的對象可以是(abcd )。 a社會公眾 b金融機構 c信用證 d貨幣 22下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?( abcd ) a個人私設銀行 b企

32、事業單位私設儲蓄所 c農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 d商業銀行在客戶存款時許諾先付利息23根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，rlj同人民銀行可以(bc )。 a直接對銀行業金融機構的所有業務進行檢查監督 b建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督c經國務院批準，對銀行業金融機構進行檢查監督d直接審批銀行業金融機構的設立24銀行業金融機構有(abd )情形，由銀監會責令改正。a未經批準設立分支機構b未經批準變更、終止c自行確定有關雇員的高額薪酬d違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動25銀行業金融機構的反洗錢義務包括(acd )。a建立和實施客戶身份識別制度b與國際

33、反洗錢機構建立日常溝通制度c建立客戶身份資料和交易記錄保存制度d建立健全反洗錢內部控制制度26根據商業銀行法的規定，商業銀行貸款時應當(abc )。a與借款人訂立書面合同b對貸款保證人進行審查c對借款人的借款用途進行嚴格審查d對借款人的學歷證書進行審查27貸款人的義務包括(bcd )。a給委托人墊付資金b公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條件c審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時問內答復是否提供短期貸款d對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密，但對依法查 詢者除外 28以下屬于無效合同的有(ab )。 a一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 b以合法形式掩蓋非法目的 c因重大誤

34、解而訂立的 d在訂立合同時顯失公平的 29債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人進行(ac )的申請。 a重整 b和解 c破產清算 d禁止其破產 30銀行金融創新的基本原則不包括(d )。 a公平競爭原則 b風險可控原則 c信息充分披露原則 d收益保證原則 31銀監會在執行監督管理措施中，有權要求銀行業金融機構按照規定報送(abcd)。 a利潤表 b資產負債表 c經營管理資料 d注冊會計師出具的審計報告 32銀行業監督管理機構對違反有關監管規定的金融機構的懲處措施可以包括(abcd )。a責令紀律處分b取消董事和高級管理人員任職資格c禁止從事銀行業工作d限制分配紅利和其他收入

35、33關于商業銀行貸款業務，說法正確的是(bc )。a商業銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求b借款人應當按期歸還貸款的本金和利息c對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超 過10d商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人 同類貸款的條件 34根據商業銀行法中的相關規定，商業銀行將資金對同業拆出須于下列哪些事項之后?( abc ) a交足存款準備金 b留足備付金 c歸還中國人民銀行到期貸款 d對股東發放完紅利 35下列關于公民和法人的不同之處正確的有(abd )。 a公民是個人，法人是組織 b公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能 力 c公民不一定具

36、有民事權利能力，而法人一定具有民事權利能 力 d法人必須有必要的財產或者經費，但公民不一定(三)判斷題請判斷以下各小題的對錯，正確的用t表示，錯誤的用f表示。 1城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。(f ) 2貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。(t ) 3資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。( f ) 4一般情況下，對流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。(t ) 5中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。(f ) 6銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。(

37、f ) 7匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。(f ) 8備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務之系中，開證行通常是第二付款人。(t ) 9銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。(t ) 10銀行金融創新最終體現為銀行風險的完全規避。(f )11從本質上來看，銀行是經營管理風險的機構。(t ) 12票據法中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。(t ) 13物權法已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。(t ) 14擔保法中保證是指保證人與債務人的約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔

38、責任的行為(f ) 15張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。(t ) 16某企業發現所在地區公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。(t ) 17銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。(f ) 18銀行中如有閑置的手提電腦，從業人員可以帶回家中供家人 使用，銀行需要時隨時還回。(f ) 19銀行業同業人員之問應當互相尊重，在面對競爭的時候不能 互相誹謗；還可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密 或知識產權。(t ) 20很多銀行為vip客戶提供比

39、一般客戶更加優惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。(f ) 21銀行工作人員離職時應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物和工作資料，可以用個人的餐費發票沖抵尚未用完的客戶應酬預算。(f ) 22銀行業從業人員應當愛護機構財產，這一原則包括銀行業從業人員應當遵守工作場所安全保障制度。(t ) 23銀行業從業人員之間可以就某些銀行共同關心的話題組織專題協調會。(t ) 24某銀行分行員工小李將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。(f )25中國人民銀行是商業銀行(f) 262005年7月21日，我國對人

40、民幣匯率形成機制進行了一次重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關。(f ) 27存款準備金率調整會影響商業銀行可以自由運用的資金量，利率調整會影響商業銀行的存款成本和貸款收益。(t ) 28日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。(f ) 29銀行現金流量表反映的是銀行一定時期中經營活動、投資活 動、籌資活動所產生的利潤。(f ) 30偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。(f ) 31違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。(t ) 32在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假

41、幣罪數罪并罰。(t ) 33銀行及其從業人員在接受非現場監管的時候，提供的數據一 定要真實、準確，但不必很完整。(f ) 34某銀行行長為了表示對當地監管機構工作的支持，長期將本 行用車無償借給監管人員執行公務使用。這種行為是合理的。(f ) 35在新中國的金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。(t )（一）單選題（共90題，每題0.5分）在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1. 2003年中國人民銀行將對銀行業的（ ）移交至新設立的銀監會。a. 領導能力b. 政策執行職責c. 監管職責d. 組織協調職責2. 汽車金融公司的監管機構是

42、（ ）。a. 銀監會b. 中國證監會c. 中國人民銀行d. 中國銀行業協會3. 在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（ ）。a. 中國農業銀行b. 中國工商銀行c. 中國銀行d. 交通銀行4. 負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理的機構是（ ）。a. 中國銀行業協會b. 國務院c. 中國人民銀行d. 中國銀行業監督管理委員會5. 國家開發銀行成立時的主要任務是（ ）。a. 工商信貸和儲蓄業務b. 農業政策性貸款c. 支持進出口貿易融資d. 國家重點建設項目融資6. 屬于中國人民銀行職責的是（ ）。a. 統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關

43、規定予以公布b. 監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場c. 制定銀行業金融機構的審慎經營規則d. 對有違法經營、經營不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷7. 中國銀行業協會的宗旨是（ ）。a. 嚴格與合理地監管銀行業金融機構b. 依法制定和執行貨幣政策c. 通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益d. 促進會員單位實現共同利益8. 在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念不包括（ ）。a. 管風險b. 管法人c. 管內控d. 管保險9. 下列不屬于外資銀行營業性機構的是（ ）。a. 中外合資銀行b. 外國銀行代表處c. 外國銀行分行d. 外商獨資銀行10. 下列關

44、于中國的中央銀行的說法錯誤的是（ ）。a. 在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能b. 中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值c. 中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動d. 中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備11. 下列指標中不能用來衡量通貨膨脹的是（ ）a. gnpb. 生產者物價指數c. 消費者物價指數d. 國內生產總值平減指數12. 目前，在中國推動經濟增長的主要力量是（ ）a. 政府消費b. 私人消費c. 消費d. 投資13. 記入國際收支的項目中屬于資本項目的是（ ）a. 貿易收支b. 勞務收支

45、c. 直接投資d. 單方面轉移14. 國民經濟可以分為（ ）產業，金融業屬于（ ）產業a. 三個，第一b. 三個，第三c. 二個，第二d. 三個，第二15. 在國際收支衡量的指標中，構成國際收支最主要的部分的是（ ）a. 勞務輸出b. 貿易收支c. 國外借款d. 國外投資16. 現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（ ）a. 基礎貨幣和流通中現金b. 基礎貨幣和貨幣供應量c. 基礎貨幣和高能貨幣d. 貨幣供應量和基礎貨幣17. 中央銀行的下列的哪些舉措可以增加貨幣供應量？（ ）a. 提高再貼現率b. 提高存款準備金率c. 在公開市場上買回證券d. 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

46、18. 金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（ ）a. 銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為b. 能夠在多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理c. 貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險d. 為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準19. 我國的債券市場由交易所債券市場和（ ）共同構成a. 證券公司間債券市場b. 場內債券市場c. 柜臺交易債券市場d. 銀行間債券市場20. 關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（ ）。a. 金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能b. 金

47、融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險c. 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能d. 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局21. 下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（ ）a. 同業拆借市場b. 公司債市場c. 債券回購市場d. 票據市場22. 下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）a. 貨幣市場基金b. 普通股票c. 優先股票d. 國債23. 中國人民銀行法對貨幣政策的目標的規定是（ ）a. 經濟增長b. 充分就業c. 匯率穩定d. 保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長24. 貨幣政策的“三大法寶”不包括（ ）a. 存款準備金b. 再貼現c. 信貸總量控制d. 公開市場業務25. 有形市場是指（ ）a. 場外交易市場b. 場內交易市場c.