1、互聯(lián)網(wǎng)金融普及培訓(xùn)材料隨著電子商務(wù)在我國的蓬勃發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)積累了海量的用戶數(shù)據(jù),逐漸掌握了用戶金融服務(wù)的需求和偏好,并將其提供的金融服務(wù)由最初的簡單支付滲透到轉(zhuǎn)賬匯款、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、代銷基金和保險產(chǎn)品等傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在此過程中,部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)專注于通過互聯(lián)網(wǎng)平臺為客戶提供專業(yè)的金融服務(wù),形成了專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司,這意味著金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和方向出現(xiàn)了重疊,均朝著金融服務(wù)提供者這條具有廣闊空間和可觀利潤的路線進(jìn)軍。 互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)前景廣闊。一方面,互聯(lián)網(wǎng)金融公司在傳統(tǒng)支付結(jié)算領(lǐng)域不斷拓展新的渠道,如移動支付、電話支付、電視支付、移動pos等服務(wù)

2、方式陸續(xù)推出,不斷為客戶提供更多便捷的金融服務(wù);另一方面,隨著電子商務(wù)形式的不斷創(chuàng)新,B2B, B2B2C等支付服務(wù)模式也隨之推出,并伴隨著包括從結(jié)算、擔(dān)保、融資等多個方面的創(chuàng)新。比如,阿里巴巴、拍拍貸等互聯(lián)網(wǎng)金融公司推出的基于人人貸模式的新興互聯(lián)網(wǎng)融資平臺,其目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)像在淘寶上買賣東西一樣便捷地買賣資金,用戶可以直接在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行自由配對借貸。這種模式一旦成功,必將對商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生顛覆性影響。浙江農(nóng)信銀行作為地方性銀行，受到了來自互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大沖擊，因此必須對互聯(lián)網(wǎng)時代與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行體驗(yàn)和把握，并且構(gòu)建自己的惠普金融政策，實(shí)現(xiàn)自我的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。一、互聯(lián)網(wǎng)時代概述（一）互

3、聯(lián)網(wǎng)時代金融服務(wù)概述互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺很適合有短期小額融資需求的小微企業(yè)，快捷高效，利率也不算很高。這領(lǐng)域以“愛投資”為主，是國內(nèi)首個P2C互聯(lián)網(wǎng)小微金融服務(wù)平臺，對申請融資的企業(yè)進(jìn)行資質(zhì)審核、實(shí)地考察，篩選出具有投資價值的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目在網(wǎng)站上向投資者公開；并提供在線投資的交易平臺，實(shí)時為投資者生成具有法律效力的借貸合同；監(jiān)督企業(yè)的項(xiàng)目經(jīng)營，管理風(fēng)險保障金，確保投資者資金安全。微金融是近幾年新興的一種金融模式，很多人可能還不是很理解。微金融信息服務(wù)是金融領(lǐng)域內(nèi)，對貸款、投資、理財(cái)規(guī)模較小，時間較短的金融行為的統(tǒng)稱，是相對于大型金融機(jī)構(gòu)、大規(guī)模的資金轉(zhuǎn)移運(yùn)作來說的。”通常情況下，指的是為中小微企業(yè)、

4、創(chuàng)業(yè)者、個體工商戶、小額投資者等提供的金融服務(wù)。隨著微金融信息服務(wù)體系的不斷壯大，微金融信息服務(wù)的概念也在擴(kuò)大，現(xiàn)在其最為準(zhǔn)確的定義是：專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供的，小額度的、時間短的、可持續(xù)循環(huán)的微金融產(chǎn)品和服務(wù)的活動。”微金融信息服務(wù)的特點(diǎn)有兩點(diǎn)：一是以中小微型企業(yè)以及貧困或中低收入群體為特定目標(biāo)客戶；二是由于客戶有特殊性，它會有適合這樣一些特定目標(biāo)階層客戶的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（二）互聯(lián)網(wǎng)時代優(yōu)勢經(jīng)過多年發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的業(yè)務(wù)沒有停留在向金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持和服務(wù)層面，通過深度挖掘積累下來的數(shù)據(jù)信息，將業(yè)務(wù)拓展至金融領(lǐng)域，構(gòu)建出互聯(lián)網(wǎng)金融模式并成為信息技術(shù)與金融資本相結(jié)合的新興領(lǐng)

5、域。互聯(lián)網(wǎng)金融模式是既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式。從融資模式角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融模式本質(zhì)上是一種直接融資模式。但與傳統(tǒng)直接融資模式相比，互聯(lián)網(wǎng)融資模式具有信息量大、交易成本低、效率高等特點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融是信息時代的一種金融模式。互聯(lián)網(wǎng)金融是依托現(xiàn)代信息科技進(jìn)行的金融活動，具有融資、支付和交易中介等功能。互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)”開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)

6、作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理論上任何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但是不限于為第三方支付、在線理財(cái)產(chǎn)品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務(wù)等模式。（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的必要性和重要性在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，因?yàn)橛兴阉饕妗⒋髷?shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)和云計(jì)算，市場信息不對稱程度非常低，交易雙方在資金期限匹配、風(fēng)險分擔(dān)的成本非常低，銀行、券商和交易所等中介都不起作用；貸款、股票、債券等的發(fā)行和交易以及券款支付直接在網(wǎng)上進(jìn)行，這個市場充分有效，接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態(tài)。在這種金融模式下，支付便捷，搜索引擎和社交網(wǎng)絡(luò)降低信息處理成本，資金供需雙方直接交易，