1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行某某銀行某某銀行 銀行承兌匯票銀行承兌匯票 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程 ( (試行試行) ) 目 錄 第一章 總 則.1 第二章 受理和調(diào)查.2 第三章 業(yè)務(wù)初審.3 第四章 票據(jù)查驗(yàn).5 第五章 審查審批.7 第六章 貼現(xiàn)放款.8 第七章 匯票到期.9 第八章 貼現(xiàn)后管理.11 第九章 附 則.12 1 總 則 為規(guī)范銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，健全內(nèi)部管理和操作 程序，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)定、健康地 發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法、支付結(jié)算辦法、 票據(jù)管理實(shí)施辦法等法律法規(guī)及行內(nèi)相關(guān)規(guī)定，制定本操 作規(guī)程。 銀行承兌匯票貼現(xiàn)（以下簡(jiǎn)稱匯

2、票貼現(xiàn)）是指銀行承兌匯 票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票 據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。 辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)， 以真實(shí)的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，嚴(yán)禁對(duì)無(wú)合法交易的銀行承 兌匯票辦理貼現(xiàn)。 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一授信管理，各行在承兌人 授信額度內(nèi)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持不相容崗位相分離的原則。其中， 票據(jù)審驗(yàn)、審查、審批崗之間不得互相兼崗；會(huì)計(jì)核算崗與票 據(jù)保管崗不得兼崗。 辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)行準(zhǔn)入管理，各行必須在授 權(quán)范圍內(nèi)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)中 國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行某某銀行票據(jù)融資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)管理辦法

3、（試 行），取得機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)授權(quán)后方可辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。未取 得授權(quán)資格的機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 2 受理和調(diào)查 貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須同時(shí)具備以下條件： （一）在我行開立基本賬戶或一般賬戶或臨時(shí)賬戶，經(jīng)工 商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、 其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶； （二）與出票人或其前手之間具有真實(shí)合法的商品或勞務(wù) 交易關(guān)系； （三）持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。 客戶申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)，需提交以下資料： （一）商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（見附件 1）； （二）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu) 代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡原件以及法人代表身份證、經(jīng)辦 人身份

4、證及票據(jù)業(yè)務(wù)委托授權(quán)書（見附件 2）； （三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票； （四）交易雙方簽訂的真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易合同 原件，或其他能夠證實(shí)商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實(shí)性的書面證明； （五）與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票原件。對(duì)屬于 中華人民共和國(guó)增值稅暫行條例、增值稅專用發(fā)票使用 規(guī)定等制度辦法中所列免征增值稅或不得開具增值稅專用發(fā) 票的商品交易，因其特殊性無(wú)增值稅發(fā)票作附件，申請(qǐng)人可提 交其他能夠證實(shí)匯票具有真實(shí)商品或勞務(wù)交易背景的普通稅務(wù) 3 發(fā)票或其他書面證明； （六）貼現(xiàn)行認(rèn)為需提交的其他材料。 貼現(xiàn)行已有客戶第（二）項(xiàng)資料且在有效期內(nèi)的，辦理貼 現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)可不再要求貼現(xiàn)申請(qǐng)

5、人重復(fù)提供。客戶提供的第（二） 、（四）、（五）項(xiàng)資料原件，銀行審查確定無(wú)誤后留存復(fù)印 件并由經(jīng)辦客戶經(jīng)理簽章確認(rèn),并在復(fù)印件上注明“與原件核對(duì) 一致”字樣。同時(shí)在增值稅發(fā)票原件和交易合同原件上注明 “已辦理貼現(xiàn)”字樣。 客戶經(jīng)理受理客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，對(duì)客戶情況和業(yè)務(wù)情況進(jìn) 行調(diào)查，并對(duì)客戶的基本資料和業(yè)務(wù)跟單資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)并 對(duì)客戶所提交的相關(guān)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 業(yè)務(wù)初審 市場(chǎng)營(yíng)銷崗對(duì)所提交資料的規(guī)范性、有效性、完整性進(jìn)行 初審。 （一）提交的申請(qǐng)書內(nèi)容和形式符合要求 1單位名稱、法定代表人姓名與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致，若法定代 表人一欄為授權(quán)代理人簽名的，授權(quán)代理人姓名應(yīng)與法人授權(quán) 委托書中的被授權(quán)

6、人姓名一致并在授權(quán)有效期內(nèi)； 2貼現(xiàn)申請(qǐng)人名稱與匯票上收款人或最后被背書人名稱一 致； 3加蓋的公章清晰，并與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證及貸 款卡上的名稱一致。 4 （二）相關(guān)材料合法、有效 1營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證在有效期內(nèi)，且通過年檢； 2登錄人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢?cè)撡J款卡狀態(tài)和企 業(yè)相關(guān)信息。 （三）交易背景真實(shí)、合法 1貼現(xiàn)申請(qǐng)人及其直接前手與合同中的供需雙方和發(fā)票購(gòu) 銷雙方名稱相符； 2匯票的金額與合同及發(fā)票金額之間存在邏輯合理性，匯 票金額不能大于合同金額和發(fā)票金額； 3匯票的簽發(fā)日期（或背書轉(zhuǎn)讓日期）、貼現(xiàn)日期與合同 簽訂日期及發(fā)票開票日期之間存在邏輯合理性。 4交易合同審

7、查 （1）合同供需雙方印章清晰，并與合同關(guān)系人一致； （2）合同要素填寫齊全； （3）合同標(biāo)的物在營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定范圍內(nèi)并具有合理性，交 易金額與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相匹配； （4）合同不得重復(fù)使用，如果一份合同對(duì)應(yīng)多筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 時(shí)，該合同記載金額應(yīng)大于或等于累計(jì)辦理的匯票金額； （5）對(duì)水、電、煤、油、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)單位，如因特殊 原因不能提供其與相關(guān)企事業(yè)的商品交易合同，可出具加蓋公 章的供應(yīng)計(jì)劃或內(nèi)部調(diào)撥單等。 5增值稅發(fā)票審查 （1）發(fā)票票面清晰，要素齊全，印章為貼現(xiàn)申請(qǐng)人增值稅 5 發(fā)票專用章或財(cái)務(wù)專用章； （2）發(fā)票的商品名稱、數(shù)量、單價(jià)與合同匹配； （3）發(fā)票不得重復(fù)使用，如果一張發(fā)票對(duì)應(yīng)多筆

8、貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 時(shí)，該發(fā)票金額應(yīng)大于或等于累計(jì)辦理的匯票金額。 6對(duì)符合國(guó)家稅法規(guī)定不需繳納增值稅的企（事）業(yè)單位， 對(duì)其提供的普通發(fā)票進(jìn)行審查，審查要點(diǎn)參照增值稅發(fā)票審查 事項(xiàng)。 市場(chǎng)營(yíng)銷崗審查通過后，在銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表 （見附件 3）（以下簡(jiǎn)稱審批表）簽署明確的初審意見， 將匯票原件連同有關(guān)材料移交票據(jù)審驗(yàn)崗進(jìn)行審驗(yàn)。 票據(jù)查驗(yàn) 票據(jù)審驗(yàn)實(shí)行雙人審驗(yàn)，票據(jù)審驗(yàn)初審崗、復(fù)審崗負(fù)責(zé)對(duì) 匯票的真實(shí)、合法、有效性進(jìn)行審查。 票據(jù)審驗(yàn)的主要內(nèi)容 （一）匯票要素齊全、完整、規(guī)范、有效。 1匯票為按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證； 2出票人、承兌人的簽章清晰、合規(guī)； 3匯票必須記載事項(xiàng)齊全，無(wú)不得記

9、載事項(xiàng)，票據(jù)金額以 中文大寫與阿拉伯?dāng)?shù)碼同時(shí)記載，匯票金額大小寫一致，票據(jù) 金額、日期、收款人名稱無(wú)更改，其他記載事項(xiàng)更改時(shí)由原記 載人在更改處簽章證明； 4匯票尚未到期； 6 5匯票出票日至到期日不超過 6 個(gè)月。 （二）背書轉(zhuǎn)讓規(guī)范。 1匯票背書連續(xù)，簽章符合規(guī)定； 2使用的粘單格式符合規(guī)定，粘單上的第一記載人在粘接 處簽章； 3無(wú)部分背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的情形。 （三）匯票無(wú)偽造、變?cè)旌圹E等。 （四）匯票不處于掛失止付或公示催告期間。 票據(jù)的查詢查復(fù) 查詢查復(fù)人員可采用下述方式向承兌銀行進(jìn)行查詢，并取 得承兌銀行的書面回復(fù)。 （一）大額支付系統(tǒng)查詢。按照大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處

10、理 辦法（試行）的有關(guān)規(guī)定，通過人民銀行大額支付系統(tǒng)向承 兌行發(fā)出查詢，打印留存查詢書并加蓋結(jié)算專用章及經(jīng)辦人員 名章。 （二）實(shí)地查詢。有必要進(jìn)行實(shí)地查詢的，應(yīng)按以下規(guī)定 辦理： 1查詢查復(fù)人員填制銀行承兌匯票查詢（復(fù)）書一式三聯(lián)， 加蓋結(jié)算專用章及實(shí)地查詢雙人名章，一聯(lián)留存。客戶經(jīng)理和 查詢查復(fù)人員雙人持銀行承兌匯票原件、兩聯(lián)匯票查詢（復(fù)） 書和介紹信等于營(yíng)業(yè)時(shí)間赴承兌行柜面辦理。 2實(shí)地查詢過程中，應(yīng)直接交給承兌行會(huì)計(jì)人員進(jìn)行查詢， 7 且匯票不得離開監(jiān)控范圍。 （三）傳真、電話查詢。貼現(xiàn)行可通過傳真、電話等方式 進(jìn)行票據(jù)輔助查詢。 查詢查復(fù)人員收到承兌行查復(fù)結(jié)果后，應(yīng)將其與查詢書及 匯

11、票相關(guān)信息進(jìn)行核對(duì)。通過大額支付系統(tǒng)查詢的，查復(fù)書應(yīng) 加蓋查詢行結(jié)算專用章及經(jīng)辦員名章；通過實(shí)地查詢的，查復(fù) 書應(yīng)加蓋承兌行結(jié)算專用章及經(jīng)辦人員名章。 票據(jù)審驗(yàn)崗根據(jù)票面審查情況、查詢查復(fù)結(jié)果，對(duì)匯票的 真實(shí)、合法、有效性作出判斷，出具商業(yè)匯票真?zhèn)螌忩?yàn)意見 表（見附件 4），并在審批表中簽署明確的審驗(yàn)意見， 同意意見至少包含“經(jīng)審驗(yàn)，擬貼現(xiàn)匯票真實(shí)、合法、有效” 等內(nèi)容；對(duì)不符合要求的匯票，應(yīng)盡快通知市場(chǎng)營(yíng)銷崗，將匯 票及相關(guān)材料退回貼現(xiàn)申請(qǐng)人，并做好解釋工作。如發(fā)現(xiàn)假票， 應(yīng)立即逐級(jí)上報(bào)。 票據(jù)審驗(yàn)通過后，票據(jù)審驗(yàn)崗將銀行承兌匯票交由票據(jù)保 管崗入庫(kù)保管并做好登記，將業(yè)務(wù)材料移交風(fēng)險(xiǎn)管理崗審

12、查。 審查審批 風(fēng)險(xiǎn)管理崗收到相關(guān)貼現(xiàn)資料后，負(fù)責(zé)對(duì)提交資料的合規(guī)、 合法性進(jìn)行審查。 審查要點(diǎn)應(yīng)包括： （一）相關(guān)審批材料完整、合規(guī)； （二）匯票承兌主體、貼現(xiàn)申請(qǐng)人和經(jīng)辦人資格有效性； 8 （三）貼現(xiàn)申請(qǐng)人與出票人（或直接其前手）簽訂的交易 合同及對(duì)應(yīng)的增值稅發(fā)票或非應(yīng)稅產(chǎn)品一般購(gòu)銷發(fā)票要真實(shí)、 合規(guī)，內(nèi)容匹配； （四）擬貼現(xiàn)票據(jù)具有真實(shí)貿(mào)易背景； （五）貼現(xiàn)款用途合法，且符合我行的規(guī)定。 風(fēng)險(xiǎn)管理崗審查無(wú)誤后，在審批表中簽署明確的審查 意見，并報(bào)票據(jù)中心負(fù)責(zé)人進(jìn)行復(fù)審。 票據(jù)中心負(fù)責(zé)人收到相關(guān)貼現(xiàn)資料后，負(fù)責(zé)對(duì)貿(mào)易背景、 查詢查復(fù)、資料完整性、利率水平、業(yè)務(wù)可行性等進(jìn)行審查。 審查無(wú)誤后

13、，在審批表中簽署明確的審查意見，報(bào)有權(quán)審 批人審批。 主管行長(zhǎng)作為有權(quán)審批人收到票據(jù)中心負(fù)責(zé)人提交的審 批表及相關(guān)貼現(xiàn)資料后進(jìn)行業(yè)務(wù)整體審查。應(yīng)對(duì)審查環(huán)節(jié)提 示的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及簽署的意見進(jìn)行仔細(xì)審核，對(duì)存在的問題提出 質(zhì)詢，開展貼現(xiàn)審批工作，出具審批意見。審批通過后，在 審批表中簽署明確的審批意見。如超本級(jí)行審批權(quán)限，則 逐級(jí)上報(bào)。 貼現(xiàn)放款 審批通過后，市場(chǎng)營(yíng)銷崗應(yīng)及時(shí)通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人辦理轉(zhuǎn) 讓背書，簽訂銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議（見附件 5），填制 貼現(xiàn)憑證并加蓋預(yù)留印鑒。 會(huì)計(jì)核算崗收到貼現(xiàn)憑證后，與審批表進(jìn)行核對(duì)， 9 并按照支付結(jié)算有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。貼現(xiàn)利息及實(shí)付貼現(xiàn)金額 計(jì)算公式如下： 貼現(xiàn)利

14、息匯票金額貼現(xiàn)天數(shù)（月貼現(xiàn)利率30 天） 實(shí)付貼現(xiàn)金額匯票金額貼現(xiàn)利息 票據(jù)到期日為法定節(jié)假日、公休日的，到期日順延至第一 個(gè)工作日；匯票承兌人在異地的，貼現(xiàn)期限及利息的計(jì)算應(yīng)加 天的劃款日期。 會(huì)計(jì)核算崗核對(duì)無(wú)誤后，按相關(guān)核算規(guī)定，將實(shí)付貼現(xiàn) 金額劃至貼現(xiàn)申請(qǐng)人在我行開立的賬戶。 會(huì)計(jì)核算崗將貼現(xiàn)憑證第一至三聯(lián)作為會(huì)計(jì)核算憑證， 第一聯(lián)復(fù)印件交市場(chǎng)營(yíng)銷崗入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)檔案，第四聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖 章作收賬通知交貼現(xiàn)申請(qǐng)人，第五聯(lián)隨匯票按到期日順序排列， 并專夾保管。 匯票到期 票據(jù)托收崗負(fù)責(zé)到期票據(jù)的委托收款工作。票據(jù)托收崗 應(yīng)匡算郵程，與票據(jù)保管崗辦理票據(jù)出庫(kù)手續(xù)，按支付結(jié)算 辦法有關(guān)規(guī)定辦理委托收款

15、。付款人在異地的，為減少在途 資金占用和利息損失，票據(jù)托收崗應(yīng)在銀行承兌匯票到期前至 少 10 日，向承兌銀行辦理委托收款。 票據(jù)托收崗在票據(jù)背面背書欄做委托收款背書，委托收款 背書簽章為結(jié)算專用章和授權(quán)經(jīng)辦人名章。在背書欄注明“貼 現(xiàn)行行名、委托收款、背書日期”等字樣；在委托收款憑證的 10 “委托收款憑據(jù)名稱”欄注明“銀行承兌匯票”及其匯票號(hào)碼； 在第三聯(lián)委托收款憑證上加蓋結(jié)算專用章，第三、四、五聯(lián)委 托收款憑證連同銀行承兌匯票原件郵寄承兌行；貼現(xiàn)憑證第五 聯(lián)與第一、二聯(lián)委托收款憑證一并專夾保管。 收到劃回款項(xiàng)后，票據(jù)托收崗應(yīng)及時(shí)入賬。有關(guān)劃款憑 證復(fù)印件交市場(chǎng)營(yíng)銷崗存入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)檔案。 承

16、兌銀行無(wú)正當(dāng)理由拖延付款的，票據(jù)托收崗應(yīng)在計(jì)息 到期日起 3 個(gè)工作日內(nèi)，向承兌銀行發(fā)出催收公函（見附 件 6）。 若托收匯票到期不獲承兌銀行付款，在收到承兌銀行退 回的托收憑證、匯票和拒絕付款理由書后，票據(jù)托收崗應(yīng)及時(shí) 通知市場(chǎng)營(yíng)銷崗。 市場(chǎng)營(yíng)銷崗在匯票被拒付 3 日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知 貼現(xiàn)申請(qǐng)人。對(duì)于匯票貼現(xiàn)未收回部分，應(yīng)當(dāng)向背書人、出票 人、承兌人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。追索金額包括 被拒絕付款的匯票金額、匯票金額自到期日起至清償日止按照 中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)算的利息、取 得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。 若向貼現(xiàn)申請(qǐng)人追索票款，會(huì)計(jì)人員可從貼現(xiàn)申請(qǐng)

17、人在 我行的賬戶中進(jìn)行扣收，作相應(yīng)賬務(wù)處理后，將一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬 借方憑證加蓋轉(zhuǎn)訖章作支款通知，隨同匯票和拒絕付款理由書 交貼現(xiàn)申請(qǐng)人。 若貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶存款不足以收回貼現(xiàn)資金，不足部分轉(zhuǎn) 11 為貼現(xiàn)申請(qǐng)人在我行的逾期貸款，按約定利率計(jì)收利息，保留 匯票并通知客戶營(yíng)銷部門繼續(xù)追索。 對(duì)承兌銀行無(wú)正當(dāng)理由拖延付款的，貼現(xiàn)行應(yīng)將承兌行 名單及拒付理由逐級(jí)上報(bào)。 貼現(xiàn)后管理 嚴(yán)禁貼現(xiàn)申請(qǐng)人將貼現(xiàn)資金從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶直接劃至 出票人或直接前手或證券、期貨、信托等公司，或用于我行承 兌業(yè)務(wù)保證金、股本權(quán)益性投資等我行和監(jiān)管部門所禁止的信 貸資金用途。 貼現(xiàn)資金發(fā)放后，貼現(xiàn)行應(yīng)對(duì)貼現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)狀況、貼現(xiàn) 資金

18、真實(shí)用途以及影響資產(chǎn)安全的有關(guān)因素進(jìn)行不間斷的監(jiān)控 及分析，以便及早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，積極采取補(bǔ)救措施。 對(duì)于以非法手段騙取金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)申請(qǐng)人，貼現(xiàn) 行應(yīng)及時(shí)暫停或取消其辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資格。 已貼現(xiàn)匯票須入庫(kù)保管，實(shí)行雙人負(fù)責(zé)。匯票必須專柜 存放，不得與印章、除貼現(xiàn)憑證第五聯(lián)以外的其他憑證等混放。 安放地點(diǎn)須配備守衛(wèi)人員、電子監(jiān)控或其他安保措施，并應(yīng)具 備防火、防盜、防濕、防蛀等條件。 票據(jù)保管崗負(fù)責(zé)已貼現(xiàn)匯票的登記、入庫(kù)保管工作，并 定期查庫(kù)、核對(duì)，保證賬實(shí)相符。 貼現(xiàn)行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)已貼現(xiàn)票據(jù)庫(kù)存情況的檢查，票據(jù)中心負(fù) 責(zé)人與會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)人每月查庫(kù)不少于一次，主管行長(zhǎng)不定期 12 查庫(kù)。

19、查庫(kù)時(shí)應(yīng)將庫(kù)存數(shù)量、金額與登記簿、表外科目等有關(guān) 賬戶余額進(jìn)行核對(duì)，并將核對(duì)情況登記查庫(kù)登記簿。 已貼現(xiàn)匯票在保管和托收過程中發(fā)生滅失，貼現(xiàn)行應(yīng)及 時(shí)向承兌行掛失止付，并于掛失止付 3 日內(nèi)依法向人民法院申 請(qǐng)公示催告或提起訴訟。 若貼現(xiàn)了被公示催告的匯票，在匯票被公示催告前辦理 的貼現(xiàn)，經(jīng)辦行應(yīng)自知道匯票被公示催告之日起，攜帶匯票原 件及相關(guān)能證明合法取得票據(jù)權(quán)利的材料赴公示催告地人民法 院申報(bào)票據(jù)權(quán)利；在匯票公示催告期間辦理的貼現(xiàn)，根據(jù)有關(guān) 法律法規(guī)，法院對(duì)持票人（貼現(xiàn)行）主張票據(jù)權(quán)利將不予支持， 經(jīng)辦行應(yīng)要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人返還票款或采取其他保全措施。 貼現(xiàn)匯票逾期 10 日以上，貼現(xiàn)行應(yīng)將匯

20、票信息及相關(guān)情 況逐級(jí)上報(bào)；發(fā)生票據(jù)滅失和貼現(xiàn)了已公示催告票據(jù)，應(yīng)立即 逐級(jí)上報(bào)。 附 則 第三十九條 本規(guī)程由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行某某銀行總行制 定、解釋和修訂。 第三十九條 本規(guī)程自下發(fā)之日其執(zhí)行。 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。 13 附件：1.商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書 2.票據(jù)業(yè)務(wù)委托授權(quán)書 3.銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表 4.商業(yè)匯票真?zhèn)螌忩?yàn)意見表 5.銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議 6.催收公函函 14 附件 1： 商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行某某銀行 ： 我單位因（申請(qǐng)的原因及用途）_之需，愿以持有的 匯票_張，共計(jì)票面金額 _ _萬(wàn)元，向貴行申請(qǐng)貼現(xiàn)。 望獲準(zhǔn)。 附匯票

21、票面要素提要、本單位簡(jiǎn)況及聲明： 單位全稱企業(yè)代碼 貸款卡號(hào) 本次業(yè)務(wù) 開戶行 本次業(yè)務(wù) 賬號(hào) 信用等級(jí) 注冊(cè)時(shí)間 注冊(cè)資本 法定 代 表人 電話 國(guó)籍 授權(quán) 代 理人 電話 國(guó)籍 財(cái)務(wù)主管 電話 傳真 單位概況 經(jīng)營(yíng)范 圍及主 導(dǎo)產(chǎn)品 匯票號(hào)碼金額（元）出票日到期日出票人承兌人 匯票要素提示 15 此欄不足，可另加附件，并簽章。 我方為上述商業(yè)匯票合法持有人。匯票均系真實(shí)、合法的商品、勞務(wù) 交易所得，無(wú)惡意、過失或其它違法行為，真實(shí)、合法、有效。上述商業(yè) 匯票項(xiàng)下的交易合同和發(fā)票等證明交易確已履行的憑證真實(shí)、合法、有效。 本次貼現(xiàn)已得到有權(quán)機(jī)構(gòu)的必要授權(quán)，同意貼現(xiàn)利息按相關(guān)法律規(guī)定計(jì)算。 我

22、方為上述商業(yè)匯票合法持有人，均系真實(shí)、合法的商品、勞務(wù)交易所得， 無(wú)惡意、過失或其它違法行為，匯票真實(shí)、合法、有效。上述商業(yè)匯票項(xiàng) 下的交易合同和發(fā)票等證明交易確已履行的憑證真實(shí)、合法、有效。本次 貼現(xiàn)已得到有權(quán)機(jī)構(gòu)的必要授權(quán)，貼現(xiàn)利息計(jì)算同意按相關(guān)法律規(guī)定執(zhí)行。 如匯票到期被承兌人拒付或匯票系偽造、變?cè)炱睋?jù)，貴行可從我單位 任何賬戶中扣收貼現(xiàn)票據(jù)等額資金以及相應(yīng)的利息和費(fèi)用，不足部分作為 我單位在貴行的逾期貸款。，我單位保證在收到你行通知之日起 個(gè)工 作日內(nèi)以等額貨幣資金歸還。本文所記載事項(xiàng)視作本行貼現(xiàn)協(xié)議的重要組 成部分，有關(guān)條款與本行貼現(xiàn)協(xié)議中的條款具有同等法律效力。 特別聲明 貼現(xiàn)申請(qǐng)

23、人（公章）： 法定代表人或授權(quán)代理人（簽章）： 16 年 月 日 17 附件 2： 票據(jù)業(yè)務(wù)委托授權(quán)書票據(jù)業(yè)務(wù)委托授權(quán)書 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行某某銀行 ： 茲委托 全權(quán)向貴行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 授權(quán)期限從 年 月 日至 年 月 日。 授權(quán)委托人姓名： 聯(lián)系電話： （身份證復(fù)印件粘貼處） 郵政編碼： 身份證號(hào)碼： 單位公章： 授權(quán)委托人簽章： 年 月 日 被委托人姓名： 聯(lián)系電話： （身份證復(fù)印件粘 貼處） ） 郵政編碼： 18 身份證號(hào)碼： 年 月 日 附件 3： 銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表 貼現(xiàn)申請(qǐng)人 單位性質(zhì) 開戶行名稱所屬行業(yè) 本次申請(qǐng)貼現(xiàn)的基本情況 貼現(xiàn)金額貼現(xiàn)利率 %

24、貼現(xiàn)張數(shù)貼現(xiàn)方式 付息方式 申請(qǐng)貼現(xiàn)資金用途： 市場(chǎng)營(yíng)銷崗意見： 市場(chǎng)營(yíng)銷崗簽字： 年 月 日 票據(jù)審驗(yàn)崗審驗(yàn)意見： 票據(jù)審驗(yàn)崗（初審）簽字： 票據(jù)審驗(yàn)崗（復(fù)審）簽字： 年 月 日 年 月 日 風(fēng)險(xiǎn)管理崗審核意見： 風(fēng)險(xiǎn)管理崗簽字： 年 月 日 審 查 審 批 意 見 票據(jù)中心負(fù)責(zé)人意見： 票據(jù)中心負(fù)責(zé)人簽字： 年 月 日 19 有權(quán)審批人意見: 有權(quán)審批人簽字： 年 月 日 超權(quán)限上級(jí)行有權(quán)審批人意見： 有權(quán)審批人簽字： 年 月 日 附件 4： 商業(yè)匯票真?zhèn)螌忩?yàn)意見表商業(yè)匯票真?zhèn)螌忩?yàn)意見表 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行某某銀行_ 匯票 號(hào)碼 票據(jù)無(wú)污損和殘缺 票面要素是否齊全合規(guī) 背書是否合規(guī)連續(xù) 印章

25、是否清晰有效 票面審核 粘單是否符合標(biāo)準(zhǔn) 票據(jù)紙質(zhì)是否符合規(guī)定要求 票據(jù)油墨、印刷是否符合要求 票據(jù)票面暗記是否符合規(guī)定 防偽驗(yàn)證 查詢查復(fù)書與票面內(nèi)容是否一致 20 初審意見： 經(jīng)辦： 復(fù)審意見： 經(jīng)辦： 附件 5： 協(xié)議編號(hào)：號(hào) 銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議 甲方（買入方）：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行某某銀行 乙方（賣出方）： 甲乙雙方根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法和其他有關(guān)法律、法 規(guī)的規(guī)定，本著平等、自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則，經(jīng)充分協(xié)商達(dá)成如 下條款，并將以資共同遵照?qǐng)?zhí)行。 第一條 貼現(xiàn)金額及份數(shù) 乙方提供銀行承兌匯票（大寫） 份（小寫） 份,合計(jì)票 面金額人民幣（大寫） ， （小寫） 向甲方申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)；經(jīng)甲方審核，同意對(duì)上述銀行承兌匯票（大 寫） 份， （小寫） 份，合計(jì)票面金額人民幣（大寫） ， （小寫）辦理貼 現(xiàn)。 第二條 甲乙雙方商定： 21 貼現(xiàn)利率為%（年利率） ， ；實(shí)際劃款金額為（大寫） （小寫）。 第三條 甲乙雙方的權(quán)利與義務(wù)： 1 、甲方托收本協(xié)議項(xiàng)下的銀行承兌匯票時(shí)，如遇承兌行拒絕 付款,甲方將按中華人民共和國(guó)票據(jù)法和其