1、銀行對公業務基礎1、什么叫“驗資戶”？該帳戶僅辦理驗資清算，不可出售支票。臨時戶，新開戶的。2、分戶帳交易明細表是日終時才更新的，所以“ 110113帳戶交易明細查詢”是對前一會 計日交易明細的查詢。3、什么叫“銀行匯票”，“銀行承兌匯票”，“商業匯票”，“商業承兌匯票”、“本 票”？狹義的票據是指出票人依據票據法律的規定簽發的、承諾無條件支付或委托他人無條件支付確定金額的有價證券，包括 匯票、本票和支票，具體是指銀行匯票、商業 匯票、銀行本票和支票。票據行為包括出票、背書、承兌和保證。出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為；背書是指在票據背面或粘單上記載有關事項并簽章的票據行為；

2、是匯票、本票和支票共有的行為；承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為；是匯票特有的 行為；保證是指票據債務人以外的他人，為票據的某個特定債務人履行票據債務提供擔保而在票據上所為的票據行為；是匯票和本票的票據行為；（轉讓背書：指持票人依法將票據權利轉讓給他人時，在票據背面或粘單上記載有關事項并簽章的行為；背書（委托背書：持票人以行使票據的付款請求權為目的，而授予被背書人代理權的背書；非轉讓背書質押背書：持票人以票據權利設定質權為目的而在票據上所作的背書;喪失票據的補救措施主要有：掛失止付、公示催告、提起訴訟；掛失止付：是指失票人將喪失票據的情況通知付款人并由接受通知的付款人暫停

3、支付的一種辦法；可以掛失止付的票據應當是已承兌的商業匯票、支票、填明“現金字樣”和代理付款人的銀行匯票以及填明“現金字樣”的銀行 本票；公示催告：是指在票據喪失以后，由失票人向人民法院提起申訴，請求人民 法院以公告方法通知不確定的利害關系人限期申報權利，逾期未 申報者，貝U權利失敗，而人民法院通過除權判決宣告所喪失的票 據無效的一種制度；提起訴訟：是指喪失票據的失票人向人民法院提起民事訴訟，要求法院判定 付款人向其支付票據金額的活動；支票：是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或其他金融機構在見票時 無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。（見票即付，同城票據）r現金支票：支票上印有

4、“現金”字樣，只能用于支取現金；支票 轉帳支票：支票上印有“轉帳”字樣，只能用于轉帳；一般普通支票（普通支票：可以由于支取現金和轉帳；”劃線支票：在普通支票左 上角劃兩條平 行線。只能用 于轉帳，不能 支取現金；本票：是銀行簽發的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票 人的票據。定額本票銀行本票”不定額本票（見銀行本票可以用于轉帳，注明“現金”字樣的銀行本票可以用于支取現金。票即付，同城票據）銀行本票核算的一般流程:申請（3）交付票據 持票簽1發1申銀行匯票人或者持票人的本4W 嚴（ 票）（6）銀行間清算資金 提 :是出票行簽發的，由其在見票時按示出票銀代理際結代付款理 算金額無

5、條件支付給收款款銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款行。銀行匯票可用于轉帳，注明“現金” 字樣的銀行匯票可支取現金。銀行匯票主要用于異地間的款項結算，如果同城結算使 用銀行匯票，則必須在另一間具備辦理銀行匯票業務資格并與出票行屬同一系統的銀 行方可使用。異地使用銀行匯票流程圖如下：（包括出票、付款和結清）電匯匯出行、委托收款與托收承付兩者都是收款人委托銀行向付款人收取款項。不同點如下：a委托收款既適合同城結算又適合異地結算，而托收承付只適合異地結算；b. 單位和個人款項的結算都可以使用委托收款方式，而托收承付方式則只有符合 條件的單位間的結算才能使用；c. 委托收款無結算金額起點的規定，托收承付

6、則有結算金額起點的要求。d. 托收承付結算的付款人拒付款項時，付款人開戶銀行有負責審核拒付理由是否 符合規定，如拒付理由是否符合規定，如拒付理由不充分，付款銀行可以付款， 而委托收款方式無此規定。委托收款：是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。受托行、付款人開戶行為同系統銀行機構委托收款異地結算流程如下：收款付款收(款1委托行) _ (2)寄發單證 行收峙(5)劃付款項付3款3通 知付款托收承付：是根據購銷合同由收款人發貨后委托銀行向異地付4人開戶-付款款人收取款項，由付(1)按合同發貨付款妥7計攵托商業匯票：是出票款人向銀行承認付款的結算方式。收款人開戶行、付款人開戶行為同系統銀行機構

7、托收承付結算流程如下:收款人或持票人的票據。商業承兌匯票商業匯票銀行承兌匯票商業匯票的付款人是承兌人。商業匯票結算流程如下:Hj 出票(1出票付2款)知付款人開戶5)* (3)寄發單證付款銀行承兌匯票：由在銀行開犁存款帳戶的存款人簽發。(6)劃付款項7妥收V.)戶收銀行承兌匯票到期，持票人是委托開戶銀行收取票款，其結算流程如下:Hj 出票(3)交付票據承2兌承兌1請zzt2 款(5)寄發單證收(7持票承付商業匯票貼現：是指商業匯票的持票人在匯票到期日前，為了讓給銀行的票據行為。(7)劃付款項8)戶 收取得資金而將票據轉它是持票人在需要資金時，將未到期的商業匯票，以貼付自貼現日到票據到期日上 午

8、利息為條件，經過背書后轉讓給銀行，銀行將票面金額扣除貼現利息后的余額付給持 票人使用，匯票到期日時，銀行憑匯票直接向承兌人收取票款。商業匯票貼現有兩個當 事人：一是持票人，又稱貼現申請人；一是貼現人，即貼現銀行。4、憑證：系統根據管理需要，對憑證進行分類管理每一憑證賦予一個唯一的憑證代碼，并按以下要求進行定義:有號控號(1) 從憑證號碼區分為-有號不控號無號不控號十只記表內帳（2） 從憑證的帳務關系區分為只記表外帳表內、表外均記帳 不記帳按本出售（3） 從憑證的出售情況區分為 按張出售不出售5、有價單證：有價單證的管理是現金管理的一部分。有價單證是指待發行的印有固定面額的特定憑證，包括：金融債券、代理發行的各類債券、定額匯票、定額本票以及印有固定面額的其他有價單證等。6貸款帳號、保證金帳號等帶卡片或登記簿的帳號不得使用轉帳交易。7、交換：付方-借方憑證：匯票、支票等收方-貸方憑證：電匯、信匯、進帳單等提出付方：借方憑證，借：5210貸：客戶（2621）場景：我行客戶持同城他行開出的借方憑證，要求解付。