中國銀行股份有限公司海南省分行銀保業務保險公司派駐銀行網點營銷管理辦法（試行，22010年版，試行）第一章總則第一條為促進銀保業務發展，聯合各保險公司大力拓展銀保業務，加強對保險公司在我行網點營銷的統一、規范管理，特制定本辦法。第二條本辦法本著平等、互利、合作的原則，將保險公司網點營銷納入我行制度化、規范化管理的軌道。第三條保險公司派駐銀行網點營銷指保險公司在我行轄屬網點派駐營銷人員，配合我行進行銀保業務的宣傳、營銷、業務辦理引導工作。第四條本辦法適用于全省各營業網點。第二章分工與職責第五條部門職責（一）公司業務部公司業務部負責牽頭制訂銀保業務網點營銷管理辦法；統籌管理各保險公司與我行的網點營銷合作，負責對合作保險公司和派駐營銷人員的資格進行審核、準入；指導管理轄內具體開展網點營銷合作業務；并負責組織開展相關后評價工作。（二）各分支行/部（本辦法中所指的各分支行/部，僅包括各管轄分支行、各直屬支行、省行營業部。）業務管理部門或團隊負責落實省行銀保網點營銷管理辦法；負責向公司業務部上報安排、分配、協調、清退保險公司網點營銷工作和派駐網點營銷工作人員的具體意見；負責對經審批的保險公司、營銷人員統籌配置轄內相關網點；負責對轄內保險公司網點營銷人員進行備案管理；管理轄內銀保網點營銷業務，按期做好轄內銀保網點營銷業務的后評價工作并將后評價情況上報省行公司業務部。（三）營業網點各營業網點負責具體合作事宜，落實省行及上級管轄行相關管理辦法和要求，開展對保險公司營銷人員的崗前培訓、考核管理、日常管理及后評價事宜。第三章保險公司的準入、配置、調整、退出管理第六條保險公司準入標準（一）保險公司綜合實力包括保險公司的品牌知名度、資本金規模、信用情況、業務規模、客戶數量、員工數量等方面綜合評測考慮。（二）與我行合作關系包括與我行歷史合作關系，我行原有銀保業務規模、其它業務合作深度及廣度等因素進行評測。（三）對我行貢獻度綜合考慮存款等負債業務、中間業務、產品互補等方面，對保險公司貢獻度進行測算，利潤貢獻度由省行公司業務部核定。（四）有無專門的銀保網點營銷團隊及營銷能力。（五）公司發展潛力。第七條保險公司準入申請和審批保險公司向我行提交中國銀行海南省分行網點合作營銷申請書（見附件一）及中國銀行海南省分行銀保業務保險公司網點營銷承諾函（見附件二），由省行公司業務部確定合作準入保險公司，并向保險公司出具準入函。第八條網點配置的權限設定（一）省行公司業務部根據各分支行/部上報的申請，統籌確定各合作保險公司與我行網點營銷合作的數量及范圍，同時將確定情況通過NOTES通知各分支行/部業務管理部門或團隊。（二）各分支行/部業務管理部門根據省行公司業務部批準各合作保險公司與我行網點營銷合作的數量及范圍，綜合考慮本行/本部的實際情況，對轄屬各營業網點進駐的保險公司進行配置。（三）各營業網點可以向各管轄分支行/部業務管理部門提出選擇合作保險公司的建議；各營業網點必須服從管轄各分支行/部的統一安排，做好配置的保險公司的協調及合作。第九條網點配置的分配原則各營業網點根據客戶資源、保險公司產品、管理能力可以選擇多家保險公司進駐合作，但需做好進駐公司的輪班管理，確保同一時間段駐點保險公司不超過兩家。未經審批的網點不得自行安排保險公司進駐。第十條配置流程（一）保險公司獲得中國銀行股份有限公司海南省分行公司業務部的核準入駐后，向相應分支行/部業務管理部門或團隊提交中國銀行海南省分行銀保業務保險公司網點營銷申請函（見附件四三），。如為管轄行，則由其業務管理部門按照省行的要求進行審核并統一分配；如為直屬行或省行營業部，則由其業務管理部門或團隊向其營業部門審核并安排。（二）對保險公司網點營銷如有特殊需求，各營業網點可向其管轄行業務管理部門提交書面申請；各直屬行營業部或和省行營業部營業部門可向其業務管理部門或團隊提交書面申請，各分支行/部業務管理部門或團隊接到申請后及時審核批準。（三）分支行業務管理部門將轄內各網點準入保險公司清單（見附件四）報送省行公司業務部，公司業務部審核確定各合作保險公司與我行網點營銷合作的數量及明細，同時將最終確定清單通過NOTES通知各分支行業務管理部門。（三四）各分支行/部業務管理部門或團隊根據省行公司業務部下發的最終準入保險公司清單，向保險公司出具中國銀行海南省分行銀保業務保險公司網點營銷人員介紹函中國銀行海南省分行銀保業務保險公司網點營銷人員介紹函（見附件五），各保險公司網點營銷人員在三個工作日內憑介紹函、身份證復印件和保險代理人資格證書復印件入駐我行相應網點。；（四五）若保險公司更換營銷人員，需向相應的分支行/部業務管理部門或團隊提交申請，審批通過后按原審批程序進行。第十一條定期輪換機制為了防范風險,原則上保險公司網點營銷人員每年輪換一次。各分支行/部業務管理部門或團隊要督促保險公司按照要求進行調整。第十二條定期后評價及調整制度各營業網點每個季度需對入駐保險公司的營銷情況進行后評價。后評價內容包括但不限于保險公司的營銷能力、營銷效果、服務能力、客戶的評價等，各分支行/部業務管理部門或團隊負責收集銀保業務保險公司網點營銷情況反饋表（見附件六），并在每季初10個工作日內將轄屬網點保險公司入駐情況整理匯總形成報告上報省行公司業務部。省行公司業務部對保險公司營銷效果進行總體后評價,每半年根據后評價的結果對入駐保險公司進行相應的調整、清退。各分支行/部業務管理部門或團隊按照要求，向相關網點（包括各分支行/部本部）下達中國銀行海南省分行銀保業務保險公司網點營銷人員調整通知（見附件七）或中國銀行海南省分行銀保業務保險公司網點營銷人員清退通知（見附件八），及時調整或清退不符合要求的保險公司營銷人員。營業網點在收到調整通知或清退通知后應在一星期之內完成保險公司營銷人員調整、清退工作。第四章保險公司網點營銷業務管理第十三條保險公司駐點營銷人員準入標準（一）需為保險公司正式員工，與保險公司簽訂正式的勞動合同（二）需持有保險代理人資格證書（三）需通過我行的崗前培訓（四）需在業界沒有誤導銷售的不良紀錄第十四條對保險公司營銷人員的管理（一）對保險公司營銷人員的管理按照我行網點人員管理規定、我行服務規范和保密協議等相關要求執行。我行營業網點應指定專人對保險公司駐點營銷人員進行統一管理和指導培訓，并對其日常考勤、行為表現進行監督。（二）保險公司營銷人員應該具備良好的思想素質、心理素質、業務素質和愛崗敬業精神,掌握相關保險從業知識，,了解銀保業務產品，并能積極向客戶介紹銀保業務。（三）保險公司營銷人員在進駐前，需要參加由所駐網點組織的崗前培訓（培訓內容包括但不限于營業網點相關管理規范、宣傳規定、文明優質服務、安全保衛等方面的知識及管理規定）。保險公司營銷人員需對培訓內容簽名確認并需通過測試合格后方可上崗。（四）保險公司營銷人員撤離時，需將退出人員名單報相應的管轄各分支行/部業務管理部門或團隊。（五）各分支行/部業務管理部門或團隊應做好保險公司及其營銷人員在轄屬網點入駐、調整、清退登記管理備案工作，并按要求上報省行公司業務部。（六）保險公司營銷人員的作息時間參照我行的作息時間執行。（七）每個保險公司在同一網點入駐營銷人員原則上不能超過一個。第十五條駐點營銷工作要求規范（一）保險公司駐點營銷人員只能在我行指定工作區域內開展營銷活動，不得進入銀行柜臺操作區內。（二）保險公司駐點營銷人員使用的宣傳材料均應符合保監會有關規定并經總公司統一制版由省級以上公司統一印制，不得使用私自打印的材料進行宣傳。（三）保險公司駐點營銷人員與我行工作人員著裝要有明顯區別，并佩戴保險公司名牌，名牌上統一標明為XX保險公司客戶經理。（四）保險公司駐點營銷人員在對客戶講解保險產品時，應首先表明身份為保險公司銷售人員。（五）保險公司駐點營銷人員在營業網點開展銷售時，要使用該產品規范話術介紹產品，不得采用虛假信息推銷產品，不得抬高收益誤導客戶。（六）保險公司駐點營銷人員不得在任何場合（如培訓、銷售時）向銀行人員或者客戶詆毀其它保險公司產品，如有客戶向銀行人員或其它保險公司營銷人員咨詢保險公司產品時，不得干擾銷售，不得出現“搶單”行為。（七）保險公司駐點營銷人員應與網點柜員進行聯合銷售，嚴禁不通過銀行私自銷售，截留銀行代理手續費。（八）保險公司駐點營銷人員遇到客戶投訴時，應將客戶帶離銀行公共區域，并進行妥善解決，避免影響銀行正常工作秩序。（九）保險公司駐點營銷人員不得出現代客戶簽名（投保書代簽名、回執代簽名、保全代簽名、退保代簽名、問題單代簽名、滿期給付代簽字）、提供假電話、提供不真實信息等情況。（十）在銷售的過程中，保險公司駐點營銷人員必須嚴格執行保監局和行業協會自律公約的規定。（十一）保險公司應及時向我行客戶進行電話回訪并錄音，對于沒有按時進行電話回訪的保險公司，將視情節輕重取消該公司在該網點的銷售資格直至在我行的銷售資格。第十六條保險公司營銷人員不遵守我行相關業務管理規定、違反銀保網點營銷相關管理辦法的，我行營業網點可對其進行勸告和制止，多次勸告不能改正的，營業網點可向省管轄行業務管理部門申請要求保險公司更換營銷人員直至更換保險公司。省行各分支行將按照與保險公司簽訂的承諾函及我行相關規定，根據實際情況，視情節嚴重程度，分別給予調換、暫退整頓乃至清退的處理意見并報省行公司業務部批準后執行，并我行保留采取進一步措施的權利。第五章附則第十七條本辦法中所指的所指的各分支行為各管轄分支行、各直屬支行和省行營業部。本辦法中所指的各分支行/部業務管理部門為三亞分行公司業務部、各管轄分支行、各直屬支行業務發展部和省行營業部綜合與內控團隊。或團隊，管轄行、直屬行系指其業務發展部；省行營業部系指其綜合與內控團隊。第十八條本辦法由中國銀行股份有限公司海南省分行制定，由公司業務部負責解釋。第十九條本辦法自頒布之日起開始施行，試用期兩年。附件一、中國銀行海南省分行網點合作營銷申請書附件二、中國銀行海南省分行銀保業務保險公司網點營銷承諾函中國銀行海南省分行第三方存管業務證券公司派駐銀行網點營銷承諾函附件三、XX證券公司網點進駐安排通知保險公司網點進駐安排通知附件四、中國銀行海南省分行銀保第三方存管業務證券保險公司派駐銀行網點營銷申請函附件五、中國銀行海南省分行第三方存管業務證券公司派駐銀行網點