1/11銀行支行強化內控管理經驗做法銀行內控管理工作主要做法匯報材料2016年以來，支行牢固樹立“安全就是最大效益”的經營思想，始終堅持內控管理和業務發展并重的原則，時刻繃緊“安全弦”，通過強抓內控管理，層層落實防范經營風險工作，連續三年來全行未發生案件和事故，各項業務取得了長足發展。截止月末，全行本外幣各項存款余額（不含同業存款）為億元，比2016年初增加億元，增幅達；各項貸款余額為億元，比2016年初增加萬元；實現經營利潤萬元，比2016年同期多增萬元。近年來，支行榮獲分行2016、2016年度清收先進單位榮譽稱號，被區工商行政管理局授予“守合同重信用企業”稱號和縣公安局授予社會治安綜合治理先進單位。主要做法如下一、組織工作落實到位，內控管理有序開展支行黨委歷來重視全行內控管理工作，并把其作為確保各項業務健康、穩定、協調發展的重要任務來抓，做到一手抓防范、保平安，一手抓業務、促效益。首先是建立領導目標責任制，支行一把手對加強內控管理，預防案件發生等工作負總責，分管行領導對具體事項的落實負責，支行與網點和網點與員工層層簽訂內控管理目標責任狀，明確各單位、各崗位應承擔的責任，層層簽訂安全保2/11衛“聯防互保責任書”，明確各位員工應承擔的義務，實行誰主管誰負責，獎罰兌現和發生案件一票否決制，造就人人講安全，個個保平安的良好局面。其次是實行了定期分析形勢制度。支行每季對內控管理和經營風險防范工作進行專題分析，找出內部管理上存在的不足認真剖析產生問題的原因，及時采取有效措施加以解決。第三，在實際工作中正確處理好了三個方面的關系，即正確處理好促進業務發展和加強員工思想政治工作的關系，正確處理好促進業務發展和加強支行內部管理的關系，正確處理好促進業務發展與抓好依法合規經營的關系。要求全行員工始終牢記，特別是領導干部，不能因一味追求業務發展，一味追求經營指標完成，而忽視內控管理，忽視經營風險的防范。二、深入開展教育活動，筑牢思想道德防線近年來，支行通過開展以職業道德為主體的綜合職業教育，加強員工行為排查，從員工思想和道德觀上解決好對內控管理的認識問題，構筑起風險防范的“防火墻”。一是開展形式多樣的制度教育和職業道德教育。三年來，支行開展各種思想教育和制度教育活動達25次之多。一方面通過開展政治思想教育、警示教育、風險防范教育和勤政廉政教育，執行力教育，增加員工工作的責任感，自覺遵守職業紀律，恪守職業道德，提高風險防范意3/11識和防范技能。另一方面通過積極開展宣講規章制度和典型案例活動，使廣大員工充分認識到不執行制度的危害性，從而牢固樹立依法合規經營意識和制度觀念，自覺將風險防范措施落實到業務經營第一線。二是抓好員工行為排查。全行員工負責對支行領導日常行為監督，支行領導負責對業務主管進行定期或不定期行為考核，業務主管負責對本部門或本網點員工進行定期或不定期行為考核，建立員工行為排查登記簿，并把員工行為考核監督工作納入負責人的考評范圍。同時，人事部門做好對各位員工崗位工作年限長短的排查，搞好崗位交流，三年多來對支行員工進行崗位調整達34人次，避免因員工在同一崗位時間長而埋下的安全隱患。近幾年來，這項制度在支行執行良好，并取得了良好效果，從根源上扼制了因人為因素造成風險隱患的發生。三是不定期開展綜合性大檢查、執法監察、零點行動、制度檢查等活動，以及開展從“權、錢、人”三方面源頭治理腐敗的活動，消除案件隱患。三、狠抓基礎管理重點，防范經營操作風險（一）認真抓好信貸業務基礎管理，防范信貸經營風險。2016年以來，支行在抓信貸管理工作方面始終堅持營銷與管理并重的原則，創新管理方法，實施多策并舉的防范風險措施，實現了信貸資產高效低險。至2016年4/119月末，優良客戶貸款余額占比為96，比2016年初提高了32個百分點，不良貸款占比為2。27，比2016年初下降4。96個百分點。1完善信貸管理機構，提高風險控制能力。支行信貸資金運行實行行長領導下的資產負債管理委員會制度，定期召開分析會，主要分析信貸投放與資金來源，研究信貸質量變化趨勢，制定風險預警信號的化解措施，從而確保信貸資產平穩運行。進一步規范貸審會工作，堅持貸審會委員暢所欲言的審議作風，不搞“一言堂”，充分發揮各委員的聰明才智，減少決策失誤。實行會審與點評的辦法，對會審存在問題進行點評，分析管理的薄弱環節，明確今后注意把握的方面，并對整改情況進行會審，檢查整改到位情況。此外，實行客戶經理集中管理的辦法，區分法人客戶經理和個人客戶經理，相應成立法人業務中心、個人業務中心，從而實現信貸業務集中管理，有效提高信貸管理水平。2。規范信貸業務操作，確保依法合規經營。一是強化運作管理，規范決策行為。實行貸前碰頭會制度，客戶經理收集有關信息后進行實地調查前，分管前后臺行長和前后臺經理進行集中碰頭，明確重點調查時要注意的有關風險點情況，提高貸前調查質量。實行前后臺聯合核查制，對外地企業的第一筆票據貼現業務，由客戶部和信貸5/11部組成聯合調查組，到外地企業進行資信調查并到出票行實地核查票據的真實性。堅持穩健開展新業務的原則，對新業務開辦前，組織相關人員到先進行取經，掌握業務流程和風險控制點，增加業務經辦人員的感性認識，確保新業務合法合規開展。二是強化對貸款擔保的管理，降低第二還款來源風險。貸款擔保方式原則上采取抵（質）押方式，限制辦理保證擔保方式，特別是個人類貸款一律采用抵（質）押擔保方式；規定貸款抵押物必須是地處支行城區范圍內，土地性質為出讓的房地產，不得辦理機械設備抵押貸款；經常收集土地線路價和當地建筑價格信息，參考中介機構房地產評估公司的評估價值，合理評估房地產的價值及確定抵押率。三是規范信貸檔案管理。結合實際制定了賀州支行信貸檔案管理方案，實行檔案集中管理，設置客戶檔案室和貸審會檔案室，落實專人管理。由于管理規范，梧州分行還在我行召開了信貸檔案管理現場會，推廣信貸檔案管理經驗。3全面推進貸后管理工程，不斷提高貸后管理水平。一是落實貸后管理責任和崗位職責。個人客戶經理集中后，重新劃分管戶客戶經理的管戶對象，負責清收到期貸款，履行貸后管理職責。個人客戶經理中心負責人作為經營管理第一責任人，存量貸款所在網點負責人作為貸后管理第二責任人；風險經理負責整個支行貸款風險監測預6/11警工作。二是建立風險監控機制。風險經理對年度到期貸款逐筆建立臺帳，采取月初提示管戶客戶經理，逐筆監控貸款回收情況；通過對個人貸款建立欠款臺帳，明確借款人所欠貸款期數和金額，從而全面掌握個人貸款的風險狀況。同時，風險經理根據風險監測情況及時通報客戶經理，明確和落實風險化解措施。（二）加強會計業務基礎管理，防范經營機構操作風險。1優化勞動組合，強化崗位制約。支行一直以來遵循“安全、合理、高效”的原則，根據會計系統的特點和要求，結合每個營業網點的實際情況，逐個審定營業網點的勞動組織模式，對柜組的設置、員工的業務范圍、會計主管人選、員工座位的擺布等事項要按規定認真審查和核實，確保能起到相互監督的作用。同時，嚴格不相容業務相分離的原則，按照柜員制和復核制管理要求，合理設置和安排正常日和節假日期間的勞動組合，做到既保證業務正常開展，又要切實加強風險防范，確保了銀行和客戶資金的安全。對于重要業務崗位，實行定期崗位輪換，輪換時進行離崗審核，并認真做好相關交接工作。2充分發揮會計主管職能作用，筑牢第一道防線。一是規范柜員屬性的設置調整。坐班主任必須根據經支行人事和經營核算部門審批下發的相關人員變動的文件資料，7/11及時做好柜員的增加或刪除工作，嚴禁建立機動柜員。營業網點各柜員的類型、應用掩碼、主管級別等屬性必須與管轄支行經營核算部門核定的內容一致，如需調整柜員的屬性，必須按要求填制營業網點柜員情況變更申請表，報管轄支行經營核算部門批準后才能調整，嚴禁隨意擴大柜員的業務范圍。二是嚴格把控日終“三項核對”。每日營業終了要把“三項核對”工作作為監控柜員當日賬務處理準確性的一個重要“關口”，營業終了，卡把清點柜員現金箱，及時勾對柜員業務流水，確保業務真實反映。三是抓好坐班主任履行職責的考核。結合實際制定了支行坐班主任量化考核實施細則，對營業網點的坐班主任履行職責的要求逐項進行細化，實行百分制按季量化考核。每個季度末，先由坐班主任本人對照量化考核表內容逐項、逐條進行自評分，對不執行制度的內容進行扣分；然后由經營核算部會同支行人事部門依據監管員季度監管情況對坐班主任進行考評，將考評結果與坐班主任的崗位工資掛鉤。通過與坐班主任簽訂“履行職責責任狀”方式，加強對坐班主任履行職責情況的監督，重點對在“重要業務、重點環節、重要崗位、重要時段”坐班主任履行職責情況進行再監督，對沒有認真履行崗位職責的坐班主任，按有關規定進行嚴肅處理，或調整崗位。3健全有效的財會監管體系，切實發揮第二道防8/11線的作用。支行嚴格按照區分行的要求，配合上級行配足專職的財會監管人員，要求財會監管員在開展工作中，必須堅持原則，實事求是，對監管檢查發現的問題，要及時下達整改通知并限期糾正。同時加強對財會監管員的考核。一是制定財會監管員量化考核實施細則，定期考核財會監管員工作職責履行，分為優秀、稱職、基本稱職、不合格四個檔次，對被評為優秀的財會監管員給予表彰獎勵；二是建立財會監管員聯系制度，實行分片包干，落實責任；三是對財會監管員實行“首問責任制”，由于監管不到位原因造成違規行為的，要追究財會監管員的責任；四是建立經營核算部門監管工作負責人與坐班主任、坐班主任與柜員兩級談心制度，及時了解員工思想動向，充分掌握一線網點業務操作中存在的員工異常行為隱患。同時，堅持全面監管的原則，杜絕“任務式”和“走馬觀花式”的檢查。為確保監管質量，賀州支行實施財會綜合管理排名檢查，側重科學調配人力，細化檢查項目，明確檢查責任，采取“四統一”檢查評比方法，即統一人員安排、統一內容設置、統一檢查方式和統一評分標準。4。創新科技監管手段，加強對坐班主任的再監督。由于常規監管受檢查方式、范圍、時間、內容的限制，使一些有章不循、違章操作的問題不能得到及時糾正，給財會監管埋下了安全隱患。為解決這種狀況，支行主要9/11采取了以下手段一是充分利用電視監控直接監管。通過抽看監控錄像的監管方式，從形式內容上更徹底、更具威懾力，許多平時檢查發現不了或不易暴露的問題得到及時的查處，同時不定期刻錄轄區營業網點電視監控集中監管，也作為非現場監管的重要依據。二是采集綜合業務信息系統業務數據，加以分析，形成疑點數據或排查數據，使非現場監管成為提高監管效能的一種經常性的財會監管手段。三是從嚴懲治違規行為，切實解決財會監管工作中存在因監管不到位出現“查而不糾、屢查屢犯”的問題。一方面是強化跟蹤防范，做好“回頭看”檢查。明確規定每次監管檢查都要把前一次檢查發現問題的糾正情況作為本次檢查的主要內容，檢查時按前一次檢查所列出的問題清單，逐項、逐個對問題再進行檢查，確保整改落實到位。其次對由于制度落實不到位、或監管員職責履行不到位，經辦人員主觀違規操作形成的問題，區分不同性質對責任人依照中國農業銀行審計處罰處理暫行規定中違規條款進行嚴肅處理，通報批評或給予經濟處罰。四、強化保衛監察工作，確保業務安全營運一是嚴格持（管）槍人員及槍支彈藥管理。歷年來支行對槍支彈藥管理是實行雙人管理、槍彈分存和分管制度，確保槍支管理合理合規。同時，對持（管）槍人員進行嚴格考核，對不適合持槍人員進行及時調整，在考10/11核當中注重思想行為、政治表現和工作作風等方面的考核，力求持（管）槍人員政治合格，思想穩定，使槍枝掌握在可靠人員手中，有效地防范了涉槍案件的發生。二是加強安全保衛檢查。支行堅持定期和不定期的檢查制度，督促員工自覺執行，重點抓好四查自己查，要求各網點每周要對安全保衛工作進行自查兩次以上，有力地促進了全行安全保衛規章制度落到實處，從而將事故消滅在萌芽狀態；重點查，利用節假日對各網點的安全保衛工作進行節前、節后的安全大檢查，發現不穩定因素立即進行整改；突擊查，利用晚上或節假日對網點進行突擊檢查，督促網點自覺執行各項規章制度；常規查，對安全保衛日常工作制度執行情況進行檢查，對存在的隱患，提出改進意見，及時地堵塞各種漏洞。三是狠抓物防、技防建設。支行始終樹立“花小錢保大錢”、“花小錢買平安”的思想，優先保證安全保衛經費投入，2016年以來共投入安全基礎設施的資金50多萬元對全行的安全設施進行改造，使全行的安全基礎設施得到了有效的改善，充分發揮安防設施在防范案件中的作用。針對犯罪分子作案手段日益現代化、智能化、技術化的特點，積極采用先進的安防設施和防范技術，注重加強金庫和鄉鎮網點建設，提高金庫和營業網點的整體防護能力，增加安全系數。1