機動車綜合商業保險示范條款(2014版）包括哪些主險？答：主險包括機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險、機動車全車盜搶保險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。10.機動車綜合商業保險示范條款(2014版）包括哪些附加險？答：附加險包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險、車身劃痕損失險、發動機涉水損失險、修理期間費用補償險、車上貨物責任險、精神損害撫慰金責任險、不計免賠率險、機動車損失保險無法找到第三方特約險及指定修理廠險。,復習并導入新課,單方肇事的事故如何處理？例：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責（損失600元），B車無責（損失600元），C車無責（損失800元）。設B、C車適用的交強險無責任賠償限額為100元。A車交強險賠付B車600元，賠付C車800元，B車、C車交強險分別賠付A車：100元，共賠付200元。那A車其他損失的風險希望轉移需要購買什么保險,3,家庭自用汽車損失保險,一、汽車損失保險概述二、保險標的三、保險責任四、責任免除五、保險金額六、賠償限額、賠償處理和保險期限,一、汽車損失保險概述,第一條家庭自用汽車損失保險合同（以下簡稱本保險合同）由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定共同組成。凡涉及本保險合同的約定，均應采用書面形式。第二條本保險合同中的家庭自用汽車是指在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區）行駛的家庭或個人所有，且用途為非營業性運輸的客車（以下簡稱被保險機動車）。第三條本保險合同為不定值保險合同。保險人按照承保險別承擔保險責任。附加險不能單獨投保。備注：車輛本身那么就不包括第三者和車上人員不定值保險合同：指雙方當事人在訂立保險合同時不預先確定保險標的的保險價值，而是按照保險事故發生時保險標的的實際價值確定保險價值的保險合同。,二、保險標的,車輛損失險的承保標的是投保車輛的本身，包括汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。保險標的指保險所要保障的對象。如財產保險中的保險標的是各種財產本身或其有關的利益或責任；人身保險中的保險標的是人的身體、生命等。,三、保險責任,車輛損失險的保險責任，指保險單承擔的危險發生，造成保險車輛本身損壞或毀滅，保險人負賠償責任。保險責任采用列舉式，未列舉的不屬于保險責任范圍。,三、保險責任,保險責任第六條保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落；（二）火災、爆炸；（三）外界物體墜落、倒塌；（四）雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、冰雹、臺風、熱帶風暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；（六）受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊；（七）載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限于駕駛人隨船的情形）。,三、保險責任,第七條發生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔；施救費用數額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。,三、保險責任,例如：保險車輛因洪水而傾覆在水中，被保險人雇人將其拖到陸地上，就是為減少損失而采取的積極施救措施；當保險車輛被拖到陸地以后，由于受損不能行駛，為防止損失擴大，被保險人雇人看守就是合理的保護措施。,四、責任免除,責任免除第八條在上述保險責任范圍內，下列情況下，不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用，保險人均不負責賠償：（一）事故發生后，被保險人或其允許的駕駛人故意破壞、偽造現場、毀滅證據；（二）駕駛人有下列情形之一者：1、事故發生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現場；2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；4、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車；5、實習期內駕駛公共汽車、營運客車或者執行任務的警車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車；,四、責任免除,6、駕駛出租機動車或營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書；7、學習駕駛時無合法教練員隨車指導；8、非被保險人允許的駕駛人；（三）被保險機動車有下列情形之一者：、發生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規定檢驗或檢驗不合格；2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間；3、在競賽、測試期間，在營業性場所維修、保養、改裝期間；4、被保險人或其允許的駕駛人故意或重大過失，導致被保險機動車被利用從事犯罪行為。,四、責任免除,第九條下列原因導致的被保險機動車的損失和費用，保險人不負責賠償：（一）地震及其次生災害；（二）戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應、核輻射；（三）人工直接供油、高溫烘烤、自燃、不明原因火災；（四）違反安全裝載規定；（五）被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等導致被保險機動車危險程度顯著增加；,四、責任免除,（六）被保險人或其允許的駕駛人的故意行為。第十條下列損失和費用，保險人不負責賠償：（一）因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的減值損失；（二）自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質量缺陷；（三）遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理并檢驗合格繼續使用，致使損失擴大的部分；（四）投保人、被保險人或其允許的駕駛人知道保險事故發生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外；,四、責任免除,（五）因被保險人違反本條款第十六條約定，導致無法確定的損失；（六）被保險機動車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明，以及在此期間受到的損壞，或被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞，或車上零部件、附屬設備丟失；（七）車輪單獨損壞，玻璃單獨破碎，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增設備的損失；（八）發動機進水后導致的發動機損壞。,免賠率與免賠額第十一條保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，按照下列方式免賠：（一）被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任或單方肇事事故的，實行20%的事故責任免賠率；（二）被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；（三）違反安全裝載規定、但不是事故發生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率；（四）對于投保人與保險人在投保時協商確定絕對免賠額的，本保險在實行免賠率的基礎上增加每次事故絕對免賠額。,釋義,【碰撞】指被保險機動車或其符合裝載規定的貨物與外界固態物體之間發生的、產生撞擊痕跡的意外撞擊。【傾覆】指被保險機動車由于自然災害或意外事故，造成本被保險機動車翻倒，車體觸地，失去正常狀態和行駛能力，不經施救不能恢復行駛。【墜落】指被保險機動車在行駛中發生意外事故，整車騰空后下落，造成本車損失的情況。非整車騰空，僅由于顛簸造成被保險機動車損失的，不屬于墜落。【外界物體倒塌】指被保險機動車自身以外的物體倒下或陷下。【自燃】指在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統、供氣系統等被保險機動車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒。【火災】指被保險機動車本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應）所造成的災害。,【次生災害】指地震造成工程結構、設施和自然環境破壞而引發的火災、爆炸、瘟疫、有毒有害物質污染、海嘯、水災、泥石流、滑坡等災害。【暴風】指風速在28.5米/秒（相當于11級大風）以上的大風。風速以氣象部門公布的數據為準。【暴雨】指每小時降雨量達16毫米以上，或連續12小時降雨量達30毫米以上，或連續24小時降雨量達50毫米以上。【洪水】指山洪暴發、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規律性的漲潮、自動滅火設施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂不屬于洪水責任。【玻璃單獨破碎】指未發生被保險機動車其他部位的損壞，僅發生被保險機動車前后風擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。,【車輪單獨損壞】指未發生被保險機動車其他部位的損壞，僅發生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨損壞，或上述三者之中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。【車身劃痕損失】僅發生被保險機動車車身表面油漆的損壞，且無明顯碰撞痕跡。【新增設備】指被保險機動車出廠時原有設備以外的，另外加裝的設備和設施。【新車購置價】指本保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新車的價格，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協商確定。【單方肇事事故】指不涉及與第三者有關的損害賠償的事故，但不包括自然災害引起的事故。【家庭成員】指配偶、子女、父母。,【飲酒】指駕駛人飲用含有酒精的飲料，駕駛機動車時血液中的酒精含量大于等于20mg/100mL的。【全部損失】指被保險機動車發生事故后滅失，或者受到嚴重損壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸被保險人所擁有的，為實際全損；或被保險機動車發生事故后，認為實際全損已經不可避免，或者為避免發生實際全損所需支付的費用超過實際價值的，為推定全損。,五、保險金額,保險金額第十二條保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定或其他市場公允價值協商確定。折舊金額可根據本保險合同列明的參考折舊系數表確定。,折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。折舊金額=新車購置價被保險機動車已使用月數月折舊系數,六、賠償處理,賠償處理第十三條發生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛人應當及時采取合理的、必要的施救和保護措施，防止或者減少損失，并在保險事故發生后48小時內通知保險人。被保險人或其允許的駕駛人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的，應當立即通知保險人。第十四條被保險人或其允許的駕駛人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的，應當協助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責任，并依照道路交通事故處理程序規定簽訂記錄交通事故情況的協議書。,六、賠償處理,第十五條被保險人索賠時，應當向保險人提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。被保險人應當提供保險單、損失清單、有關費用單據、被保險機動車行駛證和發生事故時駕駛人的駕駛證。屬于道路交通事故的，被保險人應當提供公安機關交通管理部門或法院等機構出具的事故證明、有關的法律文書（判決書、調解書、裁定書、裁決書等）及其他證明。被保險人或其允許的駕駛人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的，被保險人應當提供依照道路交通事故處理程序規定簽訂記錄交通事故情況的協議書。,六、賠償處理,第十六條因保險事故損壞的被保險機動車，應當盡量修復。修理前被保險人應當會同保險人檢驗，協商確定修理項目、方式和費用。對未協商確定的，保險人可以重新核定。第十七條被保險機動車遭受損失后的殘余部分由保險人、被保險人協商處理。如折歸被保險人的，由雙方協商確定其價值并在賠款中扣除。第十八條因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協助；被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內先行賠付被保險人，并在賠償金額內代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。被保險人已經從第三方取得損害賠償的，保險人進行賠償時，相應扣減被保險人從第三方已取得的賠償金額。,六、賠償處理,保險人未賠償之前，被保險人放棄對第三方請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償責任。被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的賠款。保險人向被保險人先行賠付的，保險人向第三方行使代位請求賠償的權利時，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。,六、賠償處理,第十九條機動車損失賠款按以下方法計算：（一）全部損失賠款（保險金額被保險人已從第三方獲得的賠償金額）（1事故責任免賠率）（1絕對免賠率之和）絕對免賠額（二）部分損失被保險機動車發生部分損失，保險人按實際修復費用在保險金額內計算賠償：賠款（實際修復費用被保險人已從第三方獲得的賠償金額）（1事故責任免賠率）（1絕對免賠率之和）絕對免賠額（三）施救費施救的財產中，含有本保險合同未保險的財產，應按本保險合同保險財產的實際價值占總施救財產的實際價值比例分攤施救費用。,合同終止,第二十條保險人受理報案、現場查勘、核定損失、參與訴訟、進行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業建議等行為，均不構成保險人對賠償責任的承諾。第二十一條被保險機動車發生本保險事故，導致全部損失，或一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費）達到保險金額，保險人按本保險合同約定支付賠款后，本保險責任終止，保險人不退還機動車損失保險及其附加險的保險費。,課堂練習1：,例：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責（損失600元），B車無責（損失1600元），C車無責（損失1800元）。設B、C車適用的交強險無責任賠償限額為100元，A車投保交強險、車損險和商業第三者責任保險。,課堂練習2：,甲車與乙車發生碰撞，報交警處理，交警判甲車