初級銀行從業資格證考試銀行業法律法規與綜合能力全真模擬試題A卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、中國銀行業協會的主要職能不包括（ ）。A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求B.促進國內銀行業與國外銀行業的交往與合作C.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯系2、下列能使銀行承受由信用風險造成損失的是（ ）。A.銀行的債務人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足3、商業銀行的高級管理層不包括（ ）。A.行長B.副行長C.部門經理D.財務負責人4、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（ ）。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率5、由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業債C.股票D.次級債券6、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）的職責之一。A中國銀行業監督管理委員會B所有商業銀行C中國銀行業協會D中國反洗錢監測分析中心7、以下關于我國公司資本制度的特點說法錯誤的是（ ）。A.資本法定B.強調公司必須有相當的財產與期資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.強調公司資本必須一次性繳足8、商業銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續監測，并形成書面監測報告。下列不屬于重點監測內容的是（ ）。A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同;B、授信項目是否正常進行;C、客戶的法人代表是否更換D、客戶的法律地位是否發生變化9、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為（ ）。A個人消費額度貸款B個人權利質押貸款C個人經營貸款D個人住房最高額抵押貸款10、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（ ）。A.關注類B.次級類C.損失類D.可疑類11、一國國內支付系統嚴重混亂，不能按期支付所欠外債，不管是主權債還是私人債等。這是（ ）。A.貨幣危機 B.銀行危機 C.外債危機 D.系統性金融危機 12、商業銀行在貸款業務中（ ）。A.可以向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條 件的擔保貸款B.可以以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款D.可以向銀行其他業務客戶中不符合貸款條件的企業發放貸款13、（ ）是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險補償 B.風險計量 C.風險監測 D.風險控制 14、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪15、按照商業銀行授信工作盡職指引，商業銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結果（ ）。A.立即逐級匯報B.既時授信C.匯總分析D.以書面形式記載16、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4817、我國的銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（ ）。A.基金公司B.互助儲蓄銀行C.政策性銀行D.契約型存款機構18、下列屬于銀行業從業人員職業操守法律法規中禁止性規定的是（ ）。A.不得進行洗錢活動B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅C.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向中國銀行業監督管理委員會申請代客理財業務資格D.法律、法規要求所有經營性、生產性企業要遵守會計原則19、下列關于金融犯罪說法錯誤的是（ ）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規20、下列行為中，沒有觸犯刑法有關規定的是（ ）。A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款B負債銀行經批準吸收社會公眾存款C甲企業為乙企業走私所持資金提供賬戶，協助其財產轉移D使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失21、持票人對支票的權利，自出票日起（ ）個月。A2B5C6D822、在經濟繁榮時期，由于國內需求旺盛，進出口業務會發生相應的變動，所以國際收支可能出現的情況是（ ）。A.順差B.逆差C.平衡D.不確定23、當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司24、關于抵押權的實現，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償權而實現B.抵押財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產25、商業銀行有下述（ ）行為的，由政府價格主管部門依據中華人民共和國價格法、價格違法行為行政處罰規定予以處罰。A.擅自制定屬于政府指導價范圍內的服務價格的;B.超出政府指導價浮動幅度的;C.兩者都是D.兩者都不是26、（ ）是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保本固定收益產品D.保證最低收益產品27、下列不屬于定期存款的是（ ）。A.存本取息B.整存零取C.個人通知存款D.整存整取28、非金融機構違反規定，向客戶提供衍生產品交易服務，由（ ）予以取締。A.人民銀行B.銀監會C.工商局D.法院29、根據行政處罰法，行政強制執行只能由（ ）設定。A.人民法院 B.地方性法規 C.行政法規 D.法律 30、票據的（ ）主要是通過票據貼現來實現的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結算作用 D.信用作用 31、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）。A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶32、延伸調查的調查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1033、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風險資本。A. 成本會計B. 監管C. 內部風險管理D. 獲利能力34、下列不屬于外資銀行營業性機構的是（ ）。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨資銀行D.中外合資銀行35、下面有關銀行財務報表的說法不正確的是（ ）。A.會計要素有“資產”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項B.資產負債表、利潤表、現金流量表都是動態報表C.根據會計平衡要求，產生了復式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財務會計是對外報告，管理會計是對內報告36、（ ）是指因支付清算和業務合作的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。A.同業存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款37、活期存款的起存金額為（ ）。A:1元B:5元C:50元D:100元38、以下關于銀行三種資本之間關系的說法不正確的是（ ）。A.三種資本在數量上和具體組成上不盡相同B.在正常情況下，銀行會計資本的數量應當小于經濟資本的數量C.在正常情況下，銀行會計資本的數量應當大于等于經濟資本的數量D.監管資本與經濟資本很難一致，但是監管資本又逐漸向經濟資本靠攏的趨勢39、目前，執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國人民銀行40、一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收41、票據貼現屬于（ ）。A.票據延伸業務B.票據二級市場業務C.票據發行業務D.票據一級市場業務42、下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（ ）。A.只能采用擔保的方式發放貸款B.不得向事業單位發放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸款的條件43、（ ）是無民事行為能力人。A. 年滿18周歲且精神正常的自然人B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人C. 不能完全辨認自己行為的成年精神病人D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人44、金融機構及其從業人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業操守要求的是（ ）。A.低價銷售B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳45、（ ）是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關條款的情況下，憑規定的單據向第三人或其指定人進行付款。A押匯B信用證C保理D福費廷46、對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內做出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.6047、下列關于銀團貸款的說法正確的是（ ）。A:銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B:分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C:銀團的代理行必須由牽頭行擔任D:銀團貸款成員的貸款條件可以不同48、信用卡和借記卡的分類標準是（ ）。A.發行對象B.清償方式C.支付方式D.結算幣種49、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消費B.政府消費C.投資的存貨增加D.投資的固定資本形成50、下列表述中，一般不屬于商業銀行操作風險的是（ ）。A.商業銀行資金交易員超越授權范圍進行交易B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬C.銀行信貸人員與貸款企業勾結騙取銀行信貸D.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益51、不屬于銀行清算業務中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉賬系統清算52、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業是指（ ）。A寡頭壟斷的行業B完全壟斷的行業C壟斷競爭的行業D完全競爭的行業53、1995年發布并實施的商業銀行法規定銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%54、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為068K0，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D30011055、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（ ）。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量D一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款56、儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過程中的（ ）。A. 要約邀請B. 承諾C. 要約D. 諾成57、關于凍結單位存款的利息計算說法正確的是（ ）。A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息58、以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應凍結實有金額，余下部分不再凍結B銀行在受理凍結單位存款時發現大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理C被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結單位存款的期限不超過6個月59、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況， 該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即 告知該貿易公司，此行為違反了（ ）規定。A.反洗錢B.協助執行C.內幕交易D.監管規避60、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元61、以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（ ）。A. 設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B. 我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造C. 我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營D. 1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、62、作為一名信貸人員，（ ）是不正確的。A.審核客戶材料，促進交易達成B.讓客戶根據銀行規定編造審核材料C.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔D.對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議63、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產債權破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用破產人欠繳的稅款破產費用和共益債務ABCD64、商業銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（ ）。A.銀行重組B.銀行并購C.縮減貸款規模D.銀行股份制改造65、市盈率的計算公式（ ）。A.市盈率=每股市價每股收益B.市盈率=凈利潤期末總股本C.市盈率=每股市價每股凈資產D.市盈率=凈利潤資本凈額66、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業拆借市場67、下列對銀行風險的分類不正確的是（ ）。A.按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等B.按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統性風險和非系統性風險C.按照銀行業務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業務風險D.按照誘發風險的特征劃分，可以分為信用風險、財務風險、利率風險68、商業銀行授信工作盡職指引規定，商業銀行應根據本行確定的業務發展規劃及風險戰略，擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指（ ）。A、已建立業務關系的客戶B、潛在客戶C、兩者都是D、兩者都不是69、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法自（ ）起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日70、銀行信貸管理實行集中授權管理，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。實行集中授權管理是指（ ）。A.分級審批B.審貸分離C.統一授信管理D.自上而下分配放貨權力71、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組（ ）的商品價格的變化幅度。A.出廠產品批發B.與居民生活有關C.與生產和消費有關D.H口和進口72、根據商業銀行個人理財業務風險管理指引，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句（ ）。A、“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”B、“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”C、“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”D、“投資有風險，請慎重”73、下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中“協助執行”的有關規定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責B.了解為客戶提供協助執行服務的義務C.了解協助執行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產74、中國銀行業協會的會員大會的執行機構為（ ）。A.會員大會B.理事會C.常務理事會D.秘書處75、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，進口商為了規避貨物不能按時收到的風險，他們可以選擇的最佳結算方式是（ ）。A.匯票B.本票C.支票D.信用證76、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息77、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業合伙人C.個人獨資企業投資人 D.有限公司法人代表 78、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（ ）。A實際履行原則B情勢變更原則C協作履行原則D全面履行原則79、以下關于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中80、下列（ ）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.跟單托收B.光票托收C.進口托收D.出口托收81、下列不屬于商業銀行固定資產貸款的是（ ）。A.基本建設貸款 B.技術改造貸款 C.貿易融資貸款 D.科技開發貸款82、簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即（ ）。A.保險人和投保人 B.保險人和受益人 C.被保險人和投保人 D.被保險人和受益人 83、中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（ ）天內予以回復。A15B20C30D6084、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格85、銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的資金，屬于（ ）。A.吸收客戶資金不入賬罪 B.高利轉貸罪 C.背信運用受托財產罪 D.非法吸收公眾存款罪86、（ ），按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管還是業務監管，都由一個機構負責監管。A.統一監管型B.多頭監管型C.“雙峰”監管型D.雙線監管型87、不屬于經濟全球化表現的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰爭從未停止C.資本在全球范圍內流動更加自由D.國內外金融市場之間的聯動更加緊密88、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協定存款C活期存款D通知存款89、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業務B.存款準備金C.再貸款D.再貼現90、根據合同法的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當事人的法律地位平等B. 當事人依法享有自愿訂立合同的權利C. 當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D. 當事人不能委托代理人訂立合同 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試2、下列哪些屬于非融資類保函？（ ）A:融資租賃保函B:預付款保函C:延期付款保函D:租賃經營保函E:有價證券保付保函3、以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是（ ）。A.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的B.聯合重組是城市商業銀行近幾年發展呈現的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行E.引進戰略投資者是城市商業銀行呈現的趨勢之一4、依據銀行業監督管理法，下列屬于中國銀監會監管的機構有（ ）。A. 中國進出口銀行B. 中國民生銀行C. 金融資產管理公司D. 農村資金互助社E. 中國銀行5、銀行在金融創新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓6、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業金融機構融入資金7、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發運后，要密切關注貨物下落，以便風險發生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發的運輸單據的真偽性進行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤8、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的涉嫌構成“貸款詐騙罪”的有（ ）。A編造引進資金、項目等虛假理由的B使用虛假的經濟合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的9、以下屬于銀行辦理儲蓄業務應遵循的原則的有（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息納稅E.為存款人保密10、單位活期存款賬戶包括（ ）。A基本存款賬戶B一般存款賬戶C臨時存款賬戶D專用存款賬戶E通知存款賬戶11、從支出角度來看，國內生產總值GDP由哪幾個部分構成（ ）。A.進口 B.消費 C.出口 D.凈出口 E.投資12、下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。A大連商品期貨交易所B鄭州商品期貨交易所C上海商品期貨交易所D中國香港期貨交易所E中國金融期貨交易所13、巴塞爾新資本協議要求銀行信息披露的范圍包括（ ）。A. 資本充足率B. 資本構成C. 風險敞口及風險管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及過程14、我國銀行的托管業務包括（ ）。A:基金托管業務B:股票托管業務C:債券托管業務D:代托管業務E:外匯托管業務15、目前在我國，需要征收個人所得稅的有（ ）。A獎金B津貼C年終加薪D保險金E勞動分紅16、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算17、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權18、下列關于2004年版巴塞爾資本協議的描述，正確的有（ ）。A.體現了微觀審慎監管與宏觀審慎監管有機結合的監管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協議相比，提出了監管部門監督檢查與市場約束的新規定E.引入了計量信用風險的內部評級法19、表見代理的構成要件包括（ ）。A代理人無代理權B相對人主觀上為善意C客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D相對人基于C選項中所述情形而與無權代理人成立民事行為E行為人與第三人具有相應的民事行為能力20、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶21、下列文件中，屬于商業銀行理財產品銷售文件的有（ ）。A.專項風險揭示書B.客戶權益須知C.精確的數據分析D.承諾書E.結構相同的同類理財產品過往平均業績22、下列屬于中國反洗錢監測分析中心履行的職責的有（ ）。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 建立國家反洗錢數據庫C. 按照規定向中國人民銀行報告分析結果D. 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告E. 經中國人民銀行批準與境外有關機構交換信息、資料23、下列選項中屬于國際收支中資本項目的有（ ）。A.直接投資B.政府借款C.銀行借款D.企業信貸E.勞務收支24、按照存款的支取方式不同，對公存款有哪些種類？（ ）A.單位定期存款B.單位通知存款C單位活期存款D.單位協定存款E.定活兩便存款25、票據喪失的補救措施包括（ ）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.要求付款人支付款項E.要求出票人支付款項26、下列屬于商業銀行正當競爭手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務質量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產品27、宏觀經濟發展的總體目標，分別用不同的經濟指標來衡量，下列屬于正確搭配的有（ ）。A.經濟增長與國內生產總值（GDP）B.充分就業與人口出生率C.物價穩定與人民幣發行量D.國際收支平衡與國際收支E.經濟增長與國內生產總值（GDP）增長率28、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道29、對在我國境內設立的（）的監督管理，適用銀行業監督管理法對銀行業金融機構監督管理的規定。A.金融資產管理公司B.信托投資公司C.財務公司D.金融租賃公司E.經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構30、巴塞爾新資本協議要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。A:資本構成B:盈利能力C:風險敞口D:客戶信息E:機構設置31、貸款詐騙罪的客觀方面表現為（ ）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經濟合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保E、以其他方法詐騙貸款32、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。A:償還期短B:流動性強C:收益率高D:風險小E:收益率低33、屬于第三產業的有（ ）。A:農業B:制造業C:金融業D:房地產業E:電力生產業34、中國人民銀行的主要職責有（ ）。A維護金融穩定B服務工商企業C制定貨幣政策D防范金融危機E辦理居民存款35、根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本（ ）。A是防止銀行倒閉的最后防線B是資產減去負債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量D是銀行實際承擔風險的最直接反映E是所有者權益36、審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定37、定期儲蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取38、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業票據C.匿名存儲D.利用現金密集行業E.借用空殼公司39、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標保函E.授信額度保函40、中國銀監會的監管措施包括（ ）。A.市場準入B.非現場監管C.現場檢查D.監管談話E.信息披露監管 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤2、（ ）中國人民銀行與中國銀監會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權，會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯3、（ ）巴塞爾委員會發布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發的國際金融危機。A.對B.錯4、（ ）指定代理是指根據法律的規定而直接產生的代理關系。A、正確B、錯誤5、（ ）票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據。A、正確B、錯誤6、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯7、（ ）通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。A.對B.錯8、（ ）被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。A、正確B、錯誤9、（ ）國有公司,企業,事業單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤10、（ ）破產清算程序具體步驟為：首先是破產宣告，其次是變價和分配，最后是破產程序的終結。A、正確B、錯誤11、（ ）銀行業監督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。A.對B.錯12、（ ）外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤13、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。A正確B錯誤14、（ ）企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。A、正確B、錯誤15、（ ）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、A3、C4、C5、【答案】C【解析】股票是股份有限公司發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。6、D7、【答案】D8、C9、B10、D11、【正確答案】C12、B13、【正確答案】B14、C15、D16、A17、C18、A19、A20、B21、C22、正確答案是： B23、C24、B25、C26、A27、C28、B29、【正確答案】D30、【正確答案】B31、A32、【答案】B【解析】延伸調查的調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。33、C34、A35、B36、A37、A38、B39、B40、A41、B42、C43、正確答案B44、【答案】B45、B46、【答案】B47、B48、【答案】B49、D50、D51、A52、【答案】C53、C54、A55、D56、C57、D58、D59、B60、B61、正確答案C62、B63、B64、D65、【答案】A【解析】市盈率的計算公式是：市盈率=每股市價(P)每股收益(E)。66、D67、【答案】D【解析】 結合銀行經營的特征及