財產保險股份有限公司應收保費管理辦法(試行)第一章 總 則第一條 為加強應收保費管理、防范經營風險、提高內控管理水平，促進應收保費管理工作的制度化、規范化，真實、完整、全面地反映公司經營效益，特制訂本辦法。第二章 應收保費的定義和計算第二條 應收保費的定義本辦法所稱應收保費是指投保人與保險公司簽訂保險合同后，根據約定，保險公司應該收到而尚未收訖的保險費。第三條 保費應收率的計算方法：全部應收保費余額100%滾動12個月財務保費收入保費應收率滾動12個月財務保費收入=本年期末累計保費收入+上年全年累計保費收入-上年同期期末累計保費收入上述“全部應收保費余額”，是指財務報表中反映的全部應收保費余額。第四條 實行“見費出單”的機構，應按照監管部門規定的業務險別保費應收及時清零，見費出單業務不累計到滾動12個月財務保費收入。第四條 簽定分期付款協議并不低于一定保費規模的第五條 不計入保費應收率考核的應收保費，均應按規定上報總公司銷售管理部并匯同計劃財務部審核通過后，準予不計入應收保費。第三章 管理組織第六條 總公司銷售管理部和分公司的銷售管理部為應收保費管理的責任部門，分別負責對應總公司及機構應收保費的管理。分公司負責人是應收保費管理的第一責任人，分管銷售的班子成員是應收保費管理的直接責任人。第七條 各級機構計劃財務部門、兩核部門、信息管理部門為應收保費管理的協管部門，負責提供和處理數據資料等有關方面的支持。第八條 總公司銷售管理部門設置專門的應收保費管理崗，負責全系統應收保費管理工作；各分公司銷售管理部設專人負責體機構負責本機構應收保費管理工作。第九條 各級機構的銷售團隊主管是其團隊應收保費管理的第一責任人。第四章 應收保費管理職責第十條 總公司銷售管理部門職責一、制定并落實應收保費管控措施。二、分解落實應收保費控制指標。三、指導、督促分公司落實應收保費管理工作。四、追蹤本分公司應收保費催收落實情況。五、協調相關部門加強應收保費管理。六、組織有關部門對分公司應收保費情況進行檢查。七、負責制定應收考核辦法及相應措施，確保應收保費管理達到總公司考核指標范圍內。第十一條 分公司銷售管理部職責一、 負責對總公司應收保費管控政策的落實。二、 根據實際情況，制定本機構的應收保費管理辦法，明確具體的管控措施、操作流程和獎懲規定。三、 將應收保費控制在總公司下達的指標范圍內。四、 協調各部門加強應收保費管理。五、 負責對所屬三級機構及團隊應收保費管理工作的指導、檢查和考核等。六、 按規定及時、準確地向總公司上報有關應收保費統計數據及相關信息。七、 負責對賬齡較長的應收保費向客戶寄發催收函，接受并處理客戶反饋意見。第十二條 分公司應收保費責任人應收保費管理職責一、 每月5日前通過銷售管理系統收集并下發應收保費清單給團隊進行核對。二、 每月5日前向核保部門提供暫時停止出單權限的業務員名單、代理點清單。三、 逐月統計下屬機構、團隊、業務員的應收率，每月5日前在公司晨會上通報上月應收率情況，對應收率高、賬齡結構不合理的下屬機構和團隊進行通報批評。四、 逐月統計每個業務員及團隊的應收率；五、 列明帳齡30天以上的應收保費清單明細，要求下屬機構、團隊、業務員必須加緊催收并提報理由。負責列明賬齡二個月以上的應收保費客戶清單明細，通知業務人員，由業務人員說明收回期限，否則將對客戶做出回訪通知或寄發催收函，接受并處理客戶反饋意見；六、 監督團隊落實應收保費的日常管理工作。七、 負責對機構的應收遺留問題進行調查、清理。八、 協調離司人員應收清理工作。九、 每月5日前完成應收保費情況分析報告（詳見附件），并上報至總公司銷售管理部。第十三條 銷售團隊主管職責一、 認真執行公司應收保費管控制度，將團隊應收保費控制在公司下達的管控指標范圍內。二、 根據應收保費管理部門提供的應收清單，督促和陪同銷售人員催收保費。三、 建立“應收保費臺帳”，制定詳實的應收保費催收計劃，并通過團隊早、夕會予以落實。四、 每周的周例會（包括月度例會）必須通報上周（月）應收保費清收情況并安排下周（月）的清收計劃。五、 對應收賬齡超過二個月的且不能提報合理理由和明確收回日期的，團隊主管必須拜訪客戶，對重點難點等異常情況，要及時以書面形式向上級部門匯報。六、 配合公司銷售管理部、計劃財務部及時解決高賬齡應收保費。第十四條 業務員職責一、 每天展業前應首先檢查是否有應收保費，合理安排當天催收工作。對應收賬齡超過30天的，應加緊追收。二、 收到保險單項下的保費后，現金保費應于當天交回公司或存入公司指定的銀行賬戶，支票不得超過一個工作日。三、 在展業過程中，應本著誠信的原則，正確宣導公司政策，不得做出損害公司利益和誤導客戶的行為。四、 應將每日收取保費工作的進展情況當天記入工作日記中。五、 如大項目、代理點和重點客戶，或遇到疑難問題，應主動向團隊主管提出需求，由團隊主管統一向上級主管部門匯報，以獲取必要的支援。第十五條 財務部門職責一、 認真執行業務員借單的規定，做好保單、發票借出登記及控制工作。二、 應當每周向銷售管理部負責應收保費管理責任人提供應收保費催收清單。三、 向銷售管理部負責應收保費管理責任人提供其他有關應收保費管理的資料和信息。四、 協助銷售管理部檢查應收保費計劃的執行情況。第十六條 兩核部門職責一、 根據公司核保政策和操作流程，正確出具保（批）單，確保客戶相關信息的真實性。二、 負責及時清理重單、錯單，提高數據的準確率。三、 根據銷售管理部意見，對應收保費過高并清理不積極的人員，嚴格監控其出具新保單。第五章 管控措施第十七條 直接業務處理規定一、 正本保單及發票借單規定（一） 公司正式在編業務員可以向團隊主管申請，采用借單方式借出正本保單及發票；試用期業務員應限制借出正本保單及發票；未入公司編制的業務人員和個人代理營銷員不予借出正本保單及發票。（二） 機構應當對內控制度不健全的營銷服務部、代理機構等從嚴控制正本保單及發票的借出。（三） 正本保單及發票的借據應列明具體保單號、發票號碼和保費金額，借出后的正本保單、發票按保費金額作為個人欠公司物資項管理。（四） 各分公司須根據實際情況制定完備的正本保單及發票借單規定和審批流程，對正本保單及發票的借出數量、回銷時間、處罰措施應給予明確規定，同時必須建立正本保單及發票借出登記臺賬。二、 應收保費的催收規定分公司應收保費管理責任部門，應及時掌握應收保費的狀況，對各種非正常應收保費必須制定明確的清理流程和清理措施。各團隊主管應積極督促本團隊業務人員催收保費，并及時將保費入賬，嚴禁截留和侵占保費。對于賬齡在二個月以上的應收保費，各級機構應收管理責任部門應組織專人進行客戶回訪，積極予以解決。第十八條 代理業務應收管理規定一、 各級機構必須與具備合法代理資格的代理機構（人）簽訂代理協議。二、 公司與代理機構簽訂的代理協議中必須明確規定保費結算期限條款，保費結算期不應超過一個月。三、 代理機構借出單證超過二個月未回銷或存在賬齡在二個月以上的應收保費的（進出口水險業務結算期限可適當放寬），應禁止其再出具新單證，并要求在30天內將未回銷的單證全部收回。四、 個人代理人原則上實行先收費后出單的辦法。五、 各級公司應當加強對保險代理機構（人）的培訓和管理，提高保險代理機構（人）的職業道德和業務素質，督促其嚴格遵守保險法的有關規定。對違規情節嚴重的，取消其代理資格，構成犯罪的，移交司法機關處理。第十九條 應收保費注銷對保費確實不能收到需注銷的保險單，按以下要求和程序辦理：一、 收回正本保單及發票（因客戶原因不能收回的，需由客戶出具書面說明）。二、 注銷保單必須經過核保部門、銷售管理部門、公司分管領導審批同意，并在收回的保單上簽字。三、 出單內勤出具注銷批單。四、 出單內勤應根據注銷保單明細清單裝訂收回的保單正本，并在回收的保單上加蓋注銷章。五、 對高帳齡未能清理的應收保費，分公司須要求業務員限期收回正本保單及發票，并視情況追收短期保費。 第六章 應收保費考核第二十條 應收保費的考核范圍為“全部應收”。第二十一條 不計入應收率考核的規定對符合以下條件的分期付款未到付款期、大項目未到約定付款期，以及經紀業務付款期內等原因造成的應收保費，分公司應逐項逐月上報，并報總公司銷售管理部，經會同計劃財務部審批同意后，可不考核其月度應收率。一、簽定分期付款協議不計入考核應收率的范圍（一）項目簽單保費200萬元以上年度內最多可分四期，自簽單日起不超過180天；（二）單筆業務30萬200萬元年度內最多可分三期，自簽單日起不超過90天；（三）單筆業務30萬以下原則上不予簽定分期付款協議，特殊情況除外；（四）水險開口保單業務自保單起保日起不超過60天；（五）上述分期付款按實際分期時間計算，即僅考核分期付款時間已到，但未收到保費部分；未到分期付款收費期的不計算；三、應收率的計算在計算應收率時，經審批同意不計入的應收保費除在“應收保費”中減去外，還要從“保費收入”中減去。即計算應收率的分子分母同時減去不計入的應收保費余額。第二十二條 應收保費作為公司日常經營的一項關鍵指標，納入分公司總經理室經營績效考核。第二十三條 應收保費控制獎懲規定一、 對年度應收保費控制率指標達成、且綜合情況較好的機構，總公司將予以一定的獎勵，具體獎勵辦法另行制定。二、 對季度應收保費控制率指標未達成的機構，總公司按應收保費控制率指標達成情況將對分公司負責人和分管銷售的班子成員予以一定的預留金額處理并取消季度獎勵。對季度應收保費指標未達成的機構，每高出指標值1個百分點（不足部分四舍五入），總公司將預留分公司負責人和分管銷售的班子成員當月工資總額的5%，最高不超過20%。如在年中（終）應收保費率指標達成的，則在當月予以一次性補發預留金額；年終未能達成的，不予返還預留金額。三、 對年度應收保費指標未達成的機構，總公司將取消分公司負責人及分管銷售的班子成員年度評優資格并不能享受任何獎勵。第二十四條 各分公司應根據機構自身情況制定適合本機構的應收保費管理實施細則，并報總公司銷售管理部門備案。第七章 附 則第二十五條 本辦法由總公司銷售管理部負責解釋。第二十六條 本辦法自下發之日起執行。 分公司 年 月應收保費分析報告一、 本月應收保費控制率指標情況單位：萬元機構滾動12月財務保費收入全部應收保費余額應收保費控制率備注：滾動12個月財務保費收入=本年期末累計保費收入+上年全年累計保費收入-上年同期期末累計保費收入；全部應收保費余額是指財務報表中反映的全部應收保費余額。二、 請各機構在對應收保費數據進行認真分析的基礎上，找出存在差距的原因1、 應收保費數據分析表一：應收保費險別、帳齡、渠道明細表單位：筆、萬元險別帳齡30天30天帳齡60天帳齡60天以上筆數直銷業務筆數渠道業務筆數直銷業務筆數渠道業務筆數直銷業務筆數渠道業務機車險交強險企財險貨運險家財險意健險責任險工程險總計表二：應收保費險別、渠道匯總表單位：筆、萬元險別筆數（總計）應收保費（總額）直銷業務渠道業務筆數應收保費占比筆數應收保費占比企財險貨運險機動車輛保險家財險意健險責任險工程險總計表