國泰安創(chuàng)新式保險理財實驗室整體方案國泰安信息技術(shù)有限公司GTA Information Technology Company目 錄一、保險理財實驗室建設(shè)背景及理念1二、保險理財實驗室的特色4三、保險理財實驗室建設(shè)的意義63.1培養(yǎng)應(yīng)用型和研究型人才73.2建設(shè)特色型學(xué)科73.3增強(qiáng)資金增值理財意識7四、保險理財實驗室軟件方案84.1保險業(yè)務(wù)模擬教學(xué)模塊84.2保險資產(chǎn)運作管理模塊104.3實驗室綜合管理平臺13五、保險理財實驗室硬件設(shè)計14六、增值服務(wù)156.1校企合作156.2高端會議166.3教研開發(fā)16七、國泰安項目服務(wù)優(yōu)勢17一、保險理財實驗室建設(shè)背景及理念隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,中國保險業(yè)一直保持年均30%的發(fā)展速度，因此對保險人才的需求量也逐年增加, 特別是中國加入WTO以后，傳統(tǒng)的國內(nèi)保險公司，如中國人壽、中國人保、平安、太平洋等和一些外資保險公司，如美國友邦保險公司以及一些新開張的保險公司，如太平人壽、中宏人壽等的競爭更加激烈。因此，想要在保險業(yè)內(nèi)有長遠(yuǎn)的發(fā)展，就要培養(yǎng)出一批高素質(zhì)的保險人才。目前高校的保險學(xué)科和專業(yè)教育與保險機(jī)構(gòu)的實際需要尚存在著較大的差距，很多高校剛畢業(yè)的保險專業(yè)的畢業(yè)生缺乏基本的實踐技能和必須的實踐知識，適應(yīng)工作的時間較長，不能適應(yīng)保險機(jī)構(gòu)發(fā)展的迫切需要。保險高等教育脫離實務(wù)需求等原因，保險人才供求出現(xiàn)了兩難矛盾，保險公司人才難求，保險學(xué)生工作難找，造成保險教育資源的低效配置和嚴(yán)重浪費。保險實踐教學(xué)未獲重視保險學(xué)科作為應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科，由于其邊緣性，在學(xué)校學(xué)科建設(shè)中也有被邊緣化的趨勢，普遍得不到應(yīng)有的重視。不少學(xué)校本著“寬口徑，厚基礎(chǔ)”的原則和“大金融”的理念把保險學(xué)科并入金融，或壓縮包括保險實踐課程在內(nèi)的保險學(xué)科和專業(yè)課程的開課比例和開課時數(shù)，保險學(xué)科乃至保險實踐教學(xué)發(fā)展緩幔。另外，由于缺乏有效的保險實踐教學(xué)激勵和管理制度，不少高校對保險實踐教學(xué)即便想抓，也多半是雷聲大、雨點小，喊口號的多，實際操作的少，保險實踐教學(xué)中存在為教而教的現(xiàn)象，不注重學(xué)生操作能力的培養(yǎng)，教師在實踐課中仍沿用理論教學(xué)的一套教學(xué)模式，以灌輸知識為主，嚴(yán)重忽視學(xué)生的動手能力和獨立思考能力培養(yǎng)。當(dāng)然，實踐教學(xué)包括保險實踐教學(xué)整體發(fā)展的明顯滯后還與高校整體的評價體系頗為相關(guān)。目前，高校對教師的考核和職稱評定評價體系主要以科研為主。教學(xué)為輔，實踐教學(xué)只能淪為輔中之輔，教師普遍緣于壓力對科研勁頭十足，對教學(xué)尤其是瑣碎而麻煩的實踐教學(xué)自然是盡量地避而遠(yuǎn)之。實驗室硬件利用率低目前，很多高校越來越重視實驗室建設(shè)，很多高校都配備了先進(jìn)的實驗室設(shè)備。對于高校硬件方面的配置，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)主要是由于實驗室的利用率太低。因此，只有實驗室建設(shè)規(guī)劃做得好，與學(xué)科專業(yè)及課程結(jié)合的緊密；學(xué)校的專項資金額度分配得合理；設(shè)備選型科學(xué)先進(jìn)、論證充分；實驗室的日常管理機(jī)制先進(jìn)，實驗室儀器設(shè)備的利用率才能提高，投資效益才能得以體現(xiàn)。實驗室軟件開發(fā)滯后和硬件設(shè)備相反，很多高校對保險實驗室軟件的投入非常有限，更新時間更是滯后，而一般高校又不具備自主開發(fā)軟件的能力。在購買軟件的過程中發(fā)現(xiàn)教學(xué)實驗軟件的開發(fā)非常有限，很難買到適合教學(xué)的軟件。目前開發(fā)出來的軟件主要是針對保險公司或是保險中介機(jī)構(gòu)的需要而設(shè)計的。如果直接運用到教學(xué)還需要進(jìn)行內(nèi)容的篩選或更改，這對課程實驗特別是實驗指導(dǎo)教師是一個挑戰(zhàn)。軟件的購置投入、軟件的開發(fā)和更新不足導(dǎo)致實驗中花費大量的時間來介紹軟件的基本操作，使得實驗室主要用于計算機(jī)技能的訓(xùn)練，難以取得好的實驗效果。因此，在此教育情境下成長的學(xué)生比較難適應(yīng)保險機(jī)構(gòu)各崗位的實際工作需要。針對以上目前高校保險教學(xué)存在的問題，國泰安融合十年金融專業(yè)服務(wù)與國際經(jīng)驗，從保險培訓(xùn)及理財實驗室和保險公司從業(yè)人員的業(yè)務(wù)開展及專業(yè)知識的培訓(xùn)開始，全面的提高學(xué)生的動手實操的專業(yè)素質(zhì)，培養(yǎng)學(xué)生的理財意識。在保險理財實驗室的軟件配備和硬件設(shè)計中，遵循保險公司實際的環(huán)境運作，并配備展業(yè)所需的各類培訓(xùn)資料及理財所需的主要資訊信息和分析工具。既能滿足高校學(xué)生的動手能力的培訓(xùn)，又能提高學(xué)生的整體專業(yè)素質(zhì)，同時還能提供保險研究的數(shù)據(jù)和工具， 為保險高端研究提供條件，并為保險理財提供主要的基礎(chǔ)。 國泰安保險理財實驗室通過實驗室管理平臺內(nèi)嵌遠(yuǎn)程教學(xué)軟件，通過集中面授、網(wǎng)上學(xué)習(xí)、自學(xué)與認(rèn)證考試等多種方式，將制式化、專業(yè)化的培訓(xùn)內(nèi)容傳遞給高校學(xué)生。學(xué)生也可以結(jié)合自身職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃，在實訓(xùn)中心定制個性化學(xué)習(xí)方案。實驗室的目的是為學(xué)生提供動手操作、提高專業(yè)知識、造就世界一流職業(yè)經(jīng)理人群體、為保險公司永續(xù)發(fā)展提供動力源。 20 / 17二、保險理財實驗室的特色保險理財實驗室項目在整體架構(gòu)上充分借鑒了國際知名金融實驗室的成功開發(fā)經(jīng)驗，并根據(jù)我國實際情況和薄弱環(huán)節(jié)加以改進(jìn)，在教研工具中強(qiáng)調(diào)數(shù)量分析、風(fēng)險控制、創(chuàng)新衍生等金融產(chǎn)品的開發(fā)和提供，為進(jìn)行金融、保險跨學(xué)科研究、金融、保險市場實證比較等各方面的研究提供工具支持，充分發(fā)揮廣大師生的研究潛力，同時緊密跟蹤中國經(jīng)濟(jì)、保險、金融市場發(fā)展的需要，以專業(yè)保險實驗室為基地，充分展開保險教學(xué)的創(chuàng)新型、前沿性教研，體現(xiàn)出學(xué)院作為中國保險研究前沿的特色和優(yōu)勢。 （一）、高度仿真的軟、硬件環(huán)境，打造最真實的保險流程和理財體驗充分利用實驗室的軟件、硬件等先進(jìn)資源，提升保險業(yè)務(wù)核心業(yè)務(wù)模擬和投資理財實驗室的教學(xué)效果。一機(jī)多屏、仿真柜臺的設(shè)計，模擬保險業(yè)界的真實業(yè)務(wù)流程與操作，最大程度地提升學(xué)習(xí)的效率和效果。（二）、開放式的大屏幕系統(tǒng)，形象的展示保險資訊憑借先進(jìn)的技術(shù)特色，結(jié)合大屏幕顯示墻、多屏顯示器等先進(jìn)資源，通過對展示信息的精心策劃，在全面展現(xiàn)保險理賠實況、資訊動態(tài)等信息同時，更有效提升實驗室形象，打造專業(yè)、專注、專一的特色實驗室。通過電子屏幕的特色展示，提供與其他院校實驗室差異化建設(shè)，不斷提高學(xué)校的實驗室配置以及院校的形象，幫助院校打造出一個區(qū)域性乃至全國性的實驗室教育標(biāo)桿。（三）、架起學(xué)校與企業(yè)的橋梁，實現(xiàn)“產(chǎn)、學(xué)、研”有機(jī)結(jié)合企業(yè)為學(xué)校提供案例，學(xué)校為企業(yè)輸送人才和保險、理財方面的解決方案，做到校企相互促進(jìn)、共同發(fā)展。同時，國泰安為高校的優(yōu)秀實習(xí)生提供實踐鍛煉的平臺，另一方面為國泰安業(yè)務(wù)發(fā)展吸收高端專業(yè)人才需求提供渠道和儲備，同時也為企業(yè)輸送優(yōu)秀人才。（四）、特色增值服務(wù)，化“消耗”為“經(jīng)營”在實驗室運作應(yīng)用上也對應(yīng)提供了有效增值的方案，有利于學(xué)院開展保險實務(wù)培訓(xùn)、科研課題、實踐研究、峰會論壇等項目合作，拓展新的保險品種以及新的保險理財理念，充分發(fā)揮實驗室的經(jīng)濟(jì)效益功能，變“消耗型”實驗室為“經(jīng)營型”實驗室，最終實現(xiàn)良性循環(huán)。三、保險理財實驗室建設(shè)的意義針對目前高校保險學(xué)科應(yīng)用性和實踐性較強(qiáng)的特點的現(xiàn)狀和社會的需求，為了提高保險專業(yè)教學(xué)效果及學(xué)生綜合素質(zhì)，國泰安憑借十多年的教育服務(wù)根基和資源，為高校精心打造了“保險理財實驗室”實施構(gòu)建方案，旨在探索一種全新的、實戰(zhàn)程度較高的實驗教學(xué)模式, 提供實訓(xùn)演練，促進(jìn)理論知識和實踐的相結(jié)合，培養(yǎng)業(yè)務(wù)知識和操作水平熟練的保險高端人才，促進(jìn)學(xué)院科學(xué)研究的成果。實現(xiàn)保險理論教學(xué)和保險機(jī)構(gòu)人才需求的無縫對接,提高學(xué)生的就業(yè)競爭力。同時，以保險實訓(xùn)教研中心為基地，聚集學(xué)校強(qiáng)大的師資，采用授課、演練等靈活的培訓(xùn)方式，精心設(shè)計一系列具有前瞻性、實用性的系列課程和培訓(xùn)項目，以促進(jìn)實務(wù)型、技能型、應(yīng)用型專業(yè)人才培養(yǎng)和輸出。使學(xué)生在實務(wù)講授和模擬環(huán)境中得到充分的鍛煉，為將來的職業(yè)生涯做好準(zhǔn)備。3.1培養(yǎng)應(yīng)用型和研究型人才保險理財專業(yè)學(xué)生將來進(jìn)入工作崗位后需要不斷的對保險業(yè)務(wù)和保險品種進(jìn)行學(xué)習(xí)，并了解當(dāng)前保險行業(yè)的實時資訊情況，因此，需要有一個專業(yè)的培訓(xùn)基地，建立保險理財實驗室，為培訓(xùn)應(yīng)用型和創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)提供平臺。通過保險精算等高端技術(shù)的培訓(xùn)和交流，有利于從整體上提高保險理財專業(yè)學(xué)生的專業(yè)水平和整體層次，并能夠通過實訓(xùn)中心培養(yǎng)出高端的保險人才。3.2建設(shè)特色型學(xué)科通過保險理財實驗室的建設(shè)，加快實驗教學(xué)改革，探索創(chuàng)新型實驗教學(xué)模式，凝練優(yōu)質(zhì)實驗教學(xué)資源，力求在學(xué)科建設(shè)工作上不斷發(fā)展和進(jìn)步。保險從業(yè)人員需要對高端的保險精算方面的知識有一定的了解，才能全面的應(yīng)對客戶的問題，并對保險行業(yè)產(chǎn)生深厚的興趣。依托保險理財實驗室，切實推進(jìn)該學(xué)科的建設(shè)，逐步形成具有學(xué)院優(yōu)勢的特色學(xué)科專業(yè)，樹立區(qū)域性標(biāo)桿學(xué)科建設(shè)工程；培養(yǎng)新的學(xué)科增長點，積極推動國家急需的新興學(xué)科的開展建設(shè)，為教育發(fā)展提供實踐和創(chuàng)新基礎(chǔ)。3.3增強(qiáng)資金增值理財意識對于保險公司來說，發(fā)生理賠事件一般為小概率事件，因此存在大量的閑置資金，這些閑置資金可以用來進(jìn)行資產(chǎn)運作，使資產(chǎn)增值保值。例如中國太平洋保險集團(tuán)旗下的資產(chǎn)管理公司具有雄厚的投資實力和廣泛的投資渠道，是財政部國債甲類承銷商和銀行間同業(yè)拆借市場會員，可直接認(rèn)購政策性銀行金融債券及經(jīng)批準(zhǔn)的中央級企業(yè)債券；在上海、深圳證交所擁有自營交易席位，并可在證券市場自主買賣證券投資基金，對于該投資賬戶本公司將進(jìn)行合理的投資組合，采取穩(wěn)健經(jīng)營，確保收益的投資策略。保險公司目前可以選擇的投資工具種類基本涵蓋了國內(nèi)的主要投資品種，包括：政府債券、金融債券、企業(yè)債券、股票、證券投資基金和股權(quán)等投資項目，因此，保險公司需要一個全面的金融證券分析工具，滿足資金理財?shù)男枰Ｒ虼耍瑢W(xué)生在校期間就培養(yǎng)良好的資金增值理財意識是非常有必要的。四、保險理財實驗室軟件方案國泰安保險理財實驗室，由整合的實驗室管理平臺內(nèi)嵌了保險核心業(yè)務(wù)模擬和理財運作分析模擬系統(tǒng)兩大模塊構(gòu)成。 4.1保險業(yè)務(wù)模擬教學(xué)模塊提供一個“多險種、全流程、真實務(wù)”的保險模擬教學(xué)平臺點。包含保險公司所有重要的實務(wù)：承保、核保；續(xù)保；理賠、核賠；再保險等所有業(yè)務(wù)流程。精選保險公司里具有代表性的多個險種：（財產(chǎn)保險）機(jī)動車輛保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家財房屋保險、船舶貨運保險；（人壽保險）長期人壽保險、健康疾病保險、年金/養(yǎng)老金保險等，遴選出幾十個經(jīng)典保險產(chǎn)品。結(jié)合高校教學(xué)的特點和要求，并充分考慮保險行業(yè)發(fā)展的趨勢， 保險精算財產(chǎn)保險保險精算業(yè)務(wù)教學(xué)軟件是一套綜合的精算操作教學(xué)系統(tǒng)，包括壽險、非壽險以及其他部分，可以為保險公司業(yè)務(wù)提供諸如利潤測試、資產(chǎn)評估、業(yè)務(wù)模型設(shè)置等系列服務(wù)功能，從而滿足了包括保險公司在內(nèi)的金融服務(wù)公司的大量技術(shù)上的要求。可以反映目前國內(nèi)商業(yè)保險公司最新的精算業(yè)務(wù)發(fā)展，最大限度的滿足我國高等院校保險精算業(yè)務(wù)教學(xué)和科研的要求。財產(chǎn)保險(是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。 財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的的各種保險。人壽保險人壽保險是人身保險的一種。和所有保險業(yè)務(wù)一樣，被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險。 4.2保險資產(chǎn)運作管理模塊近年來，我國保險業(yè)改革發(fā)展面臨良好的環(huán)境和機(jī)遇，保險市場健康平穩(wěn)發(fā)展，資金規(guī)模穩(wěn)步增加。如何提升提高保險機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)運作力、風(fēng)險控制力和產(chǎn)品創(chuàng)新力，是新發(fā)展時期的核心課題，同時也對保險業(yè)資產(chǎn)管理人才提出了培養(yǎng)需求。因此，針對保險資產(chǎn)的投資運作實踐提升，鋪設(shè)了金融領(lǐng)域資訊解讀-投資模擬-研究分析三層遞進(jìn)業(yè)務(wù)目標(biāo)，突出理論與實際的緊密結(jié)合，支持保險資產(chǎn)管理應(yīng)用和研究。金融實時資訊和分析平臺 充分運用了全球領(lǐng)先的國際化投資分析理念和金融工程分析技術(shù)，為金融市場基金管理者、機(jī)構(gòu)投資者及研究者提供覆蓋全球六十多個國家的股票、債券、期貨、外匯、金融衍生品等上萬種金融產(chǎn)品行情、資訊、數(shù)據(jù)，全面掌握國內(nèi)外市場動態(tài)，培養(yǎng)學(xué)生金融投資嗅覺和資產(chǎn)系統(tǒng)化管理意識。同時，可根據(jù)保險行業(yè)投資重點關(guān)注資訊，結(jié)合智能多屏幕/大屏幕管理技術(shù)，實現(xiàn)特色化的保險信息創(chuàng)新集成展示，全面提升了專業(yè)實驗室建設(shè)的整體水平與現(xiàn)代科技性。 全球信息內(nèi)容全面資訊、深度分析全球60多個國家的主要指數(shù)10000多種全球投資商品信息全球主要期貨、外匯、債券等行情信息中國證券實時行情、各種指數(shù)行情以及上市公司財務(wù)數(shù)據(jù)中國期貨、債券、權(quán)證、ETF、基金、可轉(zhuǎn)債等行情信息中國主要的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)數(shù)據(jù)基差分析、價差分析、期現(xiàn)套利避險、套利、對沖、不可套利空間分析構(gòu)建投資組合、實時風(fēng)險管理和監(jiān)控 多屏展示技術(shù)金融商品投資模擬交易平臺保險理財區(qū)可提供對高端客戶投資管理。VIP客戶室部署仿真交易系統(tǒng)、虛擬交易所等。以提供接近市場運作機(jī)制的模擬投資環(huán)境，讓學(xué)生循序漸進(jìn)的體驗并掌握投資理論知識。包括單品種金融商品投資、組合投資、組合投資風(fēng)險管理等，積累適當(dāng)?shù)慕鹑谏唐方灰捉?jīng)驗、風(fēng)險意識與操作技巧。功能特色：仿真機(jī)制、組合投資、資產(chǎn)管理支持A股、B股、權(quán)證、基金、國債、股指期貨、商品期貨、港股等多品種、跨市場投資模擬遵循真實的委托下單流程，采用接近真實的交易撮合規(guī)則，支持交易參數(shù)設(shè)置靈活（如稅率、費用、保證金），確保與真實市場變化保持同步支持查詢所有的委托記錄、成交記錄、資金轉(zhuǎn)賬記錄，支持根據(jù)真實市場的分紅公告進(jìn)行自動分紅處理。從資產(chǎn)配置、投資損益、收益率走勢、持倉明細(xì)和績效指標(biāo)五個方面對用戶投資結(jié)果進(jìn)行分析，幫助學(xué)生全面的了解投資組合現(xiàn)狀、制定投資策略。經(jīng)濟(jì)金融研究精準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫按照國際知名數(shù)據(jù)庫的構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行開發(fā)的、以學(xué)術(shù)研究為目的的高級專業(yè)、精準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫的融合構(gòu)建的CSMAR系列數(shù)據(jù)庫。數(shù)據(jù)內(nèi)容與定量研究方法、模型緊密結(jié)合，由股票市場系列、公司研究系列、基金市場系列、債券市場系列、衍生市場系列、經(jīng)濟(jì)研究系列、行業(yè)研究系列和專題系列等八大部分構(gòu)成，為保險專業(yè)研究深入開展，從宏觀（經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融市場數(shù)據(jù)）、中觀（保險行業(yè)數(shù)據(jù)）、微觀（上市及非上市企保險業(yè)數(shù)據(jù)）、關(guān)聯(lián)行業(yè)（金融、銀行、證券等），提供了詳實專業(yè)的研究數(shù)據(jù)和的工具支持。其中，獨特的中國保險行業(yè)數(shù)據(jù)庫，提供了1999年以來中國保險業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、保險公司原保費收入情況、保險公司財務(wù)報表、保險公司人員情況統(tǒng)計和保險公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，拓展了針對保險公司盈利模式研究、跨國公司以及外資控股中國保