歡迎大家光臨 1 感謝配合 會議期間請保持安靜勿隨意走動請勿吸煙 NO NO 2 感謝您的蒞臨 3 韓敬國際認證理財規劃師財務需求分析師投資風險控制師國際資格認證培訓講師客戶服務方面個人 每年幫客戶管理價值資產3000萬團隊每年服務72000個家庭 管理價值資產1 6億元 4 小故事 李嘉誠洛克菲勒巴菲特 5 理財新視角 韓敬 6 泛華發展歷程 泛華集團經過十余年發展 現已成為一家在保險保障 消費金融 財富管理等金融服務領域領先的企業 泛華的愿景是成為世界一流的綜合金融服務集團 2011 出售大童 提出發展電子商務和壽險并重的發展戰略 2012年1月 新版保網上線運營 泛華保險電子商務正式啟動 7 消費金融 泛華金融 泛華保網 泛華經紀 泛華集團 理財管理 保險保障 健康管理 泛華財險 泛華公估 泛華將成為全球領先的綜合金融服務集團 普益理財 泛華壽險 泛華藍十字 泛華已涵蓋綜合金融多個領域已建立覆蓋全國八大營業集團 8 泛華遠見理財技術研究中心 專注于財富 忠誠于客戶 9 10 11 課程大綱 一 為什么要理財 二 什么是理財 四 主流理財工具介紹 三 如何理財 12 人生可能遭遇的困境 13 為什么要理財 你不理財財不理你 人生需要規劃錢財需要打理 14 改革開放以來的六次全民發財機會 你抓住了幾次 六五規劃 干個體 擺地攤 萬元了 七五規劃 去鄉鎮 辦企業 十萬了 八五規劃 去下海 去經商 百萬了 九五規劃 買煤廠 買礦山 千萬了 十五規劃 出國門 做加工 億萬了 十一五規劃 買房子 買股票 全富了 十二五規劃 已經出臺 新富豪創造進行時 第七次財富浪潮即將襲來 你如何應對 十二五規劃來了 我們該怎么辦 經濟周期的基本知識 定義經濟周期 又稱商業周期或商業循環 是指經濟運行中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭 循環往復的一種現象 經濟周期四個階段繁榮 衰退 蕭條和復蘇 繁榮 繁榮 蕭條 衰退 復蘇 潛在GDP 蕭條 衰退 頂峰 低谷 15 15 16 一個值得我們關注的現象 98 2 中國家庭 工薪收入 理財收入 50 50 美國家庭 工薪收入 理財收入 生活富足不怕失業 一旦失業生活困難 17 課程大綱 一 為什么要理財 二 什么是理財 四 主流理財工具介紹 三 如何理財 18 理財 financialplanning 就是根據對風險的偏好和承受能力 合理安排資金的運用 并使之最大程度增值的過程 理財就是解決人生的財務問題 幫助人們達成各種各樣的金融目標 什么是理財 什么是理財 你的收入像一條河 你的財富就是水庫 花出去的錢就是流出去的水 理財就是管好你家的水庫 開源節流 讓你們家的水庫啥時候都有水 你兜里啥時候都有錢 19 20 課程大綱 一 為什么要理財 二 什么是理財 四 主流理財工具介紹 三 如何理財 21 理財誤區 理財方法 隨大流 沒有合理的預期 賺錢比省錢重要 理財 投資 不控制風險 迷信 高風險高收益 幻想 一夜暴富 沖動 理財誤區 22 VS 國內生產總值 消費者物價指數 GDP CPI 理財目標 跑贏CPI 趕過GDP 23 如何理財 積累財富 增加財富 保護財富 攢錢 生錢 護錢 24 控制使用信用卡 積累財富 控制透支 用現金支付 強制儲蓄 堅持記賬 量入為出 積累財富 25 應急資金 流動性 安全資金 安全性 閑置資金 收益性 投資定期銀行儲蓄 中長期國債 債券基金 社會保險 儲蓄型的商業養老保險 企業債券 保本型的銀行理財產品 保本型的券商理財產品等 投資股票 股票型基金 房地產 黃金 外匯 投資連結保險 非保本型的銀行理財產品 非保本型的券商理財產品 私募基金 QDII產品 收藏品等 投資銀行短期儲蓄 短期國債 貨幣市場基金 短期保本型的銀行理財產品 短期保本型的券商理財產品等 增加財富 26 理財規劃的總體目標 財務自由 財務安全 金融理財規劃的目標 27 金融理財規劃的目標 金融理財目標 必要的資產流動性 積累財富 合理的消費支出 實現教育期望 合理的納稅安排 完備的風險保障 有效的財產分配與傳承 安享晚年 28 理財規劃的主要內容 理財的三個環節 第一 攢錢 很多人說我攢不下錢 第二 生錢 第三 護錢 29 一個中心 三個基本點 一個中心 以管錢為中心三個基本點 以攢錢為起點 以生錢為重點 以護錢為保障 理財就是護錢 管錢 攢錢 生錢 30 如何分配 錢 1 應急的錢 6個月 1年的生活費投資方式 活期存款 短期的定期儲蓄 貨幣市場基金2 保命的錢 3 5年的生活費投資方式 買國債 定期存款 社保 商業保險公司的儲蓄性養老保險3 閑錢 5 10年的錢股票 股票型基金 平衡型基金 31 32 33 多少錢開始理財 答 多少錢都可以理財 例如 每月省下100元 從20歲 60歲 637 800元 從30歲 60歲 220 000元 從40歲 60歲 70 000元 從50歲 60歲 20 000元 結論 錢屬于長跑選手 跑的越早 越輕松 跑的越遲 越費勁 所以 理財一定是從年輕的時候開始 34 35 課程大綱 一 為什么要理財 二 什么是理財 四 主流理財工具介紹 三 如何理財 36 37 投資工具比較 38 理財規劃的主要工具 金融理財工具比較 39 股票 對投資股票的建議 1 價值投資 選擇優秀企業股票長期持有2 見好就收3 對股票價格上升有合理預期4 買 有50 上漲空間 下跌不應超過15 買10倍市盈率以下的 市盈率 R E 價格 每股收益5 賣 割肉 不應超過買入價格的25 拋 漲到50 左右 40 教您一招 如何成為著名的股評師 41 基金 對投資基金的建議 1 要堅持長期投資 紅利轉投 定期定投2 要進行分散投資3 要選擇有品牌的基金管理公司 而不是選擇基金經理4 慎重投資單只規模過大的基金5 投資ETF是一種很好的方式ETF 指數型基金 又稱被動型基金 買股票之前問自己三個問題 1 我有房子和保險嗎 2 我的錢等著急用嗎 3 我有沒有一根堅強的神經和良好的心態 能抗拒市場的波動呢 42 理財就是發財嗎 理財的結果是讓你最后兜里有你足夠的錢花 理財是未雨綢繆 在實現財務安全的基礎上 實現資產的穩步的平穩增長 它和暴富沒什么關系 43 理財在于習慣 1 節儉李嘉誠的故事 錢時可以拿來用的 但不可以浪費 2 堅持堅持不懈是理財的真諦和本質 44 理財五個原則 1 一生恪守 量入為出 2 莫讓債務纏住一生 千萬別做月光族 3 不要夢想一夜暴富