附件2（參考格式）： 興業銀行小企業授信前調查報告（適用非低風險項目）受 信 人： 經營機構： 調 查 人： 聯系電話： 時 間： 調查時間：調查地點：約見人員：一、銀企合作記錄1、企業在本行的授信情況及額度使用情況新授信客戶申請人是否在我行開戶：未開立擬開戶時間：已開立開戶行賬號開立時間存量客戶歷史授信情況（批復時間、金額、期限、品種、定價、用途、擔保條件）授信使用情況（授信的執行情況，包括授信項下各業務品種累計發放情況、現有各業務品種的余額、履約紀錄、綜合收益情況）是否在我行開立企業網銀未開立擬開立時間：已開立開戶行開立時間是否在我行開辦代發工資未開辦擬開辦時間：已簽約簽約行已開辦開辦行辦理時間與我行其他合作情況2、在他行的授信情況及額度使用情況無他行授信有他行授信提供融資銀行品種授信額度融資余額利率/費率授信期限擔保方式合計-3、關聯企業情況1）關聯企業構成情況申請人無對外投資申請人有對外投資，具體情況：（使用工作底稿數據進行說明和分析）申請人股東無對外投資申請人股東有對外投資，具體情況：（使用工作底稿數據進行說明和分析）申請人無其他情形關聯企業申請人有其他情形關聯企業，具體情況（使用工作底稿數據進行說明和分析）2）關聯企業我行授信（含業主個人經營貸）情況無授信有授信，具體情況：關聯企業名稱 /業主名稱授信情況（批復時間、金額、期限、品種、定價、用途、擔保條件） 3）關聯企業與我行合作情況（使用工作底稿數據進行說明和分析）4）關聯企業征信情況4、中國人民銀行企業征信系統查詢情況(參考以下模版)申請人貸款卡號碼為*，卡狀態為暫停使用。原因為*，處理情況*正常經中國人民銀行企業征信系統查詢，截至*年*月*日，申請人信貸信息情況無未結清信貸信息有未結清信貸信息：貸款*萬元，銀行承兌匯票*萬元。與當前實際授信情況相符/不相符，原因為*。申請人對外擔保情況無對外擔保信息。有對外擔保信息，具體情況為：對外擔保*筆，總金額*萬元。被擔保人情況：*公司*萬元；*公司*萬元；*公司*萬元。申請人不良信息情況無不良信貸信息。有不良信貸信息。具體情況為：*。經授信行*行出具證明，原因為：*。二、企業基本情況 1、企業概況企業名稱成立時間成立時間及經營期限注冊資本注冊資本及實際出資情況（實收資本與注冊資本不符應說明原因）經營地址注冊地址及實際經營地址法定代表人經營范圍和主營業務營業執照中經營范圍及實際主營業務組織架構與經營團隊最高權力機構；組織架構、部門設置，主要職能部門；經營團隊、員工隊伍、企業文化、制度建設；經營班子和財務、技術、銷售等重要部門管理者的文化素質、從業經歷等基本情況。勞資狀況用工制度、從業人數、員工素質、勞資、福利水平等，重點關注有無拖欠工人工資情況、用工制度、薪資制度是否符合國家規定。其他事項如業務資質；技術優勢、榮譽獎項等；企業是否涉及訴訟/經濟糾紛、違反環保等影響企業經營的情況及措施。歷史沿革情況（企業前身、發展歷程及歷次出資變動情況等）股東情況股東情況單位：萬元序號股東名稱代碼證號/身份證號投資金額股權比例合計無法人股東有法人股東，具體情況：（使用工作底稿數據進行說明和分析）（綜合分析法人股東、自然人股東間關系，明確實際控制人）。2、實際控制人信息及個人征信情況姓名年齡職 務身份證/護照號學歷婚否從業年限住 址健康情況品行是否有吸毒、賭博、涉黑等違法行為或其他有不良行為及不良社會關系。主要履歷按起止時間，從就業時間開始介紹家庭成員簡介直系親屬情況家庭主要財產、經濟來源房產、車產等詳細信息家庭主要開支、負債含銀行負債及民間負債等其他情況實際控制人及其配偶個人征信情況（參照以下樣板說明）根據人民銀行征信系統查詢：截止到2012年4月19日，實際控制人張*開辦信用卡4張，信用額度5.2萬元；個人經營性貸款金額500萬元，貸款期限2011年11月29日至2014年11月29日，余額450萬元；現已結清的個人貸款有5筆：個人住房貸款1筆，金額48萬元，個人經營貸款兩筆、金額分別為40萬元，其他貸款兩筆、金額分別為30萬元、180萬元。無不良信用記錄。根據人民銀行征信系統查詢：截止到2012年4月19日，王*（實際控制人配偶配偶）開辦信用卡6張，信用額度8.1萬元；個人經營性貸款4筆、金額分別為30萬元、30萬元、75萬元、30萬元，均已結清；其他貸款4筆，金額分別為25萬元、250萬元、70萬元,均已結清，累計逾期1次，最高逾期期數，最近24個月無不良信用記錄。3、相關資格證件情況： （使用工作底稿數據進行說明和分析）三、企業經營活動分析1、經營場所及設備（使用工作底稿數據進行說明和分析）廠房或經營性用房自 有地理位置、占地面積、建筑面積，保存狀況；租 賃地理位置、占地面積、建筑面積、租賃期限、租金水平；生產設備自有設備主要設備名稱、數量、購置時間、購置價格；租賃設備主要設備名稱、數量、租賃期限、租賃價格；2、經營活動情況（提供企業與主要上下游近兩年的購銷合同、部分增值稅票-反映其交易沿革和真實性）商貿企業說明企業主要經營品種，各品種銷售銷售占比。企業采購流程為，按年按季度按月根據具體情況 簽訂合同，付款方式為： 預付全額預付預付比例 *%，剩余貨款于*時結清。現款現貨賒購，賬期為*天企業銷售流程為 按年按季度按月根據具體情況 簽訂合同，收款方式為： 預收全額預收預收比例 *%，剩余貨款于*時結清。 現款現貨 賒銷，賬期為*天。申請人結算品種主要為現金、銀承等品種，各自占比*；流水主要體現在對公賬戶、個人賬戶，各自占比*。生產企業品牌情況企業無自有商標：企業如為貼牌生產，其合同中應在相應條款中明確（避免為冒牌/套牌生產）。企業有自有商標：商標名稱- * 取得時間-*說明企業主要原材料，各原料成本占比；主要產成品情況，各產品銷售占比。對企業生產工藝流程進行說明；對企業主要產品用途進行說明。企業采購流程為，按年按季度按月根據具體情況 簽訂合同，付款方式為： 預付全額預付預付比例 *%，剩余貨款于*時結清。現款現貨賒購，賬期為*天企業銷售流程為 按年按季度按月根據具體情況 簽訂合同，收款方式為： 預收全額預收預收比例 *%，剩余貨款于*時結清。 現款現貨 賒銷，賬期為*天。申請人結算品種主要為現金、銀承等品種，各自占比*；流水主要體現在對公賬戶、個人賬戶，各自占比*。主要上、下游客戶情況單位：萬元主要上、下游企業名稱主要合作產品產品單價合作年限上年交易額交易占比結算品種結算方式上游客戶合計-下游客戶合計-（注意：上表與工作底稿對應，其中主要及穩定合作上游客戶將作為提款支付對象）3、相關稅費情況貿易型企業項 目繳納時間報告期金額同期比較異動原因海關報關單增值稅營業稅其他稅種（提供上年度納稅申報表或其他納稅資料，對其納稅收入進行核實，并用于授信額度確定）生產型企業項 目繳納時間金額上年同期金額異動原因水費單電費單（報告期，至少按月羅列半年）（上年同期時間半年）（根據兩期費用對比情況，核驗其生產變化真實情況）海關報關單增值稅營業稅其他稅種（提供上年度納稅申報表或其他納稅資料，對其納稅收入進行核實，并用于授信額度確定）4、其他情況（企業近期發生的重大事件，如領導層的變更、大額投資、業務轉型、資本運作、資產重組、涉訴案件或經濟糾紛，以及是否出現預警風險信息，對企業經營可能帶來的影響以及采取的補救措施。）四、財務狀況分析（根據企業報表數據填列，可增減需要的科目；上年度報表需經過審計并注明審計所名稱和審計意見）參考模版：申請人提供了近三年審計報告和2012年3月及2011年3月財務報表。2011年審計報告經河北康龍德會計師事務所審計并出具無保留意見。單位：萬元 項目上兩年度 ( 年)上年度 （ 年）報告期( 月)上年同期（ 月）項目上兩年度 ( 年)上年度 ( 年)報告期( 月)上年同期（ 月）資產總額負債總額流動資產流動負債貨幣資金銀行借款應收賬款應付票據預付賬款應付賬款其他應收款其他應付款存貨長期負債長期投資長期借款固定資產所有者權益 無形遞延資產 實收資本 主營收入資產負債率主營利潤流動比 利潤總額速動比銷售利潤率1、主要科目明細（即期）（要求：1、往來科目余額和明細應與企業購銷特點及主要上下游具備對應關系；2、借款和應付票據應與企業他行融資對應；3、其中貨幣資金、存貨、往來科目、其他應收、固定資產、在建工程、其他應付等參考工作底稿進行說明；4、對主要科目外的余額較大的科目進行說明。）2、財務分析分析企業的總資產、凈資產、負債率、流動比等財務指標，以及分析銷售收入結構、盈利能力等方面財務狀況3、現金流量及銀行流水情況1）近兩年年現金流量表20102011經營活動現金流量經營現金流入經營現金流出凈流量投資活動現金流量投資現金流入投資現金流出凈流量籌資活動現金流量籌資現金流入籌資現金流出凈流量現金凈流量合計（對企業整體現金流情況進行分析說明。）2）流水統計分析該企業提供了其主要結算行銀行流水（至少半年）情況： 單位：萬元賬號開戶行賬戶名稱時間區段流入流出合計 （對流水情況進行分析，折合計算全年流水情況。并與企業銷售收入以及納稅收入進行綜合比較。）五、擔保分析抵押擔保（使用以下模版）本次授信以*公司名下土地及地上房產設定抵押。經石家莊嘉澤土地評估有限公司和河北嘉澤房地產評估有限公司（我行入圍評估機構）評估，評估凈值總計2527.04萬元，按申請缺口1500萬元計算，抵押率59.35%。評估情況為：房產總建筑面積12240.67平方米，經河北嘉澤房地產評估有限公司評估，評估價值2034.01萬元，平均評估單價1662元/平方米。評估凈值1900.86萬元。工業土地一塊，占地面積18053.8平方米，合27畝。經石家莊嘉澤土地評估有限公司評估，評估價值680.63萬元，平均評估單價25.20萬元/畝。評估凈值626.18萬元。抵押物具體情況：抵押物名稱抵押物原始購建價評估凈值抵押物位置位置要描述到具體的東西四至，房產的出口以及路寬等抵押金額抵押物所有人包括股東、營業執照年檢情況、家庭婚姻情況等；與借款人關系；擔保資格分析。抵押方式土地使用權 房產 在建工程 預售房契約 商用房權屬證明填寫憑證名稱、憑證編號。房產建成時間成新率土地使用權使用年限剩余年限土地取得方式出讓的土地是否交清出讓金并提供付款憑證抵押物用途廠房 辦公樓 自用 閑置銷售：元平米，出租：元天；其他用途：閑置的要說明原因；出租的應取得相應的租賃合同，說明其租賃期限，租金水平，租金繳交方式。占地面積建筑面積外部評估時點及評估機構是否屬我行認可評估機構外部評估價值抵押率內部評估價值包括評估過程；抵押物情況包括開發手續是否齊全，若抵押物為整體建筑一部分應介紹整體情況，若以前做過抵押，也應介紹情況變現能力分析綜合考慮抵押物地理位置優越性、配套完善性、繁華程度、綜合成新率、是否限制性出讓，是否有可變現性；通過參照周邊同類土地、房產的市場價，房產部分還可以通過估算同類建筑的建安成本的方式，確定抵押物的變現能力。抵押物辦理保險情況有無法律糾紛、產權是否明晰土地出讓情況說明（參考以下模版）：申請人提供了出讓協議、成交確認書及繳款收據，繳款人為*公司。各資料間信息匹配一致。詳細信息：土地位于太行路北側，面積18053.8平方米（27.08畝），成交單價185.55元/平方米（12.37萬元/畝），總價335萬元。可反映其成交背景真實。一般法人連帶責任保證（對相關情況參考申請人調查內容進行落實）擔保人在本行有無授信有，授信金額： 萬元；無擔保金額與申請人關系 關聯企業 互保企業 其他成立日期注冊地點企業性質法人代表資本結構注冊資本： 實收資本：（實收資本與注冊資本不符應說明原因）出資人名稱出資方式出資金額占比出資時間經營范圍所屬行業“四證”年檢情況企業所獲認證和資格例如資質等級、質量認證、技術成果和其他榮譽（頒發部門），包括知名公眾機構評定排名企業經營狀況所處行業整體情況、行業地位、行業競爭力；生產經營模式、市場前景、以往的經營業績；近期經營發展方向、業務重點；預計新年度經營計劃、利潤指標等；有關政策面對企業經營的影響。企業經營規模，現有生產能力，生產工藝，設備的先進性以及目前運轉情況，產業升級情況；原材料和產品供銷渠道、市場價格波動情況，供銷客戶結構、購銷結算方式、合作穩定情況，現有庫存商品結構、庫存年限及周轉情況；產品技術水平、產品質量、結構、品牌效應、市場份額和競爭力分析；主要資產質量，包括應收賬款和其他應收款，長短期投資等情況分析；其他需要調查情況。與銀行往來情況中國人民銀行企業征信系統反映企業近期貸款卡查詢信息，關注貸款卡中企業的貸款記錄是否正常。財務狀況分析（根據企業報表數據填列，可增減需要的科目） 單位：萬元 項 目上年度（ 年)報告期( 月)項 目上年度（ 年)報告期( 月)總資產總負債流動資產流動負債應收賬款長期借款固定資產所有者權益資產負債率實收資本流動比或有負債速動比銷售收入凈利潤當年截至報告期累計對主要會計科目及主要資產負債變化情況做出說明：擔保資格、能力評價（個人擔保要考慮家庭婚姻狀況等）： 擔保公司擔保（使用以下模版）申請人在我行授信的擔保擬采用保證方式，保證人為河北融投擔保集團有限公司（河北省國控擔保集團有限公司），批復期注冊資本11.5億元，實收資本10.5億元（2010年末注冊資本13.5億元）。2011年8月3日，北審批復其擔保額度10億元。經查詢保證人貸款卡情況，截止2011年1月17日，保證人在保合同筆數共計138筆，金額合計28.8億元，其中為我行授信擔保5筆，金額合計1.35億元。保證人我行內部評級，模型結果為*，認定結果為*。六、授信方案安排（參考以下模版）1、申請方案擬同意為*公司申請授信額度*萬元，其中敞口額度*萬元，非低風險含保證金額度*萬元，低風險額度*萬元，有效期一年，用于采購經營所需商品。非低風險額度項下業務品種為流動資金貸款1000萬元，利率不低于基準利率上浮30%；銀行承兌匯票500萬元，保證金比例不低于50%（交付保證金或以同金額人民幣存單質押）。低風險額度項下產品按照我行2012年度信用業務授權書定義執行。敞口部分以土地（占地面積*平方米）、房產（建筑面積*平方米）抵押，抵押率*%。追加自然人股東趙*、郭*個人無限責任擔保。2、流動資金測算：采用2011年2月至2012年2月務數據為依據，經測算該企業的流動資金需求為：（1）應收賬款周轉天數=360應收賬款平均余額2011年2月至2012年2月銷售收入 =360（241+1022）216433 =13.83（天）（2）預收賬款周轉天數=360預收賬款平均余額2011年2月至2012年2月銷售收入 =360（0+0）216433 =0（天）（3）存貨周轉天數=360平均存貨余額2011年2月至2012年2月銷售成本 =360（4612+1236）29377 =112.26（天）（4）預付賬款周轉天數=360預付賬款平均余額2011年2月至2012年2月銷售成本 =360（0+0）29377 =0（天）（5）應付賬款周轉次數=360應付賬款平均余額2011年2月至2012年2月銷售成本 =360（101+87）29377 =3.61（天）（6） 營運資金周轉次數=360/（存貨周轉天數+應收賬款周轉天數-應付賬款周轉天數+預付賬款周轉天數-預收賬款周轉天數） =360/（112.26+13.83-3.61+0-0） =360/122.48=2.94（次）（7）營運資金量=201