2020年初級銀行從業考試個人理財模擬考試試卷C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、結構性理財產品是指運用金融工程技術，將（ ）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產品與大宗商品B、固定收益產品與大宗商品C、固定收益產品與金融衍生產品D、股權產品與固定收益產品2、不動產登記，由（ ）的登記機構辦理。A、營業執照注冊地B、不動產所在地C、生產經營所在地D、法人居住地3、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（ ）A、應該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學費C、核心資產配置為風險低、收益穩定的銀行理財產品D、以養老險或遞延年金儲備退休金4、由于商業銀行的經營活動對社會經濟活動產生很大影響，因此法津對商業銀行的（ ）做了嚴格限制。A、市場準入B、業務活動C、相關人員從業資格D、相關監督5、公司型投資基金的特點不包括（ ）A、依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產B、具有法人資格C、投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見D、在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請借款6、以下關于年金的說法，錯誤的是（ ）A、在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。7、一個投資者以13美元購入一份看漲期權，標的資產協定價格為90美元，而該資產的市場定價為100美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（ ）A、內在價值為0，時間價值為13B、內在價值為0，時間價值為13C、內在價值為10，時間價值為3D、內在價值為13，時間價值為08、某投資者于2010年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6，每年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場價格出售，該債券的投資收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%9、對于客戶的中期投資目標，應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略10、金融市場常被稱為“國民經濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（ ）A、集聚功能，B、財富功能C、資源配置功能D、反映功能11、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發生經濟危機C、通貨膨脹D、企業經營管理不善12、對于客戶地中期投資目標,應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩定,很少出現虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應地投資產品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風險會上升,出現虧損地概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略13、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所14、以下對于個人生命周期中的穩定期的說法中，錯誤的是（ ）A、家庭形態有子女上小學、中學B、負擔減輕準備退休C、自用房產投資、股票、基金D、保險主要是養老險、定期壽險15、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（ ）問題。A、金融投資不足B、日常保留現金額度過大C、貸款還款方式選擇不當D、風險管理支出不足16、是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指（ ）A、個人理財服務B、投資規劃C、綜合理財服務D、私人銀行業務17、商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（ ）A、投資建議B、儲蓄存款產品推介C、財務分析D、財務規劃18、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對基金財產具有經營管理權B、管理人對基金運營收益承擔投資風險C、托管人對基金財產具有保管權D、投資人對基金運營收益享有收益權19、以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好20、盡管與經濟周期的波動呈現相同方向，但相對穩定的行業屬于（ ）A、增長型行業B、周期型行業C、防御型行業D、成長型行業21、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產權登記費D、所得稅22、銀行在依法收貸工作中應該注意（ ）A、要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業指導D、銀行在依法收貸中主要應該依賴于訴訟手段23、以下選項不屬于傳統教育理財投資工具的是（ ）A、個人儲蓄B、定息債券C、教育保險D、股票24、某客戶2007年年底資產為28萬元，負債5萬元，當年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（ ）萬元。A、23B、1C、27D、-325、下列做法中，違反了銀行業從業人員職業操守中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算貸款利率26、在家庭財務報表中，收入和支出的確認基礎是（ ）A、實收實付制B、收付實現制C、權責發生制D、權益實現制27、銀行從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括（ ）A、自覺遵守所在機構的各項規章制度B、保護所在機構的商業秘密、知識產權C、為所在機構招攬更多的客戶D、自覺維護所在機構的形象和聲譽28、（ ）是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規劃D、理財籌劃29、以下（ ）行為，由保險人承擔責任。A、保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務B、保險代理人有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示D、因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的30、理財產品申購采取（ ）的方式，贖回以（ ）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額31、商業銀行開展個人理財業務，下列行為中須追究責任人的刑事責任的是（ ）A、未按規定提示風險B、利用個人理財業務從事洗錢活動C、銷售未經批準的理財產品D、提供虛假的風險收益預測數據32、宋體按照保險法的規定，下列說法錯誤的是（ ）A、保險法的調整對象是保險組織和保險行為B、保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權范圍內代為辦理保險業務的機構，也可以是個人C、保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，依法收取傭金的單位D、保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托33、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風險較大D、風險較小34、現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元35、經濟性補償是保險的基本職能，也是保險產生和發展的最初目的和（ ）A、最終目標B、最終決定C、最終收益D、中期目標36、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應納營業稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元37、以下不屬于個人理財規劃內容的是（ ）A、保險規劃B、健康規劃C、退休規劃D、儲蓄規劃38、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。39、合伙企業的投資者李某以企業資金為其本人購買汽車和住房，該財產購置支出應按（ ）計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉包所得C、個體工商戶的生產經營所得D、利息股息紅利所得40、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永續年金D、先付年金41、下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（ ）A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升B、如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現率，會使證券市場行情走勢下跌42、宋體如果企業盈利下降，對（ ）持有人造成的風險最大。A、企業債券B、普通股票C、優先股票D、企業商業票據43、信托制度起源于（ ）A、英國B、美國C、臺灣D、日本44、經濟周期的四個階段是指：（ ）A、繁榮復蘇衰退蕭條B、繁榮衰退蕭條復蘇C、繁榮蕭條崩潰衰退D、繁榮崩潰蕭條衰退45、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少46、外匯期權的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的47、當今國際金融市場上發展最迅速、最具有潛力的業務之一是（ ）A、抵押貸款業務B、股權投資業務C、結構性理財產品D、國際貸款業務48、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%49、由于（ ）的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債50、以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是（ ）A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。C、對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債工程中。D、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。51、商業銀行應按照符合（ ）的原則，審慎盡責地開展個人理財業務。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風險承受能力C、高風險高收益D、銀行與客戶雙贏52、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為（ ）A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。53、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000054、來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設防55、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務狀況地報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤分配表56、關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當運用結構性理財計劃可以規避金融監管B、小額資金無法借助結構性理財計劃進人衍生產品市場C、結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯57、（ ）是國際通用的衡量勞動者退休前后養老保障水平差異的基本標準。A、養老金替代率B、養老金C、養老金率D、儲蓄率58、持有者能在規定的期限內按交易雙方商定的價格購買或出售一定數量的基礎金融工具或基礎金融變量的權利的交易是（ ）交易。A、金融遠期B、金融期貨C、金融期權D、金融互換59、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（ ）A、商業銀行B、金觸機構C、非銀行金融機構D、保險公司60、不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（ ）A、萌芽階段B、形成階段C、迅速擴展階段D、穩定發展階段61、關于信托財產，說法錯誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔B、受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進行交易C、受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優先受償權D、受托人利用信托財產為自己謀利時，所的利益歸入信托財產62、“中銀理財”地品牌價值主要體現在（ ）A、“以客戶為中心地經營思路和智慧創造財富地經營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網絡,專業資訊,貴賓服務”四個方面C、“百年品牌,全球網絡,專業智慧,尊貴服務”四個方面D、以上都不正確63、利潤是企業在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減費用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額64、商業保險，指投保人根據合同約定，向（ ）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人65、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現金不足66、根據關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知，當（ ）時，向其銷售保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單。A、期交產品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲67、商業銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨立測算的理財計劃B、不設置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、不提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據68、保證收益理財計劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件69、復利的計息次數增加，其現值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化70、宋體根據經驗法則，如果債務負擔率超過（ ），對生活品質可能會產生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%71、風險必須是大量標的均有遭受損失的（ ）A、必要性B、可能性C、前提D、確定性72、證券的發行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場73、下列選項中，不屬于稅收規劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則74、下列各項中不屬于崗位職責的是（ ）A、不得向客戶明示或暗示以誘導客戶規避金融、外匯監管規定B、不打聽于自身工作無關的信息C、未經批準不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D、不違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責有關的物品或信息交于或告知其他人員。75、以下有關當今國際外匯市場地說法中,錯誤地是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律地金融市場、B、外匯市場系統風險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續作業,為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、76、（ ）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發外匯市場D、零售外匯市場77、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）A、財務功能B、風險管理功能C、聚斂功能D、流動性功能78、下列不屬于貸前調查內容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風險性D、科學性79、以國際經驗來說，如果退休后的養老金替代率大于（ ），即可維持退休前現有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%80、宋體在普通年金現值系數的基礎上，期數減1系數加1的計算結果，應當等于（ ）A、遞延年金現值系數B、預付年金現值系數C、永續年金現值系數D、以上都不正確81、安心快線理財產品個人客戶認購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元82、金融期貨中最早出現的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數期貨83、以下關于保險兼業代理許可證，說法錯誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業代理人在發生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業代理資格時，應在1個月內向中國保監會交回保險兼業代理許可證D、由于名稱或主營業務范圍變更而需變更保險兼業代理許可證的內容時，應在1個月內向中國保監會申請辦理變更事宜84、在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅85、（ ）為個人理財業務的發展創造了巨大的市場空間。A、日漸龐大的儲蓄存款余額B、居民理財需求的不斷上升C、投資理財工具的日趨豐富D、居民理財技能的欠缺86、關于質押率的確定，說法錯誤的是（ ）A、應根據質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率B、確定質押率的依據主要有質物的適用性、變現能力。C、質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值3方面進行分析D、對變現能力較差的質押財產應適當提高質押率87、理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規劃書中要強調（ ）A、生活品質B、生活方式C、理財目標D、生活品質和生活方式88、關于寫字樓投資的風險，下列說法錯誤的是（ ）A、寫字樓的投資數額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風險B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風險和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力89、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（ ）A、資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品C、年齡越小，所能承受的風險越大D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業教材90、保險原則是在保險發展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉移風險原則C、近因原則D、損失補償原則 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、信貸的要素有（ ）A、對象和金額B、利率和期限C、用途D、擔保2、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益3、依據中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人以信托財產為限向受益人承擔支付信托利益的義務B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當事人包括委托人、受托人、受益人4、關于我國私人投資房地產的策略，下列說法正確的是（ ）A、必須做好我國宏觀經濟、社會因素的分析B、牢固樹立房地產市場存在周期性規律的理念C、密切關注國家相關政策變化D、密切關注國內其他相關投資及資金市場狀況5、銀行理財產品說明書中產品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有（ ）A、客戶風險承受能力B、客戶資產規模和客戶等級C、產品發行地區D、資金門檻和最小遞增金額6、下列哪些屬于銀行從業人員在與監管者往來中應遵守的準則？（ ）A、接受監管B、配合非現場監管C、配合現場監管D、產品風險披露E、禁止賄賂和不當便利7、依據個人所得稅相關規定，下列各項公益、救濟性捐贈支出準予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業的捐贈B、通過國家機關向農村義務教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災地區的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈8、關于遞延年金，下列說法正確的有（ ）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關C、遞延年金現值的大小與遞延期有關D、遞延期越長，遞延年金的現值越大9、下列有關證券組合風險的表述，正確的有（ ）A、一般而言，由于證券組合中每兩項資產間具有不完全的相關關系，因此隨著組合中證券個數的增加，組合的風險會逐漸降低B、當組合中的證券足夠多時，組合的風險會降低到零C、系統性風險不能完全消除D、組合中證券個數增加到一定程度時，組合風險的下降將趨于平穩，直至不再降低E、通過證券的組合投資可以消除非系統性風險10、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值11、應納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B、勞務報酬C、財產轉讓所得D、偶然所得12、在我國，個人外匯理財可以通過（ ）等方式進行。A、外幣存款B、外匯保證金業務C、外匯實盤交易D、交通銀行“滿金寶”13、宋體個人理財產品可以從哪些交易渠道購買？（ ）A、柜臺B、網上銀行C、現金管理平臺D、CMS系統14、股票掛鉤類理財產品結構可被分解為一系列期權包括（ ）A、看跌期權B、看漲期權C、認沽期權D、認購期權E、看平期權15、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（ ）A、外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業取得的股息、紅利所得D、個人轉讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內部退養取得超過當地上年職工平均工資的3倍以上部分的退養金16、金融資產的發行市場又稱（ ）A、一級市場B、初級金融市場C、二級市場D、流通市場E、原始金融市場17、質押擔保的范圍包括（ ）A、主債權及利息B、質物保管費用C、實現質權的費用D、貸款擔保費用E、違約金及損害賠償金18、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強的自主性19、下列關于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負有對信托財產進行分別管理的義務E、委托人負有放棄財產權的義務20、農業銀行“本利豐”系列理財產品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場B、股票市場C、貨幣市場D、黃金市場21、貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據、債券回購D、高信用級別的企業債、公司債、短期融資券E、股票22、在投資理財活動中，面對風險表現出來的態度通常類型有（ ）A、激進型B、穩健型C、保守型D、極端保守型23、以下行為中（ ）體現了同事間團結合作、互通有無的精神。A、開展經驗交流會、專業知識培訓會B、交流銷售產品的技巧C、分享各自的客戶資源D、提示同事不恰當的行為E、在工作討論會中直接指出同事的錯誤24、基金分紅分為（ ）兩種形式。A、股利分紅B、現金分紅C、實物分紅D、紅利再投資E、送股25、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ ）A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。26、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是（ ）A、買入期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比。B、期權距到期日時間越長，期權費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。D、貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。27、國際通行的信用“6C”標準原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔保（Collateral）C、資本（Capital）D、環境（Condition）E、控制（Control）28、銀行理財產品的主要特點有（ ）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風險與該產品的投資方式直接相關29、金融市場的客體包括（ ）A、貨幣頭寸B、票據C、債券D、股票E、外匯30、宋體現場檢查是銀行業監督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（ ）A、進入銀行業金融機構進行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關事項故出說明C、查閱、復制有關的文件資料D、檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統E、詢問客戶意見31、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（ ）A、客戶當前的收支狀況B、客戶的社會地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好32、若將債券堪稱理財產品，則要考慮的債權的特征包括（ ）A、流動性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性33、目前我國商業銀行個人理財的基本業務包括：（ ）A、股票B、基金C、人民幣理財產品D、外匯理財產品34、當預期利率上升時個人理財傾向為（ ）A、減少基金持有量，理由是面臨下跌風險B、增加購入外匯，理由是人民幣回報高C、增加債券，理由是面臨上漲機會D、賣出股票，理由是面臨下跌風險E、增加儲蓄，理由是收益將增加35、全球鉑金總儲量的98%集中在（ ）A、南非B、美國C、加拿大D、俄羅斯E、中國36、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ ）A、增長銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當增加基金的購買37、證券投資基金與股票、債券的區別表現在（ ）A、投資者地位不同B、經濟關系不同C、投資工具性質不同D、收益與風險不同E、投資回收方式不同38、投資商業養老保險應注意的哪些關鍵詞？（ ）A、年金保險B、領取方式C、領取時間D、保險期間和保證領取39、影響匯率變化的基本因素有（ ）A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預E、與以上幾項無關40、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅的有（ ）A、專營屬于農業稅范疇的捕撈業，并已繳納了農業稅的所得B、個體工商戶從事商業、飲食服務業的收入C、經有關部門批準，取得執照行醫而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業的所得E、以上說法都不正確 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯誤2、（ ）根據風險與收益對等的原理，高風險的投資項目必然會獲得高收益。A、正確B、錯誤3、（ ）短期債券的發行者主要是銀行及非銀行金融機構。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤5、（ ）中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡