?。ㄊ袇^） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業資格考試個人理財全真模擬考試試題A卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款2、在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況不包括（ ）A、資產負債比率B、供應商和分銷渠道C、流動資金數額和周轉速度D、存貨凈值和周轉速度3、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的帳戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經客戶委托，假借客戶名義買賣證券4、（ ）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險5、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經濟政策和控制房地產價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現了影響房地產價格的（ ）A、行政因素B、社會因素C、經濟因素D、自然因素6、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者地興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響7、中國金融服務業目前還處在（ ）的格局。A、混業經營、混業監管B、混業經營、分業監管C、分業經營、分業監管D、分業經營、混業監管8、宋體下列支出中，不屬于義務性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負債的本利償還支出C、已有保險的續期保費支出D、已有股票的追加投資支出9、個人教育理財之所以是一項生產性投資，其原因是（ ）A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資D、教育投資是以子女成才為目的的10、下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是（ ）A、不得收取銷售費用B、不得向投資人收取額外費用C、不得對不同投資人適用不同費率D、收取銷售費用11、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響12、以下不屬于商業銀行代理業務的是（ ）A、保險B、國債C、存貸款業務D、基金13、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元14、個人在面臨教育費用、贍養費用及養老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（ ）A、穩定期B、建立期C、高原期D、維持期15、對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：（ ）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相應風險D、本理財產品是高風險進入投測試資產品，您應充分了解進并清入測試楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險16、以下屬于工資薪金所得的項目有（ ）A、托兒補助費B、勞動分紅C、投資分紅D、獨生子女補貼17、商業銀行在經營活動中應該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性18、外資銀行業務審批程序的規定，報（ ）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監會C、中國證監會D、國家外匯管理局19、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業拆借利率C、央行再貼現率D、基準利率20、下列商業銀行銷售管理理財產品（計劃）的做法，不正確的是（ ）A、向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D、主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品21、商業銀行甲作為商業銀行乙境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應當不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2022、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人23、以下有關兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險24、李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發獎金8000元。假設該基金能獲得固定利率6%，則李先生現在最少應當存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元25、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元26、信托法調整對象是（ ）A、民事信托B、營業信托C、公益信托D、信托關系27、流動比率等于（ ）A、流動資產-流動負債B、流動資產/流動負債C、流動負債-流動資產D、流動負債/流動資產28、下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是（ ）A、進入銀行業金融機構進行檢查B、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明C、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D、匿名信征集金融機構工作人員的意見29、金融期貨中最早出現的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數期貨30、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（ ）A、資產所有權B、資金使用權C、財產支配權D、債權31、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（ ）問題。A、金融投資不足B、日常保留現金額度過大C、貸款還款方式選擇不當D、風險管理支出不足32、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永續年金D、先付年金33、關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（ ）A、利率風險是市場風險B、利率上升，債券價格下降C、持有債券到期，則無任何損失D、債券到期時間越長，利率風險越大34、下列關于外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是（ ）A、期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發期權B、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）C、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率）D、雙向不觸發期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率35、現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元36、銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規避監管的建議D、為客戶信息保密37、下列關于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發盤38、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾39、下列選項中不屬于金融市場特點的是（ ）A、市場商品的特殊性B、市場交易活動的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價格的一致性40、假定某投資者購買了某種理財產品，該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%41、證券投資基金可以通過有效的資產組合（ ）A、規避通貨膨脹風險B、降低投資風險C、降低系統風險D、降低不可分散風險42、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關系的股東C、基金資產凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議43、商業銀行以（ ）為經營原則。A、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統一核算、統一調度資金、分級管理44、根據生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優先順序應該是（ ）A、資產增值管理養老規劃特殊目標規劃應急基金B、子女教育規劃債務計劃資產增值規劃應急基金C、子女教育規劃資產增值管理應急基金特殊目標規劃D、購置住房購置硬件節財計劃應急基金45、某國的政治風險評分為2.7分，經濟風險評分為3.5分，法律風險評分為1.3分，稅收風險評分為2.8分，運作風險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（ ）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.51546、以下哪種貸款不屬于擔保貸款?（ ）A、個人信用貸款B、個人綜合消費貸款C、個人耐用消費品貸款D、住房貸款47、在我國，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現鈔B、2000美元銀行存款C、10萬元A股股票D、20萬日元政府債券48、家庭財產保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險49、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環節：（ ）A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償50、需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ）A、質量B、數量C、多少D、次數51、下列不屬于銀行從業人員從業基本準則的是（ ）A、誠實信用B、專業勝任C、利潤至上D、守法合規52、在存在潛在沖突的情形下，從業人員應當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業協會。C、銀監會D、利益沖突當事方53、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產A、自用性資產B、流動性資產C、投資性資產D、固有資產54、間接融資可以應用的金融工具是（ ）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款55、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元56、不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）A、家庭成長期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期57、違約責任的承擔形式不包括（ ）A、違約金責任B、賠償損失C、強制履行D、行政處罰58、下列關于現值和終值的說法中，不正確的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大59、時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高60、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少61、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容？（ ）A、教育投資規劃B、健康規劃C、退休規劃D、居住規劃62、將衍生工具與傳統的證券結合，針對不同發行人與投資人的需求設計的一種組合投資金融工具是（ ）A、結構性存款B、理財計劃C、理財顧問服務D、結構性金融衍生產品63、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元64、短期目標是指在短期內（一般（ ）年左右）就可以實現的目標。A、4B、5C、6D、765、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾66、下列各項中，能夠評價目標區域信貸資產的收益實現情況的是（ ）A、貸款實際收益率B、銀行收益率C、利息實收率D、信貸資產相對不良率67、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾68、某人5年后需要還清10萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存人銀行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、1638069、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.470、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低C、發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損71、宋體（ ）是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股72、以追求資產地長期增值和盈利為基本目標地基金是（ ）A、收入型基金B、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是73、在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（ ）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則74、理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現了（ ）的職業道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業勝任75、不動產登記，由（ ）的登記機構辦理。A、營業執照注冊地B、不動產所在地C、生產經營所在地D、法人居住地76、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現。A、行業制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度77、利潤是企業在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減費用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額78、生命周期理論的創建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯79、理財規劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產品選擇、組合和理財規劃80、若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置81、商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年82、下列保險規劃步驟正確的是（ ）A、選定保險產品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限B、確定保險標的、確定保險金額、選定保險產品、明確保險期限C、確定保險標的、選定保險產品、明確保險期限、確定保險金額D、確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限83、以下關于影響投資風險的說法，錯誤的是（ ）A、投資時間長，跨過幾個循環周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利B、投資時間越長，平均報酬率越穩定C、金融市場的短期波動，盈虧可以通過技術操作來控制D、投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具84、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢85、家庭投資資產通常根據（ ）確定它們的價值。A、歷史成本B、重置價值C、評估價值D、市場情況86、保險原則是在保險發展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉移風險原則C、近因原則D、損失補償原則87、以下哪個變量描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險（ ）A、預期收益率B、方差C、標準差D、變異系數88、引發金融產品系統性風險的因素不包括（ ）A、貨幣與財政政策B、金融市場發展狀況C、戰爭D、操作風險89、下列關于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續大幅下跌銀行從業考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率90、下列不能作為債券發行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業組織C、金融機構D、社會團體 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、法人代理或指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅2、理財師在提交理財規劃方案后必須提供后續跟蹤服務，這樣做的原因包括（ ）A、客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續跟蹤服務B、后續跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業生涯得以持續健康發展的基礎C、理財方案所體現的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差異D、通過后續的跟蹤服務，提升客戶的滿意度，加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化E、理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續跟蹤服務是其中重要的一部分3、20世紀90年代是國外個人理財業務日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以歸因于（ ）A、投資者的投資偏好B、良好的經濟態勢C、理財專業數量的增長D、理財人員素質的提高E、不斷高漲的證券價格4、下列有關投資的說法中，正確的是（ ）A、經濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產等投資B、經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券C、經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券D、經濟收縮期，應轉向投資對周期波動不敏感的行業E、經濟處于景氣周期時，應增加基金的配置5、證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權擁有證券就意味著享有財產的（ ）的權利。A、占有B、使用C、收益D、處置E、無關6、基金應該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟7、金融市場的宏觀經濟功能包括（ ）A、資源配置功能B、調節功能C、反映功能D、交易功能E、財富功能8、下列做法不正確的有（ ）A、銀行A的從業人員建立了重大事項報告制度，向監管部門報告該行的重大事件B、銀行B的從業人員在春節前向監管人員贈送購物卡、免費境內旅游等作為春節禮物，以便在銀行B和監管部門之間建立并保持良好的關系C、銀行C一向業績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產。為維護銀行形象，也因為事件的偶然性和突發性，銀行C的從業人員未向監管部門披露這一信息D、銀行D正在醞釀重大戰略決策，為避免走漏風聲，銀行。D的從業人員在回答監管部門的提問時，有意隱瞞了相關信息E、銀行E的從業人員在準備下午要呈報給監管部門的數據信息時，發現缺失了幾個不重要的數據。倉促之下，銀行E的從業人員憑經驗猜測了幾個數值填在了空缺處9、短期貸款報審材料的內容包括（ ）A、借款申請文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料10、影響匯率變化地基本因素有（ ）A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預11、下列屬于系統性風險的是（ ）A、市場風險B、財務風險C、利率風險D、購買力風險12、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D、個人財務的安全E、退休和身后財產的積累13、以下對于設立基金管理公司應具備的條件正確的是（ ）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業資格的人員達到法定人數14、當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲15、銀行建立CRM系統需要做到（ ）A、按銀行需求進行選擇B、選擇CRM軟件系統C、選擇最便宜的D、選擇質量最好的E、選擇質優價廉的16、最常見的銀行理財產品風險包括（ ）A、政策風險B、違約風險C、市場風險D、利率風險E、提前終止風17、推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標?（ ）A、消除風險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、實現客戶資產的最快增值18、下列項目中，經批準可減征個人所得稅的有（ ）A、保險賠款B、外籍個人從外商投資企業取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災害遭受重大損失19、客戶風險特征由下列哪些構成?（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險喜好20、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（ ）A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業務和提供服務。D、“中銀理財服務協議”的文本格式及內容由總行統一制定，版本維護由省行負責。21、將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）A、以單利計算，4年后的本利和是6200元B、以復利計算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續復利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元22、銀行理財產品的主要特點有（ ）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風險與該產品的投資方式直接相關23、銀行對貸款保證人的審查內容主要包括（ ）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產在擔保債務中的情況24、不良資產的處置方式主要包括（ ）A、現金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷25、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內容有（ ）A、家庭各類資產額度B、家庭各類負債額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類支出額度E、家庭儲蓄額度26、證券投資基金的當事人主要有（ ）A、基金持有人B、基金發起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上說法不正確27、以下不應當按照勞務報酬征收個人所得稅地是（ ）A、承包人對企業經營成果不擁有所有權,僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費C、私人診所地醫生提供醫療服務取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入28、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值29、評估投資者投資風險承受度，下列敘述正確的是（ ）A、年齡較低所能承受的投資風險較大B、資金需動用時間離現在愈近，愈不能承擔高風險C、年長卻愿意冒險的投資者，應建議其投資高風險股票型基金D、長期理財目標彈性愈大，承擔的風險愈高30、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ ）A、增長銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當增加基金的購買31、下列（ ）時，商業銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機關依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務人員要求查看客戶資料32、基金管理人、代銷機構從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有（ ）A、承諾利用基金資產進行利益輸送B、采取抽獎方式銷售C、發售基金份額D、辦理基金份額的申購、贖回E、宣傳推介基金33、某理財客戶經理在向客戶推薦債券產品時列舉了下列關于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素34、保險公司與兼業代理人建立代理關系時，有責任確定兼業代理人（ ）A、具備保險兼業代理許可證B、委托代理險種在保險兼業代理許可證允許的范圍內C、經過相應的專業培訓D、具備三年以上的保險兼業代理經歷E、具有三年以上的經營時間35、關于信托業務中委托人的權利，說法正確的是（）A、委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人E、受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人36、商業銀行理財新產品的開發應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發報告的內容要詳細，包括（ ）等。A、新產品的定義、性質與特征B、目標客戶及銷售方式C、主要風險及其測算和控制方法D、風險限額E、新產品帶來的效益37、依據中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人應當每半年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務的行為承擔責任D、受托人違反前款規定，利用信托財產為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產E、受托人職責終止的，按照信托文件規定選任新受托人；信托文件未規定的，由委托人選任38、證券法規定，禁止證券公司及其從業人員從事（ ）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規模的證券買賣D、不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣39、消費信貸的特點有（ ）A、貸款投向的個人性B、貸款額度的大額性C、貸款期限的靈活性D、貸款資金的安全性40、影響理財產品的宏觀因素包括（ ）A、社會環境B、市場利率C、法律環境D、經濟環境E、技術環境 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業銀行采取相互協作的戰略，充分利用和協同雙方的優勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品以一體化的經營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）救濟金是免納個人所得