金 融 學基本要求和重點難點第一章 貨幣與貨幣制度基本要求：了解經濟生活中處處有貨幣、貨幣在對外交往中、貨幣流通；掌握馬克思對貨幣起源的論證：價值及其形式，價值形式的發展與貨幣的產生進，從交易的社會成本角度比較物物交易與通過貨幣的交易。熟悉古代貨幣起源說；了解貨幣是幾千年前才出現在人類生活中的；熟悉銀行券與國家發行的紙幣、可簽發支票的存款、外匯存在的種種形態；了解古代的貨幣、幣材、鑄幣、劣質鑄幣、用紙做的貨幣、計算機的運用與無現金社會；掌握貨幣需求；熟悉賦予交易對象以價格形態、價格波動、貨幣購買力、交易媒介或流通手段、價值尺度與流通手段的統一是貨幣、支付手段、流通中的貨幣累積和保存價值的手段、國際交往中的貨幣職能、匯率；了解貨幣單位；掌握一般等價物、社會計算工具或“選票”、生產關系的體現；熟悉從智能角度的貨幣界說、貨幣與流動性、從控制貨幣的要求出發定義貨幣；了解貨幣與財富、貨幣與法、貨幣的權勢與無貨幣的“理想”社會。掌握貨幣制度及其構成；熟悉無限法償與有限法償、金本位發展史和中央集中計劃體制下的貨幣制度；了解幣材的確定、貨幣單位的確定、金屬貨幣的鑄造、本位幣和輔幣、對鈔票和存款貨幣的管理。重點難點：經濟生活中無時無刻不在接觸貨幣；以個人為中心；以公司、企業等經營單位為中心；以財政及機關、團體為中心；以銀行等金融機構為中心；對外這五個方面的貨幣收支。馬克思關于貨幣起源的理論；信用貨幣；貨幣需求模型；一般等價物；金本位制。第二章 國際貨幣體系與匯率制度基本要求：熟悉金匯兌本位下的國際貨幣體系、以美元為中心的國際貨幣體系、布雷頓森林體系的終結和浮動匯率制、對貨幣制度主權的挑戰；了解什么是國際貨幣體系、貨幣局制度、中國香港的聯系匯率制度、美元化、歐洲貨幣聯盟與歐元；掌握我國的外匯管理和人民幣可兌換問題；熟悉外匯界說再釋、外匯管理與管制、可兌換與不完全可兌換；掌握匯率、直接標價法與間接標價法、浮動匯率與固定匯率；熟悉匯率牌價表、單一匯率與復匯率、官方匯率、市場匯率、黑市匯率；掌握貨幣的對內價值和對外價值、名義匯率與實際匯率、匯率與利率；掌握一價定律、購買力平價、匯率與購買力平價在計算人均GDP中的差異、利率平價；熟悉以金鑄幣流通為背景的匯率決定理論、國際借貸說、匯兌心理說、匯率理論的發展、貨幣分析說、金融資產說；掌握人民幣匯率制度；熟悉人民幣匯率決定的歷史回顧、人民幣匯率的市場化。重點難點：貨幣主權；我國的外匯制度；匯率的定義、匯率的表示方法和匯率制度；名義匯率、實際匯率、匯率與利率的聯系；一價定律、購買力平價、利率平價；人民幣匯率制度。第三章 信用、利息與信用形式基本要求：掌握什么是信用、信用是如何產生的；了解信用也是一個古老的經濟范疇、實務借貸與貨幣借貸；掌握什么是利息、利息的實質、收益的資本化；熟悉人類對利息的認識、利息之轉化為收益的一般形態、資本的價格；掌握如何詮釋“高利貸”；熟悉債、usury、高利貸、高利率、歷史上對放債收息的態度、資產階級反高利率的斗爭、中國的高利貸問題、當前的“民間借貸”；掌握盈余與赤字、債權與債務、信用關系中的個人、企業、政府和作為媒介的金融機構、可支配貨幣收入及其分割為消費與儲蓄的規律；熟悉“信用經濟”、國際收支中的盈余和赤字；掌握商業信用、商業票據和票據流通、商業信用的作用和局限性、銀行信用、間接融資與直接融資、國家信用；熟悉信用是借貸資本的運動形式、商業信用在中國、銀行家的票據銀行券、消費信用；掌握國際信用的形式、國際信用的特征；熟悉資本輸出與國際資本流動、我國對國際信用的利用；熟悉守信與失信、我國當前的“信用缺失”問題、信用缺失的成因；了解維護信用機制的發展、建立市場經濟的信用秩序。重點難點：經濟范疇的信用；利息的定義、資本化；高利貸的定義、民間借貸；信用關系、可支配收入；商業信用的作用和局限性、票據、銀行信用、間接融資、直接融資、國庫券；國際信用的形式和特征；現代信用體系。第四章 金融范疇的形成與發展基本要求：熟悉西方人對finance的用法、比較“金融”與“finance”；了解“金融”這個由中文組成的詞所涵蓋的范圍、“金融”這個中文詞并非古已有之、如何對待中文“金融”的不同用法以及本教材的約定；了解古代相互獨立發展的貨幣范疇與信用范疇、現代銀行的產生與金融范疇的形成；了解金融范疇的擴展、金融體系、對金融范疇的界定、“金融是現代經濟的核心”。重點難點：“金融”的寬、窄口徑；貨幣的運動和信用的活動；現代金融體系的構成要素。第五章 金融中介體系基本要求：熟悉金融服務業與一般產業的異同；了解金融中介、金融中介機構、金融機構、聯合國統計署和國民經濟核算體系的分類；熟悉西方國家金融中介體系的構成、發展中國家金融中介體系的特點、當前西方金融業的并購浪潮；了解中央銀行、存款貨幣銀行、政策性銀行、投資銀行、金融公司、儲蓄銀行、農業銀行、抵押銀行、信用合作社、保險公司、跨國金融中介；掌握體系的構成；熟悉中國人民銀行、政策性銀行、國有商業銀行、金融資產管理公司、其他商業銀行、投資銀行、券商、農村信用合作社及其他新型農村金融機構、城市信用合作社信托投資公司、財務公司、金融租賃公司、小額貸款公司、汽車金融公司、貨幣經濟公司、郵政儲蓄機構、保險公司、投資基金、匯金公司、中國投資有限責任公司、在華外資金融機構；熟悉國際金融機構的形成和發展、國際貨幣基金組織、世界銀行；了解國際清算銀行、國際開發協會、國際金融公司、亞洲開發銀行、非洲開發銀行。重點難點：金融服務業的特點；西方各國金融中介體系的構成；金融體系格局的演變及發展方向；全球性金融機構。第六章 存款貨幣銀行基本要求：掌握存款貨幣銀行、存款保險制度、不良債權、分業經營與混業經營概念。熟悉國有商業銀行改革問題及成效。了解存款貨幣銀行的產生和發展、類型與組織；美日等國從強調分業到轉變方向；資產業務證券化趨勢。重點難點：存款保險制度引進中國的問題、金融資產公司“債轉股”、萬能壟斷者理論。第七章 中央銀行基本要求：掌握中央銀行的定義，中央銀行的類型、組織結構。熟悉中央銀行的職能。了解中央銀行資產負債表、中央銀行業務經營特點。重點難點：中國中央銀行獨立性問題、中央銀行與政府部門之間關系。第八章 金融市場基本要求：掌握金融市場、貨幣市場、衍生工具市場、投資基金、外匯市場與黃金市場、風險投資與創業板市場的概念。熟悉票據、貼現市場、股票基金、養老基金。了解外匯市場的功能、中國金融市場的歷史。重點難點：對沖基金、風險投資基金運作；衍生工具作用。第九章 資本市場基本要求：掌握資本市場、股票市場、長期債券市場、初級市場、二級市場、證券價格指數等概念。熟悉股票初級市場、二級市場及證券價格指數的運作和計算方法。了解我國股票市場的發展。重點難點：有效市場假說、公司債券、長期政府債券。第十二章 利率的決定及作用基本要求：掌握利率基本概念和主要種類，主要的利率決定理論；熟悉名義利率與實際利率的計算，年率與月率的換算；了解利率的作用。重點難點：凱恩斯的利率決定理論，影響利率的風險因素，利率管制。第十三章 貨幣需求基本要求：掌握馬克思貨幣需求量公式，費雪方程式與劍橋方程式，凱恩斯貨幣需求理論；熟悉中國貨幣流通的“1：8”經驗法則；了解弗里德曼的貨幣需求函數。重點難點：凱恩斯貨幣需求函數。第十四章 現代貨幣創造機制基本要求：掌握存款貨幣的創造過程，存款乘數；熟悉基礎貨幣，貨幣乘數；了解鑄幣稅，美元化。重點難點：存款創造與存款乘數，貨幣乘數。第十五章 貨幣供給基本要求：掌握貨幣層次劃分的依據、中國的貨幣層次的劃分、M1M2的內涵、中央銀行調控貨幣供給量的工具以及其作用機制。熟悉商業銀行行為對貨幣供給的影響、中國貨幣供應的內生性和外生性問題。了解我國與主要發達國家所采用的貨幣供給口徑有何異同、影響我國貨幣供給的主要因素、“超額貨幣”問題。重點難點：流動性是貨幣層次劃分的依據、中國的貨幣層次的劃分中存在M0及其原因、M1M2的內涵、公開市場業務、貼現政策和法定存款準備金率是中央銀行調控貨幣供給量的工具以及各自的作用機制。第十八章 通貨膨脹與通貨緊縮基本要求：掌握通貨膨脹的概念和度量指數、通貨膨脹的成因、治理通貨膨脹的政策熟悉通貨膨脹的社會經濟效應、通貨緊縮的概念及社會經濟效應了解新中國對惡性通貨膨脹的治理重點難點：通貨膨脹的概念和度量指數、通貨膨脹的成因、治理通貨膨脹的政策第十九章 貨幣政策基本要求：掌握中國的貨幣政策目標、通貨膨脹目標制、貨幣政策工具及其作用特點、貨幣政策的傳導機制熟悉采用“通貨膨脹目標制”的理由、我國貨幣當局對政策工具的使用、我國貨幣政策的傳導途徑了解資本市場的價格能否成為貨幣政策傳導機制的構成部分、我國近年來貨幣政策的實踐重點難點：貨幣政策目標、貨幣政策工具及其作用特點、貨幣政策的傳導機制第二十四章 商業銀行業務與管理基本要求：掌握商業銀行的負債業務，存款的特點及結構，以及理財產品的類型和特點，銀行的資產的構成及資產業務，貼現及貼現額的計算，貸款的種類，風險管理的含義，商業銀行的風險類別熟悉銀行的中間業務和表外業務的種類和特點，包括匯兌業務、承兌業務、信托業務、代理融通業務、銀行卡業務等，商業銀行經營的原則，資產管理與負債管理，銀行的內部控制，我國銀行經營的原則了解我國銀行貸款與對企業的資金供給，銀行信貸原則，以及銀行的證券投資、租賃等業務，銀行服務電子化的運用前景，網絡銀行的定義及特征，我國網絡銀行發展現狀與障礙，VAR技術