?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級銀行從業(yè)考試個人理財題庫檢測試題D卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能2、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時，得到的利息是（ ）元。（假設(shè)整存整取3個月定期存款年利率為3%，活期利率為0.5%）A、55B、65C、8D、153、對于客戶地中期投資目標(biāo),應(yīng)（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應(yīng)地投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風(fēng)險會上升,出現(xiàn)虧損地概率也會更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略4、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款5、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指運用金融工程技術(shù)，將（ ）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產(chǎn)品與大宗商品B、固定收益產(chǎn)品與大宗商品C、固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品D、股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品6、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問7、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術(shù)環(huán)境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度8、（ ）反映的是客戶個人資產(chǎn)和負債在某一時點上的基本情況。A、個人資產(chǎn)負債表B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負債表D、個人收益表9、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化10、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、1638011、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、44866B、144866C、67101D、6110112、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。13、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款14、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風(fēng)險（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高15、以下哪種理財產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐16、“中銀理財”地經(jīng)營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室17、下列不屬于宏觀經(jīng)濟狀況因素的是（ ）A、社會文化環(huán)境B、經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期C、就業(yè)率D、國際收支與匯率18、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。19、以下選項中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（ ）A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)20、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法21、企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過（ ）進行。A、臨時存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、基本存款賬戶22、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平23、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置24、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構(gòu)和場所D、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任25、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹26、（ ）通常是指家庭的財產(chǎn)性收入A、工作收入B、理財收入C、其他收入D、不合法的收入27、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。28、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的帳戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券29、根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品，應(yīng)實行（ ）A、報告制B、銀監(jiān)會審批制C、證監(jiān)會審批制D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批制30、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是（ ）A、損失最小化B、量力而行C、分析客戶保險需要D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險31、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定32、金融市場主體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門33、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務(wù)狀況地報表是（ ）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表34、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是（ ）A、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資D、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資35、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股36、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限37、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（ ）A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、負擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險38、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得39、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項目是否值得投資?（ ）A、收支相抵，無所謂值不值得投資B、收支相抵，不值得投資C、收支不平衡，不值得投資D、值得投資40、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（ ）A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D、主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品41、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B、管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對基金運營收益享有收益權(quán)42、債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券43、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、資產(chǎn)B、負債C、收入D、費用44、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責(zé)的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息45、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格46、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險偏好類型是（ ）A、進取型B、穩(wěn)健型C、冒險型D、保守型47、（ ）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200548、（ ）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。A、保險規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃49、（ ）是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標(biāo)。A、流動性資產(chǎn)比率B、流動性資產(chǎn)C、現(xiàn)金儲備D、自用性資產(chǎn)50、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地（ ）A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證51、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計-負債合計B、資產(chǎn)合計-流動負債合計C、資產(chǎn)合計-長期負債合計D、流動資產(chǎn)合計-流動負債合計52、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。53、下列債券不可上市流通的是（ ）A、無記名國債B、實物國債C、記賬式國債D、憑證式國債54、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾55、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)56、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先B、形象；差異化C、產(chǎn)品；差異化D、形象；成本優(yōu)先57、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金（ ）標(biāo)準(zhǔn)進行的分類A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小58、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高59、風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（ ）A、必要性B、可能性C、前提D、確定性60、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元61、宋體如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款62、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（ ）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構(gòu)B、企業(yè)C、公益機構(gòu)D、慈善機構(gòu)63、關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)B、受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進行交易C、受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D、受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn)64、根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（ ）萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、2B、3C、1D、565、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（ ）A、債務(wù)人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人66、以國際經(jīng)驗來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%67、一個投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市場定價為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（ ）A、內(nèi)在價值為0，時間價值為13B、內(nèi)在價值為0，時間價值為13C、內(nèi)在價值為10，時間價值為3D、內(nèi)在價值為13，時間價值為068、保險市場按照保險標(biāo)的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險B、投資型保險C、財產(chǎn)保險D、人身保險69、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所70、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬71、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限72、制定保險規(guī)劃的原則不包括（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則D、合法性原則73、某公司債券年利率為12，每季復(fù)利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%74、宋體投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5情況下，大約需要（ ）年可使本金達到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2175、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉76、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的范疇（ ）A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TC、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D、其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員77、職工在個人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（ ）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款78、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ）A、誠實信用B、專業(yè)勝任C、利潤至上D、守法合規(guī)79、二級市場又稱（ ）A、流通市場B、發(fā)行市場C、場外市場D、場內(nèi)市場80、（ ）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關(guān)鍵人物保險C、企業(yè)關(guān)鍵人保險D、企業(yè)壽險81、商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送中國銀監(jiān)會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D、第一個月82、資金時間價值與利率之間的關(guān)系是（ ）A、交叉關(guān)系B、包含關(guān)系C、主次關(guān)系D、無任何關(guān)系83、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。D、兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險84、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%85、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于（ ）A、10小時B、15小時C、20小時D、25小時86、企業(yè)養(yǎng)老繳費基數(shù)確定：職工繳費工資低于所在省上年度社會平均工資60%的，以所在省上年度社會平均工資的為（ ）繳費基數(shù)。A、30%B、60%C、20%D、50%87、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（ ）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款88、在日常理財顧問服務(wù)中，下列屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是（ ）A、信用卡消費額B、教育貸款C、住房貸款D、房地產(chǎn)投資貸款89、銀行營銷機構(gòu)的組織形式不包括（ ）A、直線職能制B、事業(yè)部制C、合伙合作制D、矩陣制90、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、價值40000元的汽車、價值800000元的房產(chǎn)、價值20000元的古董字畫。每月的生活費開銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（ ）個月。A、3.5B、4C、5.1D、7.6 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負債比率B、現(xiàn)金比率C、速動比率D、流動比率E、產(chǎn)權(quán)比率2、債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括（ ）A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長期債券E、商業(yè)票據(jù)3、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（ ）A、價格的合理性B、運輸?shù)葐栴}對成本的影響C、存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求E、供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要4、當(dāng)前個人理財?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流動性較高的有（ ）A、銀行存款B、證券C、房地產(chǎn)D、外匯5、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（）條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)。A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件6、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）A、以單利計算，4年后的本利和是6200元B、以復(fù)利計算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元7、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類8、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將客戶的目標(biāo)細化并加以補充。客戶對于自己的目標(biāo)可能提出的其他要求包括（ ）A、收入的保護（例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產(chǎn)的保護（例如財產(chǎn)保險等）C、客戶死亡情況下的債務(wù)減免D、投資目標(biāo)與風(fēng)險預(yù)測之間的矛盾E、長期目標(biāo)（如退休、遺產(chǎn)等）9、一般將客戶地風(fēng)險偏好分為保守型、輕度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、輕度進取型D、進取型10、理財師職業(yè)道德的要求有（ ）A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職B、經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練C、不必要達到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格D、具備一定的專業(yè)知識和技能E、能盡其所能分析、了解客戶11、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?（）A、保本收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、固定收益理財計劃12、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（ ）A、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主13、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現(xiàn)鈔價C、基準(zhǔn)價D、賣出價14、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、年所得12萬元以上的B、從中國境外取得所得的C、取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的D、從中國境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的15、客戶風(fēng)險特征由下列哪些構(gòu)成?（ ）A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險認(rèn)知度C、實際風(fēng)險承受能力D、風(fēng)險喜好16、個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段（ ）A、萌芽時期B、初創(chuàng)時期C、發(fā)展時期D、成熟時期E、轉(zhuǎn)折時期17、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ）A、政府債券B、公債C、金融債券D、公司債券E、國際債券18、本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有（ ）A、規(guī)劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節(jié)流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式19、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（ ）A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議C、理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益20、保險產(chǎn)品的功能包括（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、分?jǐn)倱p失C、補償損失D、套期保值21、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣22、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強的自主性23、金融市場的特點是（ ）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比24、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標(biāo)B、中短期目標(biāo)C、中期目標(biāo)D、中長期目標(biāo)E、長期目標(biāo)25、下列（ ）時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機關(guān)依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務(wù)人員要求查看客戶資料26、理財師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對27、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視：（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策28、下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個人所負債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機構(gòu)的從業(yè)人員和國家機關(guān)工作人員E、參加工作不久，經(jīng)驗不足的29、下列關(guān)于憑證式債券的說法正確的是（ ）A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債的收益高于記賬式國債30、當(dāng)預(yù)期利率上升時個人理財傾向為（ ）A、減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險B、增加購入外匯，理由是人民幣回報高C、增加債券，理由是面臨上漲機會D、賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險E、增加儲蓄，理由是收益將增加31、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料B、現(xiàn)場檢查C、與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話制度D、責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息E、對違規(guī)行為進行處理、處罰-32、下列項目屬于股票特點的是（ ）A、參與性B、收益性C、風(fēng)險性D、流通性33、下列個人應(yīng)按稅法規(guī)定的期限自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、從境內(nèi)兩處取得工資的中國公民B、2010年取得年收入15萬元的中國公民C、從法國獲得特許權(quán)使用費收入的中國公民D、從事汽車修理、修配業(yè)務(wù)取得收入的個體工商戶34、本人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（ ）A、本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理35、下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有（ ）A、社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響D、社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛36、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負債率B、流動比率C、負債與所有者權(quán)益比率D、利息保障倍數(shù)E、負債與有形凈資產(chǎn)比率37、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券38、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（ ）A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法39、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括（ ）A、信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”B、質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件C、出質(zhì)人資格證明D、財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件E、有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明40、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，包括（ ）A、法律風(fēng)險B、聲譽風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、投資操作風(fēng)險E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤2、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤3、（ ）家庭保費支付項目應(yīng)該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。A、正確B、錯誤4、（ ）外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A、正確B、錯誤5、（ ）期初年金與期末年金有實質(zhì)的差別。A、正確B、錯誤6、（