2020年中級銀行從業(yè)證考試銀行管理模擬考試試題D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（ ）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險2、金融工作的三大任務，不包括（ ）A、服務實體經(jīng)濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險3、（ ）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化4、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶5、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開6、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作7、中央銀行可以采取（ ）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放8、（ ）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）9、（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司10、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行11、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（ ）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關12、中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引從（ ）三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經(jīng)濟責任、社會責任、道德責任D、經(jīng)濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任13、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（ ）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應的財產(chǎn)能力就可以14、中間業(yè)務是一項（ ）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內(nèi)B、理財C、信貸D、表外15、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督16、狹義的金融創(chuàng)新是指（ ）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體17、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計D、政府審計18、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（ ）A、中間業(yè)務B、資產(chǎn)業(yè)務C、負債業(yè)務D、其他業(yè)務19、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（ ）A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險D、防控企業(yè)集團資金風險20、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（ ）A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票21、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資22、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多23、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）A、20B、30C、40D、5024、金融租賃公司的重大關聯(lián)交易應經(jīng)（ ）批準。A、總經(jīng)理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會25、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（ ）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險26、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能27、重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（ ）批準，并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風險管理委員會28、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（ ）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。A、經(jīng)營成果、風險狀況、發(fā)展狀況B、發(fā)展狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果C、內(nèi)控管理、發(fā)展狀況、風險狀況D、風險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果29、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（ ）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次30、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖31、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（ ）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售32、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%33、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立34、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位35、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內(nèi)容的社會性36、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場37、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位38、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規(guī)經(jīng)營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D、盈利潛力類指標39、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本40、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本41、商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D、集團客戶中關聯(lián)方42、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類43、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款44、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督45、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款46、以下各項，（ ）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行47、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監(jiān)會48、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規(guī)風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險49、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業(yè)務B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經(jīng)批準發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借50、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內(nèi)容的是（ ）A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律51、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時52、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)，以下不屬于非零售風險暴露的是（ ）A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露53、（ ）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款54、下列（ ）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經(jīng)營B、嚴重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益55、下列（ ）屬于社會責任類的指標。A、收入結(jié)構調(diào)整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育56、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（ ）A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計57、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6058、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權59、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展60、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督61、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是（ ）A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務62、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑63、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（ ）A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險64、（ ）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤65、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途66、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶67、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元68、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理69、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明70、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金71、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10072、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構73、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商業(yè)銀行（ ）視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長74、以下哪項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責（ ）A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D、根據(jù)國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作75、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入76、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（ ）A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務77、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導的是（ ）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新78、重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時79、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟資本C、會計資本D、市場資本80、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%81、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%82、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（ ）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化83、下列關于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構性改革的說法中，錯誤的是（ ）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革84、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（ ）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關性85、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（ ）A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險86、以下關于內(nèi)部控制的職責分工說法正確的是（ ）A、業(yè)務部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題87、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途88、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款89、下列貸款不能歸為關注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期90、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業(yè)銀行公司治理指引第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應當遵循原則有（ ）A、各治理主體獨立運作B、有效制衡C、相互合作D、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)E、合理的激勵2、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（ ）A、債權工具B、股權工具C、混合工具D、直接融資工具E、間接融資工具3、財務公司的負債業(yè)務包括（ ）A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負債業(yè)務C、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D、發(fā)行金融債券E、財務公司票據(jù)承兌業(yè)務4、合規(guī)培訓與教育主要包括有（ ）A、對新員工的入職培訓B、所有員工的不定期培訓C、針對性培訓D、專業(yè)技能培訓E、職業(yè)技術培訓5、合規(guī)文化的特點主要包括（ ）A、合規(guī)文化的核心是法律意識B、合規(guī)文化是銀行的自身需求C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D、合規(guī)文化必須通過制度傳達E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構成要素6、以下屬于狹義貨幣的有（ ）A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現(xiàn)金C、企業(yè)單位定期存款D、農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款7、中國銀監(jiān)會在關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（ ）A、依法合規(guī)經(jīng)營B、生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務狀況C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為E、原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標準8、根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（ ）A、商業(yè)承兌匯票B、政府承兌匯票C、銀行承兌匯票D、交易商承兌匯票E、市場承兌匯票9、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（ ）A、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險E、收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標10、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（ ）的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監(jiān)管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失11、合規(guī)風險管理的基本制度包括（ ）A、合規(guī)問責制度B、誠信舉報制度C、合規(guī)組織制度D、公平競爭制度E、合規(guī)績效考核制度12、普惠金融的基本原則有（ ）A、機會平等、惠及民生B、健全機制、持續(xù)發(fā)展C、防范風險、推進創(chuàng)新D、政府主導、市場引導E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜13、汽車金融公司的負債業(yè)務主要有（ ）A、吸收股東3個月以上定期存款B、同業(yè)拆入C、向金融機構借款D、發(fā)行金融債券E、與汽車消費相關的貸款14、巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容包括（ ）A、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力B、建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷C、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險D、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎E、構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”15、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括（ ）A、借款人依法設立B、貸款用途明確合法C、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力D、借款人擁有中國國籍E、借款人信用狀況良好16、（ ）屬于銀行銷售促進的方式。A、贈品B、建立客戶經(jīng)理制C、專有利益D、促銷策略聯(lián)盟E、配套服務17、根據(jù)修訂后的商業(yè)銀行流動性風險管理辦法，流動性風險監(jiān)管指標包括（ ）A、杠桿率指標B、流動性比例C、核心負債比例D、流動性覆蓋率E、凈穩(wěn)定資金比例18、建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎上，設計形成包括普惠金融（ ）的指標體系，用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機構普惠金融發(fā)展狀況。A、可得情況B、使用情況C、服務質(zhì)量D、服務水平E、服務效果19、績效考評的基本原則包括（ ）A、戰(zhàn)略導向B、綜合平衡C、合規(guī)引領D、統(tǒng)一執(zhí)行E、穩(wěn)健經(jīng)營20、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（ ）A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務B、能夠為客戶提供需要的個性化服務，針對性強C、等同于一對一的營銷D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求21、下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構的有（ ）A、中央銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會E、銀行業(yè)公會22、以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括（ ）等內(nèi)容。A、合規(guī)風險評估B、合規(guī)風險框架C、特定政策和程序的實施與評估D、合規(guī)性測試E、合規(guī)培訓與教育23、商業(yè)銀行績效考評體系的結(jié)果通常被應用于（ ）方面。A、戰(zhàn)略目標審視B、企業(yè)文化建設C、資源配置D、人力資源管理應用E、制度建設24、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（ ）A、誠實B、正義C、敬業(yè)D、員工對銀行負責E、銀行對社會負責25、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（ ）A、現(xiàn)金資產(chǎn)B、證券投資C、貸款D、固定資產(chǎn)E、其他資產(chǎn)26、汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（ ）A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%C、貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別D、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%27、一般認為，（ ）是產(chǎn)業(yè)政策的核心。A、產(chǎn)業(yè)升級政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術政策D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構政策E、產(chǎn)業(yè)布局政策28、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有（ ）A、建立健全合規(guī)風險管理框架B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C、確保股東回報D、促進全面風險管理體系建設E、確保依法合規(guī)經(jīng)營29、以下不屬于市場風險的特點的是（ ）A、數(shù)據(jù)充分B、可采用量化技術加以控制C、影響程度小D、易于計量E、作用時間緩慢30、銀行業(yè)金融機構應當從（ ）方面做好從業(yè)人員行為管理。A、招聘和任職B、從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)C、行為守則和行為細則D、舉報和問責E、評估和監(jiān)測31、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行），該辦法要求流動性風險管理的基本要素包括（ ）A、有效的流動性風險管理治理結(jié)構B、完善的流動性風險管理策略C、完善的流動性風險管理程序D、完備的管理信息系統(tǒng)E、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制32、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（ ）A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升B、靈活優(yōu)勢C、中國經(jīng)濟持續(xù)增長D、人們理財意識的提高E、跨界優(yōu)勢33、非銀行金融機構包括（ ）A、資產(chǎn)管理公司B、消費金融公司C、典當行D、金融租賃公司E、汽車金融公司34、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（ ）的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監(jiān)管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失35、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷36、貨幣政策由（ ）構成。A、貨幣傳導機制B、貨幣政策工具C、貨幣法定政策D、貨幣政策目標E、貨幣政策效果37、非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括（ ）A、后續(xù)跟蹤B、內(nèi)部控制報告C、業(yè)務異動分析D、內(nèi)部控制評價E、日常信息收集與監(jiān)測38、銀保監(jiān)會及其派出機構對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括（ ）A、對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風險特點和發(fā)展趨勢進行監(jiān)測分析，實現(xiàn)對各類風險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預警和有效監(jiān)管B、通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求，并對整改情況進行后續(xù)評估C、定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進行總結(jié)，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風險特點和發(fā)展趨勢進行分析，形成監(jiān)管報告D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營管理工作會議和其他重要會議E、建立監(jiān)管評估制度和機制，對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風險管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估39、根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件有（ ）A、注冊資本為實繳資本B、最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構穩(wěn)定C、注冊資本不低于人民幣1億元D、身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好E、相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試40、向中央銀行借款的主要風險點體現(xiàn)在（ ）A、辦理再貼現(xiàn)業(yè)務B、利率風險C、業(yè)務不合規(guī)D、核算不真實E、向中央銀行借款業(yè)務 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯2、宋體（ ）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。A、對B、錯3、宋體（ ）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。A、對B、錯4、宋體（ ）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對B、錯5、宋體（ ）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“”進行微調(diào)。A、對B、錯6、宋體（ ）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯7、宋體（ ）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20。A、對B、錯8、宋體（ ）財務公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯9、宋體（ ）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務中，債權人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。A、對B、錯10、宋體（ ）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。A、對B、錯11、宋體（ ）按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。A、對B、錯12、宋體（ ）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。A、對B、錯13、宋體（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。A、對B、錯14、宋體（ ）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。A、對B、錯15、宋體（ ）銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。A、對B、錯第 44 頁 共 44 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案