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文檔簡介
2020年中級銀行從業考試銀行管理考前檢測試題 附解析考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、當前,我國商業銀行面臨的最主要的風險是( )A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險2、中國銀行業金融機構企業社會責任指引從( )三個方面對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述,并對銀行業金融機構履行企業社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環境責任B、法律責任、社會責任、環境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環境責任、文化建設責任3、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是( )A、對銀行業金融機構實行并表監督管理B、維護支付、清算系統的正常運行C、對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作4、以下( )不屬于商業銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監督5、金融會計具有( )兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督6、流動性風險監測指標中,( )反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業融入比例7、銀監會的監管措施不包括( )A、要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話,要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明8、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為( )A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類9、貨幣經紀公司最早起源于( )A、德國B、美國C、意大利D、英國10、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的( )A、監管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本11、商業銀行法明確指出:“商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括( )A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行信貸業務人員D、集團客戶中關聯方12、以下不屬于中國銀監會的其他監督管理措施的是( )A、審慎性監督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結有關涉嫌違法資金13、下列( )不屬于商業銀行的“展業三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業務D、盡職調查14、商業銀行的代理業務不包括( )A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金15、外匯業務中較獨特的風險是( )A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險16、下列不屬于單位結算賬戶是( )A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶17、( )是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的,用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、自營性個人住房貸款18、商業銀行貸款,貸款余額與存款余額的比例不得超過( )A、50%B、8%C、75%D、25%19、以下不屬于銀行業消費者權益保護主要內容的是( )A、為消費者提供規范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律20、( )是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織,構建合理的運行體制,協調制作,實現合規管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統性原則C、全面性原則D、合理性原則21、根據信托公司管理辦法,信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是( )A、實業投資B、自用固定資產投資C、金融產品投資D、金融類公司股權投資22、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為( )A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類23、( )是一個經濟體中資金流動的基本框架,由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介24、( )管理是銀行經營的重要職能,是銀行體系穩健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險25、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業銀行申請貸款,并請市第三人民醫院提供保證,并按照法律規定該醫院( )A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可26、金融工作的三大任務,不包括( )A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險27、商業銀行內部控制指引中對內部控制評價進行具體要求不包括( )A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋28、關于同業拆借說法不正確的是( )A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規避風險,同業拆借一般要求擔保C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金,降低了銀行的籌資成本D、同業拆借資金只能作短期的用途29、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展30、( )是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款31、商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產,以下不屬于非零售風險暴露的是( )A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露32、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的( )A、20B、50C、80D、10033、銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送( )A、銀行業監督管理機構B、銀行業協會C、人民銀行D、國務院34、處于補缺式地位的商業銀行資產規模( ),提供的信貸產品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很小;較少D、較小;很多35、( )承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會36、債券投資的( )是指由于通貨膨脹的發生,債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低,甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險37、狹義的金融創新是指( )的金融創新,主要是指由于金融管制的放松而引發的一系列金融業務和金融工具的創新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體38、下列不屬于非現場監管的基本程序的是( )A、制定監管計劃B、日常監測分析C、資產評估D、現場檢查聯動39、定活兩便儲蓄存款存期不限,存期不滿( )的,按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月40、關于同業拆借說法不正確的是( )A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規避風險,同業拆借一般要求擔保C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金,降低了銀行的籌資成本D、同業拆借資金只能作短期的用途41、下列哪些屬于資本市場的特點( )A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小42、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣,附屬資本為50億人民幣,風險加權資產為1500億元人民幣,則資本充足率為( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%43、( )承擔了最后貸款人的職能,為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。A、銀保監會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行44、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和( )兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業性質定位D、市場營銷方式定位45、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指( )A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險46、( )策略的立足點不是放在爭取新客戶上,而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷47、商業銀行應當在( )要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本48、以下哪項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責( )A、組織協調全國的反洗錢工作,負責反洗錢資金監測B、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作49、三大類審計不包括( )A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計50、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入51、下列不屬于商業銀行同業業務的是( )A、同業代付B、同業拆借C、保理融資D、買入返售52、優化資產負債品種結構的原則就是要發展( )的業務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高53、由銀行簽發的,承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是( )A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業承兌匯票54、銀監會應根據商業銀行的合規記錄及合規風險管理評報告,確定合同風險現場檢查的頻率、范圍和深度,檢查的主要內容不包括( )A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用C、商業銀行績效考核制度,問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業銀行合規管理智能的獨立性和權威性55、( )適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算,在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票56、金融租賃公司的重大關聯交易應經( )批準。A、總經理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會57、信用風險可以按( )等方式進行分類。A、風險能否分散、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產生的原因、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發生的形式、風險標的D、產生的原因、發生的形式、風險標的58、下列不屬于金融企業會計的主要特點的是( )A、核算方法的獨特性B、監督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內容的社會性59、下列選項中,不符合銀行同業代付業務要求的是( )A、根據在該項業務中權利義務關系的實質進行會計核算B、加強貸款三查,管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理60、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展61、下列不屬于銀行業監督管理法規定的監管措施是( )A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務62、以下各項,( )不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發銀行C、中國進出口銀行D、中國農業發展銀行63、下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是( )A、中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理B、銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理C、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理D、保監會負責互聯網保險的監督管理64、宋體( )是我國經濟體制和金融體制改革的產物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司65、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是:核心資本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%66、中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放67、( )是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化,影響金融產品價值,從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險68、財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻,其貢獻不包括( )A、催生了大型企業的財團意識B、節省了企業集團的融資成本C、降低了企業的系統風險D、防控企業集團資金風險69、下列( )屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規執行C、業務及客戶發展指標D、公眾金融教育70、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化,或無力還款而對合同條款作出調整的貸款,重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,應至少歸為( )類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑71、( )是我國經濟體制和金融體制改革的產物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司72、對于銀行業金融機構重組失敗的,國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組,由( )按照法律規定的程序依法宣告破產。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監會73、( )是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票74、平衡計分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商業銀行( )視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監察長75、宋體重大聲譽事件發生后( )內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時76、根據商業銀行合規風險管理指引,下列不屬于董事會的合規管理職責的是( )A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告,并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價,以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策,并監督合規政策的實施C、任命合規負責人,并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會,審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督77、下列選項中,不符合銀行開展同業業務要求的是( )A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務,可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權D、同業業務專營部門不得進行轉授權78、商業銀行的代理業務不包括( )A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金79、債券投資的( )不僅考慮到了債券所支付的利息收入,而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格,從而考慮到了債券的資本損益,因此,比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率80、商業銀行應當認真遵循( )的原則,采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,根據存款人身份信息核驗方式及風險等級,審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,并進行分類管理和動態管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶81、資本市場是指( )A、短期市場B、一級市場C、發行市場D、長期市場82、重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后,提交( )批準,并在批準后10日內報告監事會以及銀保監會。A、股東大會B、董事會C、監事會D、風險管理委員會83、商業銀行的代理業務不包括( )A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金84、存款業務按客戶類型,分為個人存款和( )A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款85、( )是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸86、債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信任質量發生變化,從而給銀行帶來損失的可能性屬于( )A、合規風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險87、下列屬于商業銀行利息收入的是( )A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續費和傭金收入88、下列( )不屬于銀行績效考評的指標。A、合規經營類指標B、風險管理類指標C、發展轉型類指標D、盈利潛力類指標89、下列不屬于金融租賃公司業務范圍的是( )A、固定收益類證劵投資業務B、吸收股東1年期(含)以上定期存款C、經批準發行債劵D、同業拆借90、商業銀行應當在( )要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、根據修訂后的商業銀行流動性風險管理辦法,流動性風險監管指標包括( )A、杠桿率指標B、流動性比例C、核心負債比例D、流動性覆蓋率E、凈穩定資金比例2、下列屬于普惠金融創新金融品種和服務手段內容的有( )A、鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構B、積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯網等現代信息技術手段,降低金融交易成本,延伸服務半徑,拓展普惠金融服務的廣度和深度C、推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款D、鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術,打造互聯網金融服務平臺,為客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務E、積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展,為社會提供小額、快捷、便民支付服務,提升支付效率3、關于高級管理層應當承擔的內部控制職責,說法正確的有( )A、負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估B、負責制定系統化的制度、流程和方法,采取相應的風險控制措施C、負責建立和完善內部組織機構,保證內部控制的各項職責得到有效履行D、負責監督董事會完善內部控制體系E、負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系4、汽車金融公司發放貸款的表述正確的有( )A、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%B、發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%C、貸款人應建立借款人資信評級系統,審慎確定借款人的資信級別D、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%E、發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%5、發卡銀行應當提供對賬服務,對賬單應當至少包括( )A、交易日期B、交易金額C、交易幣種D、交易商戶名稱或代碼E、本期還款金額6、監管機構規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括( )A、內部欺詐事件B、外部欺詐事件C、實物資產的損壞D、經營中斷和系統癱瘓E、客戶、產品和業務活動事件7、根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為( )A、現貨市場B、期貨市場C、期權市場D、公開市場E、協議市場8、根據流動資金貸款管理暫行辦法,流動資金貸款不得用于( )A、股權投資B、國家禁止生產的領域C、借款人日常生產經營周轉D、國家禁止的用途E、固定資產投資9、信用卡的收單業務包括( )A、商戶資質審核B、商戶培訓C、受理終端安裝維護管理D、獲取交易授權E、處理交易信息10、以下不屬于市場風險的特點的是( )A、數據充分B、可采用量化技術加以控制C、影響程度小D、易于計量E、作用時間緩慢11、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數量規定,其中與上海證券交易所規定不同的有( )A、債券回購交易的申報單位為張,100元標準券為1張B、最小報價變動為001元或其整數倍C、申報數量為10張及其整數倍D、單筆申報最大數量應當不超過10萬張E、計價單位為每百元資金到期年收益12、下列關于存款保險制度的說法,正確的是( )A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險,維護金融市場穩定E、增加存款人的收益13、根據信托公司集合資金信托計劃管理方法,信托公司管理信托計劃,應當遵循的規定有( )A、不得向他人提供擔保B、不同信托財產間可進行相互交易,應當保證交易價格公允C、向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%D、不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目E、不得以固有財產和信托財產進行交易14、商業銀行對客戶進行信用評級后,首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力,即確定客戶的最高債務承受額,一般來說,決定客戶債務承受能力的主要因素是( )A、信用等級B、所有者權益C、流動性比率D、資本充足率E、資產收益率15、下列選項中,( )屬于金融市場按交易的標的物不同進行劃分的類型。A、國內市場B、國際市場C、貨幣市場D、外匯市場E、黃金市場16、金融租賃公司的資產業務包括( )A、融資租賃業務B、固定收益類證券投資C、接受承租人租賃保證金D、向金融機構借款E、發行金融債券17、財務公司的負債業務包括( )A、吸收成員單位存款B、同業負債業務C、辦理成員單位產品的買方信貸D、發行金融債券E、財務公司票據承兌業務18、以下( )屬于柜臺業務存在的主要操作風險點。A、柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶B、未經授權辦理大額存取款業務C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或對賬不符時,未及時進行處理19、下列關于中國銀行業協會的認識,不正確的有( )A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B、最高權力機構為會員大會C、會員大會的執行機構為理事會,對會員大會負責D、常務理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作E、以促進會員單位實現共同利益為宗旨20、風險對沖對管理市場風險非常有效,可以分為( )A、自我對沖B、市場對沖C、內部對沖D、外部對沖E、整體對沖21、現有的票據和結算方式包括( )A、匯票B、本票C、支票D、銀行卡及匯兌E、托收承付22、委托貸款的主要風險點包括( )A、流動性風險B、操作風險C、市場風險D、信用風險E、政策風險23、商業銀行債券投資的風險包括( )A、信用風險B、政治風險C、價格風險D、操作風險E、流動性風險24、商業銀行應根據風險評估結果,通過手工控制與自動控制、預防性控制與發現性控制相結合的方法,運用的控制措施主要包括( )A、不相容職務分離控制B、授權審批控制C、會計系統控制D、運營控制E、績效考評控制25、以下屬于建立指標考核體系的核心的是( )A、主體B、客體C、目標D、指標E、獎懲26、銀行業金融機構應當從( )方面做好從業人員行為管理。A、招聘和任職B、從業人員管理信息系統C、行為守則和行為細則D、舉報和問責E、評估和監測27、各商業銀行根據客戶和自身經營特點對個人消費貸款進行細化分類,常見的個人消費貸款包括( )A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人耐用消費品貸款D、個人消費額度貸款E、個人旅游消費貸款28、銀行在金融創新中,須遵守的基本原則有( )A、成本可算原則B、合法合規原則C、客戶適當性原則D、維護銀行利益原則E、強化業務監測原則29、下列關于金融市場的表述,正確的有( )A、根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和C、金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等D、金融市場是金融體系的構成要素之一E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的集合30、下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是( )A、制定并執行風險為本的合規管理計劃B、審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C、組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D、積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E、收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據,建立合規風險監測指標31、合規風險,是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受( )的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失32、銀行業金融機構的企業社會責任至少應包括( )A、經濟責任B、社會責任C、環境責任D、普惠責任E、公益責任33、商業銀行法規定,商業銀行辦理個人儲蓄存款業務,應當遵循( )的原則。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、為存款人保密34、信息與溝通的基本要求有哪些?( )A、信息收集B、信息整合C、信息處理D、信息加工E、信息傳遞35、中國銀監會于2015年9月發布了新的商業銀行流動性風險管理辦法(試行),該辦法要求流動性風險管理的基本要素包括( )A、有效的流動性風險管理治理結構B、完善的流動性風險管理策略C、完善的流動性風險管理程序D、完備的管理信息系統E、有效的流動性風險識別、計量、監測和控制36、互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現( )的新型金融業務模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結算E、投資37、客戶開發和管理的主要方式有( )A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理38、下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有( )A、中國工商銀行B、中國建設銀行C、中國招商銀行D、中國銀行E、中國農業銀行39、客戶申請固定資產貸款應具備的條件包括( )A、借款人依法經稅務機關核準登記B、借款用途及還款來源明確、合法C、借款人信用狀況良好,無重大不良記錄D、借款人應為中國公民E、符合國家有關投資項目資本金制度的規定40、下列投資組合中,能夠產生風險分散效果的有( )A、收益率相關系數為0的兩種資產B、收益率相關系數為-1的兩種資產C、收益率相關系數為-0、5的兩種資產D、收益率相關系數為1的兩種資產E、以上都對 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、宋體( )理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶,其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系,并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置,以實現風險匹配,避免誤導銷售。A、對B、錯2、宋體( )按照貸款用途和風險特征不同,公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司貸款和小企業貸款等。A、對B、錯3、宋體( )在非金融類不良資產業務中,債權人將不良資產轉讓給金融資產管理公司,只變更了債權人,同時增加了債務人的負擔。A、對B、錯4、宋體( )銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯5、宋體( )根據中華人民共和國物權法規定,抵押合同一經生效,則抵押權同時生效。A、對B、錯6、宋體( )對于無指定用途的個人貸款,銀行可視具體情況考慮是否發放。A、對B、錯7、宋體( )銀行本票不允許背書轉讓。A、對B、錯8、宋體( )資本市場的主要特點是:風險小、收益較低;期限長、流動性差。A、對B、錯9、宋體( )信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務,且同業拆入余額不得超過其凈資產的20。A、對B、錯10、宋體( )外資在華銀行業金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。A、對B、錯11、宋體( )存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具,后來才逐漸發展成貨幣政策工具的一種。A、對B、錯12、宋體( )財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。A、對B、錯13、宋體( )信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。A、對B、錯14、宋體( )按照誘發風險的原因,風險可以分為系統性風險和非系統性風險。A、對B、錯15、宋體( )公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券,中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯第 45 頁 共 45 頁參考答案一、單選題(本
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