2020年中級銀行從業資格銀行業法律法規與綜合能力能力提升試題A卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于保證的描述正確的是（ ）。A一般保證不具有補充性B一般保證人沒有先訴抗辯權C當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任D連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任2、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 3、監管汽車金融公司的機構是（ ）。A.保監會 B.銀監會 C.證監會 D.中國人民銀行 4、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（ ）。A.聲譽風險B.合規風險C.戰略風險D.法律風險5、商業銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個人查詢他人存款賬戶B.企業單位凍結其員工設立的私人的存款賬戶C.企業單位查詢其員工設立的私人的存款賬戶D.執法機關查處經濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶6、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業務B.代理業務C.擔保行為D.理財業務7、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業拆借B.同業回購C.同業存貸D.同業存放8、根據票據法的規定，匯票的（ ）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、被背書人C、保證人D、承兌人9、從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業務代理D.法定代理10、在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產品是（ ）。A:遠期B:期貨C:期權D:互換11、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶12、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具）的市場是（ ）。A.流通市場B.發行市場C.期貨市場D.現貨市場13、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（ ）。A.主債務履行期限 B.主債務履行期屆滿一年C.主債務履行期屆滿六個月 D.主債務履行期屆滿三個月14、（ ）是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關條款的情況下，憑規定的單據向第三人或其指定人進行付款。A押匯B信用證C保理D福費廷15、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（ ）。A.關注類B.次級類C.損失類D.可疑類16、在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（ ）。A.中間價B.一樣高C.賣出價D.買入價17、根據規定，貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的（ ）。A.2%B.5%C.10%D.15%18、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）應履行的職責之一。A. 中國銀行業監督管理委員會B. 所有商業銀行C. 中國銀行業協會D. 中國反洗錢監測分析中心19、根據銀監會2007年發布的商業銀行合規風險管理指引的規定，在商業銀行內負責審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施的是（ ）。A.合規總監B.董事會C.合規管理部門D.高級管理層20、下列關于貸款五級分類法的表述，正確的是（ ）。A.關注類貸款比次級類貸款風險大B.次級類貸款比可疑類貸款風險大C.關注類貸款屬于不良貸款D.次級類貸款屬于不良貸款21、下列選項中，流動性高于中央銀行票據的是（ ）。A普通股票B企業債券C金融債券D現金22、金融機構向客戶(包括金融機構)提供衍生產品交易服務。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的交易商，其中能夠對其他交易商和客戶提供衍生產品報價和交易服務的交易商被視為衍生產品的（ ）。A.報價商B.營銷商C.造市商D.推銷商23、中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ）。A.公開市場業務B.公開市場業務和存款準備金率C.公開市場業務利率政策D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策24、存款是商業銀行最主要的（ ）。A.資金來源B.利潤來源C.資產來源D.資金運用25、我國的銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（ ）。A. 基金公司B. 互助儲蓄銀行C. 政策性銀行D. 契約型存款機構26、中國銀行業協會的會員單位包括（ ）。A.中國人民銀行B.銀監會C.工行、農行、中行、建行、交行D.中央匯金公司27、下列指標中，能夠反映一家銀行的整體資本穩健水平的是（ ）。A.不良貸款撥備覆蓋率 B.不良貸款率 C.資本充足率 D.流動性覆蓋率 28、通過報表數據可計算年初每一級貸款繼續保留原有分類形態或遷徙為其他四種分類形態的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質量()的概率。A. 好轉B. 惡化C. 穩定D. 不變29、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（ ）。A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值 B.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值 C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準備與當年不良貸款發生額的比值30、我國商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目中描述不正確的是（ ）。A.商譽B.商業銀行對未并表金融機構的資本投資的50%C.商業銀行對未并表金融機構的資本投資的20%D.商業銀行對非自由不動產和企業的資本投資透支31、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出示本人工作證或執行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮級(含)以上32、銀行業屬于我國國民經濟產業結構中的（ ）。A.第二產業B.第三產業C.第一產業D.不同的業務屬于不同的產業范圍33、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業匯票B:商業匯票C:結算匯票D:承兌匯票34、以下哪項是銀監會的反洗錢職責（ ）。A：組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測B：組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測C：對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D：根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作35、中華人民共和國企業破產法(以下簡稱破產法)的施行時間是（ ）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日36、下列關于中間業務特點的說法中錯誤的是（ ）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B.承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益37、關于人民幣的禁止性規定，下列敘述有誤的一項是（ ）。A.偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的。由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款D.印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為并處二十萬元以下罰款38、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（ ）。A.倫敦銀行同業拆放利率B.全國銀行問同業拆放利率C.上海銀行間同業拆放利率D.香港銀行間同業拆放利率39、根據銀行業從業人員職業操守的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設法解決40、行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（ ）。A. 撤職處分B. 刑事處分C. 行政制裁措施D. 開除處分41、20XX年8月，人大常委會批準財政部發行人民幣155萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發行。由農行完成和央行相對應的外匯資產轉換。6000億元特別國債轉換是在（ ）完成的。A. 銀行問同業拆借市場B. 銀行間債券市場C. 票據市場D. 股票市場42、匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為被稱之為（ ）。A.轉讓B.背書C.承兌D.出票43、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A商業銀行是資產支持證券的主要投資者B國家開發銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券C2008年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地D我國資產支持證券只在全國銀行問債券市場發行和交易44、行政處罰不包括（ ）。A.警告B.罰款C.責令停產停業D.撤職45、下列關于借款人和貸款人的說法正確的是（ ）。A.借款人取得貸款后，可以根據自身需要使用貸款B.貸款人有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供貸款C.貸款人未經中國人民銀行批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支結構取得貸款46、下列關于合同成立的描述，不正確的是（ ）。A采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點47、下列不屬于商業銀行高級管理層的是（ ）。A:行長B:副行長C:財務負責人D:獨立董事48、商業銀行的三性目標不包括（ ）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標49、貸款業務有多種分類標準，下面對貸款業務分類正確的是（ ）。 A. 商業貸款和個人貸款B. 短期貸款和長期貸款C. 集團貸款和個人貸款D. 信用貸款和擔保貸款50、下列關于商業銀行資本作用的表述，錯誤的是（ ）。A.滿足商業銀行正常經營對長期資金的需要B.保障股東的高利潤回報C.維持市場信心D.限制商業銀行業務過度擴張和承擔風險51、商業銀行開展個人理財業務，應進行嚴格的合規性審查，準確界定個人理財業務所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，切實防范（ ）。A、市場風險 B、利率風險 C、法律風險 D、操作風險52、銀行業從業人員的下列做法沒有違反銀行業從業人員職業操守中“兼職”規定的是（ ）。A:利用在銀行從業的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業務B:擔任銀行業協會的顧問C:將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上53、CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業協會B中國銀行協會C中國銀行業公會D注冊銀行分析師54、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A.20XX年12月15日，資產證券化業務正式進人中國內地B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易D.商業銀行是資產支持證券的主要投資者55、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對貸款的管理制度B.國家對金融機構的準入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行管理制度56、在商業銀行已經發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年57、下列理財產品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回的是（ ）。A.封閉式非凈值型產品 B.開放式非凈值型產品 C.開放式凈值型產品 D.封閉式凈值型產品 58、我國商業銀行在經營活動中所面臨的最主要的風險是（ ）。A.聲譽風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險59、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（ ）。A.信用證是一項B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業務處理的是單據60、宏觀經濟發展的總體目標一般包括（ ）。A經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長B經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡C經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長D經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡61、下列行為中，不符合銀行業從業人員職業操守中關于“監管規避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規定B.按照法律規定辦理業務C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規定62、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構具有相同的業務經營范圍63、目前，世界上絕大多數國家都采用（ ）。A.直接標價法 B.間接標價法 C.應收標價法 D.美元標價法 64、下列各類支票中，既可以支取現金也可以轉賬的是（ ）。A.劃線支票B.現金支票C.普通支票D.轉賬支票65、根據銀行業監督管理法規定，下列說法不正確的是（ ）。A.擅自設立銀行業金融機構的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰C.銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，處二十五萬元下罰款66、某商業銀行2008年營業收入12千萬元，營業成本2.5千萬元，營業費用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業利潤為（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000067、巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（ ）方向發展。A信貸風險管理B全面風險管理C市場風險管理D流動風險管理68、目前，我國商業銀行最主要的資產是（ ）。A.借款業務B.貸款業務C.中間業務D.債券投資業務69、商業銀行法規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（ ）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍70、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（ ）。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應收標價法71、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（ ）。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產組合的風險D.減少銀行負債72、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A. 10%B. 20%C. 91%D. 82%73、經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計資本B:監管資本C:經濟資本D:核心資本74、違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為構成（ ）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪75、（ ），國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月76、在下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（ ）。A.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C.負責金融業的統計、調查、分析和預測D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督77、下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中“協助執行”的有關規定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責B.了解為客戶提供協助執行服務的義務C.了解協助執行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產。78、甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關系為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司79、各種貸款的審批權限，根據各種貸款辦法的規定和各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行的規定辦理。各經辦行內部的審批程序由（ ）規定。A.總行B.銀監會C.經辦行自行D.貸款公司80、下面有關銀行財務報表的說法不正確的是（ ）。A.會計要素有“資產”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項B.資產負債表、利潤表、現金流量表都是動態報表C.根據會計平衡要求，產生了復式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財務會計是對外報告，管理會計是對內報告81、商業銀行的投資目標，主要是（ ）。A:增加中間業務收入B:平衡流動性和贏利性C:轉變業務增長模式D:分散投資風險82、為緩解新的監管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能的負面效應，資本辦法設定了（ ）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.4C.5D.683、在國際收支的衡量指標中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款84、市盈率的計算公式（ ）。A.市盈率=每股市價每股收益B.市盈率=凈利潤期末總股本C.市盈率=每股市價每股凈資產D.市盈率=凈利潤資本凈額85、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法錯誤的是（ ）。A.國務院銀行業監督機構應當自收到建議之日起20 日內予以回復B.中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢 查監督C.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的制度性安排D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用直接檢查監督權86、2007年3月20日，（ ）掛牌。A.渤海銀行B.張家港市農村商業銀行C.上海銀行D.中國郵政儲蓄銀行87、中國人民銀行公布的當天外匯牌價是（ ）。A.中間價B.現匯賣出價C.現匯買入價D.現鈔買入價88、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。 A. 匯率B. 利率C. 消費者物價指數D. GDP增長速度89、下列屬于中國銀監會職責范圍的是（ ）。A.制定和執行貨幣政策 B.審查批準銀行業金融機構的設立 C.發行人民幣，管理人民幣流通 D.監督管理黃金市場90、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短，可以再分為七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統一授權原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統一授信原則2、反映企業財務狀況的會計要素包括（ ）。A:資產B:收入C:負債D:所有者權益E:利潤3、我國銀行的托管業務包括（ ）。A:基金托管業務B:股票托管業務C:債券托管業務D:代托管業務E:外匯托管業務4、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章B監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協調全國的反洗錢工作E對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求5、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（ ）。A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量6、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發生，并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的7、公開市場業務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業務可以迅速執行D.可經常性、連續性的操作E.中央銀行主動性大8、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險9、中國銀監會確立的實施巴塞爾新資本協議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實10、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權11、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除12、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經濟處于衰退時期13、當銀行業從業人員離職時，下列做法符合銀行業從業人員職業操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯絡信息E:以上選項都對14、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業拆借市場B:票據市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場15、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的僨權E.銷售產生的債權16、商業銀行同業拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續簡便17、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業務為主。A.零售業務B.中間業務C.表內業務D.投融資E.外幣業務19、銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業機構工作的人員，下列屬于銀行業從業人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、商業銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監管部門D:中央銀行E:債權人21、遠期外匯交易的最大優點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險22、銀行業從業的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規C.專業勝任D.保護商業秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、我國銀行的擔保類業務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證24、從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區域管理為主的總分行型組織架構D.事業部制組織架構E.矩陣型組織架構25、法人一般分為（ ）。A、企業法人B、機構法人C、事業單位法人D、社會團體法人E、機關法人26、下列關于票據市場的說法，正確的有（ ）。A.票據一般分為匯票、本票、支票三類B.現代商業票據市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場C.商業票據屬于本票發揮融資功能不再限于支付結算手段D.現代意義的商業票據與具體商品交易無關E.商業票據面額、期限、利率趨于整齊劃一27、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險28、下列屬于商業銀行流動資產的有（ ）。A.現金B.應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業款項29、銀行在金融創新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓30、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關系的設立、變更與終止31、商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B.中央銀行基準利率C.再貼現D.公開市場上買賣國債E.稅率33、我國M1由（ ）構成。A.M0B.企業單位定期存款C.城鄉居民儲蓄存款D.企業單位活期存款E.機關團體部隊的存款34、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務35、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應付標價法B直接標價法又稱為應收標價法C在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價E大多數國家采用直接標價法36、巴塞爾新資本協議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束37、中國銀監會的具體監管目標是（ ）。A.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監管，增進市場信心C.通過審慎有效的監管，促進金融機構有序發展D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業務線垂直運作和管理為主B.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理39、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力40、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發生效力E、是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節嚴重的，可能構成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤2、（ ）破產清算程序具體步驟為：首先是破產宣告，其次是變價和分配，最后是破產程序的終結。A、正確B、錯誤3、（ ）消費者價格指數（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務組合的成本。A.正確B.錯誤4、（ ）單位協定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯5、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯6、（ ）按照我國法律法規規定，銀行業從業人員離職后保守原所在機構的商業秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務。A.正確B.錯誤7、（ ）充分就業是指經濟中完全不存在失業。A.正確B.錯誤8、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤9、（ ）巴塞爾委員會發布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發的國際金融危機。A.對B.錯10、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤11、（ ）通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。A.對B.錯12、（ ）持票人惡意取得的票據，不得享有票據權利；持票人善意取得的票據，同樣不得享有票據權利。A、正確B、錯誤13、（ ）巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯14、（ ）商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統。A.對B.錯15、（ ）中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，主管單位為國務院。A.正確B.錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、【答案】D【解析】貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100360360=05(萬元)；貼現價格=100-05=99.5(萬元)。3、【正確答案】B【答案解析】本題考查非銀行金融機構。從監督管理角度講，除銀行機構外，屬于中國銀行業監督管理委員會監管的銀行業機構還包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。4、B5、D6、C7、A8、正確答案：A【專家解析】票據法的規定。9、B10、B11、C12、D13、C14、B15、D16、C17、 C【解析】貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的l0%。故本題選C。18、D19、B20、D21、D22、C23、A24、D25、C26、C27、【正確答案】C28、B29、B30、C31、C32、B33、B34、C35、A36、B37、【答案】C38、C39、A40、C41、B42、C43、C44、D45、C46、C47、D48、A 49、D50、B51、C52、答案:B53、A54、C55、【答案】B56、B57、【正確答案】B58、B59、C60、【答案】D61、C62、A63、【正確答案】A【答案解析】本題考查直接標價法。目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。64、C65、D66、B67、B68、B69、B70、A71、D72、B73、C74、A75、D【解析】國家開發銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業。2008年2月，國家開發銀行改革方案獲國務院批準。2008年l2月，國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。故本題選D。76、C77、B78、D79、C80、B81、B82、【答案】D83、A84、【答案】A【解析】市盈率的計算公式是：市盈率=每股市價(P)每