金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)設(shè)計(jì)題目：關(guān)于車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題及對(duì)策姓名張雨所在系院保險(xiǎn)系專(zhuān)業(yè)名稱(chēng)金融保險(xiǎn)（客戶(hù)服務(wù)與管理）班級(jí)名稱(chēng)2級(jí)客服班學(xué)號(hào)XX10XXX指導(dǎo)教師李XX日期XX年3月16日畢業(yè)設(shè)計(jì)真實(shí)性承諾本人鄭重聲明：所提交的畢業(yè)設(shè)計(jì)文本和成果，是本人在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下，獨(dú)立進(jìn)行研究所取得的成果，內(nèi)容真實(shí)可靠，不存在抄襲、造假等學(xué)術(shù)不端行為。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本設(shè)計(jì)不含其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫(xiě)過(guò)的研究成果。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。如被發(fā)現(xiàn)設(shè)計(jì)中存在抄襲、造假等學(xué)術(shù)不端行為，本人愿承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和一切后果。畢業(yè)設(shè)計(jì)學(xué)生：年月日注：此聲明由學(xué)生本人親筆簽名。摘要隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的不斷發(fā)展，人們的生活水平的日益提高，機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)被廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)和生活的各個(gè)領(lǐng)域。中國(guó)是世界上最大最有潛力的機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛實(shí)力相對(duì)薄弱，能否抓住機(jī)遇揚(yáng)長(zhǎng)避短，充分發(fā)揮我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的地域優(yōu)勢(shì)占領(lǐng)等多的市場(chǎng)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。近幾年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)也成為財(cái)產(chǎn)公司銷(xiāo)售的主要渠道之一,但是車(chē)險(xiǎn)增量近似枯竭，電話銷(xiāo)售中客戶(hù)資料的缺乏，準(zhǔn)確性的低下；道德和法律風(fēng)險(xiǎn)的提升；電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸。都成為了電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展阻力。為了在今后的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)在以后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中蓬勃向上，財(cái)險(xiǎn)公司必須采取相應(yīng)的對(duì)策來(lái)解決當(dāng)前存在的問(wèn)題。【關(guān)鍵詞】電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)快速發(fā)展目錄畢業(yè)設(shè)計(jì)真實(shí)性承諾.1.摘要2目錄3一、前言5.1研究的目的及意義.5.2車(chē)險(xiǎn)電話營(yíng)銷(xiāo)的電話現(xiàn)狀.6二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的定義及分類(lèi)72.1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的定義72.2、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的分類(lèi)7三、車(chē)險(xiǎn)電話的營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)勢(shì)73.1、保費(fèi)實(shí)惠73.2、價(jià)格透明83.3、手續(xù)便捷8四、電話營(yíng)銷(xiāo)在電話銷(xiāo)售中遇到的問(wèn)題84.1、客戶(hù)資料缺乏，準(zhǔn)確性不高84.2、道德風(fēng)險(xiǎn)提升.94.3、存在法律風(fēng)險(xiǎn)9五、電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸.105.1、產(chǎn)品同質(zhì)化.105.2、客戶(hù)認(rèn)知度不高.105.3、實(shí)際服務(wù)水平不高.105.4、缺少行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn).105.5、公司的管控需要提高.11六、面對(duì)發(fā)展中的問(wèn)題，可采取的對(duì)策.116.1、把好數(shù)據(jù)源頭關(guān).116.2、培養(yǎng)一支專(zhuān)業(yè)化的營(yíng)銷(xiāo)渠道.126.2.1、培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)化的營(yíng)銷(xiāo)人員.126.3優(yōu)化流程，讓道德風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處藏身.126.4降低法律風(fēng)險(xiǎn).126.5經(jīng)營(yíng)規(guī)范化，確保健康發(fā)展.13七、電銷(xiāo)未來(lái)趨勢(shì)必將向網(wǎng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)型.137.1互聯(lián)網(wǎng)的來(lái)勢(shì)洶洶，電銷(xiāo)向網(wǎng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)型是未來(lái)趨勢(shì).137.2電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)將更便捷，保費(fèi)更加優(yōu)惠。.14總結(jié)5-16【參考文獻(xiàn)】：7致謝8一、前言.1研究的目的及意義隨著中國(guó)汽車(chē)工業(yè)的蓬勃發(fā)展、私家車(chē)的逐漸普及，汽車(chē)成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)也成為國(guó)內(nèi)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的主導(dǎo)產(chǎn)品，然而，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與多年的積習(xí)致使國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上出現(xiàn)管理混亂、效率低下?tīng)顩r。因此，研究車(chē)險(xiǎn)現(xiàn)狀及當(dāng)前存在問(wèn)題具有強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)意義。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)這一觀念已逐漸進(jìn)入百姓視野，如何面對(duì)風(fēng)云變幻和外資保險(xiǎn)公司迅速涌入的挑戰(zhàn)，是當(dāng)前各保險(xiǎn)公司必須清醒認(rèn)識(shí)的首要問(wèn)題。在世界各國(guó)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)都是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，受到世界各國(guó)政府的重視。美國(guó)建立了較為完善和發(fā)達(dá)的汽車(chē)保險(xiǎn)體系，為各國(guó)所效仿。在我國(guó)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)份額中最重的一項(xiàng)。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步開(kāi)放，對(duì)國(guó)內(nèi)汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)即會(huì)產(chǎn)生積極影響，創(chuàng)造許多新的機(jī)遇，也會(huì)有許多不利因素，帶來(lái)客觀挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道的創(chuàng)新步伐已然加快，電話營(yíng)銷(xiāo)逐步走入保險(xiǎn)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)渠道中，而作為這個(gè)渠道中的車(chē)險(xiǎn)電話營(yíng)銷(xiāo)近年來(lái)更是被各家保險(xiǎn)公司所關(guān)注。車(chē)險(xiǎn)電話營(yíng)銷(xiāo)，一般被稱(chēng)為電話車(chē)險(xiǎn)。所謂電話車(chē)險(xiǎn)是汽車(chē)保險(xiǎn)公司為用戶(hù)推出的一種的便捷車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)方式。用戶(hù)可以通過(guò)撥打保監(jiān)會(huì)特批的電話購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)（商業(yè)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)以及其他附加險(xiǎn)）。客服專(zhuān)員與用戶(hù)通過(guò)電話咨詢(xún)用戶(hù)信息，用戶(hù)告知相關(guān)信息后，車(chē)險(xiǎn)公司進(jìn)行核保，并通過(guò)上門(mén)收費(fèi)、網(wǎng)上收費(fèi)的方式完成收費(fèi)，并派送保單。非常簡(jiǎn)單、快捷、方便。隨著，電話車(chē)險(xiǎn)應(yīng)用的越來(lái)越廣泛，越來(lái)越走進(jìn)有車(chē)一族的生活，諸多的優(yōu)越性逐漸顯露出來(lái)，但同時(shí)電話營(yíng)銷(xiāo)也受到多種因素的影響，受到一些現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的制約。為解決這些問(wèn)題本文現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司為基礎(chǔ)，進(jìn)行了多次調(diào)研，積累了大量的素材與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。面對(duì)這些困提出了適當(dāng)?shù)慕鉀Q方案。1.2車(chē)險(xiǎn)電話營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展現(xiàn)狀電話車(chē)險(xiǎn)最早在美國(guó)于20世紀(jì)70年代興起，現(xiàn)已成為財(cái)險(xiǎn)公司的主要銷(xiāo)售渠道之一，在XX年，美國(guó)有24%的車(chē)主通過(guò)電話投保車(chē)險(xiǎn)，英國(guó)有超過(guò)50%的車(chē)主通過(guò)電話投保車(chē)險(xiǎn)，而在韓國(guó)則更高達(dá)70%。自XX年車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品推出以來(lái)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)。XX年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)更是爆發(fā)性增長(zhǎng)的一年，全行業(yè)實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)保費(fèi)收入將近200億元，同比增長(zhǎng)270%，占車(chē)險(xiǎn)總保費(fèi)的6.5%，同比上升了4.2個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)，XX年車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)還將翻一番，將達(dá)到400億元左右的規(guī)模，在車(chē)險(xiǎn)中的保費(fèi)占比將上升到10%以上。電銷(xiāo)渠道成為國(guó)內(nèi)個(gè)人車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)重要營(yíng)銷(xiāo)渠道的趨勢(shì)已經(jīng)不可逆轉(zhuǎn)【1】。進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，隨著信息技術(shù)和電子商務(wù)的興起，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了重大影響，保險(xiǎn)行業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)新的“營(yíng)銷(xiāo)革命”，使保險(xiǎn)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)渠道結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著的變化。以電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)為代表的新型直銷(xiāo)業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，占比不斷上升，以代理和經(jīng)紀(jì)為代表的中介業(yè)務(wù)占比則出現(xiàn)了明顯的下降。【2】英國(guó)通過(guò)代理人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的比例從1998年的54%下降到XX年的35%，而通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的比例已上升到32%。在美國(guó)，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)的保費(fèi)收入已占總保費(fèi)收入的30%左右。在韓國(guó)，車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)保費(fèi)占整個(gè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的份額從XX年的0.36%上升到了XX年的22%，在主要城市，個(gè)人車(chē)險(xiǎn)直銷(xiāo)渠道覆蓋率大約為30%。XX年以來(lái)，受?chē)?guó)際金融危機(jī)的影響，美國(guó)、日本等保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家脫保率大幅上升，整體保費(fèi)規(guī)模出現(xiàn)了下降，但以經(jīng)營(yíng)新型直銷(xiāo)業(yè)務(wù)為主的保險(xiǎn)公司卻逆市而行，增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁，呈現(xiàn)出勃勃生機(jī)。【3】這場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)革命正在向國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)傳遞，近幾年來(lái)的傳遞步伐明顯加快。這種銷(xiāo)售渠道進(jìn)入中國(guó)后也獲得了快速的發(fā)展，從XX年中國(guó)平安報(bào)備的電話車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)屬產(chǎn)品首獲中國(guó)保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，距今不到7年，但取得了令人矚目的發(fā)展成績(jī)，尤其XX年，國(guó)內(nèi)電話車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)井噴。伴隨著中國(guó)平安電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展，中國(guó)人保，中國(guó)太平洋，中國(guó)大地財(cái)險(xiǎn)等公司相繼開(kāi)展了車(chē)險(xiǎn)的電話投保業(yè)務(wù)，到如今已成為一種重要的營(yíng)銷(xiāo)模式。二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的定義及分類(lèi)2.1機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的定義車(chē)險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，也稱(chēng)汽車(chē)保險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。【4】2.2機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的分類(lèi)車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)。車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)根據(jù)保障的責(zé)任范圍可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。基本險(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)：投保人可以選擇投保其部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約，可計(jì)免賠特約等。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，是車(chē)身?yè)p失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保車(chē)輛損失險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)。車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等，是第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須險(xiǎn)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)；每個(gè)險(xiǎn)別不計(jì)免賠是可以獨(dú)立承保的。【5】根據(jù)調(diào)查研究，每個(gè)保險(xiǎn)公司在承包車(chē)輛和保險(xiǎn)種類(lèi)方面各有不同。如摩托車(chē)、三輪車(chē)，在一些小到中等城市中肯承保的保險(xiǎn)公司較少，一般為陽(yáng)光保險(xiǎn)股份有限公司承保，后經(jīng)發(fā)現(xiàn)在特別城市中，中國(guó)人民保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司也會(huì)承保，多為較發(fā)達(dá)城市（如深圳，珠海，長(zhǎng)沙）。在保險(xiǎn)種類(lèi)方面，中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)種類(lèi)較多，車(chē)損承保方面附加險(xiǎn)較多。而中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)股份有限公司車(chē)損附加險(xiǎn)較少，但不是保的不全面，而是直接劃入車(chē)損險(xiǎn)的范圍之內(nèi)。三、車(chē)險(xiǎn)電話營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)勢(shì)3.1保費(fèi)實(shí)惠電話車(chē)險(xiǎn)的保費(fèi)和常規(guī)車(chē)險(xiǎn)相比，相對(duì)較低，大部分保險(xiǎn)公司同一輛車(chē)輛、相同的項(xiàng)目的保費(fèi)要比前臺(tái)下降百分之十五，很受客戶(hù)青睞。這是因?yàn)殡娫捾?chē)險(xiǎn)為保險(xiǎn)公司消除了代理成本，使保險(xiǎn)公司有了更大的盈利空間，能夠給客戶(hù)提供更大的折扣比例。費(fèi)率折扣一直以來(lái)和理賠速度并列為車(chē)主最關(guān)心的兩大問(wèn)題，隨著車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)越來(lái)越規(guī)范，保監(jiān)會(huì)對(duì)常規(guī)車(chē)險(xiǎn)的各項(xiàng)規(guī)定反復(fù)、嚴(yán)格落實(shí)，各類(lèi)代理渠道的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)已經(jīng)明顯減少，低價(jià)優(yōu)勢(shì)就成為電話車(chē)險(xiǎn)越來(lái)越吸引消費(fèi)者的重要原因。3.2價(jià)格透明由于電話車(chē)險(xiǎn)是采用集中運(yùn)營(yíng)的方式，報(bào)價(jià)統(tǒng)一規(guī)范，因此車(chē)主也可以享受到公道、透明的價(jià)格體系。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，每一輛車(chē)都是多個(gè)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)象，在快到期時(shí)，會(huì)有多個(gè)保險(xiǎn)公司同時(shí)給你打電話并且短信報(bào)價(jià)，往往在相同項(xiàng)目的情況下多出十多塊前來(lái)，都很容易讓客戶(hù)看出。3.3手續(xù)簡(jiǎn)便車(chē)主只需致電相關(guān)保險(xiǎn)公司的電話銷(xiāo)售中心，工作人員就會(huì)主動(dòng)錄入相關(guān)信息，并根據(jù)投保需求制定投保計(jì)劃，予以報(bào)價(jià)。當(dāng)車(chē)主決定投保后，當(dāng)?shù)氐谋９緯?huì)派人上門(mén)提供保單，并通過(guò)現(xiàn)金支付或移動(dòng)PoS機(jī)刷卡方式繳費(fèi)，保費(fèi)到后會(huì)有專(zhuān)人上門(mén)遞送保單。整個(gè)銷(xiāo)售過(guò)程，從資料錄入、審核、繳費(fèi)一直到遞送保單，都是由保險(xiǎn)公司專(zhuān)人負(fù)責(zé)的，對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)辦理手續(xù)非常簡(jiǎn)便。在調(diào)查中大多數(shù)客戶(hù)認(rèn)為既然已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了自己中意的車(chē)輛，就會(huì)有意的去給自己的車(chē)多一份保障。買(mǎi)車(chē)花了大筆的錢(qián)，保費(fèi)相比就寥寥無(wú)幾了。所以機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)比起其他種類(lèi)的保險(xiǎn)更容易促成，這就更增加了電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。四、電話營(yíng)銷(xiāo)在車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售中遇到的問(wèn)題盡管電話營(yíng)銷(xiāo)在車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售中有著巨大的優(yōu)勢(shì)，幫助其快速發(fā)展，但是我們也不能忽視在發(fā)展中的一些問(wèn)題：4.1客戶(hù)資料缺乏，準(zhǔn)確性不高客戶(hù)信息數(shù)據(jù)時(shí)進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)電話營(yíng)銷(xiāo)的重要基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)質(zhì)量是影響銷(xiāo)售是否成功的關(guān)鍵因素之一。目前各保險(xiǎn)公司的客戶(hù)資料相對(duì)缺乏，主要于兩方面。一是自身積累的老客戶(hù)數(shù)據(jù)，據(jù)調(diào)查顯示許多的客戶(hù)在承保時(shí)所留的電話號(hào)碼都不是本人正確聯(lián)系方式，有些是留取業(yè)務(wù)員，有些是錯(cuò)誤電話。中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司在XX下半年，引進(jìn)了客戶(hù)資料客戶(hù)查重系統(tǒng)，其中很多一個(gè)電話號(hào)碼會(huì)有上百個(gè)重復(fù)。另一方面是從外部收集的數(shù)據(jù)。很多保險(xiǎn)公司因客戶(hù)數(shù)據(jù)不足，需要從外部購(gòu)買(mǎi)，成本花費(fèi)巨大，因此不少公司為節(jié)約成本不得不降低對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求，進(jìn)而造成了一些不良的結(jié)果。、影響了電話營(yíng)銷(xiāo)的成功率，造成資源的浪費(fèi)。目前電話車(chē)險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)成功率約在5%至2.5%之間，大量?jī)H有客戶(hù)姓名和電話號(hào)碼的數(shù)據(jù)無(wú)法提高營(yíng)銷(xiāo)成功率難幫助銷(xiāo)售人員開(kāi)展下一步的工作。2、頻繁的促銷(xiāo)電話容易讓客戶(hù)產(chǎn)生厭倦的感覺(jué)，導(dǎo)致口碑和市場(chǎng)資源被嚴(yán)重破壞。4.2道德風(fēng)險(xiǎn)提升、逆向投保。傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)的銷(xiāo)售過(guò)程中，常常通過(guò)多道工序檢驗(yàn)標(biāo)的物來(lái)控制道德風(fēng)險(xiǎn)，甚至拍攝承保照片等方式降低風(fēng)險(xiǎn)，但是電話車(chē)險(xiǎn)的全國(guó)統(tǒng)一呼叫中心一般接受的都是異地投保，而本地公司之負(fù)責(zé)收款、遞送保單等工作，故在核保方無(wú)疑增加了難度，使逆向投保成為可能。2、騙保。據(jù)調(diào)查顯示當(dāng)車(chē)主購(gòu)買(mǎi)電話保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司并不需要車(chē)主提供車(chē)輛的所有信息，只需要提供車(chē)主的身份證號(hào)碼、車(chē)輛的牌照號(hào)，就可以投保。有了這樣的漏洞。一些維修廠利用顧客留下的證件，在車(chē)主不知情的情況下替客人代開(kāi)銀行賬號(hào)，為車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，而后使用道具車(chē)與車(chē)輛相撞，或者制造單車(chē)事故，或把小傷撞成大傷，并惡意擴(kuò)大維修費(fèi)用，隨后通過(guò)代客理賠，以牟求利益。而整個(gè)過(guò)程中車(chē)主根本完全不知情。4.3存在法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)。雖然保監(jiān)會(huì)頒發(fā)了規(guī)范電話營(yíng)銷(xiāo)的相關(guān)條文，但因電話營(yíng)銷(xiāo)設(shè)計(jì)到客戶(hù)的身份證、銀行卡、姓名等“隱私”因素，因此隱私權(quán)問(wèn)題一直伴隨著電話營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展。我國(guó)的相關(guān)法律法規(guī)還未出臺(tái)，一旦正式出臺(tái)后，必然會(huì)對(duì)電話車(chē)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)帶來(lái)沉重的打擊。2、理賠糾紛風(fēng)險(xiǎn)。一方面由于電話車(chē)險(xiǎn)在整個(gè)銷(xiāo)售過(guò)程中操作非常簡(jiǎn)便，用時(shí)極短，另一方面投保人對(duì)保障還未非常熟悉或臨時(shí)疏忽，造成購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)條款認(rèn)識(shí)有限，在出險(xiǎn)后，可能會(huì)在理賠上產(chǎn)生糾紛。五、電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸5.1產(chǎn)品同質(zhì)化一是價(jià)格同質(zhì)。目前，車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)是傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)低15%，因此價(jià)格幾乎成了百分之百的同質(zhì)。二是內(nèi)容同質(zhì)。雖然車(chē)險(xiǎn)分為A、B、c三種不同條款，但條款內(nèi)容同質(zhì)化高于90%，因此目前幾乎所有電銷(xiāo)消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)均不會(huì)了解三種條款的區(qū)別，無(wú)論是保險(xiǎn)行業(yè)自身還是廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者，已經(jīng)習(xí)慣將車(chē)險(xiǎn)視為同一個(gè)產(chǎn)品來(lái)對(duì)待。三是組合方式同質(zhì)。主要以車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等為主險(xiǎn)，多個(gè)附加險(xiǎn)共同組成的產(chǎn)品組合。5.2客戶(hù)認(rèn)知度不高一是客戶(hù)對(duì)電銷(xiāo)形式不認(rèn)可甚至抵觸。由于電話營(yíng)銷(xiāo)是較高效率且較低成本的一種推銷(xiāo)途徑，造成這種“非接觸型經(jīng)濟(jì)”越來(lái)越多地被呼叫方“煩不勝煩”。通過(guò)信訪渠道發(fā)現(xiàn)，電銷(xiāo)及營(yíng)銷(xiāo)員的電話推銷(xiāo)正在成為近期信訪投訴重點(diǎn)。特別是在車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)，不論是電銷(xiāo)還是營(yíng)銷(xiāo)員通過(guò)打電話聯(lián)系客戶(hù)，均聲稱(chēng)自己收費(fèi)最低、服務(wù)最周到，讓客戶(hù)不勝其煩。監(jiān)管部門(mén)一天最多接到8個(gè)這方面投訴電話。有的投訴影響家庭生活，有的投訴推銷(xiāo)時(shí)間不分晝夜，以至于在國(guó)外也寢食不安【6】。從公司隨機(jī)抽取電話錄音情況看，撥出電話成功率在30%左右，70%不成功。二是承保方式與傳統(tǒng)方式比有一定不足。銷(xiāo)售人員與客戶(hù)不能面對(duì)面，不利于與客戶(hù)之間的交流和溝通，提高客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)同感。5.3實(shí)際服務(wù)水平不高傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式主要是靠營(yíng)銷(xiāo)員、渠道、大客戶(hù)等來(lái)完成，電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)主要依靠的是電銷(xiāo)坐席的電話服務(wù)。盡管各公司對(duì)外大多宣稱(chēng)建立了高素質(zhì)電銷(xiāo)人才隊(duì)伍，在實(shí)際工作中，電銷(xiāo)坐席人員存在以下問(wèn)題：一是電話服務(wù)方式單一；二是電銷(xiāo)人員自身素質(zhì)不高、培訓(xùn)時(shí)間較短，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不熟悉；三是電話坐席總公司集中，電銷(xiāo)坐席不了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)及經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況，與當(dāng)?shù)乜蛻?hù)溝通時(shí)存在困難。5.4缺少行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)目前，電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)服務(wù)的依據(jù)主要依據(jù)關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和管理的通知規(guī)定：“建立統(tǒng)一的售后服務(wù)制度，完善電銷(xiāo)業(yè)務(wù)單證管理、配送、收費(fèi)及結(jié)算流程，并加強(qiáng)對(duì)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的接報(bào)案、理賠及投訴處理等售后服務(wù)。”“電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的出單、送單、收費(fèi)、理賠及后續(xù)管理等原則上應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)標(biāo)的所在地進(jìn)行，并實(shí)行屬地管理”。【7】上述規(guī)定主要是原則性的，而在電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)的電話服務(wù)、承保受理、客戶(hù)回訪、理賠服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，仍缺乏更加細(xì)化的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以最大限度地保護(hù)投保人的利益。5.5公司的管控需要提高一是部分公司沒(méi)有按照監(jiān)管部門(mén)規(guī)定建立相應(yīng)制度。根據(jù)保監(jiān)發(fā)XX32號(hào)第九條規(guī)定，公司應(yīng)當(dāng)“建立電銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品獨(dú)立核算制度。電銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品相關(guān)的保費(fèi)收入、賠款支出、營(yíng)業(yè)費(fèi)用等應(yīng)在財(cái)務(wù)科目上單獨(dú)記錄、統(tǒng)計(jì)與核算。不得將非電銷(xiāo)業(yè)務(wù)記入電銷(xiāo)業(yè)務(wù)渠道項(xiàng)下”【8】。調(diào)研中，對(duì)電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)的條款費(fèi)率執(zhí)行情況進(jìn)行檢查發(fā)現(xiàn)存在如新車(chē)使用交通違法系數(shù)、無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)使用錯(cuò)誤、濫用續(xù)保系數(shù)等調(diào)節(jié)因子使用問(wèn)題。六、面對(duì)發(fā)展中的問(wèn)題，可采取的對(duì)策我們要認(rèn)清目前我國(guó)車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，同事借鑒機(jī)動(dòng)車(chē)輛發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際情況，找出解決汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)存在的問(wèn)題的有效途徑，并將整個(gè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈整合起來(lái)，通過(guò)建立一個(gè)溝通和交流的平臺(tái)，共同解決汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)主體的協(xié)同發(fā)展。6.1把好數(shù)據(jù)源頭關(guān)、篩選數(shù)據(jù)。對(duì)于從市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)回來(lái)的數(shù)據(jù)，要進(jìn)行篩選和加工，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類(lèi)分析，如客戶(hù)的行業(yè)、職位、年齡、學(xué)歷等于產(chǎn)品特征結(jié)合起來(lái)，實(shí)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。2、樹(shù)立數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。合理運(yùn)用計(jì)算機(jī)等工具，在充分掌握顧客信息的基礎(chǔ)上，編譯或者購(gòu)買(mǎi)適合企業(yè)需求的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，建立客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)，統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)和市場(chǎng)，找出客戶(hù)的真正需求，為電話車(chē)險(xiǎn)的銷(xiāo)售人員提供支援。3、動(dòng)態(tài)管理客戶(hù)數(shù)據(jù)。無(wú)論是在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中積累的新客戶(hù)數(shù)據(jù)，還是營(yíng)銷(xiāo)人員與客戶(hù)溝通過(guò)程中得到的詳細(xì)信息，都及時(shí)地補(bǔ)充到數(shù)據(jù)庫(kù)中，同時(shí)將已變更的信息刪除，提高信息準(zhǔn)確率，從而降低營(yíng)銷(xiāo)成本。6.2培養(yǎng)一支專(zhuān)業(yè)化的營(yíng)銷(xiāo)渠道6.2.1、培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)化的營(yíng)銷(xiāo)人員目前我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)的考試資格要求較低，在通過(guò)考試后雖然要求每年進(jìn)行一定學(xué)時(shí)的后續(xù)教育，但效果并不理想，因此，電話營(yíng)銷(xiāo)員普遍素質(zhì)不高，技能不充分，無(wú)法在電話營(yíng)銷(xiāo)的最初幾分鐘內(nèi)與客戶(hù)進(jìn)行一些得體的溝通，我們可以采取以下措施提高營(yíng)銷(xiāo)人員素質(zhì)。（1）招聘選材。適當(dāng)提高學(xué)歷門(mén)檻，并對(duì)應(yīng)聘者進(jìn)行篩選，寧缺毋濫，并進(jìn)行嚴(yán)格的招聘考核。（2）培訓(xùn)育才。要有一支專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)隊(duì)伍，無(wú)論是金融基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和營(yíng)銷(xiāo)技能都要進(jìn)行全方位的持續(xù)的培訓(xùn)，使優(yōu)秀者更優(yōu)秀。6.2.2、增強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)員的歸屬感目前的電話營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍普遍采取代理人制度，營(yíng)銷(xiāo)人員收入落差較大，稅收負(fù)擔(dān)重，跳槽頻繁。無(wú)論是收入低轉(zhuǎn)行，還是收入高需要把部分保單轉(zhuǎn)到下個(gè)月承保來(lái)減少稅收，其實(shí)都是在造成投保人、被保險(xiǎn)人利益的損失，最終受到傷害最大的無(wú)疑還是保險(xiǎn)公司。所以可適當(dāng)增加營(yíng)業(yè)員收入的穩(wěn)定性，減輕營(yíng)銷(xiāo)員的稅收負(fù)擔(dān)，以此增加營(yíng)銷(xiāo)員的歸屬感，降低保險(xiǎn)公司的人力資源成本，并在無(wú)形當(dāng)中維護(hù)了公司的正面形象。6.3、優(yōu)化流程，讓道德風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處藏身（1）制定和完善電話營(yíng)銷(xiāo)流程，在保持各環(huán)節(jié)簡(jiǎn)便、實(shí)效的優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，逐步完善流程，降低可能發(fā)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。（2）建設(shè)科學(xué)發(fā)展觀。目前“重業(yè)務(wù)，輕管理”，“重速度，輕效益”的觀念普遍存在，使得公司運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)極大，要轉(zhuǎn)變觀念，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持健康發(fā)展，塑造能普遍接受的價(jià)值觀和企業(yè)文化，使之成為企業(yè)的未來(lái)核心競(jìng)爭(zhēng)力。6.4、降低法律風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)法律意識(shí)。嚴(yán)格落實(shí)數(shù)據(jù)保密制度，簽訂電話營(yíng)銷(xiāo)人員保密協(xié)議，在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中進(jìn)行電話錄音，遞送保單時(shí)要求客戶(hù)在回執(zhí)的相應(yīng)地方簽字確認(rèn)。2、尋求法律認(rèn)可。電話營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展始終伴隨著隱私權(quán)的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司要密切關(guān)注個(gè)人信息保護(hù)法的制定情況，尋求該法對(duì)電話營(yíng)銷(xiāo)的認(rèn)可，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司、客戶(hù)、法律的共存共贏。6.5、經(jīng)營(yíng)規(guī)范化，確保健康發(fā)展保險(xiǎn)公司要堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)內(nèi)控執(zhí)行力。嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的各項(xiàng)規(guī)定，按照要求建立相應(yīng)制度，實(shí)現(xiàn)相關(guān)的保費(fèi)收入、賠款支出、營(yíng)業(yè)費(fèi)用等在財(cái)務(wù)科目上單獨(dú)記錄、統(tǒng)計(jì)與核算。嚴(yán)把核保、核賠關(guān)，避免不嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率、電銷(xiāo)與中介渠道交叉競(jìng)爭(zhēng)、費(fèi)用數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛假賠案等違法違規(guī)行為發(fā)生。我國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展很快已出具規(guī)模，但仍處于發(fā)展的初級(jí)階段。仍不同程度的存在擅自設(shè)立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、任命高級(jí)管理人員、叨擾客戶(hù)、條款費(fèi)率的濫用、不規(guī)則競(jìng)爭(zhēng)、誤導(dǎo)消費(fèi)者的問(wèn)題。這些問(wèn)題不僅會(huì)形成保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)也損壞了保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)信譽(yù)，損壞了消費(fèi)者的合法權(quán)益。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加大對(duì)電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)的監(jiān)督力度。一是加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管政策落實(shí)。對(duì)不能按照保監(jiān)局（XX）32號(hào)建立單獨(dú)核算制度的，責(zé)令停止接受新的電銷(xiāo)業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)督【9】。對(duì)電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)不不嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率的進(jìn)行嚴(yán)肅查處，避免在電銷(xiāo)領(lǐng)域形成新的價(jià)格戰(zhàn)。對(duì)電話擾民、銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，對(duì)投訴率高的機(jī)構(gòu)和地區(qū)，應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)，并對(duì)已發(fā)生問(wèn)題從重處罰。三是提高電銷(xiāo)市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)服務(wù)不到位、違規(guī)問(wèn)題多、營(yíng)運(yùn)成本高、人均長(zhǎng)能低的公司，應(yīng)嚴(yán)格限定車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)模式的準(zhǔn)入，保護(hù)業(yè)務(wù)資源，保證持續(xù)盈利，確保創(chuàng)新發(fā)展的可持續(xù)性健康發(fā)展。七、電銷(xiāo)未來(lái)趨勢(shì)必將向網(wǎng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)型在日前平安電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)的公眾開(kāi)放日上，平安財(cái)險(xiǎn)負(fù)責(zé)新渠道發(fā)展的副總經(jīng)理盧躍就表示，從電銷(xiāo)向網(wǎng)銷(xiāo)方向發(fā)展是未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)將迎接移動(dòng)化時(shí)代到來(lái)。確實(shí)，繼保險(xiǎn)電銷(xiāo)渠道快速發(fā)展成為財(cái)產(chǎn)公司保費(fèi)收入的重要渠道之后，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)銷(xiāo)售市場(chǎng)又掀起一股網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售熱潮，而網(wǎng)絡(luò)對(duì)于面臨急尋求銷(xiāo)售突圍的保險(xiǎn)業(yè)來(lái)講，顯然是一條充滿(mǎn)想象力的新路。7.1、互聯(lián)網(wǎng)的來(lái)勢(shì)洶洶，電銷(xiāo)向網(wǎng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)型是未來(lái)趨勢(shì)隨著電子商務(wù)時(shí)代的來(lái)臨，淘寶網(wǎng)、京東商城、亞馬遜、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)興起，在線銷(xiāo)售模式迅速被廣大消費(fèi)者所接受。與此同時(shí)，飽受渠道之困的保險(xiǎn)行業(yè)也看中了網(wǎng)銷(xiāo)渠道，開(kāi)始覬覦網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售。目前看來(lái)，保險(xiǎn)公司、代理公司、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司已積極“參戰(zhàn)”，“各路人馬”也紛紛推出了網(wǎng)上在線銷(xiāo)售。雖然目前大多保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷(xiāo)渠道建設(shè)落后，不少平臺(tái)尚停留在產(chǎn)品介紹、代理人推薦的初級(jí)階段，還不能實(shí)現(xiàn)真正的網(wǎng)上投保，但是盡管如此，這并不妨礙大家認(rèn)為隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和電子商務(wù)的日趨成熟，網(wǎng)絡(luò)有望迅速成為繼傳統(tǒng)渠道，電銷(xiāo)渠道之后，保險(xiǎn)公司的又一重要銷(xiāo)售渠道，前途不可限量。業(yè)內(nèi)人士指出，后續(xù)的服務(wù)質(zhì)量也許應(yīng)該是保險(xiǎn)產(chǎn)品唯一的比拼標(biāo)準(zhǔn)。而從銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)移到服務(wù)質(zhì)量的比試，在這樣一個(gè)市場(chǎng)和諧發(fā)展環(huán)境要求的背景下，保險(xiǎn)市場(chǎng)也必將將進(jìn)入一個(gè)良性循環(huán)、和諧發(fā)展的新紀(jì)元。7.2、電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)將更便捷，保費(fèi)更加優(yōu)惠。車(chē)險(xiǎn)將與購(gòu)物網(wǎng)站通過(guò)宣傳造勢(shì)、打折促銷(xiāo)、優(yōu)化服務(wù)，吸引消費(fèi)者轉(zhuǎn)換商品購(gòu)買(mǎi)渠道，把客戶(hù)從超市、商場(chǎng)吸引到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi)一樣，網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)以其特有的便捷性和所謂的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，順應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的消費(fèi)需求，迎合了特定人群快速消費(fèi)的偏好，已呈現(xiàn)出方興未艾的發(fā)展勢(shì)頭。就車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)而言，由于營(yíng)銷(xiāo)成本相對(duì)較低，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)賣(mài)出的保單往往與傳統(tǒng)渠道相比具有15%的價(jià)格優(yōu)勢(shì)。太平洋財(cái)產(chǎn)公司相關(guān)人士表示，在線銷(xiāo)售享受著保險(xiǎn)行業(yè)最優(yōu)惠的價(jià)格，且根據(jù)不同的季節(jié)，網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售會(huì)制定不同的服務(wù)和優(yōu)惠政策。總結(jié)我們要認(rèn)清目前我國(guó)電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，同時(shí)借鑒機(jī)動(dòng)車(chē)輛發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際情況，找出解決電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)存在的問(wèn)題的有效途徑。要將整個(gè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈整合起來(lái)，通過(guò)建立一個(gè)溝通和交流的平臺(tái)，共同解決汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)主體的協(xié)同發(fā)展。同時(shí)，發(fā)達(dá)的汽車(chē)服務(wù)業(yè)是成熟的汽車(chē)市場(chǎng)的重要標(biāo)志。各個(gè)保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)承保與理賠環(huán)節(jié)出現(xiàn)的原因是多種多樣的，其原因也一定的程度上阻礙了電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展。從主觀上來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)份額占領(lǐng)較大額保險(xiǎn)公司，思想觀念未能完全轉(zhuǎn)軌；傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱；片面追求保費(fèi)收入而忽視承保利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)觀念一時(shí)難以改變。在過(guò)去的經(jīng)營(yíng)思想下，理賠服務(wù)水平低，效率低下，從客觀上來(lái)說(shuō)，由于各家保險(xiǎn)公司未完善標(biāo)準(zhǔn)的電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系：電話銷(xiāo)售中客戶(hù)資料的缺乏、準(zhǔn)確性的低下、承保服務(wù)方法、準(zhǔn)確性的低下、道德和法律風(fēng)險(xiǎn)的提升、產(chǎn)品同質(zhì)化理賠和銷(xiāo)售人員素質(zhì)亟待提高。這些存在的問(wèn)題對(duì)保險(xiǎn)公司造