XX月光族如何制定理財方案規劃 月光族理財規劃如何制定?下面通過一個案例來跟小編一起看看月光族理財方案制定的重要因素吧月光族理財方案規劃:每月節省資金可做基金定投 (一)、背景分析 單身基本情況介紹：郭小姐27歲本科學歷研究生在讀公關部經理月薪5000元左右獎金浮動在每月1500元各種福利累積每月平均500元感覺自己的收入還可以但每月幾乎存不下錢有時還要向父母臨時借錢周轉 1、單身基本情況介紹 2、個人資產負債表簡要分析 (1)凈資產分析：凈資產為296884你現在的資產水平基本達到小康狀況我們建議你可以進行收益比較高的投資以達求“更上一層樓”的目標 (2)流動性分析：流動比率為260%流動性資產過多你需要將部分流動資產轉向投資性活動 (3)投資性資產分析：投資比率為31、7%偏低你的投資借貸太多 (4)長期比率分析：長期比率為136、89%理想水平但根據資產負債的構成來看家庭的凈資產占總資產的比例為42、53%已低于50%這一安全的水平一旦債務到期或經濟不景氣時可能出現資不抵債的情況 (二)、收支規劃 1、現金規劃 現金支出表 其中：貸款支出高于40%的臨界水平目前達到50%已經超過了安全的界限應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式降低月供水平同時對于一般家庭適當準備家庭應急基金36個月家庭消費為宜約為1710334206元 2、消費支出規劃、(節約開支消費管理) 支出前后對比表(月) 結論：家庭支出構成中家庭的收入來源較為單一目前家庭月度節余資金441元、年度節余資金5292元占家庭年總收入的6、125%這一比率稱為儲蓄比例反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產的能力 3、支出規劃 生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節約統計后減少不必要的開支可以節約共計xx0元 結論：對于這些節余資金可作為理財的資本金通過精打細算我們居然可以省下xx0元占家庭收入的37、6%是原來的6倍可以利用這筆錢進行投資理財 目前年保費支出為1800元占家庭年總收入的比例是2、07%低于5%15%的合理水平 (三)、風險規劃 經過測試：風險承受能力：中 你屬于：中庸型投資者(略) (四)、債務規劃(債務管理) 分析還款能力：具有一定還款能力但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)先用個人資產負債表中的其他資產10萬元提前還貸減少利息支出 (五)、投資規劃(根據風險承受能力確定理財規劃) 1、由于年輕人原始積累較少所以建議將每月節省的資金做基金定投目前市場處于相對底部未來獲利空間較大基金定投每月投入資金交少而且還可以有助于“月光族”養成良好的儲蓄習慣根據計算公式假設條件不變每個月投1000元經過20年就可達到近99萬元的凈收益共計123萬元的本金收益 2、保險消費支出目前的比例較少需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況分紅險是優先考慮的對象同時健康和意外險也是不容忽視的通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個“黑洞”從而為自己的未來構筑堅強的“堡壘” (六)、月光族理財方案實施的預期效果分析：效果對比(理財前后) 現在：資源配置優化投資靈活 以上就是我根據目前的經濟形勢、數據進行假設和分析后為郭小姐做的理財規劃可以看到“月光族