密 級 分類號 編 號 成 績 專科生畢業論文 (設計) 論文(設計)題目：淺談保險企業的核心競爭力淺談保險企業的核心競爭力 作者所在系部：財會金融系 作者所在專業：會計與審計 作者所在班級：07652 作 者 姓 名：。 。 。 指導教師姓名： 指導教師職稱： 完 成 時 間：2010年06月 北華航天工業學院教務處制 北華航天工業學院畢業論文 北華航天工業學院財會金融系 專科畢業論文（設計）原創性及知識產權聲明 本人鄭重聲明：所呈交的畢業論文（設計） 淺談保險企業的核心競爭力淺談保險企業的核心競爭力 是本人在指導教師的指導下，獨立進行研究工作取得的成果。除文中已經注明引用的內容 外，本論文（設計）不含任何其他個人或集體已經發表或撰寫過的作品或成果。對本論文 （設計）的研究做出重要貢獻的個人和集體，均已在文中以明確方式標明。因本畢業論文 （設計）引起的法律結果完全由本人承擔。 本畢業論文（設計）成果歸北華航天工業學院財會金融系所有。本人遵循北華航天工 業學院財會金融系有關畢業論文（設計）的相關規定，提交畢業論文（設計）的印刷本和電 子版本。本人同意北華航天工業學院財會金融系有權保存畢業論文（設計）的印刷本和電 子版，并提供目錄檢索與閱覽服務；可以采用影印、縮印、數字化或其它復制手段保存論文； 在不以營利為目的的前提下，可以公布非涉密畢業論文（設計）的部分或全部內容。 特此聲明 畢業論文（設計）作者： 指導教師： 年 月 日 年 月 日 北華航天工業學院畢業論文 摘 要 隨著社會的進步和人們自我保障意識的提高，保險已經普及到人類生活的各個方面。 面對保險企業日益激烈的競爭，如何提升企業核心競爭力成為眾多保險企業關注的重點。 目前保險企業由于價值型、稀缺性、展延性等自身特有特征，更加使市場環境、經營素 質以及評價指標存在一定問題。本文對這些問題進行了深入分析，提出在未來的社會中 保險企業核心競爭力的加強，需要建立科學完善的指標體系，還要加強企業相關人員素 質建設，完善企業競爭制度析；并對保險企業核心競爭力評價的指標體系中主要的價值 鏈分析法評價指標進行定義以及再保險實務中具體運用介紹；提出提升保險企業核心競 爭力的具體方法。 關鍵詞 核心競爭力 特征 值鏈分析法評價指標 北華航天工業學院畢業論文 1 目 錄 一、保險企業核心競爭力及其特征 一、保險企業核心競爭力2 保險企業核心競爭力特征 2 二、保險企業核心競爭力評價指標體系3 （一）價值鏈分析法評價指標 3 1. 價值鏈分析法定義 3 （二）（二） 價值鏈分析法在保險事務中的具體運作價值鏈分析法在保險事務中的具體運作 4 （一） 、內部微觀視角與外部宏觀視角 4 致 謝7 參考文獻8 附 錄9 （一）現場生產條件 9 二、保險企業核心競爭力評價指標體系3 （一）價值鏈分析法評價指標3 1. 價值鏈分析法定義3 2. 再保險實務中具體運用介紹4 三、三、培育提升企業核心競爭力培育提升企業核心競爭力3 （一）（一） 、內部微觀視角與外部宏觀視角、內部微觀視角與外部宏觀視角 （二）（二） 、保險企業核心競爭力研究存在的問題、保險企業核心競爭力研究存在的問題 （三）（三） 、保險企業核心競爭力研究方向、保險企業核心競爭力研究方向 致 謝7 參考文獻8 附 錄9 北華航天工業學院畢業論文 2 保險企業核心競爭力及特征 保險企業在行業中生存發展，需要建立強有力的競爭體系。對保險企業的核心競爭 力不同的人有不同的解釋和理解，眾多學派有眾多的學術觀點，其中相互滲透，相互認 證，對保險企業核心競爭力的定義更是眾說紛紜，莫衷一是。下面對于保險企業核心競 爭力的概念和特點略加闡述。 一、保險企業核心競爭力 從 1990 年普拉哈德與哈默首次提出核心競爭力的概念以后，經濟界的好多專家深入 分析相關概念，掀起研究核心競爭力的高潮。歸納可以從幾個方面理解： （1） 競爭力主要來源于公司的服務、技術、資本金、知識與人才、體現在公司整 體的市場營銷水平、戰略決戰能力、售后服務能力等綜合能力上面。 （2）保險企業的核心競爭力最終體現在能為顧客創造多少價值上，如果公司的所有 資源都可以用來為顧客創造價值，得到顧客認可，并以此可以擴大公司的市場份額，那 就是保險企業核心競爭力的真正意義所在。 （3）保險企業的核心競爭力需要具備相應的稀缺性、不可模仿性等特征，只有具備 這些特征才能擁有競爭優勢。 （4）保險企業的核心競爭力是保險公司持續競爭的優勢源泉，公司要發展，就要不斷積累核心 競爭力。 保險企業核心競爭力特征 保險企業的核心競爭力經歷了一個不斷深化的過程，側重點有所不同，但是大家的 認識是基本相同的，主要源于資源、顧客、知識等，其特征具體歸納一下幾點： （1）價值性 保險商品雖然為無形商品，但是其具有超過其他產品的使用價值的優勢，自大限度 的滿足消費者的需求，同時創造價值降低成本，提升企業營運能力。產品面向大眾，所 北華航天工業學院畢業論文 3 以需要提升消費者看中的因素：價值性。核心價值取決于兩個方面，適應市場的能力和 消費者的價值取向。這兩個方面相互作用決定公司價值實現的能力。同一險種不同公司 可以通過不同的方式實現價值，不同資源在不同方式下有可以有不同的價值 （2）獨特性 保險企業核心競爭力是公司長期發展中積累和沉淀的，為公司所獨有。孕育于文化， 溶于企業，印有公司成長的印記，不能與別家公司共享。其獨特性的運作機制在于 認識限制、歷史限制、時間限制、經濟限制。 （3）展延性 公司的競爭優勢是一種基礎性的能力，是一個堅實的平臺，它支持者保險企業向更 加具有生命力的領域延伸。不僅延伸技術還有產品，市場等。從而源源不斷的為公司創 造價值，是公司長久的生存發展。1990 年哈默曾在書中闡述：企業如同一棵大樹，樹干 樹枝是核心產品，花朵和果實是終極產品，樹根是企業的核心競爭力，它為企業提供養 分，維持生命能夠平衡。 （4）稀缺性 稀缺性在于公司的競爭優勢的決定因素資源和能力是一個或幾個公司所特有的，非 普遍的， 只有少數公司擁有才能形成稀缺的競爭優勢。資源的稀缺性是說稀缺出優 勢 。如果一個公司具有了優勢的稀缺資源，至少就具備了短期的競爭優勢。 （5）難以模仿性 模仿可以分為復制和替換，模仿行為的發生取決于模仿成本，以及模仿所創在價值 的比例，當然模仿也存在困難，會處于劣勢，需要考慮創造公司價值的歷史重要性、無 數戰術決策的重要性、社會性資源的復雜性等等，從而為競爭力提供不竭的動力。 （6）知識性 知識就是力量。對于保險企業核心競爭力也不例外，公司知識的存量和結構決定公 司的現狀和未來的發展機會，創新水平和資源配置的方法。保險企業知識可以分為顯性 和隱形，顯性容易被模仿，隱性不公開，模糊不易被模仿。對別的公司的優勢其他企業 只能隔岸觀火，不能直接獲取。 二、二、保險企業核心競爭力評價指標體系保險企業核心競爭力評價指標體系 （一）（一）價值鏈分析法評價指標價值鏈分析法評價指標 1. 價值鏈分析法定義 顧客看重的價值是多方面的，要想滿足眾多的消費者，就要從事眾多的活動。而迄今沒有哪個公司可 以從事完全全面得活動，因此鑒定企業核心競爭力就難以有統一的標準，因為企業一般為了爭取消費 者把眼光都看向一個或者幾個活動中，而價值鏈分析方法也就產生了。 價值鏈是企業在一個特定的產業中的各種活動的組合，它反映企業從事各項活動的營銷策略、方式以 北華航天工業學院畢業論文 4 及推行戰略以實現公司的根本利益。即把一個企業分成戰略性相關的許多活動，企業通過比競爭對手 更加物美價廉的方式贏取利潤，活動可以分為基本活動和輔助活動兩方面的九大類。由于不同企業的 歷史因素不同，還是會有一定的不同，于是產生企業向顧客交付產品價值滿足程度的差異，產生不同 企業之間競爭優勢的差異。如圖 1-1 所示。 企業的基本結構 人力資源管理 技術開發 輔助活動 采購 基本活動內部后勤、運營、外部后勤、市場與銷 售、服務 利 潤 圖 1-1 （二）（二） 價值鏈分析法在保險事務中的具體運作價值鏈分析法在保險事務中的具體運作 價值鏈分析法告訴我們顧客價值的實現需要企業各項活動共同作用創造價值，而企業的 核心競爭力是價值增值的活動，企業如果能以比競爭對手更加低的成本增值，就更加具 有較強的競爭力。 首先，需要確定重要的業務過程和相關的價值活動，活動一般以向顧客提供產品和 服務的整個過程分成相互獨立又彼此相關的戰略活動，例如展業、核保理賠等。 其次，用價值鏈分析法構造出企業的價值鏈。對于表格中的基本活動和輔助活動可 以借鑒但是不可以照搬，需要結合本公司的具體實際作相應的變動。其中市場銷售可以 歸納為市場營銷活動， 營運的首要工作，隨著保險個性化的發展，保險產品的研究也變 得越來越重要。開發和推介對于保險產品的價值實現具有極為重要的作用。基本活動輔 助活動共同構成了價值鏈，而對每一個活動進行評價，需要結合所得與所費得是否對稱。 企業的競爭優勢有兩種：差別優勢和成本優勢。兩種優勢相互作用，形成更加優勢 的核心競爭力，對于圖中的基本活動可以對保護繳納的保險費和保戶活動產生關系。 三、培育提升企業核心競爭力三、培育提升企業核心競爭力 核心競爭力的培育與提升應是企業戰略的重心，培育與提升保險企業的核心競爭力 是一個系統工程，也需要一個過程，需要從多方面著手。國內學者對保險企業核心競爭 力的培育與提升從不同角度進行了很多論述與研究，總體來看，研究的視角包括企業內 部微觀視角與外部宏觀視角 （一）（一） 、內部微觀視角與外部宏觀視角、內部微觀視角與外部宏觀視角 1、從企業內部來看，對保險企業而言，對創新能力建設是提升和培育其核心競爭力 的最重要舉措，保險企業的創新能力包括理念創新、產品創新、服務創新、資金運用創 北華航天工業學院畢業論文 5 新、銷售渠道創新等方面。此外，保險企業的公司治理結構、企業文化對培育和提升核 心競爭力也具有十分重要的意義。 2、從外部環境來看，完善市場環境、加強監管體系建設也有助于保險企業構建和加 強自身的核心競爭力。政府應從保險市場的進出制度、保險業稅收政策、保險投資政策 以及保險服務貿易政策四方面調整保險產業政策， （二）保險企業核心競爭力研究存在的問題（二）保險企業核心競爭力研究存在的問題 總體來看，當前國內對保險企業核心競爭力的研究還存在以下問題： (一)專門研究保險企業核心競爭力的文獻數量不多，且研究重點比較分散，缺乏 系統性。目前，從一般企業管理層面介紹、引進和研究國外關于核心競爭力理論的研究 文獻較多，但對于具體的企業來說，對其核心競爭力的研究需要把一般理論與行業特征 相結合才能深入進行。許多學者在銀行業的核心競爭力方面進行了研究，但到目前為止， 專門研究保險企業核心競爭力的界定、來源、作用、識別與評價、培育與提升的文獻并 不多，系統性研究的文獻更是少見。 (二)在已有的文獻中，較為多見的是把一般企業核心競爭力理論簡單地應用到保險 企業，而在保險企業的行業特征基礎上研究其核心競爭力的文獻較少。其穩健經營有賴 于充足的償付能力，作為中國的保險企業，還面臨市場規模迅速發展、市場主體不斷增 加、市場競爭并不充分、市場體系有待完善等外部環境。上述保險業務的特性、保險企 業經營的特征及保險市場的結構特征都會對我國保險企業的核心競爭力產生深遠的影響， 從目前的研究現狀來看，如何把這些特征與一般理論進行良好的結合，構建適合中國保 險企業的核心競爭力理論體系與分析框架，仍是一個需要解決與完善的問題。 (三)對保險企業競爭力的評價過多地依賴于財務指標。保險企業核心競爭力的作用 最終會體現到其財務指標中，具有較強核心競爭力的保險企業，其財務指標會表現出較 強的盈利能力、較好的流動性保持能力和充足的償付能力。然而，財務指標更多的只是 反映了過去或當前保險企業的經營業績，它是過去保險企業核心競爭力的表現和反映， 但保險企業的核心競爭力并不能完全通過財務指標得到評價。 (四)研究方法有待完善。總體來看，目前已有的研究尚缺乏一套科學的方法體系， 這一問題導致的結果之一，表現為不同的文獻對相同保險企業核心競爭力的評價結果呈 現出較大的不同，對培育和提升其核心競爭力的著力點也往往得出各不相同的結論。 （三）保險企業核心競爭力研究方向（三）保險企業核心競爭力研究方向 上述問題的存在實際也提示了未來我國保險企業核心競爭力的研究方向。在此，主 要強調以下兩個方面： 首先，一個符合保險行業特征和中國保險業市場特征的保險企業核心競爭力研究框 架需要得以建立和完善，中國保險企業核心競爭力的界定、識別、評價以及提升，都需 要與中國保險企業及保險行業的實際緊密相連。為此，需要根據企業核心競爭力的研究 需要，從理論上深入研究保險企業與其他企業的不同，并分析這些特征對保險企業核心 北華航天工業學院畢業論文 6 競爭力的影響。 其次，在保險企業核心競爭力的評價方面，除了對國內保險企業的核心競爭力進行 評價和比較之外，更為重要的是要以國際視野評價中國保險企業的核心競爭力。以國際 視野進行評價，就需要使用特定的數據處理方法，剔除當前中國保險市場發展空間較大 這一因素對核心競爭力評價帶來的影響，只有這樣做，評價的結果才更客觀，其提示的 實踐意義以及根據評價結果提出的改進建議才能夠在全面開放的中國保險市場中經得起 實踐的考驗。 北華航天工業學院畢業論文 7 致 謝 本文在資料收集、框架修改、案例安排到文字規范等都進行了許多次修改，終于形 成了目前的論文結構與總體內容。由于本人水平有限，難免有不足之處，還懇請各位老 師和讀者不吝賜教。在此期間得到了指導老師的悉心指導，在此表示感謝。 北華航天工業學院畢業論文 8 參考文獻 1 謝憲. 保險競爭新論M. 海天出版社. 2005 15-16 2 劉子操. 保險企業核心競爭力培育M. 東北財經大學出版社. 2005 46-48 3 焦清平.中國商業保險業的風險管理研