保險銷售提成管理辦法一、總則（一）目的為規范公司保險銷售提成管理，確保銷售激勵機制的公平、公正、合理，充分調動保險銷售人員的積極性，促進公司保險業務持續健康發展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有從事保險銷售業務的員工，包括正式員工、兼職員工及勞務派遣人員。（三）基本原則1.公平公正原則：提成分配依據客觀、明確的業績指標和考核標準，確保所有銷售人員在同等條件下獲得公平的回報。2.激勵導向原則：通過合理的提成政策，激勵銷售人員積極拓展業務，提高銷售業績和服務質量。3.合規合法原則：提成管理辦法嚴格遵守國家法律法規及行業監管要求，確保公司經營活動合法合規。二、銷售提成計算依據（一）保費收入1.以實際到賬的保費金額作為計算提成的基礎。對于分期繳納保費的保險產品，按照各期實際到賬金額分別計算提成。2.對于因退保、猶豫期撤單等原因導致保費未實際到賬的部分，相應扣除已發放的提成。（二）業務類型1.不同類型的保險業務提成比例有所差異。具體業務類型包括人壽保險、健康保險、財產保險、意外險等，各業務類型的提成比例根據其市場需求、風險程度、銷售難度等因素綜合確定。2.對于新推出的保險產品或重點推廣的業務，公司可根據業務發展戰略和市場情況，適時調整其提成比例，以鼓勵銷售人員積極拓展相關業務。（三）銷售業績考核1.設立多項銷售業績考核指標，如銷售額、銷售件數、客戶滿意度等。銷售人員的提成金額將根據其各項考核指標的完成情況進行調整。2.銷售額考核：以個人完成的年度保費銷售額為主要考核指標，根據銷售額完成比例確定提成系數。銷售額完成比例越高，提成系數越大。3.銷售件數考核：對于一些注重客戶數量拓展的保險業務，設置銷售件數考核指標。當銷售人員達到一定的銷售件數標準時，給予相應的件數獎勵。4.客戶滿意度考核：通過客戶回訪、問卷調查等方式收集客戶對銷售人員服務質量的評價。客戶滿意度得分將作為提成調整的重要依據，滿意度越高，提成調整幅度越大。三、提成比例及計算方式（一）提成比例設定1.人壽保險業務長期壽險產品：根據保費金額及繳費期限，設定不同的提成比例。一般來說，首年保費提成比例在[X]%[X]%之間，續期保費提成比例逐年遞減，具體比例根據產品特點和公司政策確定。短期意外險產品：提成比例相對較高，一般在[X]%[X]%之間，以鼓勵銷售人員積極推廣此類產品。2.健康保險業務醫療保險產品：提成比例根據保費規模和賠付風險等因素確定，一般在[X]%[X]%之間。重大疾病保險產品：由于產品價值較高，提成比例相對較高，首年保費提成比例在[X]%[X]%之間，續期保費提成比例另行規定。3.財產保險業務車險業務：提成比例根據保費金額和業務來源等因素確定，一般在[X]%[X]%之間。對于通過電銷渠道獲取的車險業務，提成比例可適當降低。企業財產險業務：提成比例相對較低，一般在[X]%[X]%之間，主要考慮業務的穩定性和長期合作關系。4.意外險業務團體意外險業務：提成比例根據保費金額和參保人數等因素確定，一般在[X]%[X]%之間。個人意外險業務：提成比例與產品特點和銷售難度相關，一般在[X]%[X]%之間。（二）提成計算方式1.月度提成計算：銷售人員當月提成金額=當月實際到賬保費金額×當月適用提成比例。2.年度提成計算：銷售人員年度提成金額=各月提成金額之和+年度獎金。年度獎金根據銷售人員全年業績考核情況確定，具體計算方式為：年度獎金=年度銷售額×年度獎金系數。年度獎金系數根據銷售額完成比例、銷售件數完成情況、客戶滿意度等綜合考核指標確定。（三）特殊情況處理1.對于跨年度業務，若在考核年度內部分保費到賬，部分保費在下一年度到賬，則按照實際到賬時間分別計算提成。2.對于因客戶原因導致的保費延遲到賬或部分保費無法收回的情況，銷售人員應及時向公司匯報，并協助公司采取相應措施。若最終保費能夠全額收回，按照實際到賬金額計算提成；若無法全額收回，根據未收回金額占總保費金額的比例相應扣除已發放的提成。四、提成發放流程（一）數據統計與核對1.每月初，公司財務部門負責收集和整理上月保險銷售業務數據，包括保費到賬金額、業務類型、銷售人員信息等。2.銷售部門對財務部門提供的數據進行核對，確保數據的準確性和完整性。如發現數據有誤，應及時與財務部門溝通并進行更正。（二）提成計算與審核1.根據本辦法規定的提成比例和計算方式，財務部門負責計算銷售人員的月度提成金額。2.計算完成后，財務部門將提成計算結果提交給銷售部門和人力資源部門進行審核。銷售部門主要審核業務數據的真實性和準確性，人力資源部門主要審核銷售人員的業績考核情況和提成計算的合規性。3.審核過程中如發現問題，相關部門應及時與財務部門溝通，共同核實并進行調整。審核通過后，提成計算結果將作為提成發放的依據。（三）提成發放1.經審核無誤后，財務部門于每月[具體日期]將銷售人員的提成金額發放至其工資賬戶。2.對于提成金額較高的銷售人員，公司可根據其個人意愿，選擇分期發放或一次性發放。分期發放的具體方式和時間間隔由公司與銷售人員協商確定。（四）發放通知1.財務部門在提成發放后，應及時向銷售人員發送提成發放通知，告知其提成金額、發放時間及相關明細信息。2.銷售人員如對提成發放情況有疑問，應在收到通知后的[規定期限]內與財務部門或銷售部門聯系，公司將及時進行核實和解答。五、業績考核與提成調整（一）業績考核周期1.公司對銷售人員的業績考核實行年度考核制度，考核周期為自然年度。2.在年度考核期間，公司將定期對銷售人員的業績情況進行跟蹤和評估，及時發現問題并提供指導和支持。（二）考核指標及權重1.銷售額（[X]%）：作為最重要的考核指標，反映銷售人員的業務拓展能力和業績貢獻。2.銷售件數（[X]%）：體現銷售人員的客戶開發數量和業務覆蓋面。3.客戶滿意度（[X]%）：衡量銷售人員的服務質量和客戶關系維護能力。4.新客戶拓展比例（[X]%）：鼓勵銷售人員積極開拓新客戶資源，為公司業務發展注入新動力。5.業務合規性（[X]%）：確保銷售人員在業務操作過程中嚴格遵守公司規定和法律法規，無違規違紀行為。（三）考核標準1.銷售額考核標準：根據公司業務發展目標和市場情況，設定年度銷售額目標。銷售人員完成年度銷售額目標的[X]%及以上為合格，完成比例越高，考核等級越高。2.銷售件數考核標準：根據不同業務類型和產品特點，設定銷售件數目標。銷售人員達到銷售件數目標的[X]%及以上為合格，超出目標部分給予相應加分。3.客戶滿意度考核標準：客戶滿意度得分達到[X]分及以上為合格，得分越高，考核等級越高。公司將定期對客戶滿意度調查結果進行分析，針對客戶反饋的問題及時督促銷售人員改進。4.新客戶拓展比例考核標準：新客戶拓展比例達到[X]%及以上為合格，超出目標部分給予相應加分。新客戶是指首次購買公司保險產品的客戶。5.業務合規性考核標準：在考核年度內，銷售人員無任何違規違紀行為，包括但不限于誤導客戶、虛假宣傳、違規返傭等，視為業務合規性考核合格。如有違規行為，將根據情節輕重扣除相應的提成金額，并給予紀律處分。（四）提成調整1.根據年度業績考核結果，對銷售人員的提成比例進行調整。考核等級為優秀（考核得分在[X]分及以上）的銷售人員，下一年度提成比例可提高[X]個百分點；考核等級為良好（考核得分在[X][X]分之間）的銷售人員，提成比例維持不變；考核等級為合格（考核得分在[X][X]分之間）的銷售人員，提成比例降低[X]個百分點；考核等級為不合格（考核得分在[X]分以下）的銷售人員，公司將視情況進行降職、降薪或解除勞動合同等處理。2.對于連續兩年考核等級為優秀的銷售人員，公司將給予額外的獎勵，如晉升機會、培訓深造機會、高額獎金等，以激勵其持續保持優秀業績。六、提成管理監督與違規處理（一）監督機制1.公司成立提成管理監督小組，由財務部門、銷售部門、人力資源部門等相關人員組成。監督小組負責定期對提成管理辦法的執行情況進行檢查和監督，確保提成計算準確、發放及時、公平公正。2.監督小組應定期對公司保險銷售業務數據進行抽查核實，檢查業務數據的真實性和準確性。同時，對銷售人員的業務操作行為進行監督，防止出現違規違紀行為。3.公司鼓勵員工對提成管理過程中的違規行為進行舉報。對于舉報屬實的員工，公司將給予一定的獎勵，并對違規行為進行嚴肅處理。（二）違規處理1.若發現銷售人員在業務操作過程中存在違規行為，如誤導客戶、虛假宣傳、違規返傭等，公司將立即停止其違規行為，并根據情節輕重給予相應的處罰。2.對于輕微違規行為，公司將給予警告處分，并扣除違規行為發生當月或當年度一定比例的提成金額；對于嚴重違規行為，公司將解除勞動合