金融廣告審核管理辦法一、引言在金融市場日益繁榮的今天，金融廣告作為金融機構推廣產品和服務、吸引客戶的重要手段，其傳播范圍和影響力不斷擴大。然而，一些不實、誤導性的金融廣告也隨之出現，給金融消費者帶來了潛在的風險，擾亂了金融市場秩序。為了規范金融廣告活動，保護金融消費者的合法權益，維護金融市場的穩定和健康發展，特制定本金融廣告審核管理辦法。本辦法依據國家相關法律法規和金融行業標準，結合公司實際運營需求，旨在建立一套科學、嚴謹、有效的金融廣告審核機制。二、適用范圍本辦法適用于公司在各類媒體平臺（包括但不限于電視、廣播、報紙、雜志、互聯網、社交媒體等）發布的所有金融廣告，以及與金融產品和服務推廣相關的宣傳資料、活動海報、視頻等內容。涉及的金融業務包括但不限于銀行存款、貸款、信用卡、保險、證券、基金、信托等。三、審核原則（一）合法性原則金融廣告必須符合國家法律法規的要求，不得違反《中華人民共和國廣告法》《中華人民共和國消費者權益保護法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國證券法》等相關法律法規的規定。廣告內容不得含有虛假或者引人誤解的內容，不得欺騙、誤導消費者。（二）真實性原則廣告內容應當真實、準確地反映金融產品和服務的性質、特點、風險和收益等信息，不得夸大其詞、虛假宣傳。對于金融產品的收益承諾，必須有合理的依據，并明確提示可能存在的風險。（三）客觀性原則廣告應當客觀地介紹金融產品和服務，不得片面強調優勢而忽視風險。在宣傳金融產品的收益時，應當同時說明收益的不確定性和可能面臨的損失。（四）合規性原則金融廣告必須符合金融行業的監管要求和自律規范。廣告中使用的專業術語應當準確、規范，不得使用模糊、歧義的表述。同時，廣告內容不得違反金融機構的內部管理制度和業務流程。四、審核流程（一）廣告提交負責金融廣告制作的部門或團隊（以下簡稱“廣告制作部門”）在廣告制作完成后，應當填寫《金融廣告審核申請表》，詳細說明廣告的類型、發布平臺、發布時間、目標受眾等信息，并將廣告內容（包括文案、圖片、視頻等）一并提交給審核部門。（二）初審審核部門收到廣告制作部門提交的審核申請后，首先進行初審。初審主要檢查廣告內容是否完整、格式是否規范、是否包含明顯的違法違規信息等。如果初審發現廣告存在問題，審核部門應當及時反饋給廣告制作部門，要求其進行修改。（三）專業審核初審通過后，審核部門將廣告內容分發給相關的專業人員進行審核。專業審核人員包括法律合規專家、金融產品專家、市場營銷專家等。他們將從各自的專業角度對廣告內容進行審核，重點檢查廣告是否符合法律法規、金融行業標準和公司內部規定，是否準確傳達了金融產品和服務的信息，是否存在誤導消費者的風險等。（四）綜合評估專業審核完成后，審核部門將組織相關人員對專業審核意見進行綜合評估。綜合評估主要考慮各專業審核人員的意見，對廣告內容進行全面、系統的審查。如果廣告內容存在爭議或需要進一步討論的問題，審核部門將組織專題會議進行研究，形成最終的審核意見。（五）審核結果通知審核部門根據綜合評估的結果，向廣告制作部門發出《金融廣告審核結果通知》。審核結果分為通過、修改后通過和不通過三種情況。如果廣告通過審核，廣告制作部門可以按照計劃進行發布；如果廣告需要修改后通過，廣告制作部門應當根據審核意見進行修改，并重新提交審核；如果廣告不通過審核，廣告制作部門不得發布該廣告，并應當對廣告內容進行重新策劃和制作。（六）存檔備案審核部門應當將審核過程中的所有文件和資料（包括審核申請表、專業審核意見、綜合評估報告、審核結果通知等）進行存檔備案，以備后續查詢和審計。五、審核內容（一）合法性審核1.廣告內容是否違反法律法規：檢查廣告中是否存在虛假宣傳、誤導消費者、不正當競爭等違法行為。例如，廣告中不得承諾固定收益卻未明確提示風險，不得使用絕對化的語言（如“穩賺不賠”“零風險”等）。2.廣告是否取得必要的審批和許可：對于一些需要特定審批或許可的金融產品和服務，廣告中是否明確表明已經取得相關審批或許可文件。例如，銷售保險產品的廣告應當標明保險公司的名稱和保險產品的批準文號。（二）真實性審核1.金融產品和服務信息是否真實準確：核實廣告中介紹的金融產品和服務的性質、特點、期限、利率、費用等信息是否與實際情況相符。例如，貸款廣告中應當明確貸款利率的計算方式和還款方式，不得隱瞞或歪曲重要信息。2.收益承諾是否合理：檢查廣告中對金融產品收益的承諾是否有合理的依據，是否考慮了市場波動和風險因素。對于預期收益的表述，應當明確說明是基于何種假設和條件得出的。（三）客觀性審核1.是否全面客觀地介紹金融產品和服務：評估廣告是否既介紹了金融產品和服務的優勢，又客觀地提示了可能存在的風險。例如，在宣傳基金產品時，應當同時說明基金投資的風險和可能的損失。2.風險提示是否充分：檢查廣告中是否對金融產品和服務的風險進行了充分的提示，風險提示的內容是否清晰、易懂。風險提示應當使用醒目的字體和顏色，避免被消費者忽視。（四）合規性審核1.廣告是否符合金融行業監管要求：審查廣告內容是否符合金融監管部門的相關規定和要求。例如，金融廣告不得含有誘導消費者過度借貸的內容，不得向不具備相應風險承受能力的消費者推薦高風險金融產品。2.廣告是否符合公司內部管理制度：檢查廣告是否遵守公司的內部管理制度和業務流程，是否使用了公司規定的宣傳口徑和標識。例如，廣告中使用的公司名稱和標識應當與公司注冊的名稱和標識一致。六、審核人員職責（一）審核部門負責人1.組織和協調審核工作：負責制定審核工作計劃和流程，組織審核人員開展審核工作，協調各部門之間的溝通和協作。2.審核結果的最終決策：對審核過程中的重大問題和爭議進行決策，確定廣告的審核結果。3.監督審核工作的質量和效率：定期對審核工作進行檢查和評估，確保審核工作的質量和效率符合公司的要求。（二）專業審核人員1.提供專業意見：從各自的專業角度對金融廣告內容進行審核，提出專業的審核意見和建議。2.參與綜合評估：參加綜合評估會議，對廣告內容進行全面、系統的審查，為最終審核結果提供參考。3.持續學習和更新知識：關注法律法規和金融行業標準的變化，不斷學習和更新專業知識，提高審核水平。（三）廣告制作部門1.確保廣告內容的質量：負責廣告的策劃、制作和設計，確保廣告內容符合公司的品牌形象和市場定位，同時滿足審核要求。2.配合審核工作：積極配合審核部門的工作，按照審核意見及時對廣告內容進行修改和完善。3.遵守審核規定：嚴格遵守本辦法的各項規定，不得擅自發布未經審核通過的廣告。七、監督與責任追究（一）監督機制1.內部審計：公司內部審計部門應當定期對金融廣告審核工作進行審計，檢查審核流程是否規范、審核內容是否全面、審核結果是否合理等。審計結果應當及時反饋給審核部門和相關部門，對發現的問題應當督促整改。2.外部監管檢查：積極配合金融監管部門的檢查和監督，及時提供相關的審核文件和資料。對于監管部門提出的問題和意見，應當認真整改，并將整改情況及時報告給監管部門。（二）責任追究1.廣告制作部門責任：如果廣告制作部門未按照本辦法的規定提交審核申請或未按照審核意見進行修改，導致違法違規廣告發布的，應當承擔相應的責任。公司將根據情節輕重，對相關責任人進行批評教育、警告、罰款等處罰。2.審核部門責任：如果審核部門未履行審核職責或審核不嚴格，導致違法違規廣告通過審核并發布的，審核部門應當承擔相應的責任。公司將對審核部門負責人和相關審核人員進行問責，情節嚴重的，將給予紀律處分。3.其他部門責任：如果其他部門在金融廣告制作和發布過程中提供了虛假信息或協助制作違法違規廣告的，也應當承擔相應的責任。公司將根據具體情況，對相關部門和責任人進行處理。八、培訓與教育（一）定期組織審核人員培訓公司應當定期組織審核人員參加法律法規和金融行業標準的培訓，提高審核人員的專業素養和業務能力。培訓內容包括最新的法律法規解讀、金融產品知識、廣告審核技巧等。（二）開展廣