銀行現金運營管理辦法?一、總則（一）目的為加強銀行現金運營管理，規范現金業務操作流程，確保現金安全、高效流轉，根據國家有關法律法規、金融監管要求以及行業標準，結合本行實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各級營業機構、現金中心及涉及現金運營管理的相關部門和人員。（三）基本原則1.安全性原則：確保現金在保管、運輸、收付等各個環節的安全，防范各類風險，保障資金和人員安全。2.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規、金融監管規定以及本行的各項規章制度，依法合規開展現金運營業務。3.效益性原則：合理配置現金資源，降低現金運營成本，提高資金使用效率，實現經濟效益最大化。4.準確性原則：保證現金業務操作的準確性，做到賬實相符、賬賬相符，避免出現差錯和損失。二、現金運營管理組織架構及職責（一）組織架構本行現金運營管理實行總行、分行、支行三級管理體制。總行設立現金管理部，負責全行現金運營的統籌規劃、制度制定、監督檢查等工作；分行設立現金運營中心，負責本地區現金的集中管理、調配和運營；支行負責現金的收付、整點、存儲等日常業務操作。（二）職責分工1.現金管理部職責-制定和完善全行現金運營管理制度、流程和操作規范，并監督執行。-負責全行現金資源的統籌規劃和調配，根據業務發展需求合理確定現金庫存限額。-組織開展現金業務培訓和指導，提高員工業務素質和操作技能。-建立健全現金運營風險監測和預警機制，防范和處置各類現金風險事件。-與人民銀行、同業等外部機構保持密切溝通與合作，協調解決現金運營中的相關問題。2.現金運營中心職責-按照總行的統一部署，負責本地區現金的集中保管、整點、清分和配送工作。-執行現金庫存限額管理規定，合理控制現金庫存水平，提高資金使用效率。-組織開展現金業務檢查和內部審計，及時發現和糾正存在的問題。-負責與當地人民銀行、同業等進行現金繳存、支取和調劑等業務往來。-對轄內支行現金業務進行指導和監督，確保現金業務操作規范、安全。3.支行職責-嚴格執行現金運營管理制度和操作流程，做好現金的收付、整點、存儲等日常業務工作。-按照規定及時上繳和領取現金，合理控制庫存現金余額，確保現金供應充足。-加強現金安全管理，落實各項安全防范措施，保障現金和人員安全。-及時反饋現金業務中出現的問題和情況，配合上級部門做好相關工作。三、現金收付管理（一）現金收款管理1.收款準備-營業前，收款人員應檢查收款設備是否正常運行，準備好收款所需的各類憑證和工具。-核對收款印章、賬表等是否齊全、清晰，確保收款業務能夠正常開展。2.收款操作-收款人員應嚴格按照規定的流程和標準進行操作，認真審核客戶提交的現金和相關憑證，確保款項來源合法、金額準確。-對于大額現金收款，應按照規定進行登記和審批，并及時存入指定賬戶。-收款過程中，應做到唱收唱付，當面點清現金，避免出現差錯和糾紛。3.收款核對-收款結束后，收款人員應及時對所收現金進行清點和核對，確保賬實相符。-每日營業終了，應將所收現金與相關憑證、賬表進行核對，編制現金收款日報表，并上繳現金運營中心。（二）現金付款管理1.付款準備-營業前，付款人員應檢查付款設備是否正常運行，準備好付款所需的各類憑證和工具。-核對付款印章、賬表等是否齊全、清晰，確保付款業務能夠正常開展。2.付款操作-付款人員應嚴格按照規定的流程和標準進行操作，認真審核客戶提交的付款憑證，確保款項用途合法、金額準確。-對于大額現金付款，應按照規定進行登記和審批，并嚴格控制付款金額和頻率。-付款過程中，應做到唱付唱收，當面點清現金，避免出現差錯和糾紛。3.付款核對-付款結束后，付款人員應及時對所付現金進行清點和核對，確保賬實相符。-每日營業終了，應將所付現金與相關憑證、賬表進行核對，編制現金付款日報表，并上繳現金運營中心。四、現金整點與清分管理（一）現金整點1.整點要求-整點人員應按照規定的標準和方法對現金進行整點，做到張數準確、殘損幣挑凈、平鋪整齊、捆扎牢固。-對于不同面額、版別、券別的現金應分別整點，不得混淆。2.整點流程-整點人員應先對現金進行初點，然后進行復點，確保現金數量準確無誤。-整點過程中，應將殘損幣、假幣等挑出，并按照規定進行處理。-整點完畢后，應在現金捆扎上加蓋整點人員名章，注明整點日期和金額。（二）現金清分1.清分標準-清分人員應按照人民銀行規定的清分標準對現金進行清分，確保清分后的現金符合流通要求。-清分過程中，應將不宜流通的人民幣及時挑出，并按照規定進行處理。2.清分流程-清分人員應使用清分設備對現金進行清分，確保清分質量和效率。-清分完畢后，應將清分后的現金進行包裝和標識，并妥善保管。五、現金庫存管理（一）庫存限額管理1.限額核定-總行現金管理部應根據各分行、支行的業務規模、現金收付量、地理位置等因素，合理核定現金庫存限額。-庫存限額應定期進行調整，以適應業務發展變化的需要。2.限額控制-各分行、支行應嚴格執行現金庫存限額管理規定，確保庫存現金余額不超過核定限額。-當庫存現金余額接近或超過限額時，應及時上繳現金運營中心；當庫存現金余額不足時，應及時申請領取現金。（二）庫存現金保管1.保管要求-現金應存放在專用的金庫或保險柜內，金庫和保險柜應符合國家相關安全標準。-金庫和保險柜應配備專人負責管理，實行雙人管庫、雙人守庫制度。2.保管流程-每日營業終了，應將現金及時存入金庫或保險柜，并做好入庫登記。-金庫和保險柜的鑰匙和密碼應分別由不同人員保管，嚴格執行鑰匙和密碼管理制度。-定期對庫存現金進行盤點，確保賬實相符。六、現金運輸管理（一）運輸計劃制定1.計劃依據-現金運營中心應根據各支行的現金需求情況、交通狀況等因素，合理制定現金運輸計劃。-運輸計劃應包括運輸時間、路線、車輛、人員等內容。2.計劃審批-現金運輸計劃應報經上級部門審批同意后執行。-對于臨時增加或變更的運輸計劃，應及時向上級部門報告，并按照規定進行審批。（二）運輸安全管理1.車輛要求-現金運輸車輛應符合國家相關安全標準，配備必要的安全設備和防護裝置。-運輸車輛應定期進行維護和保養，確保車輛性能良好。2.人員要求-現金運輸人員應具備良好的政治素質和業務能力，經過專業培訓并取得相關資格證書。-運輸人員應嚴格遵守安全保密制度，不得泄露運輸信息和現金情況。3.運輸過程管理-運輸過程中，應嚴格按照規定的路線和時間行駛，不得擅自變更路線和時間。-運輸車輛應保持安全車速，避免急剎車、急轉彎等情況。-運輸過程中，應加強對現金的安全防范，確保現金安全。七、現金風險管理（一）風險識別與評估1.風險識別-建立健全現金運營風險識別機制，通過日常業務監測、內部審計、外部監管等渠道，及時發現現金運營中存在的風險隱患。-現金運營風險主要包括現金被盜搶、挪用、貪污、假幣、差錯等。2.風險評估-定期對現金運營風險進行評估，分析風險發生的可能性和影響程度，確定風險等級。-根據風險評估結果，制定相應的風險應對措施。（二）風險控制與處置1.風險控制措施-加強現金安全管理，落實各項安全防范措施，如安裝監控設備、配備安全保衛人員等。-完善內部控制制度，加強對現金業務操作的監督和制約，防止內部人員違規操作。-加強員工培訓和教育，提高員工風險意識和防范能力。2.風險處置流程-當發生現金風險事件時，應立即啟動應急預案，采取有效的措施進行處置，最大限度地減少損失。-及時向上級部門報告風險事件的情況，并配合有關部門進行調查和處理。八、監督檢查與考核（一）監督檢查1.檢查內容-定期對現金運營管理制度、流程和操作規范的執行情況進行檢查，確保各項規定得到有效落實。-檢查現金收付、整點、清分、庫存、運輸等環節的操作是否符合要求，是否存在風險隱患。2.檢查方式-采取定期檢查與不定期檢查相結合、全面檢查與專項檢查相結合的方式進行監督檢查。-檢查人員應認真履行職責，嚴格按照檢查標準和程序進行檢查，確保檢查工作的質量和效果。（二）考核評價1.考核指標-建立健全現金運營管理考核評價體系，設置現金安全、合規操作、庫存管理、成本控制等考核指標。-考核指標應科