銀行督查工作管理辦法一、前言銀行作為金融體系的核心組成部分，其穩健運營關乎國家經濟的穩定與社會的發展。督查工作在銀行管理中起著至關重要的作用，它能確保銀行各項業務合規開展、風險得到有效控制，進而提升銀行的整體運營效率與服務質量。在我二十多年的銀行工作經歷中，深刻認識到一套完善且行之有效的督查工作管理辦法對于銀行的重要性。希望大家能充分重視并遵循本管理辦法，共同為銀行的健康發展貢獻力量。二、適用范圍本管理辦法適用于我行內部所有涉及督查工作的部門及崗位，包括但不限于各業務部門、風險管理部門、審計部門以及各級分支機構的督查相關人員。我們鼓勵所有員工積極配合督查工作，共同營造良好的銀行運營環境。三、督查目標與原則（一）督查目標1.合規性：確保銀行各項業務活動嚴格遵循國家法律法規、金融監管要求以及行內制定的規章制度，杜絕違規操作行為。2.風險防控：通過對各類業務的督查，及時發現潛在風險隱患，并推動整改落實，將風險控制在可接受范圍內，保障銀行資產安全。3.服務提升：關注客戶服務質量，督查服務流程是否順暢、高效，不斷優化服務水平，增強客戶滿意度與忠誠度。4.效率優化：檢查業務流程的合理性與有效性，發現并解決流程中的梗阻點，提高銀行運營效率，降低運營成本。（二）督查原則1.依法依規：督查工作必須依據國家現行法律法規、金融監管政策以及行內規章制度開展，確保督查工作的合法性與權威性。2.客觀公正：督查人員應秉持客觀、公正的態度，以事實為依據，以制度為準繩，如實反映督查中發現的問題，不偏袒、不隱瞞。3.全面覆蓋：督查工作要涵蓋銀行所有業務領域、部門及分支機構，實現督查范圍的全面性，確保無死角、無遺漏。4.重點突出：在全面督查的基礎上，要結合銀行當前業務重點、風險狀況以及監管要求，確定督查重點領域與關鍵環節，提高督查工作的針對性與實效性。5.持續改進：注重對督查結果的分析與運用，針對發現的問題深入剖析原因，提出切實可行的改進措施，并跟蹤整改效果，推動銀行持續改進與優化管理。四、督查組織與職責（一）督查管理委員會1.組成：由行領導、各主要業務部門負責人以及風險管理、審計等相關部門負責人組成。2.職責審議并批準銀行督查工作的戰略規劃、年度計劃以及重要政策制度。對重大督查事項進行決策，協調解決督查工作中遇到的跨部門、跨領域的重大問題。聽取督查工作匯報，審定督查結果，并對相關責任部門與人員作出處理決定。（二）督查辦公室1.設置：作為督查管理委員會的日常辦事機構，設在風險管理部門內，配備專職督查人員。2.職責擬定銀行督查工作的年度計劃、實施方案以及相關工作制度，并組織實施。統籌協調各部門、各分支機構的督查工作，調配督查資源，確保督查工作有序開展。收集、整理、分析督查信息，撰寫督查報告，及時向督查管理委員會匯報工作進展與結果。跟蹤督查發現問題的整改情況，對整改不力的部門與人員提出問責建議。（三）各業務部門及分支機構1.職責負責本部門、本分支機構日常業務的自查自糾工作，建立健全內部督查機制，定期開展自我檢查。積極配合總行督查辦公室組織的各類督查工作，如實提供相關資料與信息。針對督查發現的問題，制定切實可行的整改措施，明確整改責任人與整改期限，確保問題得到及時有效整改，并向總行督查辦公室反饋整改情況。五、督查內容與要點（一）合規性督查1.法律法規遵循：檢查各項業務是否符合國家金融法律法規、監管政策的要求，如《商業銀行法》《銀行業監督管理法》以及相關監管部門發布的規范性文件等。重點關注存貸款業務、支付結算業務、金融市場業務等領域是否存在違法違規行為。2.內部制度執行：審查各部門、各分支機構是否嚴格執行行內制定的各項規章制度，包括業務操作規程、風險管理制度、內部控制制度等。查看制度落實過程中是否存在打折扣、搞變通的情況。例如，在信貸業務中，是否嚴格按照貸款審批流程進行操作，有無越權審批、逆程序操作等問題。3.授權管理：核實各級機構與人員是否在授權范圍內開展業務活動，有無超授權經營的行為。檢查授權審批流程是否規范，授權文件是否妥善保管。特別是對涉及大額資金交易、重要業務決策等關鍵環節的授權情況進行重點督查。（二）風險管理督查1.信用風險：評估信貸資產質量，檢查貸款“三查”制度（貸前調查、貸時審查、貸后檢查）的執行情況。分析客戶信用評級是否準確，風險分類是否合理，對不良貸款的處置是否及時、合規。關注銀行對集團客戶、關聯客戶的風險管理措施是否到位，防止信用風險的過度集中。2.市場風險：督查銀行對市場風險的識別、計量、監測與控制能力。檢查市場風險限額管理是否有效，對利率風險、匯率風險、股票價格風險等市場風險因素的敏感性分析是否準確。查看交易業務是否符合市場風險管理要求，有無違規從事高風險投資活動。3.操作風險：審查銀行內部控制制度的健全性與有效性，查找操作流程中的薄弱環節與風險隱患。關注員工行為規范，防止因內部欺詐、外部欺詐、系統故障、流程失誤等原因導致操作風險事件的發生。例如，對柜面業務操作合規性、重要空白憑證管理、印章管理等方面進行重點督查。4.流動性風險：評估銀行的流動性狀況，檢查流動性風險管理政策與程序的執行情況。監測流動性指標是否符合監管要求，應急預案是否完善，是否具備應對突發流動性風險事件的能力。查看銀行資金來源與運用的匹配情況，防止期限錯配引發流動性風險。（三）服務質量督查1.服務環境：檢查營業網點的硬件設施是否齊全、完好，環境是否整潔、舒適，是否為客戶提供良好的服務體驗。包括網點的布局合理性、標識清晰度、便民設施配備等方面。2.服務態度：通過現場觀察、客戶反饋、視頻監控等方式，督查員工服務態度是否熱情、耐心、周到，有無存在冷漠、生硬、推諉等不良服務行為。查看員工是否主動與客戶溝通，及時解答客戶疑問，滿足客戶合理需求。3.服務效率：關注業務辦理流程是否簡潔、高效，有無存在繁瑣、冗長的環節導致客戶等待時間過長。檢查銀行對業務高峰期的應對措施是否有效，是否合理安排人員與窗口，提高服務效率。（四）業務流程督查1.流程設計：審查各項業務流程是否科學合理，是否符合業務發展與風險管理的要求。查看流程是否存在冗余、交叉、矛盾的環節，是否有利于提高工作效率與質量。例如，對貸款審批流程、資金匯劃流程、客戶開戶流程等進行全面梳理與評估。2.流程執行：檢查各部門、各分支機構在實際業務操作中是否嚴格按照規定的流程執行，有無擅自簡化或變更流程的情況。通過抽查業務檔案、調閱系統操作記錄等方式，核實流程執行的一致性與準確性。3.流程優化：鼓勵員工積極提出流程優化的建議與意見，督查辦公室定期對業務流程進行分析評估，結合業務發展變化與內外部環境要求，及時推動流程優化工作，提高銀行運營的適應性與競爭力。六、督查方式與頻率（一）督查方式1.現場督查：督查人員深入各業務部門、分支機構，通過查閱文件資料、查看實物資產、調閱系統數據、詢問相關人員、實地觀察業務操作等方式，對督查事項進行實地檢查。現場督查能夠直觀地發現問題，獲取第一手資料，但需要投入較多的人力與時間成本。2.非現場督查：利用銀行內部信息系統、數據分析工具等，對業務數據、報表、交易記錄等進行收集、整理與分析，從中發現異常情況與風險線索。非現場督查具有高效、全面的特點，能夠快速篩選出重點關注對象，但對數據的準確性與完整性要求較高。3.專項檢查：針對特定業務領域、特定風險事項或監管要求，組織開展專項督查工作。專項檢查具有針對性強、深度挖掘的優勢，能夠集中力量解決突出問題。例如，針對房地產貸款風險、互聯網金融業務合規性等開展專項檢查。4.綜合檢查：對銀行各項業務、各個部門、各分支機構進行全面、系統的督查，涵蓋合規性、風險管理、服務質量、業務流程等多個方面。綜合檢查一般在年度末或特定時期進行，能夠全面評估銀行的運營狀況與管理水平，但工作量較大，需要精心組織與策劃。5.外部調查：對于涉及外部客戶、合作機構等相關事項，通過向外部單位發函詢證、實地走訪、電話核實等方式進行調查，獲取相關證據與信息，以驗證銀行內部信息的真實性與準確性。（二）督查頻率1.日常督查：由各業務部門、分支機構按照內部督查機制，定期開展自我檢查，原則上每月至少進行一次。日常督查以自查自糾為主，及時發現與解決日常業務操作中的問題，將風險隱患消滅在萌芽狀態。2.定期督查：總行督查辦公室每季度組織一次全面的定期督查，對各部門、各分支機構進行輪流檢查。定期督查要涵蓋合規性、風險管理、服務質量、業務流程等主要督查內容，確保銀行整體運營處于可控狀態。3.不定期督查：根據銀行內外部環境變化、監管要求以及風險預警情況，總行督查辦公室不定期開展專項督查或隨機抽查。不定期督查具有靈活性與及時性的特點，能夠快速應對突發風險事件或重點關注問題。七、督查工作流程（一）督查準備1.制定計劃：督查辦公室根據年度督查工作計劃、監管要求以及銀行當前業務重點，制定具體的督查實施方案，明確督查目的、對象、內容、方式、時間安排以及人員分工等。2.收集資料：督查人員提前收集與督查事項相關的法律法規、監管政策、行內制度文件、業務數據、報表等資料，熟悉督查對象的基本情況，為現場督查做好充分準備。3.組建隊伍：根據督查任務的性質與難度，從總行相關部門、分支機構抽調業務骨干組成督查組，并進行必要的培訓，使其熟悉督查方案、掌握督查方法與技巧、明確工作紀律與要求。（二）現場督查1.進駐宣布：督查組進駐被督查單位后，召開見面會，向被督查單位通報督查目的、內容、方式、時間安排以及工作紀律等，要求被督查單位積極配合督查工作，如實提供相關資料與信息。2.資料查閱：督查人員按照分工，對被督查單位的文件資料、業務檔案、會計憑證、系統數據等進行查閱，做好查閱記錄，發現問題及時進行標注與取證。3.實地查看：對營業場所、辦公設施、實物資產等進行實地查看，檢查是否與相關資料記錄相符，是否存在異常情況。例如，盤點現金、重要空白憑證、固定資產等實物資產。4.人員訪談：與被督查單位的管理人員、業務人員、客戶等進行訪談，了解業務操作流程、內部控制執行情況、服務質量等方面的實際情況，獲取更多的信息與線索。訪談過程中要做好記錄，并請被訪談人簽字確認。5.形成底稿：督查人員根據現場檢查獲取的證據與信息，編制督查工作底稿，詳細記錄問題事實、證據來源、涉及金額、相關責任人等內容，并對問題進行初步定性與分析。（三）撰寫報告1.匯總分析：督查結束后，督查組對督查工作底稿進行匯總整理，對發現的問題進行分類梳理與綜合分析，查找問題產生的深層次原因，評估問題的影響程度與風險水平。2.撰寫報告：根據匯總分析結果，由督查組組長負責撰寫督查報告，報告內容應包括督查工作概況、發現的主要問題、問題原因分析、整改建議以及對被督查單位的總體評價等。報告要做到事實清楚、證據確鑿、分析客觀、建議可行。3.審核定稿：督查報告初稿完成后，提交督查辦公室審核，審核通過后報督查管理委員會審定。根據審核意見與審定結果，對報告進行修改完善，形成正式的督查報告。（四）結果反饋與整改1.反饋意見：督查管理委員會審定督查報告后，由督查辦公室將督查結果向被督查單位進行反饋，下達《督查整改通知書》，明確指出存在的問題、整改要求與整改期限。被督查單位應在規定時間內對督查結果進行確認，并書面反饋意見。2.制定方案：被督查單位根據《督查整改通知書》的要求，認真分析問題原因，制定切實可行的整改方案，明確整改責任人、整改措施、整改期限以及預期整改效果等內容，并報總行督查辦公室備案。3.整改落實：被督查單位按照整改方案組織實施整改工作，定期向總行督查辦公室報告整改工作進展情況。在整改期限結束后，提交整改報告，說明整改措施的執行情況、整改效果以及尚未整改到位的問題及原因等。4.跟蹤復查：總行督查辦公室對被督查單位的整改情況進行跟蹤復查，核實整改措施是否落實到位，整改效果是否達到預期目標。對整改不力的單位，要責令其重新整改，并視情節輕重對相關責任人進行問責。（五）資料歸檔督查工作結束后，督查辦公室將督查過程中形成的各類資料，包括督查計劃、工作底稿、督查報告、整改通知書、整改報告等進行整理歸檔，妥善保管，以備查閱。檔案管理應符合銀行檔案管理制度的要求，確保檔案資料的完整性、安全性與保密性。八、督查人員管理（一）任職資格1.專業知識：具備扎實的金融業務知識，熟悉國家法律法規、金融監管政策以及銀行各項規章制度，掌握風險管理、內部控制、財務會計等方面的專業知識。2.業務經驗：具有一定年限的銀行工作經驗，熟悉銀行主要業務流程與操作規范，能夠熟練運用各種督查方法與工具開展工作。3.職業素養：具備良好的職業道德與職業操守，堅持原則、客觀公正、廉潔奉公，保守銀行商業秘密與客戶信息。4.溝通能力：具有較強的溝通協調能力，能夠與不同部門、不同層級的人員進行有效的溝通交流，獲取所需信息與支持。（二）培訓與發展1.定期培訓：總行定期組織督查人員參加專業培訓，內容包括法律法規更新、金融業務發展動態、督查方法與技巧提升等，不斷提高督查人員的業務水平與綜合素質。培訓方式可以采用集中授課、案例分析、實地考察等多種形式。2.實踐鍛煉：鼓勵督查人員參與銀行重點項目、業務創新工作以及各類專項檢查活動，通過實踐鍛煉，積累豐富的工作經驗，拓寬視野，提升解決實際問題的能力。3.職業發展：建立科學合理的督查人員職業發展通道，對工作表現優秀、業績突出的督查人員，在職務晉升、薪酬待遇、評先評優等方面給予優先考慮，充分調動督查人員的工作積極性與主動性。（三）工作紀律與監督1.工作紀律：督查人員在開展工作過程中，必須嚴格遵守工作紀律，不得接受被督查單位的宴請、禮品、禮金等，不得泄露督查工作中知悉的